कौन सा बैंक सबसे अच्छा कार लोन देता है। कार ऋण की ब्याज दरें

कार ऋण मुख्य खुदरा उत्पादों में से एक है जो निर्देशित ऋण क्षेत्र में वित्तीय संस्थान पेश कर सकते हैं। गृह बंधक के साथ-साथ उपभोक्ता ऋण की तरह, कार ऋण का एक विशिष्ट उद्देश्य होता है, इस मामले में, कार की खरीद।

आज, हमारे देश में काम करने वाले प्रत्येक बैंक का दावा है कि वह अपने ग्राहकों को कार खरीदने के लिए सबसे अनुकूल स्थिति प्रदान करता है। कार लेंडिंग सेगमेंट में प्रतिस्पर्धा लगातार बढ़ रही है, जिससे क्रेडिट संस्थानों को ग्राहकों के लिए गंभीर संघर्ष करना पड़ रहा है। कई बैंकिंग कार्यक्रम हैं, और वे लगातार अद्यतन किए जाते हैं और विभिन्न विकल्पों के साथ व्यवस्थित रूप से पूरक होते हैं। ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, ऋणदाता दरों को कम करते हैं, कुछ कमीशन रद्द करते हैं, संभावित उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को नरम करते हैं। बैंक और कार डीलरशिप संयुक्त कार्यक्रम आयोजित करते हैं जो रूस के लगभग हर नागरिक को एक नई कार का मालिक बनने की अनुमति देते हैं। यदि 2013 में 44% खरीदी गई कारों को क्रेडिट पर खरीदा गया था, तो 2017 में हर दूसरी कार कार ऋण कार्यक्रम के तहत खरीदी गई थी। विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पाद आपको सबसे अनुकूल ऋण शर्तें चुनने की अनुमति देते हैं।
किस बैंक के पास सबसे अच्छा कार लोन है?

वैसे, बैंक द्वारा ऋण जारी करने का निर्णय कम से कम एक महीने के लिए वैध होता है, इसलिए कार चुनने में जल्दबाजी न करें, मुख्य बात यह तय करना है कि किस बैंक से कार ऋण लेना है।

अधिकांश बैंक आज संभावित उधारकर्ता की आधिकारिक आय के स्तर पर बहुत कम ध्यान देते हैं। इस तथ्य के लिए धन्यवाद, "लिफाफे" में वेतन पाने वाले कई नागरिक अपने सपने को पूरा करने में सक्षम थे और न केवल ड्राइविंग लाइसेंस के मालिक बन गए, बल्कि अपनी कार के मालिक भी बन गए। हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आय प्रमाण पत्र के अभाव में ऋण पर उच्च ब्याज लगता है। कई मुख्य पहलू हैं जो आपको सबसे सुविधाजनक ऑफ़र के बीच अंतर करने की अनुमति देते हैं।

