अगर बोलना है सदा भाषा, तो एक सहकारी को व्यक्तियों और / या का एक संघ कहा जा सकता है कानूनी संस्थाएंएक ही संगठन के भीतर एक दूसरे को वित्तपोषित करने के उद्देश्य से।

इनका पर्यवेक्षण वित्तीय संस्थानोंरूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा किया गया। विषय में विधायी ढांचा, फिर 2009 तक नियमन संख्या 117-FZ के अनुसार किया गया। हालाँकि, जुलाई के बाद से इसे नंबर 190-FZ "ऑन क्रेडिट कोऑपरेशन" से बदल दिया गया है।

मौजूदा क्रेडिट के नाम के बारे में विस्तृत जानकारी उपभोक्ता सहकारी समितियोंनागरिकों को "वित्तीय बाजारों के प्रतिभागियों" टैब में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर एकीकृत राज्य रजिस्टर में देखा जा सकता है।

वह क्या करता है?

प्राथमिक लक्ष्य उपभोक्ता ऋण सहकारीइसके सदस्यों के बीच वित्तीय पारस्परिक सहायता शामिल है। कुछ अपनी समस्याओं / कार्यों / योजनाओं को हल करने के लिए धन प्राप्त करते हैं, जबकि अन्य इसे% के रूप में लाभ प्राप्त करने के लिए अस्थायी उपयोग (ऋण) के लिए देते हैं। निवेशकों के लिए, यह एक महान अवसरधन उपलब्ध कराने के लिए अच्छा ब्याज अर्जित करें। आखिरकार, अधिकांश भाग के लिए, सहकारी का पैसा अपने सदस्यों को सूक्ष्म ऋण प्रदान करने के लिए जाता है। जमा पर बैंक दरों की तुलना में शेयरधारकों का ब्याज कई गुना अधिक है। उदाहरण के लिए, सीपीसी "फैमिली कैपिटल" सीपीसी "दानाया" में प्रति वर्ष 24% से शेयरधारकों को प्रदान करता है, आप लाभ का 23% तक प्राप्त कर सकते हैं। अर्थात्, क्रेडिट सहकारी समितियों की मुख्य गतिविधियाँ हैं:

• बचत की स्वीकृति
• सूक्ष्म ऋण जारी करना

लगभग हर क्रेडिट सहयोग की पूंजी में शेयरधारकों के व्यक्तिगत धन के साथ-साथ आकर्षित निवेश और प्रत्यक्ष गतिविधियों से प्राप्त धन शामिल होता है।

सदस्य भुगतान

प्रत्येक सहकारी की अपनी फीस होती है, जो संगठन के प्रकार और नाम के आधार पर भिन्न होती है। इनमें से प्रमुख हैं:

1. खोलना। यह सभी संगठनों में उपलब्ध नहीं है, लेकिन इसकी एक जगह है। प्रवेश शुल्क प्रवेश पर एक बार भुगतान किया जाता है।
2. सदस्यता। संगठन के सदस्यों द्वारा मासिक, वार्षिक या त्रैमासिक भुगतान किया जाता है।
3. शेयर करना। पैसा जो शेयरधारक एक क्रेडिट सहकारी समिति को अस्थायी उपयोग के लिए देते हैं। इसके बाद इस पैसे पर ब्याज वसूला जाएगा। इन निधियों का उपयोग उन प्रतिभागियों को ऋण प्रदान करने के लिए किया जाता है जिन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है।

इन योगदानों के आधार पर, फंड बनाए जाते हैं:

1. शेयर करना। यह पैसा सीधे संगठन की गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए जाता है।
2. अतिरिक्त। यह उन अप्रत्याशित स्थितियों के लिए आवश्यक है जिनके होने पर अतिरिक्त लागत की आवश्यकता होती है।
3. म्यूचुअल एड फंड। इस फंड के पैसे का इस्तेमाल माइक्रोलोन चुकाने के लिए किया जाता है।

सहयोग का अधिकांश धन अपने प्रतिभागियों को ऋण प्रदान करने के लिए जाता है। ऐसे मामलों में, ऋणदाता (सहयोग) और उधारकर्ता (इसके सदस्य) के बीच एक माइक्रोलोन समझौता तैयार किया जाता है। अतिरिक्त सावधानियों के रूप में, इसे ज़मानत, प्रतिज्ञा आदि द्वारा समर्थित किया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, सहकारी समितियाँ संपत्ति, मातृत्व पूंजी या गारंटी द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करती हैं। हालाँकि, ऐसे ट्रस्ट हैं जो उन शेयरधारकों को छोटी राशि के लिए जारी किए जाते हैं जिन्होंने इस संगठन में खुद को अच्छी तरह साबित किया है।

तिमाही / वर्ष के अंत में प्राप्त सभी आय को क्रेडिट कोऑपरेटिव के सदस्यों के बीच उनके शेयर योगदान के आकार के अनुपात में सख्ती से वितरित किया जाता है। शेयर योगदान जितना अधिक होगा, शेयरधारक की आय उतनी ही अधिक होगी। लाभांश का भुगतान शेयर योगदान में शामिल होकर या नकद जारी करके किया जाता है धन. इस तरह के सम्मेलनों को चार्टर में लिखा गया है या एक विशेष सदस्यता बैठक में तय किया गया है।

मैं यह भी नोट करना चाहूंगा कि क्रेडिट सहकारी समितियां उन व्यक्तियों को ऋण जारी नहीं कर सकतीं जो इसके सदस्य नहीं हैं। साथ ही, वे अपने प्रतिभागियों/अन्य संगठनों के ऋण के लिए गारंटर या गारंटर के रूप में कार्य नहीं कर सकते हैं।

कुछ शर्तें हैं और अधिकतम मात्राऋण। उदाहरण के लिए, क्रेडिट सहयोग के पास पहले से जारी किए गए 10% से अधिक की राशि में एक सदस्य को ऋण जारी करने का अधिकार नहीं है। 2 साल से कम समय से काम कर रहे नए संगठनों के लिए सीमा को बढ़ाकर राशि का 20% कर दिया गया है। उदाहरण के लिए, यदि जारी की गई कुल राशि 100,000 रूबल है, तो वह 10,000 रूबल से अधिक की राशि में ऋण जारी करने का हकदार नहीं है, जो कुल ऋण का 10% है।

मुखौटे उतार रहे हैं

आप मरहम में मक्खी के बिना नहीं कर सकते। अक्सर, कई वित्तीय पिरामिड क्रेडिट कोऑपरेटिव होने का दिखावा करते हैं, शुल्क जमा करते हैं और, जैसा कि वे कहते हैं, "आदिओस"। यहां स्कैमर्स को कैसे पहचानें? कई रहस्य हैं:

• क्रेडिट सहयोग एक प्राथमिकता एलएलसी, सीजेएससी, ओजेएससी नहीं हो सकता, क्योंकि यह एक गैर-लाभकारी संगठन है। इसलिए शामिल होने से पहले सभी दस्तावेजों और चार्टर को ध्यान से पढ़ लें।
• बढ़ी हुई ब्याज दरें। उदाहरण के लिए, प्रति माह 20-30% - ऐसा आंकड़ा किसी को भी सचेत करना चाहिए।
• उच्चारण विपणन गतिविधि।

अन्य कारण भी हैं कि क्यों कुछ संगठनों को पिरामिड के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, यदि क्रेडिट कोऑपरेटिव किसी एसोसिएशन में शामिल नहीं है। सहयोग जो 2 वर्ष से कम पुराने हैं, विशेष ध्यान देने योग्य हैं। बड़े भाइयों की तुलना में उनके लिए बहुत अधिक वफादार आवश्यकताएं हैं।

