अगर बोलना है सदा भाषा, तो सहकारी को व्यक्तियों और/या का संघ कहा जा सकता है कानूनी संस्थाएंएक ही संगठन के भीतर एक दूसरे को वित्त पोषित करने के उद्देश्य से।

इनका पर्यवेक्षण वित्तीय संस्थानोंरूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा किया गया। विषय में विधायी ढांचा, फिर 2009 तक विनियमन संख्या 117-एफजेड के अनुसार किया गया। हालाँकि, जुलाई से इसे नंबर 190-FZ "ऑन क्रेडिट कोऑपरेशन" से बदल दिया गया है।

मौजूदा क्रेडिट के नाम के बारे में विस्तृत जानकारी उपभोक्ता सहकारी समितियाँनागरिकों को "वित्तीय बाजारों के प्रतिभागियों" टैब में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर एकीकृत राज्य रजिस्टर में देखा जा सकता है।

वह क्या करता है?

प्राथमिक लक्ष्य उपभोक्ता ऋण सहकारीइसके सदस्यों के बीच वित्तीय पारस्परिक सहायता शामिल है। कुछ लोग अपनी समस्याओं/कार्यों/योजनाओं को हल करने के लिए धन प्राप्त करते हैं, जबकि अन्य इसे% के रूप में लाभ प्राप्त करने के लिए अस्थायी उपयोग (ऋण) के लिए देते हैं। निवेशकों के लिए, यह एक महान अवसरधन उपलब्ध कराने के लिए अच्छा ब्याज अर्जित करें। आख़िरकार, अधिकांश भाग के लिए, सहकारी समिति का पैसा अपने सदस्यों को सूक्ष्म ऋण प्रदान करने में जाता है। जमा पर शेयरधारकों का ब्याज बैंक दरों से कई गुना अधिक है। उदाहरण के लिए, सीपीसी "फैमिली कैपिटल" शेयरधारकों को प्रति वर्ष 24% से ऑफर करता है, सीपीसी "दानया" में आप 23% तक लाभ प्राप्त कर सकते हैं। अर्थात्, ऋण सहकारी समितियों की मुख्य गतिविधियाँ हैं:

• बचत की स्वीकृति
• सूक्ष्म ऋण जारी करना

लगभग हर क्रेडिट सहयोग की पूंजी में शेयरधारकों के व्यक्तिगत फंड के साथ-साथ आकर्षित निवेश और प्रत्यक्ष गतिविधियों से प्राप्त धन शामिल होता है।

सदस्य भुगतान

प्रत्येक सहकारी समिति की अपनी फीस होती है, जो संगठन के प्रकार और नाम के आधार पर भिन्न होती है। इनमें से मुख्य हैं:

1. खुलना. यह सभी संगठनों में उपलब्ध नहीं है, लेकिन इसका एक स्थान है। प्रवेश शुल्क का भुगतान प्रवेश पर एक बार किया जाता है।
2. सदस्यता. संगठन के सदस्यों द्वारा मासिक, वार्षिक या त्रैमासिक भुगतान किया जाता है।
3. शेयर करना। वह पैसा जो शेयरधारक किसी क्रेडिट सहकारी समिति को अस्थायी उपयोग के लिए देते हैं। इसके बाद इस पैसे पर ब्याज लगाया जाएगा. इन निधियों का उपयोग उन प्रतिभागियों को ऋण प्रदान करने के लिए किया जाता है जिन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है।

इन योगदानों के आधार पर, फंड बनाए जाते हैं:

1. शेयर करना। यह पैसा सीधे संगठन की गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए जाता है।
2. अतिरिक्त। इसकी आवश्यकता उन अप्रत्याशित स्थितियों के लिए होती है जिनके घटित होने पर अतिरिक्त लागत की आवश्यकता होती है।
3. म्युचुअल सहायता कोष. इस फंड के पैसे का उपयोग सूक्ष्म ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जाता है।

सहयोग का अधिकांश धन इसके प्रतिभागियों को ऋण प्रदान करने में जाता है। ऐसे मामलों में, ऋणदाता (सहयोग) और उधारकर्ता (उसके सदस्य) के बीच एक सूक्ष्म ऋण समझौता तैयार किया जाता है। अतिरिक्त सावधानियों के रूप में, इसे ज़मानत, प्रतिज्ञा आदि द्वारा समर्थित किया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, सहकारी समितियाँ संपत्ति, मातृत्व पूंजी या गारंटी द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करती हैं। हालाँकि, ऐसे ट्रस्ट हैं जो उन शेयरधारकों को छोटी राशि के लिए जारी किए जाते हैं जिन्होंने इस संगठन में खुद को अच्छी तरह से साबित किया है।

तिमाही/वर्ष के अंत में प्राप्त सभी आय को क्रेडिट सहकारी के सदस्यों के बीच उनके शेयर योगदान के आकार के अनुपात में सख्ती से वितरित किया जाता है। शेयर योगदान जितना अधिक होगा, शेयरधारक की आय उतनी ही अधिक होगी। लाभांश का भुगतान शेयर योगदान को जोड़कर या नकद जारी करके किया जाता है धन. ऐसे सम्मेलनों को चार्टर में वर्णित किया जाता है या एक विशेष सदस्यता बैठक में निर्णय लिया जाता है।

मैं यह भी नोट करना चाहूंगा कि क्रेडिट सहकारी समितियां उन व्यक्तियों को ऋण जारी नहीं कर सकतीं जो इसके सदस्य नहीं हैं। साथ ही, वे अपने प्रतिभागियों/अन्य संगठनों के ऋण के लिए गारंटर या गारंटर के रूप में कार्य नहीं कर सकते हैं।