• न्यूनतम ब्याज दर निश्चित रूप से एक महत्वपूर्ण संकेतक है जो स्पष्ट रूप से उस राशि को दर्शाता है जो बैंक को कार की लागत से अधिक भुगतान करना होगा। ब्याज जितना कम होगा, बैंक को क्रमशः उतना ही कम प्राप्त होगा। हालांकि, कोई भी बैंक मुनाफा नहीं खोना चाहता है, इसलिए क्रेडिट संगठन कुछ कदम उठा रहे हैं, एक तरह से या कोई अन्य अपनी लागत को कम कर रहा है। कार ऋण प्रस्तावों में सबसे कम ब्याज दर 8-12% है। सर्वश्रेष्ठ बैंकों में कार ऋण के लिए ऐसी शर्तें: यूरालिब, यूनीक्रेडिट, बैंक ऑफ मॉस्को, आदि।
• न्यूनतम डाउन पेमेंट वाहन की लागत का एक हिस्सा है, जिसका भुगतान खरीदार द्वारा ऋण के लिए आवेदन करते समय इरादों की गंभीरता की पुष्टि के रूप में किया जाता है। कई बैंक ऐसी शर्तों की पेशकश करते हैं, लेकिन व्यक्तिगत क्रेडिट संगठन हैं जो उधारकर्ता के अपने वित्तीय संसाधन बनाए बिना कार खरीदने का अवसर प्रदान करने के लिए तैयार हैं। ऐसी शर्तों के साथ कार ऋण के लिए कौन सा बैंक चुनना है - VTB 24, MDM-bank, Altayenergobank। यदि कोई डाउन पेमेंट है, तो एक स्पष्ट संबंध है: डाउन पेमेंट की राशि जितनी कम होगी, ऋण की दर उतनी ही अधिक होगी। ऋण के लिए आवेदन करते समय अपने स्वयं के धन को जमा करना, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, खरीदार के इरादों की गंभीरता की पुष्टि करता है। कुछ बैंकों ने अन्य शर्तें रखीं। उदाहरण के लिए, आप बिना डाउन पेमेंट के ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल एक विदेशी कार के लिए, जिसकी लागत 500,000 रूबल या अधिक है।
• ऋण जारी करने में अक्सर निर्धारण कारक कार की विशेषताएं ही होती हैं। इस मामले में हर बैंक की अपनी शर्तें हैं। कुछ केवल एक नए वाहन की खरीद को मंजूरी देते हैं, दूसरे इस्तेमाल किए गए वाहन की खरीद को वित्त देने के लिए सहमत होते हैं। हालांकि यूज्ड कारों के लिए लोन मिलना ज्यादा मुश्किल होता है। क्योंकि बहुत सारे बैंक ऐसे लेनदेन को वित्तपोषित करने के इच्छुक नहीं हैं। इसके अलावा, वे सभी केवल कार डीलरशिप के माध्यम से खरीदारी करने के लिए एक ही शर्त रखते हैं। एक इस्तेमाल की गई कार खरीदने के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश Sberbank, Rosbank, VTB 24, Gazprombank और कुछ अन्य द्वारा की जाती है। पुराना वाहन खरीदने पर 50-70% छूट के साथ कार खरीदने का मौका है।
• कैस्को - ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको इस मद पर ध्यान देना चाहिए, साथ ही साथ अन्य प्रकार के बीमा, विशेष रूप से, उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य पर ध्यान देना चाहिए। अगले कार ऋण कार्यक्रम का प्रतिनिधित्व करने वाला लगभग हर विज्ञापन ब्याज दरों को इंगित करता है जो केवल पूर्ण बीमा पैकेज के लिए आवेदन करते समय मान्य होते हैं, जो बदले में, ऋण चुकाने की लागत में काफी वृद्धि करता है। सिद्धांत रूप में, आप भुगतान पर एक निश्चित राशि की बचत करके बीमा को मना कर सकते हैं। हालाँकि, ऋण दर में 0.5-1.5% प्रति वर्ष की वृद्धि हो सकती है। कुछ बैंक अनिवार्य बीमा के लिए शर्त रखते हैं, लेकिन आपको बीमाकर्ता चुनने की अनुमति देते हैं। एक नियम के रूप में, बैंक द्वारा प्रस्तावित बीमाकर्ताओं के साथ सहयोग CASCO शुल्क बढ़ाता है।
• कुछ उधारकर्ताओं के लिए दो दस्तावेज़ों के अनुसार ऋण देना सबसे महत्वपूर्ण शर्तों में से एक है। इस कारक को देखते हुए, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि कार ऋण के लिए सबसे अनुकूल स्थितियां। वे Sberbank द्वारा प्रदान किए जाते हैं। निर्णय लेने के लिए, एक बैंक प्रतिनिधि को 2 दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होती है: रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस या टीआईएन में से चुनने के लिए। Sberbank के अलावा, Rosbank, VTB 24, Bank of मास्को, और अन्य के पास समान कार्यक्रम हैं। एक उधारकर्ता जो ऋण देने के इस रूप का सहारा लेता है, उसे यह याद रखना चाहिए कि बैंक ग्राहक की साख का आकलन करने में असमर्थ है, इसलिए, यह कुछ निश्चित मानता है जोखिम और, तदनुसार, उच्च ऋण दरों की पेशकश करता है और डाउन पेमेंट को बढ़ा देता है।
• वाहन निर्माता से किस्त योजना निर्माता द्वारा एक नियम के रूप में प्रदान किया गया एक विशेष कार्यक्रम है। सच है, रूसी मोटर वाहन उद्योग में ऐसे कार्यक्रम नहीं होते हैं। किश्त केवल एक विदेशी कार पर प्राप्त की जा सकती है। यह एक अल्पकालिक प्रचार या कार डीलरशिप और बैंक का एक संयुक्त कार्यक्रम हो सकता है, जिसके दौरान आप कम दरों पर या वाहन की कुल लागत पर छूट पर कार खरीद सकते हैं। इस तरह के कार्यक्रम या प्रचार में शामिल होने से आप कार खरीदने पर काफी बचत कर सकते हैं, चाहे वह ऋण हो या नकद भुगतान। इसके अलावा, कई कार ऋण कार्यक्रम हैं जो अधिक विस्तार से जानने लायक हैं।

राज्य का समर्थन: सबसे अच्छा कार ऋण

एक अनूठा उत्पाद जिसके बारे में बहुत कम लोगों ने सुना है, वह सरकारी सब्सिडी वाला कार ऋण है। यह प्रस्ताव प्रत्येक वित्तीय संस्थान में मान्य नहीं है, क्योंकि यह एक राष्ट्रपति का कार्यक्रम है जिसके तहत आप रूसी निर्मित कार खरीद सकते हैं। रूस में कारखानों द्वारा इकट्ठे किए गए कुछ विदेशी मॉडल भी इसके दायरे में आते हैं। मास्को, रोस्तोव और अन्य शहरों में इस कार्यक्रम के ढांचे के भीतर एक कार के लिए सबसे लाभदायक ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

कार के लिए सबसे अच्छा ऋण: न्यूनतम दर, डाउन पेमेंट और अतिरिक्त शर्तें। राज्य समर्थन वाले बैंकों में लाभदायक कार ऋण के अंतर्गत आने वाले मॉडलों की सूची:

• स्कोडा ऑक्टेविया, फैबिया
• शेवरले क्रूज, Niva, Aveo, कोबाल्ट, C4
• देवू नेक्सिया, मतिज़
• फोर्ड फोकस
• किआ रियो, सिड
• मित्सुबिशी लांसर
• मज़्दा 3
• टोयोटा करोला
• रेनॉल्ट डस्टर, लोगान, सैंडेरो
• वोक्सवैगन पोलो
• ओपल एस्ट्रा
• प्यूज़ो 408, 301
• निसान नोट, टियाडा, अलमेरा
• हुंडई सोलारिस
• और सभी लाडा भी
• सभी मॉडल ज़ाज़, उज़, जीएजेड

कृपया ध्यान दें कि 1 मिलियन रूबल से अधिक की लागत के कारण इन कारों के कुछ कॉन्फ़िगरेशन कार्यक्रम के अंतर्गत नहीं आते हैं।

राज्य का समर्थन कार ऋण पर दो-तिहाई ब्याज तक फैला हुआ है। सब्सिडी की गणना लेन-देन के समय लागू सेंट्रल बैंक की दर से की जाती है। उदाहरण के लिए, Sberbank से ऋण लेकर वाहन खरीदते समय, मानक दर 13.5-18% है। राज्य के समर्थन से, उधारकर्ता के लिए भुगतान की राशि 6.5-7% कम हो जाती है। नतीजतन, कार अपने मालिक के लिए बहुत सस्ती है, और घरेलू उद्यमों के उत्पादों की बिक्री बढ़ रही है।

राज्य के समर्थन से कार ऋण लेने के लिए कौन सा बैंक अधिक लाभदायक है

राज्य सब्सिडी कार्यक्रम आपको 3.5 टन तक का वाहन खरीदने की अनुमति देता है, जिसकी लागत 1 मिलियन 150,000 रूबल से अधिक नहीं है। बैंक कार के मूल्य के 90% से अधिक के लिए ऋण प्रदान नहीं करता है। कार्यक्रम के तहत ऋण की अवधि 3 वर्ष से अधिक नहीं है।

सबसे लाभदायक कार ऋण एक न्यूनतम अवधि के लिए प्राप्त किया जाता है जिसके लिए ऋण जारी किया जाता है। Sberbank के उदाहरण का उपयोग करके ऋण अवधि के आधार पर दरों की तुलना करें:

ऋण की शर्तें

ब्याज दर, %

12 महीने तक

13-36 महीने

37-60 महीने

अब तक का सर्वश्रेष्ठ कार ऋण

वित्तीय संस्थानों के साथ कार ऋण समझौते में प्रवेश करने वाले ग्राहकों के लिए ऋण पर न्यूनतम अधिक भुगतान सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। कार की मूल लागत से अधिक भुगतान की राशि की अधिक सटीक समझ के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थान ग्राहकों को अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर मौजूद ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करने की पेशकश करते हैं। ऐसा उपकरण आपको ऋण के लिए आवेदन करने के बाद बजट पर अपेक्षित बोझ की सटीक गणना करने और ओवरपेमेंट की राशि को स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करने की अनुमति देता है। खरीद की लागत में वृद्धि ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान की दर से सीधे प्रभावित होती है, इसलिए सबसे लाभदायक कार ऋण समाप्त करना काफी स्वाभाविक है। आज तक, सबसे आकर्षक शर्तें बैंक ऑफ मॉस्को, उरालिब, यूनिक्रेडिट बैंक द्वारा पेश की जाती हैं, आप उनसे 9-14% प्रति वर्ष की दर से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

मास्को में एक कार ऋण बड़ी संख्या में बैंकों द्वारा जारी किया जाता है। वास्तव में, मास्को पूरे देश में कार ऋण का केंद्र है। वाणिज्यिक बैंक अनिवासियों के लिए मास्को में कार ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं। इसके अलावा, मास्को में गैर-निवासियों के लिए कार ऋण कार डीलरशिप द्वारा दिए जाते हैं जो मास्को की यात्रा के लिए भी भुगतान करते हैं। तैयार समीक्षा अधिकांश कार ऋणों की जांच करती है।

मास्को के सर्बैंक में कार ऋण

रूस का सर्बैंक सबसे लोकप्रिय बैंक है जो अच्छे कार ऋण प्रदान करता है। उधारकर्ता के लिए काफी मानक हैं:

• ऋण प्राप्त करने के लिए आयु प्रतिबंध हैं - 21 से 75 तक;
• एक शर्त स्थायी निवास की उपस्थिति है, अर्थात। मास्को पंजीकरण;
• अंतिम स्थान पर कार्य अनुभव - कम से कम 6 महीने।

यदि आप इन शर्तों को पूरी तरह से पूरा करते हैं, तो आप कार ऋण के लिए दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज तैयार करके सुरक्षित रूप से Sberbank जा सकते हैं: प्रारंभिक भुगतान के मामले में - कम से कम 30%, आपको केवल पासपोर्ट और ड्राइवर की आवश्यकता होगी लाइसेंस।