एमएफआई और सहकारी समितियों के बीच समानताएं और अंतर

इन संगठनों के बीच सबसे महत्वपूर्ण और शायद एकमात्र समानता उधारकर्ताओं (मध्यम वर्ग) की टुकड़ी है। दोनों संगठन % पर धन स्वीकार करते हैं। हालांकि, न्यूनतम राशि और ब्याज हर जगह अलग-अलग होते हैं। वहां क्या है, यहां क्या है, जमाकर्ताओं/शेयरधारकों के फंड अनिवार्य डीआईए बीमा के अधीन नहीं हैं और दिवालिएपन के मामले में 100% भुगतान की गारंटी नहीं देते हैं।
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इन वित्तीय संस्थानों के बीच वास्तव में बहुत सारे अंतर हैं। सबसे पहले, एक माइक्रोफाइनेंस संस्थान है निजी संगजिसका मुख्य कार्य अपने स्वामी या व्यक्तियों के समूह के हित में अधिकतम लाभ प्राप्त करना है। एक सहकारी एक गैर-लाभकारी संगठन है, जिसका अर्थ है कि लाभ या लाभ प्राप्त करना प्राथमिकता नहीं है। एक सहकारी लोगों का एक संघ है जो शेयरधारकों से धन आकर्षित करके और प्रदान किए गए ऋण के रूप में आगे की नियुक्ति के द्वारा आयोजित किया जाता है। दूसरा, मतभेद निहित हैं ब्याज दरऋण पर। एमएफआई में, यह बहुत अधिक है। तीसरा, सहकारी में संपार्श्विक या गारंटर के बिना ऋण प्राप्त करना काफी कठिन है। एमएफआई में, ऋण एक या दो दस्तावेजों के अनुसार जारी किए जाते हैं, और कोई योगदान आदि करने की आवश्यकता नहीं होती है।

उदाहरण

क्रेडिट सहकारी समितियाँन केवल एक क्षेत्रीय आधार पर, बल्कि ऋण के प्रकार पर भी विभाजित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, बंधक सहकारी समितियाँ "क्षेत्र-नोवोसेल", "निरलान-नोवोसेल", "पेट्रोग्रैड", आदि हैं। ऐसे CCPs में, व्यक्तिगत जरूरतों / खरीद के लिए नहीं, बल्कि आवास की खरीद के लिए ऋण जारी किए जाते हैं। उद्यमियों के वित्तपोषण के लिए विशेष सहकारी समितियाँ "अवल"। यहां, नौसिखिए उद्यमी को स्टार्टअप शुरू करने या व्यवसाय विकसित करने के लिए ऋण मिल सकता है। विशेष कृषि ऋण सहकारी समितियाँ हैं, जैसे कि ग्लेज़ोव्स्की मधुमक्खी पालन, सेल्स्की ऋण, आदि। ऐसे सीसीपी ग्रामीणों को ऋण जारी करते हैं, उदाहरण के लिए, उपकरण खरीदने, खेत का समर्थन करने आदि के लिए। साधारण क्रेडिट सहकारी समितियों के लिए, व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए उपभोक्ता सूक्ष्म ऋण यहां जारी किए जाते हैं।

क्रेडिट उत्पादों के लिए बाजार का प्रतिनिधित्व न केवल बैंकिंग संरचनाओं द्वारा किया जाता है, बल्कि अन्य संगठन भी पैसा उधार देने के लिए तैयार हैं। इसलिए, नागरिकों की क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियाँ आबादी के साथ काम करती हैं, जहाँ, यदि आवश्यक हो, तो आप कुछ समय के लिए आवश्यक राशि को "अवरोधन" कर सकते हैं। आइए देखें कि ऐसे ऑफ़र कितने लाभदायक हैं और एक नियमित बैंक से सीपीसी को क्या अलग करता है।

क्रेडिट सहकारी - यह क्या है?

इसके मूल में, यह गैर-लाभकारी संगठन एक पारस्परिक लाभ निधि है: एक सहकारी अपने अन्य शेयरधारकों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए शेयरधारकों से धन आकर्षित करता है। उधारकर्ताओं के लिए सेवा का भुगतान किया जाता है, और जमाकर्ताओं को धन की नियुक्ति के लिए आय प्राप्त होती है। यहां निवेशक के लिए लाभप्रदता बैंक की तुलना में अधिक है, लेकिन उधारकर्ता को भी बढ़े हुए प्रतिशत पर पैसा मिलता है। सहकारी की गतिविधियों के प्रबंधन के लिए संगठन के पास आयोग का अपना हिस्सा है।

क्रेडिट कोऑपरेटिव के लिए किन स्थितियों में आवेदन करना आवश्यक हो सकता है और किन शर्तों पर कोई यहाँ उधार ले सकता है?

जब आपको पैसों की सख्त जरूरत हो...

तीन दोस्त अपने लिए एक असाधारण छुट्टी की व्यवस्था करना चाहते थे और कुछ दिनों के लिए या अब कई महीनों के लिए क्रीमिया जाना चाहते थे, क्योंकि रूस में नए समुद्र तट और रिसॉर्ट दिखाई दिए, और उन्होंने अभी भी वहां के सभी छुट्टियों पर विजय प्राप्त नहीं की है।

हम इस बात पर सहमत हुए कि हम अगले शुक्रवार को डोब्रोलेट पर उड़ान भरेंगे, ताकि 10 दिनों की छुट्टी के बाद हम काम पर लौट सकें। गर्लफ्रेंड ने अधिकारियों से समय मांगा, इंटरनेट पर घरेलू कम लागत वाली एयरलाइन से टिकट ऑर्डर करने के लिए कंप्यूटर को "आप" करने वाले को निर्देश दिया। नहीं, यह समस्याग्रस्त निकला। और बात हवाई टिकट के अभाव में बिल्कुल भी नहीं है, लेकिन धन की कमी में - प्रबंधन ने उन्हें अवैतनिक अवकाश पर जाने दिया, और पैसे कहाँ से लाएँ महान छुट्टी?

यह गणना की गई थी कि प्रत्येक को उड़ान के लिए 7,000 रूबल और सभी समावेशी होटल में रहने के लिए 20,000 रूबल की आवश्यकता होगी, और उन्हें ताजे फल और मनोरंजन पर भी खर्च करने की आवश्यकता होगी। ठीक है, आपको सड़क के लिए तैयार होने की जरूरत है - अपने समुद्र तट के आउटफिट को अपडेट करें। नतीजतन, लड़कियों में से प्रत्येक को तत्काल 40,000 रूबल की राशि में धन की आवश्यकता थी। अगले पेचेक तक लगभग एक महीने के लिए मुझे ऋण कहां मिल सकता है?

सहकारी में बैंक ऋण और ऋण के बीच का अंतर महत्वपूर्ण है:

• सीपीसी से केवल अपेक्षाकृत कम राशि प्राप्त की जा सकती है - 30-100 हजार रूबल से अधिक के ऋण उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं जिन्होंने पहली बार यहां आवेदन किया है।
• आपको बैंक की तुलना में बहुत तेजी से पैसा लौटाना होगा - उधार संसाधनों का उपयोग करने के लिए केवल कुछ महीने दिए गए हैं।
• लेकिन आपको बहुत अधिक भुगतान करना होगा - सहकारी में दर आधिकारिक वित्तीय संस्थानों के प्रस्तावों की तुलना में बहुत अधिक हो सकती है।

एक और महत्वपूर्ण अंतर है - पंजीकरण की गति और प्राप्ति की उपलब्धता। मैं फ़िन क्रेडिट सहकारी 18 से 70 वर्ष की आयु के उधारकर्ताओं को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं, फिर बैंकों की अपनी आयु सीमा है - 21 से 65 वर्ष तक। हां, और आपको बैंक में अपनी विश्वसनीयता को सक्रिय रूप से साबित करना होगा, और एक गैर-लाभकारी संगठन में, आपके पासपोर्ट के अलावा, आपसे अतिरिक्त दस्तावेज मांगे जाने की संभावना नहीं है।

तत्काल उधार के लिए क्या चुनना है?

अन्ना एक प्रतिष्ठित फर्म में एक एकाउंटेंट है: इस तिकड़ी के सबसे रूढ़िवादी के रूप में, उसने नकद ऋण के लिए Sberbank पर आवेदन करने का फैसला किया, सौभाग्य से, वह लंबे समय से इसकी ग्राहक रही है वित्तीय संस्थान. मैं काम के बाद निकटतम शाखा में गया, एक आवेदन भरा और एक कॉल की प्रतीक्षा की। अगले कार्यदिवस में समस्या का समाधान करने का आश्वासन दिया गया।

याना एक फ्रीलांसर है: उसने, सबसे उन्नत के रूप में, एक ऑनलाइन अपील को चुनाटिंकॉफ क्रेडिट सिस्टम्स , जिन्होंने कूरियर द्वारा सीधे घर पर 24 घंटे के भीतर आवश्यक राशि के साथ क्रेडिट कार्ड देने का वादा किया था।

अल्ला एक निजी स्टोर में एक विक्रेता है: उसने आखिरी दिन तक इस मुद्दे को हल करना बंद कर दिया, और केवल आखिरी दिन वह लंच ब्रेक के दौरान क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव "क्रेडिट सेंटर" के कार्यालय में भाग गई।

यह न केवल महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता आवेदन पर कितनी देर तक विचार करता है, बल्कि इसका अंतिम निर्णय भी - प्रदान किए गए ऋण के मापदंडों पर। इसके अतिरिक्त, किसी को यह नहीं भूलना चाहिए कि प्रत्यर्पण पर निर्णय लेने में कुछ समय लगेगा, जिसे धन की तत्काल आवश्यकता के मामले में ध्यान में रखा जाना चाहिए।

आप एक्सप्रेस ऋण के साथ क्या प्राप्त कर सकते हैं?