कुछ शर्तें हैं और अधिकतम मात्राऋण. उदाहरण के लिए, क्रेडिट सहयोग के पास एक सदस्य को पहले से जारी किए गए 10% से अधिक की राशि में ऋण जारी करने का अधिकार नहीं है। 2 साल से कम समय से काम कर रहे नए संगठनों के लिए सीमा राशि का 20% तक बढ़ा दी गई है। उदाहरण के लिए, यदि जारी की गई धनराशि की कुल राशि 100,000 रूबल है, तो वह 10,000 रूबल से अधिक की राशि में ऋण जारी करने का हकदार नहीं है, जो कुल ऋण का 10% है।

मुखौटे उतार रहे हैं

आप मरहम में मक्खी के बिना काम नहीं कर सकते। अक्सर, कई वित्तीय पिरामिड क्रेडिट सहकारी समितियां होने का दिखावा करते हैं, शुल्क एकत्र करते हैं और, जैसा कि वे कहते हैं, "एडियोस"। यहां घोटालेबाजों को कैसे पहचानें? कई रहस्य हैं:

• क्रेडिट सहयोग प्राथमिकता एलएलसी, सीजेएससी, ओजेएससी नहीं हो सकता, क्योंकि यह एक गैर-लाभकारी संगठन है। इसलिए शामिल होने से पहले सभी दस्तावेजों और चार्टर का ध्यानपूर्वक अध्ययन कर लें।
• बढ़ी हुई ब्याज दरें. उदाहरण के लिए, प्रति माह 20-30% - ऐसा आंकड़ा किसी को भी सचेत कर देना चाहिए।
• उच्चारण विपणन गतिविधि.

ऐसे अन्य कारण हैं जिनकी वजह से कुछ संगठनों को पिरामिड के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, यदि क्रेडिट सहकारी किसी भी संघ में शामिल नहीं है। 2 वर्ष से कम पुराने सहयोग विशेष ध्यान देने योग्य हैं। उनके लिए आवश्यकताएँ बड़े भाइयों की तुलना में कहीं अधिक वफादार हैं।

एमएफआई और सहकारी समितियों के बीच समानताएं और अंतर

इन संगठनों के बीच सबसे महत्वपूर्ण और शायद एकमात्र समानता उधारकर्ताओं (मध्यम वर्ग) की टुकड़ी है। दोनों संगठन % पर धनराशि स्वीकार करते हैं। हालाँकि, न्यूनतम राशि, साथ ही ब्याज, हर जगह अलग-अलग हैं। वहां क्या है, यहां क्या है, जमाकर्ताओं/शेयरधारकों के फंड अनिवार्य डीआईए बीमा के अधीन नहीं हैं और दिवालियापन की स्थिति में 100% भुगतान की गारंटी नहीं देते हैं।
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इन वित्तीय संस्थानों के बीच वास्तव में बहुत सारे अंतर हैं। सबसे पहले, एक माइक्रोफाइनेंस संस्थान है निजी संगजिसकी मुख्य गतिविधि अपने मालिक या व्यक्तियों के समूह के हित में अधिकतम लाभ प्राप्त करना है। सहकारी एक गैर-लाभकारी संगठन है, जिसका अर्थ है कि लाभ प्राप्त करना प्राथमिकता नहीं है। सहकारी संस्था लोगों का एक संघ है जो शेयरधारकों से धन आकर्षित करके और उन्हें ऋण के रूप में आगे प्रदान करके आयोजित किया जाता है। दूसरा, मतभेद निहित हैं ब्याज दरऋण पर. एमएफआई में, यह बहुत अधिक है। तीसरा, किसी सहकारी संस्था में संपार्श्विक या गारंटर के बिना ऋण प्राप्त करना काफी कठिन है। एमएफआई में, ऋण एक या दो दस्तावेजों के अनुसार जारी किए जाते हैं, और कोई योगदान आदि करने की आवश्यकता नहीं होती है।

उदाहरण

ऋण सहकारी समितियाँन केवल क्षेत्रीय आधार पर, बल्कि ऋण के प्रकार पर भी विभाजित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, बंधक सहकारी समितियाँ "रीजन-नोवोसेल", "निरलान-नोवोसेल", "पेट्रोग्राड" आदि हैं। ऐसे सीसीपी में ऋण व्यक्तिगत जरूरतों/खरीद के लिए नहीं, बल्कि आवास की खरीद के लिए जारी किए जाते हैं। उद्यमियों के वित्तपोषण के लिए विशेष सहकारी समितियाँ "अवल"। यहां, एक नौसिखिया उद्यमी को स्टार्टअप शुरू करने या व्यवसाय विकसित करने के लिए ऋण मिल सकता है। विशेष कृषि ऋण सहकारी समितियाँ हैं, जैसे ग्लेज़ोव्स्की मधुमक्खी पालन, सेल्स्की ऋण, आदि। ऐसे सीसीपी ग्रामीणों को ऋण जारी करते हैं, उदाहरण के लिए, उपकरण खरीदने, खेत का समर्थन करने आदि के लिए। जहां तक ​​सामान्य ऋण सहकारी समितियों की बात है, यहां उपभोक्ता सूक्ष्म ऋण व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए जारी किए जाते हैं।

क्रेडिट उत्पादों के बाजार का प्रतिनिधित्व न केवल बैंकिंग संरचनाओं द्वारा किया जाता है, बल्कि अन्य संगठन भी पैसा उधार देने के लिए तैयार हैं। इसलिए, नागरिकों की क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियाँ आबादी के साथ काम करती हैं, जहाँ, यदि आवश्यक हो, तो आप कुछ समय के लिए आवश्यक राशि को "अवरुद्ध" कर सकते हैं। आइए देखें कि ऐसे ऑफर कितने लाभदायक हैं और सीपीसी को एक नियमित बैंक से क्या अलग करता है।

क्रेडिट सहकारी - यह क्या है?