इसके अलावा, आपको अपनी कार्यपुस्तिका की प्रमाणित प्रति और इसके साथ पिछले 6 महीनों का वेतन प्रमाण पत्र देने के लिए कहा जा सकता है।

यदि आप 15% का न्यूनतम प्रारंभिक भुगतान करने का इरादा रखते हैं, तो Sberbank को निश्चित रूप से आपको इन दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता होगी। इसलिए अपने संगठन के मानव संसाधन और लेखा विभाग से संपर्क करना सुनिश्चित करें।

Sberbank में कार ऋण की समय अवधि 3 महीने से 60 तक भिन्न हो सकती है। यदि आपके पास एक अस्थायी पंजीकरण है, तो आप इसकी अवधि से अधिक समय तक कार ऋण नहीं ले पाएंगे। राशि 45,000 से 5,000,000 रूबल तक हो सकती है, और ब्याज दर डाउन पेमेंट के आकार पर निर्भर करेगी - 14.5% से 16% तक।

ऐसा कार ऋण आपको न केवल एक नया खरीदने की अनुमति देगा, बल्कि यह भी।

मॉस्को गज़प्रॉमबैंक एक विदेशी मॉडल के लिए 7 साल तक और एक इस्तेमाल की गई कार के लिए - 3 साल तक के लिए कार ऋण जारी करेगा।

कार ऋण की कुल राशि 90,000 से 4,500,000 रूबल तक हो सकती है। किसी भी मामले में, आप कार की लागत के 15% के न्यूनतम डाउन पेमेंट के साथ-साथ आवश्यक दस्तावेजों के एक ही पैकेज पर भरोसा कर सकते हैं। इसलिए, ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वेतन प्रमाण पत्र और ऋण के लिए आवेदन देना होगा। इसके अलावा, आपको बैंक की कुछ सामान्य आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

1. आयु - 20 से 60 तक;
2. स्थायी निवास परमिट की उपस्थिति;
3. अंतिम स्थान पर अनुभव - कम से कम 3 महीने।

ऋण दर डाउन पेमेंट और ऋण अवधि पर निर्भर करेगी, और 12.5% ​​​​से 16% तक होगी।

ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक - मास्को में कार ऋण

ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक आपको विदेशी और घरेलू दोनों तरह के विभिन्न निर्माताओं से नई और पुरानी कारों के लिए ऋण प्रदान कर सकता है। ऋण की अवधि एक से पांच वर्ष तक है, और राशि 50,000 से 500,000 रूबल तक है। ऋण प्राप्त करने के लिए, आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच है, और आपके पास रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट भी होना चाहिए।

ऋण दर की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है और यह 33.5 से 41.5% तक हो सकती है।

मास्को में लाभदायक कार ऋण

अंत में, मैं यह कहना चाहूंगा कि मॉस्को में कार खरीदते समय, पहले से गणना कर लें कि आपके लिए कौन सा ऋण सबसे अधिक लाभदायक होगा।

यदि आपको तत्काल एक छोटी राशि की आवश्यकता है, और आप दस्तावेजों का एक पूरा गुच्छा प्रदान नहीं करना चाहते हैं, तो आप ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक की सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।

कई बैंक पुनर्वित्त प्राप्त करने के बाद, उधारकर्ता अक्सर इस सवाल के जवाब की तलाश करते हैं कि 100% गारंटी वाले बैंक खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को कार ऋण देते हैं। यह लेख इस मुद्दे को समर्पित है।

खराब सीआई के साथ कार ऋण की विशेषताएं

तथ्य यह है कि कोई भी पूर्ण गारंटी नहीं देता है। बैंकिंग कार्यक्रम बदल रहे हैं, उधार देने की शर्तें बदल रही हैं, अर्थव्यवस्था सबसे अच्छी स्थिति में होने से बहुत दूर है। इसलिए, कंपनियां हमेशा उन लोगों को भी सहमति नहीं देती हैं, जिनका क्रेडिट इतिहास त्रुटिहीन है।

और याद रखें!!! लोन लेने से पहले 10 बार सोचें और एक बार अप्लाई करें। यदि आज आपको 17% से अधिक की दर से ऋण की पेशकश की जाती है - यह एक स्पष्ट डकैती है। सर्वोत्तम सौदों की तलाश करें। वे वहां हैं, आपको उनकी तलाश करनी होगी। और आवेदन करने से पहले इस नोट को पढ़ना न भूलें, इससे आपको गंभीर गलतियाँ न करने में मदद मिलेगी!