अन्ना को दूसरे दिन सर्बैंक से वापस बुलाया गया और आय का प्रमाण पत्र लाने की मांग की, जो उसने किया। जाहिर है, उपस्थिति का तथ्य वेतन कार्डइस बैंक में, अपनी भूमिका निभाई और ऋण स्वीकृत किया गया। निम्नलिखित शर्तों पर:

• राशि - 45,000 रूबल (इस बैंक में मस्कोवाइट्स के लिए न्यूनतम उपभोक्ता ऋण);
• अवधि - 3 महीने (कम अवधि के लिए उधार लेना संभव नहीं होगा);
• दर 21% प्रति वर्ष है (बैंक किसी कारण से अन्ना को पसंद नहीं करता था, क्योंकि उसने अधिकतम संभव दर निर्धारित की थी);
• कोई अतिरिक्त शुल्क या शुल्क नहीं हैं।

वेबसाइट पर ऑर्डर करने के अगले दिन याना को टिंकॉफ प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड मिला। उसने कूरियर को अपना पासपोर्ट, साथ ही अपने ड्राइवर का लाइसेंस दिखाया, और अपने हाथों में कार्ड प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए। फिर कार्ड को सक्रिय करने में कुछ समय लगा, लेकिन बहुत जल्द पैसा व्यावहारिक रूप से उसके हाथ में था।

• स्वीकृत राशि अनुरोध से कम निकली - 35,000 रूबल;
• उसके पास बैंक को भुगतान करके अगले 20 महीनों में अपने क्रेडिट प्लास्टिक ऋण का भुगतान करने का अवसर है न्यूनतम भुगतानऋण राशि का 5%, या आप कल भी पूरी राशि वापस कर सकते हैं;
• अनुग्रह अवधि के बाहर ब्याज - गैर-नकद भुगतान के लिए 29.9% और एटीएम से पैसे निकालने के लिए 37.9%;
• सेवा - कार्ड जारी करने और सक्रिय करने पर 590 रूबल खाते से डेबिट किया जाता है, प्रत्येक नकद निकासी ऑपरेशन के लिए 290 रूबल और 2.9%।

अल्ला निम्नलिखित शर्तों पर अपने पासपोर्ट और टीआईएन प्रमाण पत्र की प्रस्तुति पर आधे घंटे में सीपीसी "क्रेडिट सेंटर" से ऋण प्राप्त करने में सक्षम थी:

• आकार - उसने कितना पूछा - 40,000 रूबल;
• अवधि, सुविधाजनक के रूप में - 2 महीने;
• दर प्रति माह 15% है, जो प्रति वर्ष 180% से मेल खाती है;
• कुल राशि में शुल्क (प्रवेश, सदस्यता, शेयर) का अनिवार्य भुगतान - 1,000 रूबल।

कर्ज में डूब जाओ एक छोटी राशिएक क्रेडिट कोऑपरेटिव में यह किसी भी बैंक की तुलना में आसान है, लेकिन सादगी हमेशा लाभ नहीं देती है। इस तरह के ऋण पर अधिक भुगतान पारंपरिक से अधिक होगा। उपभोक्ता ऋण. लेकिन आपको कागजात और सहायक दस्तावेजों के साथ इधर-उधर भागना नहीं पड़ता है, जैसा कि आमतौर पर Sberbank को क्रेडिट कार्ड ऋण की आवश्यकता होती है, या दर्दनाक रूप से गणना करता है, जो अतिरिक्त कमीशन के कारण स्नोबॉल की तरह बढ़ सकता है। सीपीसी में ऋण बनाना है सुविधाजनक तरीकाजल्दी से उधार लो।

अनुदेश

एक पहल समूह बनाएं, जिसमें 3-5 लोग शामिल हों। पहल समूह के सदस्यों को सिद्धांतों पर काम करते हुए बचत और ऋण ऋण की बारीकियों को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए को-ऑपरेटिवनोगो आंदोलन उनके प्रत्यक्ष प्रबंधन और नियंत्रण के साथ।

पहली बैठक आयोजित करें। सीपीसी में शेयरधारकों के रूप में शामिल होने वाले पहले लोगों की उपस्थिति के बाद (उन्हें आगामी के बारे में भी सूचित किया जाना चाहिए आम बैठक), आपको बाद में मर्ज करने के लिए उन सभी को एक साथ लाना होगा।

एक आम बैठक आयोजित करें। इससे पहले, पीडीए बनाने के सिद्धांत और एफएफवीपी बनाने के स्रोत को निर्धारित करना वांछनीय है। एक आमंत्रित अर्थशास्त्री या वकील को उन नागरिकों की बैठक में भाग लेना चाहिए जो CCP बनाने की संभावना में रुचि रखते हैं।

सब कुछ पूरा करो संगठनात्मक मुद्देसंविधान सभा आयोजित करने से पहले पहल समूह। सीसीपी के चार्टर को विस्तृत करें। इसके आधार के रूप में, आप मॉडल चार्टर का उपयोग कर सकते हैं। चार्टर में उन सभी मुख्य स्थानों के बारे में सोचें जिन्हें व्यक्तिगत स्पर्श की आवश्यकता होती है, अर्थात् क्रेडिट का नाम को-ऑपरेटिवए; वैधानिक पता; सीसीपी के लक्ष्य और उद्देश्य; प्रवेश और शेयर योगदान का आकार; सीपीसी फंड का गठन; लेखा परीक्षा आयोग, प्रबंधन बोर्ड, निदेशक और ऋण समिति की आम बैठक की दक्षताओं।

एक संस्थापक बैठक आयोजित करें। तीन मुख्य प्रश्नों को हल करना आवश्यक है: क्रेडिट कैसा होना चाहिए को-ऑपरेटिवनागरिक; चार्टर पर चर्चा करें और उसे अपनाएं; लेखापरीक्षा आयोग, बोर्ड के निकायों का चयन करें और निदेशक नियुक्त करें।

अपना क्रेडिट पंजीकृत करें को-ऑपरेटिव. नव निर्मित क्रेडिट का राज्य पंजीकरण को-ऑपरेटिवऔर इसके सदस्यों की एक संविधान सभा के आयोजन की आवश्यकता होती है, जिस पर नाम निर्धारित किया जाता है, चार्टर, मुख्य प्रावधानों को मंजूरी दी जाती है, और निर्वाचित निकायों का गठन किया जाता है (लेखा परीक्षा आयोग, बोर्ड, ऋण समिति)।

स्रोत:

• क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव कैसे बनाएं।

एक क्रेडिट खोलने के लिए संगठन(बैंक या गैर-बैंक सीओ), आपके पास एक मजबूत इच्छा, एक सभ्य अधिकृत पूंजी, एक क्रिस्टल स्पष्ट क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। KO खोलने के लिए और क्या चाहिए?