इसके मूल में, यह गैर-लाभकारी संगठन एक पारस्परिक लाभ कोष है: एक सहकारी समिति अपने अन्य शेयरधारकों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए शेयरधारकों से धन आकर्षित करती है। उधारकर्ताओं के लिए सेवा का भुगतान किया जाता है, और जमाकर्ताओं को धन की नियुक्ति के लिए उनकी आय प्राप्त होती है। यहां निवेशक के लिए लाभप्रदता बैंक की तुलना में अधिक है, लेकिन उधारकर्ता को बढ़े हुए प्रतिशत पर पैसा भी मिलता है। सहकारी की गतिविधियों के प्रबंधन के लिए संगठन के पास कमीशन का अपना हिस्सा है।

किन स्थितियों में किसी क्रेडिट सहकारी संस्था के लिए आवेदन करना आवश्यक हो सकता है और कोई व्यक्ति किन शर्तों पर यहां उधार ले सकता है?

जब आपको तुरंत पैसों की जरूरत हो...

तीन दोस्त अपने लिए एक असाधारण छुट्टी की व्यवस्था करना चाहते थे और कुछ दिनों या कई महीनों के लिए क्रीमिया जाना चाहते थे, क्योंकि रूस में नए समुद्र तट और रिसॉर्ट दिखाई दिए थे, और वे अभी भी वहां के सभी छुट्टियों पर विजय नहीं पा सके थे।

हम इस बात पर सहमत हुए कि हम अगले शुक्रवार को डोब्रोलेट से उड़ान भरेंगे, ताकि 10 दिनों की छुट्टियों के बाद हम काम पर लौट सकें। गर्लफ्रेंड ने अधिकारियों से समय मांगा, कंप्यूटर से "आप" को इंटरनेट पर घरेलू कम लागत वाली एयरलाइन से टिकट ऑर्डर करने का निर्देश दिया। नहीं, यह समस्याग्रस्त निकला। और बात हवाई टिकटों के अभाव में बिल्कुल नहीं है, बल्कि धन की कमी में है - प्रबंधन ने उन्हें अवैतनिक अवकाश पर जाने दिया, और इसके लिए पैसे कहाँ से लाएँ बढ़िया छुट्टियाँ?

यह गणना की गई थी कि प्रत्येक को उड़ान के लिए 7,000 रूबल और एक सर्व-समावेशी होटल में आवास के लिए 20,000 रूबल की आवश्यकता होगी, और उन्हें ताजे फल और मनोरंजन पर भी खर्च करना होगा। खैर, आपको सड़क के लिए तैयार होने की ज़रूरत है - अपने समुद्र तट संगठनों को अपडेट करें। परिणामस्वरूप, प्रत्येक लड़की को तत्काल 40,000 रूबल की राशि में धन की आवश्यकता थी। मुझे अगली तनख्वाह तक लगभग एक महीने के लिए ऋण कहाँ से मिल सकता है?

बैंक ऋण और सहकारी ऋण के बीच अंतर महत्वपूर्ण है:

• सीपीसी से केवल तुलनात्मक रूप से छोटी राशि ही प्राप्त की जा सकती है - 30-100 हजार रूबल से अधिक के ऋण उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं जिन्होंने पहली बार यहां आवेदन किया है।
• आपको बैंक की तुलना में बहुत तेजी से पैसा लौटाना होगा - उधार लिए गए संसाधनों का उपयोग करने के लिए केवल कुछ महीने ही दिए जाते हैं।
• लेकिन आपको बहुत अधिक भुगतान करना होगा - सहकारी में दर आधिकारिक वित्तीय संस्थानों के प्रस्तावों की तुलना में बहुत अधिक हो सकती है।

एक और महत्वपूर्ण अंतर है - पंजीकरण की गति और रसीद की उपलब्धता। मैं फ़िन क्रेडिट सहकारी 18 से 70 वर्ष की आयु के उधारकर्ताओं को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं, तो बैंकों की अपनी आयु सीमा है - 21 से 65 वर्ष तक। हां, और आपको बैंक और गैर-लाभकारी संगठन में सक्रिय रूप से अपनी विश्वसनीयता साबित करनी होगी, आपके पासपोर्ट के अलावा, आपसे अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगे जाने की संभावना नहीं है।

अत्यावश्यक उधार के लिए क्या चुनें?

एना एक प्रतिष्ठित फर्म में अकाउंटेंट है: इस तिकड़ी में सबसे रूढ़िवादी होने के नाते, उसने नकद ऋण के लिए सर्बैंक में आवेदन करने का फैसला किया, सौभाग्य से, वह लंबे समय से इसकी ग्राहक रही है वित्तीय संस्थान. मैं काम के बाद निकटतम शाखा में गया, एक आवेदन भरा और कॉल का इंतजार किया। इस मुद्दे को अगले कारोबारी दिन के भीतर हल करने का वादा किया गया था।

याना एक फ्रीलांसर है: सबसे उन्नत होने के नाते, उसने ऑनलाइन अपील को चुनाटिंकॉफ क्रेडिट सिस्टम जिसने 24 घंटे के भीतर सीधे घर पर कूरियर द्वारा आवश्यक राशि वाला क्रेडिट कार्ड पहुंचाने का वादा किया।