अस्वीकृति के कई अन्य कारण हैं, जिनमें शामिल हैं:

• अपर्याप्त वेतन,
• कोई औपचारिक रोजगार नहीं
• उधारकर्ता के पास अन्य बकाया ऋण हैं,
• आवेदन के क्षेत्र में कोई नागरिकता या निवास नहीं,
• सीआई के पास अदालतों, दिवालियापन आदि के रिकॉर्ड हैं।

नीचे की रेखा क्या है? ऐसे कोई बैंक नहीं हैं जो 100% सभी को ऋण स्वीकृत करेंगे। सभी वित्तीय कंपनियों का उद्देश्य, सबसे पहले, लाभ को अधिकतम करना है, इसलिए संभावित अविश्वसनीय ग्राहकों के साथ सहयोग उनके लिए अवांछनीय है।

समस्या का समाधान कैसे हो सकता है? उन कंपनियों की तलाश करना जरूरी है जो उधारकर्ता की प्रतिष्ठा में छोटी देरी के प्रति वफादार हैं, अक्सर ये छोटे क्षेत्रीय संस्थान होते हैं जो अपने ग्राहक आधार को बढ़ाने में रूचि रखते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि यदि आपके पास अतीत में देरी हुई है - यह एक बात है, लेकिन यदि बकाया ऋण हैं, तो यहां आपके लिए नया ऋण स्वीकृत होने की संभावना शून्य के करीब है। आप बैंकों को इस स्थिति के प्रति वफादार नहीं पाएंगे।

उधारकर्ता को क्या विकल्प दिए जा सकते हैं?

यदि आपको पहले ऋण चुकौती और एक से अधिक बार समस्याएँ हुई हैं, तो आपको सबसे अनुकूल परिस्थितियों पर भरोसा नहीं करना चाहिए। कोई भी बैंक ऐसे ग्राहक के साथ सावधानी से पेश आता है।

यदि आपको अभी भी परिवार या व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए कार ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो आपके पास इस मुद्दे को हल करने के लिए कई विकल्प हैं:

1. पहला विकल्प प्रतिकूल, लेकिन स्वीकार्य शर्तों से सहमत होना है। एक बैंक खराब क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को उधार दे सकता है, लेकिन साथ ही यह डाउन पेमेंट और ब्याज में वृद्धि करेगा। इसके अलावा, आपको निश्चित रूप से व्यक्तिगत बीमा लेना होगा।
2. दूसरा ऋण बैंक के माध्यम से नहीं, बल्कि सीधे डीलरों के माध्यम से जारी करना है। हो सकता है कि वे आपके सीआई की बिल्कुल भी जांच न करें, क्योंकि यह सेवा आमतौर पर भुगतान की जाती है। लेकिन यह विकल्प कोई गारंटी नहीं देता है, क्योंकि बैंकों को अभी भी ऋण का भुगतान किया जाता है।
3. तीसरा है अपनी संपत्ति की जमानत पर उधार देना। यह, उदाहरण के लिए, आपकी संपत्ति में अचल संपत्ति हो सकती है। इस मामले में, आप कम ब्याज दर पर नियमित उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं और किसी भी उद्देश्य के लिए बड़ी राशि खर्च कर सकते हैं। इसके लिए डाउन पेमेंट की जरूरत नहीं होगी। अधिक ।

ऋणदाता ऑटो ऋण जारी करने के लिए तैयार हैंअधिक कठोर आवश्यकताओं के साथ कुछ शर्तों के तहत:

• बढ़ी हुई ब्याज दर
• छोटी ऋण राशि
• चुकौती के लिए अल्पावधि
• बैंक कम से कम 40-50% डाउन पेमेंट मांगेंगे।

संपार्श्विक के रूप में खरीदी गई या स्वामित्व वाली कार प्रदान करना आवश्यक हो सकता है। इसके अलावा, अन्य संपत्ति संपार्श्विक के रूप में काम कर सकती है। एक अच्छा और शालीनता से कमाई करने वाला गारंटर खोजने के बारे में पहले से सोचें, जिसका सकारात्मक क्रेडिट इतिहास हो।

यह महत्वपूर्ण है कि आप भी आधिकारिक तौर पर कार्यरत हैं और आपके पास सेवा का एक लंबा रिकॉर्ड है ताकि बैंक को आपकी भुगतान करने की क्षमता पर भरोसा हो। कुछ ऋणदाता आपसे उस आइटम के बगल में स्थित बॉक्स को चेक करने के लिए कहते हैं जिसे आप ऋण समझौते के अंत तक स्वेच्छा से नहीं छोड़ेंगे।

खराब इतिहास वाले कार लोन को कौन से बैंक मंजूर कर सकते हैं?

जैसा कि हमने ऊपर लिखा है, ऐसे कई बैंकिंग संगठन हैं जो उधारकर्ताओं के साथ दूसरों की तुलना में अधिक वफादारी से पेश आते हैं। बेशक, इसके लिए आपको उच्च ब्याज दरों के साथ अधिक भुगतान करना होगा, लेकिन यह हर जगह खारिज होने से बेहतर है।

यहां वे विकल्प दिए गए हैं जो हम आपको प्रदान कर सकते हैं:

प्रारंभिक गणना के लिए, आप हमारे ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं:

कार उधार क्षेत्र में, संकट के वर्षों के दौरान भी, एक स्पष्ट सकारात्मक प्रवृत्ति है: 2016 की दूसरी तिमाही में, कार ऋण की बिक्री लगभग दोगुनी हो गई। लगभग 41% सभी कारों (नई और प्रयुक्त) को उधार ली गई धनराशि से खरीदा गया था।