आपको चाहिये होगा

• के लिए दस्तावेज एकत्रित करें राज्य पंजीकरणबैंक ऑफ रूस में क्रेडिट संस्थान, साथ ही बैंकिंग कार्यों के लिए उपयुक्त लाइसेंस प्राप्त करने के लिए। दस्तावेजों की सूची में शामिल हैं:
• - कथन;
• - आप जिस संगठन को खोलने जा रहे हैं, उसका एसोसिएशन और चार्टर का ज्ञापन;
• - संगठन के संस्थापकों की बैठक के मूल मिनट, जिसमें चार्टर को अपनाने और प्रबंधकों के पदों के लिए उम्मीदवारों की सूची (मुख्य लेखाकार सहित) की जानकारी शामिल होनी चाहिए;
• - संस्थापकों (कानूनी संस्थाओं) के पंजीकरण के प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रतियां;
• - संस्थापकों (प्रमाणित प्रतियां) की वित्तीय भलाई पर ऑडिट रिपोर्ट;
• - पिछले 3 वर्षों (प्रमाणित प्रतियां) के लिए सभी स्तरों के कर अधिकारियों को ऋण और दायित्वों की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र;
• - संस्थापकों की आय की घोषणा ( व्यक्तियों), कर अधिकारियों द्वारा समर्थित (प्रमाणित प्रतियां);
• - पदों (शिक्षा, कार्य अनुभव) के लिए उम्मीदवारों के बारे में व्यापक जानकारी वाली प्रश्नावली।

अनुदेश

इन दस्तावेजों को जमा करने के बाद, आपको बैंक ऑफ रूस में उनकी प्राप्ति की लिखित पुष्टि जारी करनी होगी। दस्तावेजों को जमा करने की तारीख से छह महीने के भीतर, आपको निर्णय पर निर्णय प्राप्त करना होगा (जिस क्षण इसे बनाया गया है, उससे 3 दिन से अधिक नहीं गुजरना चाहिए)। एक निर्णय बैठक आयोजित करें, एक नया करें, या अपने KO के लिए अपनी पुरानी योजना में समायोजन करें।

मान लीजिए कि आपके KO में कार्मिक फेरबदल हुआ है। फिर रचना में परिवर्तन करने की तिथि से 2 सप्ताह के भीतर अधिकारियोंइस बारे में बैंक ऑफ रूस को सूचित करें और उन्हें प्रदान करें नई सूचीआवेदन के साथ। एक महीने के भीतर, बैंक ऑफ रूस को आपको अपने निर्णय के बारे में सूचित करना चाहिए।

श्रेय को-ऑपरेटिवउपभोक्ता के प्रकारों में से एक है को-ऑपरेटिवए, जो अपने सदस्यों की वित्तीय सहायता की आवश्यकता को पूरा करने के लिए बनाया गया है। यदि आप ऐसा संगठन बनाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको इसके कार्य की बारीकियों को स्पष्ट रूप से जानना चाहिए।

अनुदेश

अगर आप कर्ज की व्यवस्था करने की सोच रहे हैं को-ऑपरेटिव, 3-5 लोगों का एक पहल समूह इकट्ठा करें। उनमें से रखरखाव में एक विशेषज्ञ होना चाहिए लेखांकन. उनके साथ मिलकर उद्घाटन के बारे में जानकारी प्राप्त करें को-ऑपरेटिवए, संचालन संगठन से उसके काम के बारे में परामर्श करें। इस बारे में सोचें कि क्या आप 15 समान विचारधारा वाले लोगों की भर्ती करेंगे, घटक दस्तावेज तैयार करेंगे, सबसे पहले, चार्टर।

यदि आपके भविष्य के पहले सदस्यों की संख्या को-ऑपरेटिवऔर 15 लोगों तक पहुंचेगा, आप आगे बढ़ सकते हैं कानूनी पंजीकरण. ऐसा करने के लिए, संविधान सभा को उन लोगों के साथ रखें जो "इसके निर्माण के मूल में खड़े हैं।" उन्हें चार्टर के मसौदे से परिचित होना चाहिए ताकि बैठक इस दस्तावेज़ पर चर्चा कर सके और इसके अंतिम संस्करण को अपना सके।

इन लोगों के साथ मिलकर, आपको प्रवेश शुल्क और साझा शुल्क, सदस्यता शुल्क के भुगतान की आवृत्ति और राशि का आकार स्थापित करने की आवश्यकता है। ऑपरेशन के पहले वर्ष में नवीनतम को-ऑपरेटिवइसके रखरखाव के लिए आवश्यक होगा।

आपके द्वारा यह काम पूरा करने के बाद, आपको क्रेडिट के सभी सदस्यों को सूचित करना होगा को-ऑपरेटिवलेकिन संविधान सभा के समय और स्थान के बारे में। इससे पहले कि आप सुनिश्चित करें कि पहल समूह के सदस्यों की संख्या कम से कम 15 लोग हैं। संविधान सभा का उद्देश्य वास्तविक निर्माण होगा को-ऑपरेटिवएक।

ऐसा करने के लिए, क्रेडिट बनाने की इच्छा को मतदान करके स्थापित करना आवश्यक है को-ऑपरेटिव, इसके चार्टर, बनाने की प्रक्रिया और योगदान की राशि को मंजूरी दें, उन लोगों का चयन करें जो वास्तव में संगठन बनाएंगे, इसे कर अधिकारियों के साथ पंजीकृत करें और एक बैंक खाता खोलें। इस मामले में, नाम और पासपोर्ट डेटा का संकेत देते हुए बैठक में उपस्थित लोगों की एक सूची तैयार करना आवश्यक है।

क्रेडिट के राज्य पंजीकरण से पहले को-ऑपरेटिवऔर इसका चार्टर, संविधान सभा के कार्यवृत्त, इसमें उपस्थित लोगों की सूची तैयार की जानी चाहिए। इन दस्तावेजों के साथ आपको शाखा में आवेदन करना होगा टैक्स कार्यालयएक कानूनी इकाई के पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्राप्त करने के लिए, फिर बैंक को एक चालू खाता खोलने के लिए। उसके बाद आपको अंगों का दौरा करना होगा राज्य के आँकड़े, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा कोष, सामाजिक बीमा कोष और कोष। अब आपका श्रेय को-ऑपरेटिवबनाया था।

टिप 4: 2019 में उपभोक्ता सहकारी समिति कैसे शुरू करें

एक उपभोक्ता सहकारी एक गैर-लाभकारी स्वैच्छिक संगठन है, जिसके निर्माण के दौरान नागरिक कुछ भौतिक जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने धन को जमा करते हैं। सहकारी एक निश्चित अवधि में किए गए योगदान के रूप में धन प्राप्त करता है। ऐसे संगठन को कैसे खोलें?

अनुदेश

कोई भी सहकारी, चाहे वह एक गैरेज, बागवानी या कोई अन्य स्वैच्छिक संघ हो, एक कानूनी इकाई है, और इसे अन्य संगठनों की तरह ही पंजीकृत होना चाहिए। हालांकि यह आय उत्पन्न करने के उद्देश्य से नहीं बनाया गया है, बैंक और कर प्राधिकरण के साथ खाता खोलना आवश्यक होगा। सहकारी के सदस्यों को आम बैठक में एक अध्यक्ष का चुनाव करना चाहिए जो सहकारी की गतिविधियों के लिए जिम्मेदार होगा।

पंजीकरण के लिए एक आवेदन तैयार करें और आवश्यक घटक दस्तावेज एकत्र करें। इनमें संस्थापक के पासपोर्ट की एक प्रति, सहकारी का प्रोटोकॉल शामिल है, जो लक्ष्यों और उद्देश्यों को दर्शाता है, सौंपी गई गतिविधियों के प्रकार जिम्मेदार व्यक्ति, संगठन का पूरा और संक्षिप्त नाम।

संगठन के लिए एक चार्टर विकसित करें। इसमें सदस्यता शुल्क की प्रक्रिया और राशि, योगदान करने में देरी के लिए सहकारी सदस्यों की जिम्मेदारी, शासी निकायों की संरचना और वे कैसे निर्णय लेते हैं, इसके बारे में जानकारी होनी चाहिए। इसके अलावा, चार्टर को इंगित करना चाहिए मुख्य उद्देश्यसहकारी की गतिविधियाँ, और इसके नाम से इसका उद्देश्य प्रकट होना चाहिए।

राज्य पंजीकरण शुल्क का भुगतान करें। किसी भी कानूनी इकाई के पंजीकरण पर लगभग 2,000 रूबल की राशि का शुल्क लिया जाता है।

एक प्रिंट बनाओ। इसे संगठन का नाम दिखाना चाहिए।

पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्राप्त करें सार्वजनिक संगठनऔर कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण।

याद रखें कि एक उपभोक्ता सहकारी एक गैर-लाभकारी संस्था है, इसलिए संस्थापक, एक नियम के रूप में, सहकारी की गतिविधियों से प्रत्यक्ष आय प्राप्त नहीं करते हैं। प्राप्त सभी धन सहकारी के सभी प्रतिभागियों के बीच वितरित किए जाते हैं।