अल्ला एक निजी स्टोर में विक्रेता है: उसने आखिरी दिन तक इस मुद्दे को हल करना बंद कर दिया, और केवल आखिरी दिन वह लंच ब्रेक के दौरान क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी "क्रेडिट सेंटर" के कार्यालय में भाग गई।

यह न केवल महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता कितनी देर तक आवेदन पर विचार करता है, बल्कि उसका अंतिम निर्णय भी - प्रदान किए गए ऋण के मापदंडों पर होता है। इसके अतिरिक्त, किसी को यह नहीं भूलना चाहिए कि प्रत्यर्पण पर निर्णय लेने में कुछ समय लगेगा, जिसे धन की तत्काल आवश्यकता के मामले में ध्यान में रखा जाना चाहिए।

आप एक्सप्रेस ऋण से क्या प्राप्त कर सकते हैं?

दूसरे दिन अन्ना को सर्बैंक से वापस बुलाया गया और आय का प्रमाण पत्र लाने की मांग की गई, जो उसने किया। जाहिर है, उपस्थिति का तथ्य वेतन कार्डइसमें बैंक ने अपनी भूमिका निभाई और लोन स्वीकृत हो गया. निम्नलिखित शर्तों पर:

• राशि - 45,000 रूबल (इस बैंक में मस्कोवियों के लिए न्यूनतम उपभोक्ता ऋण);
• अवधि - 3 महीने (छोटी अवधि के लिए उधार लेना संभव नहीं होगा);
• दर 21% प्रति वर्ष है (बैंक किसी कारण से अन्ना को पसंद नहीं करता था, क्योंकि उसने अधिकतम संभव दर निर्धारित की थी);
• कोई अतिरिक्त शुल्क या शुल्क नहीं है.

याना को वेबसाइट पर ऑर्डर करने के अगले दिन टिंकॉफ प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड प्राप्त हुआ। उसने कूरियर को अपना पासपोर्ट, साथ ही अपने ड्राइवर का लाइसेंस दिखाया, और कार्ड अपने हाथों में प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए। फिर कार्ड को सक्रिय करने में कुछ समय लगा, लेकिन जल्द ही पैसा व्यावहारिक रूप से उसके हाथ में आ गया।

• स्वीकृत राशि अनुरोधित राशि से कम निकली - 35,000 रूबल;
• उसके पास बैंक को भुगतान करके अगले 20 महीनों में अपने क्रेडिट प्लास्टिक ऋण का भुगतान करने का अवसर है न्यूनतम भुगतानऋण राशि का 5%, या आप पूरी राशि कल भी वापस कर सकते हैं;
• अनुग्रह अवधि के बाहर ब्याज - गैर-नकद भुगतान के लिए 29.9% और एटीएम से पैसे निकालने पर 37.9%;
• सेवा - कार्ड जारी करने और सक्रिय करने पर खाते से 590 रूबल, प्रत्येक नकद निकासी ऑपरेशन के लिए 290 रूबल और 2.9% डेबिट किया जाता है।

अल्ला निम्नलिखित शर्तों पर अपना पासपोर्ट और टिन प्रमाणपत्र प्रस्तुत करने पर आधे घंटे में सीपीसी "क्रेडिट सेंटर" से ऋण प्राप्त करने में सक्षम थी:

• आकार - उसने कितना मांगा - 40,000 रूबल;
• अवधि, जैसा सुविधाजनक हो - 2 महीने;
• दर 15% प्रति माह है, जो 180% प्रति वर्ष के अनुरूप है;
• कुल राशि में शुल्क (प्रवेश, सदस्यता, शेयर) का अनिवार्य भुगतान - 1,000 रूबल।

कर्जदार हो जाओ एक छोटी राशिक्रेडिट सहकारी में यह किसी भी बैंक की तुलना में आसान है, लेकिन सरलता हमेशा लाभदायक नहीं होती है। ऐसे ऋण पर अधिक भुगतान पारंपरिक ऋण से अधिक होगा। उपभोक्ता ऋण. लेकिन आपको कागज़ात और सहायक दस्तावेज़ों के साथ इधर-उधर भागने की ज़रूरत नहीं है, जैसा कि सर्बैंक को आमतौर पर आवश्यकता होती है, या क्रेडिट कार्ड ऋणों की दर्दनाक गणना करने की ज़रूरत नहीं है, जो अतिरिक्त कमीशन के कारण स्नोबॉल की तरह बढ़ सकते हैं। सीपीसी में ऋण देना है सुविधाजनक तरीकाजल्दी उधार लो.

अनुदेश

एक पहल समूह बनाएं, जिसमें 3-5 लोग शामिल हों। पहल समूह के सदस्यों को सिद्धांतों पर काम करते हुए बचत और ऋण ऋण की बारीकियों को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए को-ऑपरेटिवउनके प्रत्यक्ष प्रबंधन और नियंत्रण के साथ नोगो आंदोलन।

पहली बैठक का आयोजन करें. पहले लोगों की उपस्थिति के बाद जो सीपीसी में शेयरधारकों के रूप में शामिल होना चाहते हैं (उन्हें आगामी के बारे में भी सूचित किया जाना चाहिए आम बैठक), बाद में विलय के लिए आपको उन सभी को एक साथ लाना होगा।

एक सामान्य बैठक आयोजित करें. इससे पहले, पीडीए बनाने के सिद्धांत और एफएफवीपी बनाने के स्रोत को निर्धारित करना वांछनीय है। एक आमंत्रित अर्थशास्त्री या वकील को उन नागरिकों की बैठक में भाग लेना चाहिए जो सीसीपी बनाने की संभावना में रुचि रखते हैं।