मात्रात्मक शब्दों में, अप्रैल से जून 2016 तक, 133 हजार कारों को क्रेडिट पर बेचा गया, जो कि पहली तिमाही की तुलना में 140% अधिक है। यह एक ओर है। दूसरी ओर, ऋणों पर कुल ऋण: यह भी स्थिर नहीं रहता है और बिक्री में वृद्धि के समानांतर बढ़ता है। इस क्षेत्र में ऋण 70 बिलियन रूबल तक बढ़ गया है, और यह क्रेडिट कारों की बहुत अधिक औसत कीमत नहीं होने के बावजूद (यह 640 हजार रूबल है)।

केवल एक निष्कर्ष है: हमारी जनसंख्या अभी भी वित्तीय साक्षरता से बहुत दूर है। लोगों ने परिवार के बजट का ठीक से प्रबंधन करना नहीं सीखा है, वे अपनी क्षमताओं की तुलना अपनी इच्छाओं से नहीं कर सकते हैं, वे विज्ञापन बैंकों के लिए "नेतृत्व" कर रहे हैं। नतीजतन, लेनदार और वाहन की गिरफ्तारी को चुकाने में असमर्थता, जो एक प्रतिज्ञा के रूप में बनी रही। लेकिन आप सभी को अपनी क्षमताओं के मामले में सबसे लाभदायक कार ऋण आवंटित करने में सक्षम होना चाहिए। तथ्य यह है कि इस मामले में चुनाव व्यक्तिगत है: कुछ के लिए अधिक और तेजी से भुगतान करना अधिक सुविधाजनक है, अन्य छोटे मासिक भुगतान में रुचि रखते हैं, इसलिए वे लंबी अवधि के लिए कार ऋण लेने के लिए तैयार हैं राशि घटा।

आपने एक कार डीलरशिप की ओर रुख किया, एक कार चुनी और तुरंत एक समस्या में फंस गए - कई बैंक एक साथ इस संस्था के साथ काम करते हैं और सभी अपनी दरों और शर्तों की पेशकश करते हैं। किसे चुनना है? सबसे पहले, हम आपको सलाह देते हैं कि आप जल्दबाज़ी न करें, और सबसे पहले, उस सैलून पर विचार करें जहाँ आपका "देशी" बैंक है (आखिरकार, आपको शायद किसी क्रेडिट संस्थान के कार्ड पर वेतन मिलता है)। एक शर्त जो बिना शर्त लागू होती है: पेरोल क्लाइंट के लिए आवश्यकताएं बहुत अधिक वफादार होती हैं। यह केवल यह पता लगाने के लिए बनी हुई है कि कार ऋण की शर्तें यहां सबसे अच्छी हैं या नहीं।

बेशक, 0% पर कार ऋण को सबसे अधिक लाभदायक माना जाता है, लेकिन अफसोस, यह असंभव है। ऋण पहले से ही एक वाहन के प्रावधान के लिए पारिश्रमिक के भुगतान का अर्थ लगभग कुछ भी नहीं है। यहां तक ​​​​कि अगर ओवरपेमेंट प्रतिशत अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं है, तो आयोग को पुनर्भुगतान की तारीख पर प्रभावी पुनर्वित्त दर पर चार्ज किया जाएगा, हालांकि यह एक यूटोपिया है: बैंक एक देखभाल करने वाला पति नहीं है, और कारों का दान नहीं करने जा रहा है . ओवरपेमेंट का प्रतिशत "लाभदायक / लाभहीन" के सबसे हड़ताली संकेतकों में से एक है, लेकिन सामान्य तौर पर, कार ऋण के लिए आदर्श स्थिति कुछ इस तरह दिखती है:

• पूरी अवधि के लिए सबसे कम भुगतान: इसका मतलब है कि प्रतियोगियों के उत्पादों की तुलना में कार्यक्रम का न्यूनतम प्रतिशत है, कोई कमीशन नहीं है;
• दो दस्तावेज़: आपसे केवल एक पासपोर्ट की आवश्यकता होती है और दूसरा दस्तावेज़ अक्सर ड्राइवर का लाइसेंस होता है;
• डाउन पेमेंट: यह प्रदान नहीं किया जाता है, लेकिन खरीदार के अनुरोध पर भुगतान किया जा सकता है;
• ग्राहक के अनुसार मासिक आय की राशि स्वीकार की जाती है: 2NDFL प्रमाणपत्र के लिए नियोक्ता के पास जाने की आवश्यकता नहीं है;
• CASCO: ऋण की संपूर्ण अवधि के लिए बीमा अनिवार्य शर्त नहीं है;
• क्रेडिट इतिहास: इसकी अनुपस्थिति सहित कोई भी;
• शर्तें: अधिक - बेहतर, ताकि ग्राहक स्वयं चुन सके कि उसके लिए क्या अधिक लाभदायक है।