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अपेक्षाकृत नया, लेकिन सफलतापूर्वक विकसित हो रहा है, रूसी क्षेत्र के लिए, गैर-लाभकारी संघ KPK का अर्थ है - क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी, बल्कि हमारे बाजार के लिए असामान्य। क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी क्या है? यह नागरिकों का एक स्वैच्छिक संघ है, जिसका उद्देश्य अपने प्रतिभागियों (शेयरधारकों) को जमा स्वीकार करके और ब्याज पर ऋण जारी करके भौतिक सहायता (पारस्परिक सहायता) प्रदान करना है।

उनके मूल में, क्रेडिट सहकारी समितियाँ माइक्रोफाइनेंस संगठनों के समान हैं, लेकिन कुछ मामलों में महत्वपूर्ण अंतर हैं।

कुछ के अनुसार ऐसी यूनियनों (पारस्परिक साख की साझेदारी) में लोग एकजुट होते हैं सार्वजनिक भूक्षेत्र(पेशेवर, क्षेत्रीय, आदि)। क्रेडिट सहयोग संघ का प्रबंधन शेयरधारकों - इसके सदस्यों की एक बैठक द्वारा किया जाता है।

सीसीपी और अन्य माइक्रोक्रेडिट संगठनों के बीच मुख्य अंतर क्या है?

यहाँ मुख्य बात यह है कि शुरुआती CCP का मुख्य लक्ष्य आय अर्जित करना नहीं है।(हालांकि लाभ की उपस्थिति कभी भी अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होती है, और जब एसोसिएशन का परिसमापन होता है, तो इसे शेयरधारकों के बीच विभाजित किया जाता है)। वास्तव में, यह एक म्यूचुअल बेनिफिट फंड (स्वयं शेयरधारकों द्वारा बनाया गया एक संगठन) है, जहां शेयरधारक अपना योगदान देते हैं, जिसके माध्यम से अन्य शेयरधारक ऋण प्राप्त करते हैं। धनराशि जारी करना और स्वीकार करना ब्याज पर होता है। वे ऋण पर अधिक हैं, जमा पर कम। बाहर से उधार ली गई धनराशि को आकर्षित करना संभव है, लेकिन गैर-सदस्यों को ऋण जारी करना असंभव है। इसके अलावा, सीपीसी अन्य वित्तीय संघों में ऋण (यहां तक ​​कि अपने शेयरधारकों के लिए भी) के लिए गारंटर और ज़मानत के रूप में कार्य नहीं कर सकता है।

लोग अक्सर सीसीपी की ओर रुख नहीं करते हैं क्योंकि ऐसे संगठन अभी वित्तीय बाजार में इतने सामान्य नहीं हैं। निम्न प्रसार को निम्नलिखित बिंदुओं द्वारा समझाया गया है:

• इस संघ की गतिविधि के क्षेत्र को विनियमित करने वाला कानून अपेक्षाकृत हाल ही में विकसित किया गया था - 2009 में;
• लोगों की याद में, एमएमएम जैसे सभी प्रकार के वित्तीय धोखेबाजों की यादें अभी भी जीवित हैं;
• ऐसे संघों के बारे में जागरूकता का स्तर अपेक्षाकृत कम है।

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संचालन और नियमों के सिद्धांत

यह संस्था कैसे काम करती है:

1. प्रतिभागी (शेयरधारक) संगठन में अपने शेयरों के अनुसार एक प्रवेश शुल्क (योगदान की राशि भिन्न हो सकती है) का भुगतान करते हैं। संगठन का चार्टर अन्य सदस्यता शुल्क की भी अनुमति देता है: वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक, अतिरिक्त;
2. क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव के शेयरधारकों के योगदान से, एक संगठन फंड बनता है, जिसमें तीन भाग होते हैं: एक रिजर्व (अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक), एक हिस्सा (जिससे वर्तमान जरूरतों का भुगतान किया जाता है) और एक वित्तीय पारस्परिक सहायता कोष शेयरधारकों को ऋण प्रदान करना।

सीपीसी के वित्तीय कोष के संगठन की विशेषताएं क्या हैं? संगठन का बजट निम्नलिखित स्रोतों से बनता है:

• शेयरधारकों का योगदान: सदस्यता, शेयर, प्रवेश और अतिरिक्त शुल्क;
• सीपीसी की गतिविधियों से प्राप्त आय (ऋण पर ब्याज);
• बाहर और अन्य स्रोतों से प्राप्त धन।

ऐसे संघ की गतिविधियों के नियम कानून द्वारा निर्धारित किए जाते हैं और इस प्रकार हैं:

ऋण जारी करने और जमा स्वीकार करने के संबंध में भी कुछ प्रतिबंध हैं:

• प्रति शेयरधारक अधिकतम ऋण राशि इस एसोसिएशन द्वारा जारी किए गए ऋणों की कुल राशि का 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए (यदि संगठन 2 साल से कम समय से काम कर रहा है) और 20% से अधिक नहीं होना चाहिए (यदि यूनियन 2 साल से अधिक का गठन किया गया था) पहले);
• धन की कुल राशि जिसका उद्देश्य ऋण जारी करना नहीं है (रिपोर्टिंग अवधि के लिए) शेयरधारकों की आकर्षित पूंजी का 50% से अधिक नहीं होना चाहिए;
• आरक्षित निधि का आकार जुटाए गए धन का कम से कम 5% होना चाहिए।

इसके अलावा, स्वीकृत जमा की दरों पर कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं (ये प्रतिबंध प्रकृति में अनिवार्य और सलाहकार दोनों हो सकते हैं)।

पीडीए की किस्में

चूँकि CCPs में व्यक्ति और कानूनी संस्थाएँ दोनों शामिल हो सकते हैं, उपभोक्ता ऋण सहकारी समितियों को निम्नलिखित प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

पीडीए नियम

सेंट्रल बैंक ऑफ़ रूस के अन्य क्रेडिट संस्थानों के लिए, CPC के कुछ वित्तीय मानक हैं जिनका पालन किया जाना चाहिए:

• आरक्षित निधि का आकार शेयरधारकों द्वारा योगदान की गई कुल राशि का कम से कम 5% होना चाहिए;
• एक शेयरधारक का योगदान जुटाए गए सभी फंडों के 20% से अधिक नहीं हो सकता है;
• म्युचुअल फंड की मात्रा शेयरधारकों के कुल फंड का कम से कम 8% होना चाहिए;
• कानूनी संस्थाओं से जमा की मात्रा जो संघ के सदस्य नहीं हैं, सभी जमा राशि के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए

राज्य इन मानकों के अनुपालन की निगरानी करता है और समय-समय पर निरीक्षण की व्यवस्था करता है।

सहकारिता में भाग लेने के क्या फायदे हैं

क्या यह लाभदायक है प्रतिभागियोंऐसा गठबंधन?

यदि आप नियमित रूप से सदस्यता शुल्क का भुगतान करते हैं, तो निश्चित रूप से आपको व्यक्तिगत जरूरतों के लिए ऋण मिल सकता है। पीडीए का लाभ यह है कि यह आपके क्रेडिट इतिहास का अध्ययन नहीं करेगा, काम के स्थान से आय और प्रमाणपत्रों पर दस्तावेज एकत्र करेगा। ऋण पर प्रतिबंधों में से एक यह है कि आपको रिपोर्टिंग अवधि के दौरान संगठन के अन्य सदस्यों को प्रदान किए गए ऋण की कुल राशि का 20% से अधिक ऋण नहीं दिया जा सकता है।

आपके पास बैंक की तुलना में जमा से उच्च दर प्राप्त करने का अवसर भी है। आप एसोसिएशन की गतिविधियों को एक शेयरधारक के रूप में प्रबंधित कर सकते हैं, अर्थात उसके वित्तीय मामलों से अवगत रहें और निर्णयों को प्रभावित करें। आम बैठक की सहमति से, शेयरधारक इसमें पैसा लगा सकते हैं खुद का व्यवसायऔर अतिरिक्त आय अर्जित करें।

पीडीए के फायदे और नुकसान

एक वास्तविक उपभोक्ता ऋण सहकारी को "नकली" से कैसे अलग किया जाए - वित्तीय पिरामिडऔर इसी तरह?