सब कुछ पूरा करो संगठनात्मक मुद्देसंविधान सभा आयोजित करने से पहले पहल समूह। सीसीपी के चार्टर का विस्तार से वर्णन करें। इसके आधार के रूप में, आप मॉडल चार्टर का उपयोग कर सकते हैं। चार्टर में उन सभी मुख्य स्थानों के बारे में सोचें जिनके लिए व्यक्तिगत स्पर्श की आवश्यकता होती है, अर्थात् क्रेडिट का नाम को-ऑपरेटिवए; वैधानिक पता; सीसीपी के लक्ष्य और उद्देश्य; प्रवेश द्वार का आकार और योगदान साझा करें; सीपीसी निधि का गठन; लेखापरीक्षा आयोग, प्रबंधन बोर्ड, निदेशक और ऋण समिति की सामान्य बैठक की योग्यताएँ।

एक संस्थापक बैठक आयोजित करें. तीन मुख्य प्रश्नों को हल करना आवश्यक है: क्रेडिट कैसा होना चाहिए को-ऑपरेटिवनागरिक; चार्टर पर चर्चा करें और उसे अपनाएं; लेखापरीक्षा आयोग, बोर्ड के निकायों का चयन करें और निदेशक की नियुक्ति करें।

अपना क्रेडिट पंजीकृत करें को-ऑपरेटिव. नव निर्मित क्रेडिट का राज्य पंजीकरण को-ऑपरेटिवऔर इसके सदस्यों की एक संविधान सभा के आयोजन की आवश्यकता होती है, जिस पर नाम निर्धारित किया जाता है, चार्टर, मुख्य प्रावधानों को मंजूरी दी जाती है, और निर्वाचित निकाय बनाए जाते हैं (लेखापरीक्षा आयोग, बोर्ड, ऋण समिति)।

स्रोत:

• क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समिति कैसे बनाएं।

क्रेडिट खोलने के लिए संगठन(बैंक या गैर-बैंक सीओ), आपके पास एक मजबूत इच्छा, एक सभ्य अधिकृत पूंजी, एक स्पष्ट क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। KO खोलने के लिए और क्या आवश्यक है?

आपको चाहिये होगा

• के लिए दस्तावेज़ एकत्रित करें राज्य पंजीकरणबैंक ऑफ रूस में क्रेडिट संस्थान, साथ ही बैंकिंग परिचालन के लिए उचित लाइसेंस प्राप्त करना। दस्तावेजों की सूची में शामिल हैं:
• - कथन;
• - जिस संगठन को आप खोलने जा रहे हैं उसका एसोसिएशन का ज्ञापन और चार्टर;
• - संगठन के संस्थापकों की बैठक के मूल कार्यवृत्त, जिसमें चार्टर को अपनाने की जानकारी और प्रबंधकों (मुख्य लेखाकार सहित) के पदों के लिए उम्मीदवारों की सूची शामिल होनी चाहिए;
• - संस्थापकों (कानूनी संस्थाओं) के पंजीकरण प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रतियां;
• - संस्थापकों की वित्तीय भलाई पर ऑडिट रिपोर्ट (प्रमाणित प्रतियां);
• - पिछले 3 वर्षों के लिए सभी स्तरों के कर अधिकारियों को ऋण और दायित्वों की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र (प्रमाणित प्रतियां);
• - संस्थापकों की आय की घोषणा ( व्यक्तियों), कर अधिकारियों द्वारा समर्थित (प्रमाणित प्रतियां);
• - पदों (शिक्षा, कार्य अनुभव) के लिए उम्मीदवारों के बारे में व्यापक जानकारी वाली प्रश्नावली।

अनुदेश

इन दस्तावेज़ों को जमा करने के बाद, आपको बैंक ऑफ़ रूस में उनकी प्राप्ति की लिखित पुष्टि जारी करनी होगी। दस्तावेज़ जमा करने की तारीख से छह महीने के भीतर, आपको निर्णय को अपनाने पर एक निर्णय प्राप्त करना होगा (इसके किए जाने के क्षण से 3 दिन से अधिक नहीं गुजरना चाहिए)। निर्णय बैठक आयोजित करें, एक नई बैठक बनाएं, या अपने KO के लिए अपनी पुरानी योजना में समायोजन करें।

मान लीजिए कि आपके KO में कार्मिक फेरबदल हुआ है। फिर रचना में परिवर्तन करने की तारीख से 2 सप्ताह के भीतर अधिकारियोंइसके बारे में बैंक ऑफ रूस को सूचित करें और उन्हें प्रदान करें नई सूचीआवेदन के साथ. एक महीने के भीतर, बैंक ऑफ रूस को आपको अपने निर्णय के बारे में सूचित करना होगा।

श्रेय को-ऑपरेटिवउपभोक्ता के प्रकारों में से एक है को-ऑपरेटिव a, जो अपने सदस्यों की वित्तीय सहायता की आवश्यकता को पूरा करने के लिए बनाया गया है। यदि आप ऐसा कोई संगठन बनाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको उसके कार्य की बारीकियों को स्पष्ट रूप से जानना चाहिए।

अनुदेश

अगर आप लोन का इंतजाम करने की सोच रहे हैं को-ऑपरेटिव, 3-5 लोगों का एक पहल समूह इकट्ठा करें। इनमें रख-रखाव का विशेषज्ञ होना चाहिए लेखांकन. उनके साथ मिलकर उद्घाटन के बारे में जानकारी प्राप्त करें को-ऑपरेटिवए, संचालन संगठन से उसके कार्य के बारे में परामर्श लें। इस बारे में सोचें कि क्या आप समान विचारधारा वाले 15 लोगों की भर्ती करेंगे, घटक दस्तावेज़ तैयार करेंगे, सबसे पहले, चार्टर।