राज्य समर्थन के साथ ऑटो ऋण

राज्य घरेलू ऑटो उद्योग के भाग्य के प्रति उदासीन नहीं रहना चाहता। हमारे निर्माताओं का समर्थन करने के लिए, एक राज्य कार ऋण कार्यक्रम विकसित किया गया था। सीधे शब्दों में कहें, राज्य संघीय बजट से उन बैंकों को धन आवंटित करता है जो कार ऋण के साथ काम करते हैं। पैसा ऋण का हिस्सा चुकाने के लिए जाता है, जिसके कारण ऋणदाता कार ऋण के लिए कम दर निर्धारित कर सकता है, जिससे उन्हें नागरिकों के लिए वहनीय बना दिया जाता है। राज्य कार्यक्रम की शर्तों के तहत:

• केवल 3.5 टन से अधिक वजन वाली मशीनें ही इसमें भाग लेती हैं;
• वाहन की अधिकतम लागत 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• प्रारंभिक भुगतान: 20% से;
• ब्याज: सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर के 2/3 से अधिक नहीं (याद रखें कि आज (अप्रैल 2017) यह 9.75% है)।

डाउन पेमेंट: पेशेवरों और विपक्ष

न केवल वह राशि जो आपको ऋण का उपयोग करने के लिए चुकानी पड़ती है, इस सूचक पर निर्भर करती है, बल्कि स्वयं ब्याज दर भी: यह सीधे TFR (ऋण की पूरी लागत) को प्रभावित करती है। निर्भरता का पता लगाना मुश्किल नहीं है: जितना अधिक आपने अनुबंध के निष्पादन के दौरान अपने स्वयं के धन का योगदान दिया, शेष राशि क्रमशः उतनी ही कम होगी, और अधिक भुगतान के लिए राशि कम चार्ज की जाएगी।

अधिकांश बैंक पूर्वापेक्षाओं की सूची के लिए लागत का 10-30% का प्रारंभिक भुगतान आवंटित करते हैं। अन्य इसे ब्याज दर को विनियमित करने के लिए एक उपकरण के रूप में उपयोग करते हैं। आप उपचार के दिन 10% से अधिक राशि जमा नहीं कर सकते - कार को अधिकतम प्रतिशत पर प्राप्त करें, और इसके विपरीत, उन्होंने बैंक को लागत का एक हिस्सा दिया, जिसका अर्थ है कि शेष राशि का प्रतिशत न्यूनतम होगा .

डाउन पेमेंट के बिना एक कार ऋण उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिनके पास अपनी पूंजी नहीं है, और कार की तत्काल आवश्यकता है, लेकिन चूंकि ऋण पर अधिक भुगतान और मासिक भुगतान अधिक होगा, इसलिए अपनी ताकत की गणना करना बहुत महत्वपूर्ण है "सुनहरा नियम": सभी भुगतानों के बाद "परिवार में जीवन की जरूरतों के लिए कम से कम 60% आय होनी चाहिए (45 हजार रूबल के वेतन के साथ, आप 15 हजार रूबल के साथ सुरक्षित रूप से भाग ले सकते हैं, लेकिन 25-30 हजार के साथ नहीं) . हमने देखा कि कम है, जोखिम न लेना ही बेहतर है।

आपकी जेब में 0 रूबल के साथ कार डीलरशिप पर आना भी असंभव है: आपको अभी भी OSAGO बीमा पॉलिसी खरीदनी है, और कुछ मामलों में आपको अभी भी CASCO करना है, और यदि आप राज्य समर्थन के साथ ऋण का उपयोग करने और बचत करने का निर्णय लेते हैं ब्याज, तो आपकी प्रोफ़ाइल पर बिल्कुल भी विचार नहीं किया जाएगा यदि आप अनुमोदित होने पर परिवहन लागत का 20% भुगतान करने के लिए तैयार नहीं हैं।

HomeCredit Bank, AiMoneyBank, Loko Bank, आदि पर डाउन पेमेंट के बिना कार ऋण उपलब्ध हैं।

कास्को के बिना कार ऋण: क्या यह लाभदायक है?

CASCO क्या है, यह बताने का कोई मतलब नहीं है: इस प्रकार के ऑटो बीमा की विशेषताओं के बारे में सभी जानते हैं। कुछ इसे हमारे समय के लिए बहुत प्रासंगिक मानते हैं, दूसरों को उत्पाद के बारे में संदेह है, इसलिए वे "पैसे को नाली में नहीं फेंकना" पसंद करते हैं और कागज के एक टुकड़े को खरीदने की इच्छा व्यक्त नहीं करते हैं जो एक वर्ष या उससे भी अधिक समय तक अनावश्यक रूप से गिरता है।

यह सही है, CASCO के बिना एक कार ऋण कम खर्च होगा, लेकिन यहां अभी भी नुकसान हैं, और यह एक तथ्य नहीं है कि आप उनमें से एक पर ठोकर नहीं खाएंगे।

बीमा के बिना ऋण के लाभ स्पष्ट हैं: धन का हिस्सा बरकरार है, इसे सामान पर खर्च किया जा सकता है। यहाँ और भी नकारात्मक बिंदु हैं:

• बढ़ी हुई ब्याज दर;
• डाउन पेमेंट न केवल अनिवार्य हो जाता है - इसका बार काफी बढ़ जाता है और कुछ मामलों में वाहन की लागत का आधा हो जाता है;
• अनुबंध की अवधि के दौरान चोरी हो जाने पर ऋण की संपूर्ण शेष राशि का प्रारंभिक एकमुश्त पुनर्भुगतान (शर्त अनिवार्य नहीं है, लेकिन कुछ ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के जोखिम से जितना संभव हो सके खुद को बचाने के लिए इसका सहारा लेते हैं) ;
• यदि कोई दुर्घटना होती है, तो आप अपने खर्च पर अपनी कार और घायल पक्ष की कार की मरम्मत पर अधिक खर्च करेंगे;
• इस्तेमाल की गई कार को क्रेडिट पर खरीदना असंभव है: अधिक बार बैंक रियायतें देने के लिए तैयार होते हैं और नई कार का पंजीकरण करते समय पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता नहीं होती है।

आप न्याय करने के लिए कितने आश्वस्त हैं, लेकिन व्यवहार में यह पता चला है कि शुरुआत में सहेजे गए "दस" अंततः एक डबल या ट्रिपल ओवरपेमेंट में बदल जाएंगे।

यदि आप तय करते हैं कि आप कार के साथ-साथ बीमा "एड-ऑन" खरीदकर बैंक को अधिक भुगतान करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो नकद ऋण को एक विकल्प के रूप में देखें: पैसे के लिए कार खरीदें और खुद तय करें कि आप ऑटो में भाग लेंगे या नहीं पतवार या नहीं। बैंक का इससे कोई लेना-देना नहीं है।

CASCO के बिना कार ऋण UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank, आदि से प्राप्त किया जा सकता है।

बुरा क्रेडिट मौत की सजा नहीं है

कितने लोगों ने कार डीलरशिप की दीवारों को पैदल ही छोड़ दिया क्योंकि उन्हें मना कर दिया गया था। इसका कारण खराब क्रेडिट हिस्ट्री है। काश, यह बैंक के लिए कोई मायने नहीं रखता कि आप इस बार कितनी जिम्मेदारी से ऋण चुकाने का इरादा रखते हैं: यदि अतीत में इसके साथ समस्याएँ थीं, तो आपने उन्हें अनुमति दी थी, और यह एक तथ्य नहीं है कि अब आप अन्यथा करेंगे। सभी ऋणदाता इतने स्पष्ट नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि आप नकारात्मक क्रेडिट रेटिंग के साथ उधार ली गई कार खरीद सकते हैं।

यहां लाभ यह है कि आपको क्रेडिट फंड तक पहुंच प्राप्त होगी, और कुछ नहीं। न्यूनतम दरों, शर्तों, संपार्श्विक की कमी और अतिरिक्त प्रमाणपत्रों के समूह के बारे में सपने में भी मत सोचो। खराब सीआई वाला कार लोन निम्नलिखित शर्तों पर जारी किया जाता है:

• उच्च प्रतिशत;
• कार का बहुत सीमित अधिकतम मूल्य;
• शॉर्ट टर्म क्रेडिटिंग: अक्सर एक या दो साल से ज्यादा नहीं।

इस बात की काफी संभावना है कि खरीदी गई कार बैंक से गिरवी के रूप में रहेगी। ऋणदाता को सुरक्षा के रूप में किसी अन्य वस्तु की भी आवश्यकता हो सकती है, जिसकी लागत कार की कीमत के अनुरूप होती है, और कभी-कभी आपको त्रुटिहीन क्रेडिट कार्ड के साथ एक गारंटर लाने की आवश्यकता होती है, ताकि किस मामले में कोई व्यक्ति अवैतनिक मांग सके संतुलन। डाउन पेमेंट तैयार करना सुनिश्चित करें, आय का प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिका या अनुबंध की एक प्रति का ध्यान रखें (आपको एक स्थिर और पर्याप्त आय की उपस्थिति की पुष्टि करनी होगी, साथ ही कार्य के एक स्थान पर कार्य अनुभव भी) . यदि आप सभी मापदंडों पर खरे उतरते हैं, और सेवा की अवधि आवश्यक 6 महीने तक नहीं पहुंचती है, तो बैंक रियायतें दे सकता है, लेकिन आपसे अनुबंध में यह इंगित करने के लिए कहेगा कि आप एक निश्चित अवधि के भीतर अपनी मर्जी से अपना पद नहीं छोड़ने का वचन देते हैं। विशिष्ट अवधि - इस तरह ऋणदाता को विश्वास होगा कि आप निकट भविष्य में शोधन क्षमता नहीं खोएंगे।

आधिकारिक वेबसाइटों से यह संकेत मिलने की संभावना नहीं है कि एक विशेष बैंक गरीब सीआई वाले लोगों को कार ऋण जारी करता है। ऐसे निर्णय व्यक्तिगत रूप से किए जाते हैं। हमारी वेबसाइट पर समीक्षाएँ पढ़ें, एक विशेष मंच पर एक प्रश्न पूछें - लोग जवाब देंगे और आपको एक उत्पाद खोजने में मदद करेंगे जो केवल आपके लिए फायदेमंद होगा।