कृपया ध्यान दें कि नाम में संक्षिप्त नाम KPK या क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव होना चाहिए। अन्य संक्षिप्त रूपों की उपस्थिति - एलएलसी, सीजेएससी, आदि। मतलब कुछ बिल्कुल अलग। आप निश्चित रूप से घोटालेबाज हैं। आप पुष्टि कर सकते हैं कि यह वास्तव में बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर जाकर पीडीए है। यदि यह सेंट्रल बैंक के रजिस्टर में दिखाई देता है और नाम टिन और पीएसआरएन के समान है, तो आपके पास वास्तविक सहकारी है।

यह सहकारिता नए शेयरधारकों को आकर्षित करने के लिए पुरस्कार या लाभ प्रदान नहीं करेगी। अधिक सावधान रहें - CCP का वादा किया गया ब्याज निश्चित रूप से बैंक से अधिक होगा, लेकिन कई बार नहीं। यदि, पैसा जमा करते समय, आपको दस्तावेजों से परिचित होने की अनुमति नहीं है, या शर्तों को स्पष्ट रूप से नहीं लिखा गया है, तो आपको ऐसे संघ में शामिल होने के बारे में सोचना चाहिए।

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प्रश्न जवाब

अन्य प्रकार की सहकारी समितियों में SPCC क्या है?

SPCC एक कृषि उपभोक्ता ऋण सहकारी समिति है। यह सहयोग का सबसे सरल रूप है और अन्य प्रकार के सहयोग से अधिक व्यापक है। ऐसी सहकारी समितियाँ कृषि उत्पादकों द्वारा अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए बनाई जाती हैं।

कंज्यूमर क्रेडिट कोऑपरेटिव और म्यूचुअल क्रेडिट सोसाइटी क्या है? एक सहकारी कैसे खोलें? क्रेडिट यूनियन पंजीकृत करने के लिए एक निजी ऋणदाता की मदद कौन करेगा?

आधुनिक वित्तीय बाजार विविध और लोकतांत्रिक है। एक सोच और उद्यमी व्यक्ति के लिए, वह संभावित लाभदायक और उपयोगी विचारों को लागू करने के लिए बहुत सारे विकल्प प्रदान करता है।

बैंकों, निवेश फंडों, प्यादा दुकानों और एमएफआई के अलावा, गैर-लाभकारी संगठनों को भी जनता से वित्त स्वीकार करने और अपने विवेक से उनका निपटान करने का अधिकार है - क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियां (सीपीसी).

ये संरचनाएं क्या हैं और किस उद्देश्य से बनाई गई हैं, मैं, डेनिस कुडेरिन, एक नए प्रकाशन में विस्तार से बताऊंगा।

यदि आपको उपभोक्ता सहकारी समिति को समाप्त करने में सहायता की आवश्यकता है, तो लेख के अंतिम खंड से युक्तियों का उपयोग करें।

तो चलिए शुरू करते हैं!

1. क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव क्या है और यह कैसे काम करता है

जिन लोगों ने बनाया सोवियत समय, अभी भी म्यूचुअल एड फंड्स को याद करें। प्रतिभागियों के आपसी भौतिक समर्थन के उद्देश्य से ऐसे संघ कार्यस्थलों पर बनाए गए थे।

जिन लोगों को तत्काल धन की आवश्यकता थी - उदाहरण के लिए, नवविवाहित या युवा माताओं - को ब्याज मुक्त ऋण दिया गया। निधि प्रवेश और मासिक सदस्यता शुल्क की कीमत पर बनाई गई थी।

क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियाँ एक समान सिद्धांत पर काम करती हैं। सच है, ऋण ब्याज सहित जारी किए जाते हैं, लेकिन जमाकर्ताओं को एक निश्चित आय भी प्राप्त होती है। उनके मूल में, ये गैर-लाभकारी संगठन हैं जो शेयरधारकों से वित्त आकर्षित करते हैं और सहकारी सदस्यों को ऋण प्रदान करते हैं।

क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियाँ- संगठन (शेयरधारकों) में प्रतिभागियों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक क्षेत्रीय, पेशेवर या अन्य सिद्धांत के अनुसार एकजुट नागरिकों या कानूनी संस्थाओं के स्वैच्छिक संघ।

CCP की गतिविधियों को किसके द्वारा नियंत्रित किया जाता है संघीय स्तर- विशेष रूप से, 2009 का कानून "क्रेडिट सहयोग पर"। ऐसा संघ बनाने के लिए कम से कम 15 व्यक्तियों और कम से कम 5 कानूनी संस्थाओं की आवश्यकता होती है। शासी निकायसहकारी - शेयरधारकों की एक बैठक।

सीधे शब्दों में कहें तो ये ऐसे समूह हैं जहां लोग एक-दूसरे की आर्थिक मदद करते हैं। संगठन का लक्ष्य लाभ कमाना नहीं है। जिन लोगों को धन की आवश्यकता होती है उन्हें CPC और उधारकर्ता के बीच एक समझौते के आधार पर ऋण दिया जाता है। साथ ही, कंपनी को उन व्यक्तियों को पैसा जारी करने का अधिकार नहीं है जो सहकारी समिति के सदस्य नहीं हैं।

ऋण संपार्श्विक के साथ या बिना आते हैं। कभी-कभी कोई संगठन व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की गारंटी के तहत ऋण जारी करता है, अन्य मामलों में, अचल संपत्ति, परिवहन, संपत्ति के अधिकारों की सुरक्षा पर पैसा दिया जाता है।

संघ जो अर्थ और सार में करीब हैं, वे हैं क्रेडिट यूनियन, म्यूचुअल क्रेडिट सोसाइटी आदि।

पीडीए के बुनियादी नियम:

• समुदाय के प्रत्येक सदस्य को जरूरत पड़ने पर वित्तीय सहायता पर भरोसा करने का अधिकार है;
• अनधिकृत व्यक्तियों को संगठन का प्रबंधन करने की अनुमति नहीं है;
• सहकारिता से हटना या केवल अपनी मर्जी से इसमें शामिल होना;
• योगदान की राशि की परवाह किए बिना संघ के सभी सदस्यों के समान अधिकार हैं;
• निर्णय "एक शेयरधारक - एक वोट" के सिद्धांत पर किए जाते हैं;
• सहकारी की गतिविधियों के लिए सभी सदस्य समान रूप से जिम्मेदार हैं;
• सीसीपी को प्रासंगिक राज्य संरचनाओं के साथ पंजीकृत होना चाहिए और एक एसआरओ का सदस्य होना चाहिए - एक स्व-नियामक संगठन (दिवालियापन के मामले में शेयरधारकों के नुकसान के मुआवजे के मामले में);
• संगठन का एक चार्टर है, जिसे आम बैठक में अनुमोदित किया जाता है।

सहकारिता बनाने के क्या फायदे हैं? इस तरह के एक संगठन को कर लाभ, संपत्ति की गारंटीकृत सुरक्षा, निवेश गतिविधियों का अधिकार है, हालांकि, कानून द्वारा सीमित है।

यदि कोई प्रतिभागी कैश डेस्क से पैसा उधार लेना चाहता है, तो बैठक माइक्रोस्कोप के तहत उसके क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं करेगी, आय विवरण और अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। उन लोगों के लिए जो व्यस्त होना चाहते हैं उद्यमशीलता गतिविधि, लेकिन बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए नियमित आय नहीं है, प्रारंभिक पूंजी प्राप्त करने के लिए उपभोक्ता सहकारी समिति से ऋण एक वैकल्पिक विकल्प है।

इसी समय, व्यक्तिगत बचत बैंक की तुलना में 5-10% अधिक दरों पर सीपीसी की ओर आकर्षित होती है। यानी आप पैसे को फ्री में नहीं बल्कि प्रॉफिट कमाने के मकसद से निवेश करते हैं। और अगर पैसा मृत वजन नहीं है, लेकिन निवेश किया जाता है, उदाहरण के लिए, सरकारी बॉन्ड में, तो प्रत्येक प्रतिभागी की आय आनुपातिक रूप से बढ़ जाती है।

उनमें से प्रमुख है “उपभोक्ता सहकारी समितियाँ एक विरासत थीं सोवियत कालऔर गोर्बाचेव के साथ इतिहास में डूब गए। वास्तव में, ऐसे संगठन अस्तित्व में भी थे ज़ारिस्ट रूसऔर अभी भी काफी सफल हैं।