यदि आपके भविष्य के प्रथम सदस्यों की संख्या को-ऑपरेटिवऔर 15 लोगों तक पहुंच जाएगा, आप आगे बढ़ सकते हैं कानूनी पंजीकरण. ऐसा करने के लिए, संविधान सभा को उन लोगों के साथ एकजुट करें जो "इसके निर्माण के मूल में खड़े हैं।" उन्हें चार्टर के मसौदे से परिचित होना चाहिए ताकि बैठक इस दस्तावेज़ पर चर्चा कर सके और इसके अंतिम संस्करण को अपना सके।

इन लोगों के साथ, आपको प्रवेश का आकार और शुल्क साझा करने, सदस्यता शुल्क के भुगतान की आवृत्ति और राशि स्थापित करने की आवश्यकता है। परिचालन के पहले वर्ष में नवीनतम को-ऑपरेटिवइसके रख-रखाव के लिए यह आवश्यक होगा।

यह कार्य पूरा करने के बाद आपको क्रेडिट के सभी सदस्यों को सूचित करना होगा को-ऑपरेटिवलेकिन संविधान सभा के समय और स्थान के बारे में। इससे पहले कि आप सुनिश्चित कर लें कि पहल समूह के सदस्यों की संख्या कम से कम 15 लोग है। संविधान सभा का उद्देश्य वास्तविक निर्माण होगा को-ऑपरेटिवएक।

ऐसा करने के लिए, वोट देकर क्रेडिट बनाने की इच्छा स्थापित करना आवश्यक है को-ऑपरेटिव, इसके चार्टर, बनाने की प्रक्रिया और योगदान की राशि को मंजूरी दें, उन लोगों का चयन करें जो वास्तव में संगठन बनाएंगे, इसे कर अधिकारियों के साथ पंजीकृत करेंगे, और एक बैंक खाता खोलेंगे। इस मामले में, बैठक में उपस्थित लोगों की एक सूची तैयार करना आवश्यक है, जिसमें नाम और पासपोर्ट डेटा दर्शाया गया है।

क्रेडिट के राज्य पंजीकरण से पहले को-ऑपरेटिवऔर उसका चार्टर, संविधान सभा का कार्यवृत्त, उसमें उपस्थित लोगों की सूची तैयार की जानी चाहिए। इन दस्तावेजों के साथ आपको शाखा में आवेदन करना होगा टैक्स कार्यालयकिसी कानूनी इकाई के पंजीकरण का प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए, फिर चालू खाता खोलने के लिए बैंक में जाएँ। उसके बाद आपको अंगों का दौरा करना होगा राज्य सांख्यिकी, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा कोष, सामाजिक बीमा कोष और कोष। अब आपका श्रेय को-ऑपरेटिवबनाया था।

टिप 4: 2019 में उपभोक्ता सहकारी समिति कैसे शुरू करें

उपभोक्ता सहकारी एक गैर-लाभकारी स्वैच्छिक संगठन है, जिसके निर्माण के दौरान नागरिक कुछ भौतिक जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने धन को एकत्रित करते हैं। सहकारी समिति को एक निश्चित अवधि में किए गए योगदान के रूप में धन प्राप्त होता है। ऐसी संस्था कैसे खोलें?

अनुदेश

कोई भी सहकारी समिति, चाहे वह गैराज हो, बागवानी हो या कोई अन्य स्वैच्छिक संघ हो, एक कानूनी इकाई है, और इसे अन्य संगठनों की तरह ही पंजीकृत होना चाहिए। हालाँकि यह आय उत्पन्न करने के उद्देश्य से नहीं बनाया गया है, फिर भी बैंक और कर प्राधिकरण के साथ खाता खोलना आवश्यक होगा। सहकारी समिति के सदस्यों को आम बैठक में एक अध्यक्ष का चुनाव करना होगा जो सहकारी समिति की गतिविधियों के लिए जिम्मेदार होगा।

पंजीकरण के लिए एक आवेदन तैयार करें और आवश्यक घटक दस्तावेज एकत्र करें। इनमें संस्थापक के पासपोर्ट की एक प्रति, सहकारी समिति का प्रोटोकॉल शामिल है, जो लक्ष्यों और उद्देश्यों, सौंपी गई गतिविधियों के प्रकार को दर्शाता है। जिम्मेदार व्यक्ति, संगठन का पूरा और संक्षिप्त नाम।

संगठन के लिए एक चार्टर विकसित करें। इसमें सदस्यता शुल्क की प्रक्रिया और राशि, योगदान करने में देरी के लिए सहकारी के सदस्यों की जिम्मेदारी, शासी निकायों की संरचना और वे कैसे निर्णय लेते हैं, के बारे में जानकारी होनी चाहिए। इसके अलावा, चार्टर को इंगित करना चाहिए मुख्य उद्देश्यसहकारी समिति की गतिविधियाँ, और इसके नाम से इसके उद्देश्य का खुलासा होना चाहिए।

राज्य पंजीकरण शुल्क का भुगतान करें. किसी भी कानूनी इकाई के पंजीकरण पर लगभग 2,000 रूबल की राशि का शुल्क लिया जाता है।

एक प्रिंट बनाओ. इसमें संगठन का नाम दिखना चाहिए.

पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्राप्त करें सार्वजनिक संगठनऔर कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण।

याद रखें कि एक उपभोक्ता सहकारी संस्था एक गैर-लाभकारी संस्था है, इसलिए संस्थापकों को, एक नियम के रूप में, सहकारी की गतिविधियों से प्रत्यक्ष आय प्राप्त नहीं होती है। प्राप्त सभी धनराशि सहकारी के सभी प्रतिभागियों के बीच वितरित की जाती है।

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रूसी क्षेत्र के लिए अपेक्षाकृत नया, लेकिन सफलतापूर्वक विकासशील, गैर-लाभकारी संघ केपीके का अर्थ है - क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी, जो हमारे बाजार के लिए असामान्य है। क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी संस्था क्या है? यह नागरिकों का एक स्वैच्छिक संघ है, जिसका उद्देश्य अपने प्रतिभागियों (शेयरधारकों) को जमा स्वीकार करके और ब्याज पर ऋण जारी करके भौतिक सहायता (पारस्परिक सहायता) प्रदान करना है।

अपने मूल में, क्रेडिट सहकारी समितियाँ माइक्रोफाइनेंस संगठनों के समान हैं, लेकिन कुछ मामलों में महत्वपूर्ण अंतर हैं।

कुछ के अनुसार लोग ऐसे संघों (पारस्परिक ऋण की साझेदारी) में एकजुट होते हैं सार्वजनिक भूक्षेत्र(पेशेवर, क्षेत्रीय, आदि)। क्रेडिट सहयोग संघ का प्रबंधन शेयरधारकों - इसके सदस्यों की एक बैठक द्वारा किया जाता है।

सीसीपी और अन्य माइक्रोक्रेडिट संगठनों के बीच मुख्य अंतर क्या है?

यहां मुख्य बात यह है कि शुरुआती सीसीपी का मुख्य लक्ष्य आय का अधिग्रहण नहीं है।(हालांकि लाभ की उपस्थिति कभी भी अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होती है, और जब एसोसिएशन का परिसमापन होता है, तो इसे शेयरधारकों के बीच विभाजित किया जाता है)। वास्तव में, यह एक पारस्परिक लाभ कोष (शेयरधारकों द्वारा स्वयं बनाया गया संगठन) है, जहां शेयरधारक अपना योगदान देते हैं, जिसके माध्यम से अन्य शेयरधारकों को ऋण प्राप्त होता है। धनराशि जारी करना और स्वीकार करना ब्याज पर होता है। वे ऋण पर अधिक हैं, जमा पर कम। बाहर से उधार ली गई धनराशि आकर्षित करना संभव है, लेकिन गैर-सदस्यों को ऋण जारी करना असंभव है। इसके अलावा, सीपीसी अन्य वित्तीय संघों में ऋण (यहां तक ​​कि अपने शेयरधारकों के लिए) के लिए गारंटर और ज़मानत के रूप में कार्य नहीं कर सकता है।

लोग सीसीपी की ओर इतनी बार नहीं जाते क्योंकि ऐसे संगठन अभी तक वित्तीय बाजार में इतने आम नहीं हैं। कम प्रसार को निम्नलिखित बिंदुओं द्वारा समझाया गया है:

• इस संघ की गतिविधि के क्षेत्र को विनियमित करने वाला कानून अपेक्षाकृत हाल ही में विकसित किया गया था - 2009 में;
• लोगों की याद में एमएमएम जैसे सभी प्रकार के वित्तीय धोखेबाजों की यादें अभी भी जीवित हैं;
• ऐसे संघों के बारे में जागरूकता का स्तर काफी कम है।

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संचालन के सिद्धांत और नियम

यह संगठन कैसे काम करता है:

1. प्रतिभागी (शेयरधारक) संगठन में अपने शेयरों के अनुसार प्रवेश शुल्क (योगदान की राशि भिन्न हो सकती है) का भुगतान करते हैं। संगठन का चार्टर अन्य सदस्यता शुल्क की भी अनुमति देता है: वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक, अतिरिक्त;
2. क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी के शेयरधारकों के योगदान से, एक संगठन निधि बनाई जाती है, जिसमें तीन भाग होते हैं: एक आरक्षित (अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक), एक शेयर (जिसमें से वर्तमान जरूरतों का भुगतान किया जाता है) और एक वित्तीय पारस्परिक सहायता निधि शेयरधारकों को ऋण प्रदान करना।

सीसीपी के वित्तीय कोष के संगठन की विशेषताएं क्या हैं? संगठन का बजट निम्नलिखित स्रोतों से बनता है:

• शेयरधारकों का योगदान: सदस्यता, शेयर, प्रवेश और अतिरिक्त शुल्क;
• सीपीसी की गतिविधियों से प्राप्त आय (ऋण पर ब्याज);
• बाहर और अन्य स्रोतों से प्राप्त धन।

ऐसे संघ की गतिविधियों के नियम कानून द्वारा निर्धारित होते हैं और इस प्रकार हैं:

ऋण जारी करने और जमा स्वीकार करने के संबंध में भी कुछ प्रतिबंध हैं:

• प्रति शेयरधारक अधिकतम ऋण राशि इस एसोसिएशन द्वारा जारी किए गए ऋणों की कुल राशि का 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए (यदि संगठन 2 साल से कम समय से काम कर रहा है) और 20% से अधिक नहीं (यदि यूनियन का गठन 2 साल से अधिक समय से हुआ है) पहले);
• धन की कुल राशि जिसका उद्देश्य ऋण जारी करना नहीं है (रिपोर्टिंग अवधि के लिए) शेयरधारकों की आकर्षित पूंजी के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• आरक्षित निधि का आकार जुटाई गई धनराशि का कम से कम 5% होना चाहिए।