ऐसे संघ पश्चिम में भी मौजूद हैं। अमेरिका में, क्रेडिट समुदायों की कुल संपत्ति सैकड़ों अरबों डॉलर की है।

एक और मिथक है "ये वित्तीय पिरामिड जैसे कुछ काल्पनिक संगठन हैं।" हां, सीसीपी में शामिल होने से घोटालेबाजों से मिलने का मौका मिलता है। लेकिन केवल अगर आप बहुत आलसी हैं या संगठन की वैधता की जांच नहीं करना चाहते हैं।

यह बहुत सरलता से किया जाता है - सभी आधिकारिक सीसीपी राज्य द्वारा नियंत्रित होते हैं, कर सेवा और कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर के साथ पंजीकृत होते हैं, और एसआरओ के सदस्य होते हैं।

पैसे बचाने और बढ़ाने के लिए शेयरधारकों के एक और स्वैच्छिक संघ के बारे में सामग्री पढ़ें - ""।

2. साख सहकारी समितियों के प्रकार क्या हैं - 3 मुख्य प्रकार

क्रेडिट सहकारी समितियों के कई प्रकार और उपप्रकार हैं - उपभोक्ता, औद्योगिक, कृषि, निर्माण, गैरेज, देश, दूसरे स्तर के सीसीसी, जिनमें स्वयं सहकारी समितियाँ शामिल हैं।

मैं आपको सबसे लोकप्रिय किस्मों के बारे में बताता हूँ।

टाइप 1. उपभोक्ता सहकारी

यह सहकारी समुदायों का मुख्य प्रकार है। इस तरह के संघ का मुख्य लक्ष्य प्रतिभागियों की पारस्परिक सहायता है: जिन्हें धन की आवश्यकता होती है, वे उन्हें प्राप्त करते हैं, और बाकी लोग ब्याज पर धन का योगदान करते हैं। कानून इन यूनियनों को कानूनी रूप से आय प्राप्त करने से प्रतिबंधित नहीं करता है।

शेयरधारकों की बचत का बीमा करने के लिए, एसआरओ का आयोजन किया जाता है, जिसमें कई सहकारी समितियाँ एक साथ जुड़ती हैं। इन संगठनों के ढांचे के भीतर, क्षतिपूर्ति निधि बनाई जाती है, जो आंशिक रूप से बैंकिंग बीमा प्रणाली को प्रतिस्थापित करती है।

उपभोक्ता सहकारी को वित्तीय पिरामिड से कैसे अलग करें:

• केपीके प्रासंगिक घटक दस्तावेजों वाला एक गैर-लाभकारी संगठन है: समुदाय के किसी भी संभावित सदस्य को उनका अध्ययन करने का अधिकार है;
• कपटपूर्ण संगठन विज्ञापन और विपणन में बहुत अधिक सक्रिय रूप से लगे हुए हैं, नए सदस्यों को आकर्षित कर रहे हैं, और सहकारी समितियाँ लोगों के एक विशिष्ट समूह की समस्याओं को हल करती हैं;
• पिरामिड में, आपके द्वारा लाए गए प्रत्येक प्रतिभागी के लिए, वे इनाम का वादा करते हैं;
• वित्तीय पिरामिड लंबे समय तक नहीं टिकते - यदि संगठन एक वर्ष से कम पुराना है, तो दूसरे क्रेडिट यूनियन की तलाश करना बेहतर है।

सहकारी की गतिविधियां पूरी तरह से पारदर्शी हैं और संगठन के चार्टर द्वारा नियंत्रित होती हैं। CCP के पास आवश्यक रूप से कई फंड हैं - रिजर्व, संपत्ति, बीमा।

टाइप 2. कृषि ऋण उपभोक्ता सहकारी

कृषि सहकारी समितियों के कानूनी आधार को कृषि सहयोग पर कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है। ऐसे संगठनों की प्राथमिक गतिविधि अर्थव्यवस्था के कृषि क्षेत्र में भागीदारी है।

कृषि सहकारी समितियाँ कृषि-औद्योगिक क्षेत्र के विषयों को उत्पादों, आपूर्ति, विपणन, ऋण के उत्पादन और प्रसंस्करण में विशेषज्ञ हैं।

उदाहरण

कई किसान परिवारों ने एकजुट होकर एक सहकारी समिति बनाई। अलग से, किसान दूध के परिवहन के लिए परिवहन और पशु आहार के उत्पादन के लिए एक मशीन नहीं खरीद सकते थे। साथ में वे इन समस्याओं को सफलतापूर्वक हल करने में कामयाब रहे। परिणामस्वरूप प्रत्येक परिवार की आय में वृद्धि हुई।

कृषि सहकारी समितियाँ बैंकिंग संगठनों के साथ, विशेष रूप से रोसेलखोज़बैंक के साथ घनिष्ठ सहयोग करती हैं।

देखें 3. आवास और निर्माण सहकारी

प्रतिभागियों की आवासीय समस्याओं को हल करने के लिए आवास सहकारी समितियों का गठन किया गया है। प्रतिभागियों द्वारा हल किए जाने वाले विशिष्ट कार्य आवासीय परिसर का निर्माण और सुधार हैं। किरायेदार - वर्तमान या भविष्य - अपने फंड को पूल करते हैं और उनकी मदद से जरूरी समस्याओं को हल करते हैं।

ऐसे सहकारी में शामिल होने पर, चार्टर का अध्ययन करना और वकील से परामर्श करना सुनिश्चित करें। अक्सर, स्कैमर्स आवास संघों के संकेत के नीचे छिपे होते हैं जो आपके पैसे, या यहां तक ​​कि रहने की जगह से लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। किसी भी दस्तावेज को शुरू से अंत तक पढ़े बिना और संस्था की स्थिति जाने बिना कभी भी हस्ताक्षर न करें।

सहकारी समितियों के प्रकारों की बेहतर समझ के लिए, तालिका का अध्ययन करें:

3. क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव कैसे खोलें - स्टेप बाय स्टेप निर्देश

क्या आप एक उपभोक्ता सहकारी समिति खोलना चाहेंगे?

इसमें समय और मेहनत लगेगी। सबसे कठिन चरण पर्याप्त संख्या में शेयरधारकों को आकर्षित करना है जो प्रवेश शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत होंगे। और फिर सिस्टम चलन में आता है। कानून के ढांचे के भीतर सख्ती से कार्य करना और एक निश्चित एल्गोरिथम का पालन करना आवश्यक है।

चरण 1. प्रतिभागियों को इकट्ठा करें और एक बैठक आयोजित करें

सबसे पहले, एक पहल समूह बनाया जाता है, जिसमें ऐसे लोग शामिल होते हैं जो संगठन के लक्ष्यों और उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से समझते हैं।

वे नए सदस्यों को आकर्षित करते हैं और एक संविधान सभा बुलाते हैं। संचालन शुरू करने के लिए, सहकारी को कम से कम 15 व्यक्तियों या 5 कानूनी संस्थाओं की आवश्यकता होगी। यदि रचना में दोनों शामिल हैं, तो न्यूनतम 7 प्रतिभागियों की आवश्यकता है।

सलाह:यह वांछनीय है कि मुख्य समूह में एक व्यक्ति शामिल है जो मूल बातें रखता है वित्तीय साक्षरताएक पेशेवर एकाउंटेंट या अर्थशास्त्री। ऐसी शिक्षा के बिना लोगों के लिए वित्तीय प्रवाह का प्रबंधन करना कठिन होगा।

एक अध्यक्ष और एक सचिव भी नियुक्त किया जाना चाहिए। भविष्य के समुदाय के सदस्य आधिकारिक प्रोटोकॉल के रूप में सीपीसी बनाने के अपने निर्णय को औपचारिक रूप देते हैं।

चरण 2. हम दस्तावेज तैयार करते हैं

बुनियादी संस्थापक दस्तावेजकेपीके - क्रेडिट एसोसिएशन का चार्टर। खोजना भी आवश्यक है मूल नामएक सहकारी के लिए और एक कानूनी पता निर्दिष्ट करें।

उदाहरण

सोवियत फीचर फिल्म "गैराज" में, शेयरधारकों का सहकारी गैरेज परिसर के संयुक्त निर्माण में लगा हुआ था और इसे "फौना" कहा जाता था। कुछ दृश्यों में, संगठन के चार्टर के लेखों की घोषणा की जाती है।

प्राधिकृत पूंजी के आकार और प्रारंभिक शेयर योगदान की राशि के साथ-साथ एक उधार कार्यक्रम तैयार करने के लिए प्रारंभिक रूप से निर्धारित करना आवश्यक है। दस्तावेज़ तैयार करते समय, प्रावधानों द्वारा निर्देशित रहें सिविल कानूनऋण सहयोग से संबंधित।

चरण 3. एक सहकारी पंजीकृत करें

हम राज्य पंजीकरण के लिए एक आवेदन पत्र लिखते हैं और इसे नोटरी के साथ प्रमाणित करते हैं। फिर हम राज्य शुल्क का भुगतान करते हैं और कानूनी पते के स्थान पर कर सेवा विभाग में पीडीए पंजीकृत करते हैं। इस प्रक्रिया से पहले, प्रतिभागियों को अंदर आना चाहिए अधिकृत पूंजीप्रारंभिक शेयर योगदान के दसवें से कम नहीं।

निम्नलिखित दस्तावेज आवेदन से जुड़े हैं:

• सामुदायिक गतिविधियों की सूची;
• उस परिसर के स्वामित्व का प्रमाण जहां पीडीए स्थित होगा (या पट्टा समझौता);
• पासपोर्ट डेटा और अध्यक्ष का टीआईएन ( सीईओ) और संगठन के सदस्य;
• यदि संस्थापक एक कानूनी इकाई हैं, तो उनकी स्थिति की पुष्टि करने के लिए यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज के प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है।

संचालन के लिए सेंट्रल बैंक का लाइसेंस वित्तीय लेनदेनजरूरत नहीं।

चरण 4. हम एक मुहर बनाते हैं और एक बैंक खाता खोलते हैं

यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज में सहकारी के प्रवेश की पुष्टि करने वाले दस्तावेज प्राप्त करने के बाद, आपको एक सील बनाने और एक बैंक खाता खोलने की आवश्यकता है। खाता खोलने के बारे में कर अधिकारियों को सूचित करें।

चरण 5. हम अतिरिक्त-बजटीय निधियों में पंजीकृत हो जाते हैं

अतिरिक्त धन के साथ पंजीकरण करना सुनिश्चित करें: सामाजिक बीमा, पेंशन, चिकित्सा बीमा। इन निधियों में करों की गणना का आधार सहकारी के कर्मचारियों का पारिश्रमिक है।

चरण 6. नियंत्रण प्रणाली को व्यवस्थित करें

नियंत्रण और लेखा सक्षम वित्तीय प्रबंधन का आधार हैं। आंतरिक नियंत्रण के अलावा, CCP धन संबंधी मामलों को भी देखता है संघीय सेवाद्वारा आर्थिक बाज़ार. वहां आपको संगठन के चार्टर की एक प्रति और सहकारी के अध्यक्ष के संपर्क विवरण भेजने की आवश्यकता है।

चरण 7. हम उपभोक्ता सहकारी समितियों के एसआरओ में शामिल होते हैं

एक और कानूनी आवश्यकता। सहकारी के निर्माण के 3 महीने के भीतर आपको एसआरओ में शामिल होना होगा। उसके बाद ही संगठन को नए सदस्यों को अपने रैंक में स्वीकार करने और उनके वित्त को आकर्षित करने का अधिकार है।

एक सहकारी खोलने और उसके पंजीकरण के सभी चरणों में, पेशेवर वकीलों से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। ऐसा करने का सबसे आसान तरीका दूरस्थ रूप से है - ऑनलाइन परामर्श में विशेषज्ञता वाली कंपनी में।

विशेषज्ञों सहित हजारों पेशेवर वकील इस संसाधन के साथ सहयोग करते हैं सिविल कानून. मुफ्त सेवाएं और सशुल्क सेवाएं हैं। पहले मामले में, एक सरल उत्तर दिया गया है प्रश्न पूछा, दूसरे में - क्रियाओं के एल्गोरिथम के साथ एक विस्तृत लिखित परामर्श।

4. क्रेडिट यूनियन के पंजीकरण में व्यावसायिक सहायता - शीर्ष-3 कानूनी फर्मों का अवलोकन

पिछले अनुभाग से, आप समझ गए थे कि यदि आप इसे स्वयं करते हैं तो पीडीए का निर्माण एक जिम्मेदार और कठिन प्रक्रिया है।

हालाँकि, वहाँ पेशेवर कंपनियांकौन मदद करेगा, समर्थन करेगा, सलाह देगा कि कितना अच्छा होगा, या बस आपके लिए एक सहकारी पंजीकरण का सारा काम करेगा। हम इस प्रोफाइल की तीन सबसे विश्वसनीय कंपनियों का अवलोकन प्रस्तुत करते हैं।

कंपनी का नारा है "अनसुलझे मुद्दे रद्द"। विशेषज्ञता - कानूनी संस्थाओं का पंजीकरण और परिसमापन और गैर - सरकारी संगठनसाथ ही कानूनी और लेखा सेवाव्यक्तियों और फर्मों।

"केंद्र" नए संगठनों को आर्थिक रूप से और टर्नकी आधार पर पंजीकृत करता है। ग्राहक से केवल वैधानिक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, बैंक खाता खोलने और कर सेवा के साथ बातचीत करने सहित अन्य सभी चरण पेशेवरों द्वारा संभाले जाएंगे। कंपनी का एक और फायदा कम टैरिफ है।

2) एक्सप्रेस रजिस्ट्रार

कंपनी का नाम खुद के लिए बोलता है - "एक्सप्रेस रजिस्ट्रार" कानून के ढांचे के भीतर जल्दी और सख्ती से काम करता है। फर्म की स्थापना 1999 में हुई थी। यह अपनी नींव के बाद से पंजीकरण प्रक्रियाओं की संख्या के मामले में रूसी कानूनी सेवा बाजार का नेता है। कंपनी के पास 4,000 नियमित ग्राहक, 10 कार्यालय और 50 अनुभवी स्टाफ सदस्य हैं।

लाभ - तथ्य के बाद ही भुगतान (कोई छिपी हुई फीस नहीं), इंटरनेट संचार (स्काइप, आईसीक्यू, मेल एजेंट) के माध्यम से ग्राहक के साथ दूरस्थ बातचीत। ग्राहक कंपनी में केवल एक बार उपस्थित होता है, जब वह पंजीकरण के लिए दस्तावेज लाता है।

व्यापार और गैर-लाभकारी संगठनों के पंजीकरण के लिए मास्को शहर सेवा। अल्फा-बैंक के समर्थन से काम करता है। 3 दिनों के भीतर पंजीकरण की गारंटी है, लेकिन तेज़ विकल्प भी हैं। प्रत्येक ग्राहक को चालू खाता खोलने और बनाए रखने के रूप में एक उपहार प्राप्त होता है। कंपनी ग्राहकों को किफायती दाम भी मुहैया कराती है कानूनी पतेमास्को की संघीय कर सेवा के सभी निरीक्षणों में।

5. म्यूचुअल क्रेडिट सोसायटी का परिसमापन कैसे करें - 3 व्यावहारिक सुझाव

ऐसा होता है कि के साथ बनाया गया अच्छे इरादेसहकारी अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है और इसका अस्तित्व अपना अर्थ खो देता है।

इस मामले में, संगठन को कानूनी रूप से सक्षम रूप से बंद करना आवश्यक है। केवल आम सभा में लोगों को बर्खास्त करने से काम नहीं चलेगा। नागरिक संहिता के प्रावधानों का पालन करना आवश्यक है।

प्रक्रिया एल्गोरिथ्म इस प्रकार है:

1. हम उस बैठक के कार्यवृत्त तैयार करते हैं जिसमें परिसमापन की घोषणा की गई थी।
2. हम CCP की गतिविधियों की समाप्ति के बारे में कर अधिकारियों को सूचित करते हैं।
3. हम एक परिसमापन आयोग नियुक्त करते हैं।
4. हम काम की समाप्ति के बारे में मीडिया में एक घोषणा प्रकाशित करते हैं।
5. हम शेयरधारकों को उनके द्वारा लगाए गए पैसे का भुगतान करते हैं।
6. यदि कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं है, तो हम सहकारी की संपत्ति बेच देंगे।

कुछ उपयोगी सलाह, जो समापन प्रक्रिया को सरल करेगा।