इसके अलावा, स्वीकृत जमा की दरों पर कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं (ये प्रतिबंध प्रकृति में अनिवार्य और सलाहकार दोनों हो सकते हैं)।

पीडीए की किस्में

चूँकि सीसीपी में व्यक्ति और कानूनी संस्थाएँ दोनों शामिल हो सकते हैं, उपभोक्ता ऋण सहकारी समितियों को निम्नलिखित प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

पीडीए विनियम

रूस के सेंट्रल बैंक के अन्य क्रेडिट संस्थानों के लिए, सीपीसी के पास कुछ वित्तीय मानक हैं जिनका पालन किया जाना चाहिए:

• आरक्षित निधि का आकार शेयरधारकों द्वारा योगदान की गई कुल राशि का कम से कम 5% होना चाहिए;
• एक शेयरधारक का योगदान जुटाई गई सभी धनराशि के 20% से अधिक नहीं हो सकता;
• म्यूचुअल फंड की मात्रा शेयरधारकों के कुल फंड का कम से कम 8% होनी चाहिए;
• कानूनी संस्थाओं से जमा की मात्रा जो एसोसिएशन के सदस्य नहीं हैं, सभी जमाओं के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए

राज्य इन मानकों के अनुपालन की निगरानी करता है और समय-समय पर निरीक्षण की व्यवस्था करता है।

किसी सहकारी समिति में भाग लेने के क्या लाभ हैं?

क्या ऐसा होना लाभदायक है प्रतिभागियोंऐसा गठबंधन?

यदि आप नियमित रूप से सदस्यता शुल्क का भुगतान करते हैं, तो आप निश्चित रूप से व्यक्तिगत जरूरतों के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। पीडीए का लाभ यह है कि यह आपके क्रेडिट इतिहास का अध्ययन नहीं करेगा, कार्यस्थल से आय और प्रमाणपत्रों पर दस्तावेज़ एकत्र नहीं करेगा। ऋण पर प्रतिबंधों में से एक यह है कि आपको रिपोर्टिंग अवधि के दौरान संगठन के अन्य सदस्यों को प्रदान किए गए ऋण की कुल राशि का 20% से अधिक ऋण नहीं दिया जा सकता है।

आपके पास बैंक की तुलना में जमा राशि से अधिक दर प्राप्त करने का अवसर भी है। आप एक शेयरधारक के रूप में एसोसिएशन की गतिविधियों का प्रबंधन कर सकते हैं, अर्थात। उसके वित्तीय मामलों के प्रति सचेत रहें और निर्णयों को प्रभावित करें। आम बैठक की सहमति से शेयरधारक इसमें पैसा लगा सकते हैं खुद का व्यवसायऔर अतिरिक्त आय अर्जित करें।

पीडीए के फायदे और नुकसान

वास्तविक उपभोक्ता ऋण सहकारी को "नकली" से कैसे अलग करें - वित्तीय पिरामिडऔर इसी तरह?

कृपया ध्यान दें कि नाम में संक्षिप्त नाम KPK या क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव शामिल होना चाहिए। अन्य संक्षिप्ताक्षरों की उपस्थिति - एलएलसी, सीजेएससी, आदि। मतलब कुछ बिल्कुल अलग। आप निश्चित रूप से घोटालेबाज हैं. आप बैंक ऑफ रशिया की वेबसाइट पर जाकर पुष्टि कर सकते हैं कि यह वास्तव में एक पीडीए है। यदि यह सेंट्रल बैंक के रजिस्टर में दिखाई देता है और नाम टिन और पीएसआरएन के समान है, तो आपके पास एक वास्तविक सहकारी है।

यह सहकारी समिति नए शेयरधारकों को आकर्षित करने के लिए पुरस्कार या लाभ की पेशकश नहीं करेगी। अधिक सावधान रहें - सीसीपी का वादा किया गया ब्याज, निश्चित रूप से, बैंक से अधिक होगा, लेकिन कई गुना नहीं। यदि पैसा जमा करते समय आपको दस्तावेजों से परिचित होने की अनुमति नहीं है, या वहां शर्तें स्पष्ट रूप से नहीं बताई गई हैं, तो आपको ऐसे संगठन में शामिल होने के बारे में सोचना चाहिए।

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प्रश्न जवाब

अन्य प्रकार की सहकारी समितियों में SPCC क्या है?

एसपीसीसी एक कृषि उपभोक्ता ऋण सहकारी संस्था है। यह सहयोग का सबसे सरल रूप है और अन्य प्रकार के सहयोग की तुलना में अधिक व्यापक है। ऐसी सहकारी समितियाँ कृषि उत्पादकों द्वारा अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाई जाती हैं।

उपभोक्ता ऋण सहकारी और पारस्परिक ऋण सोसायटी क्या है? सहकारी समिति कैसे खोलें? एक निजी ऋणदाता को क्रेडिट यूनियन पंजीकृत करने में कौन मदद करेगा?

आधुनिक वित्तीय बाज़ार विविध और लोकतांत्रिक है। एक विचारशील और उद्यमशील व्यक्ति के लिए, वह संभावित लाभदायक और उपयोगी विचारों को लागू करने के लिए बहुत सारे विकल्प प्रदान करता है।

बैंकों, निवेश कोषों, गिरवी दुकानों और एमएफआई के अलावा, गैर-लाभकारी संगठनों को भी जनता से वित्त स्वीकार करने और अपने विवेक से उनका निपटान करने का अधिकार है - क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियाँ (सीपीसी).

ये संरचनाएं क्या हैं और इन्हें किस उद्देश्य से बनाया गया है, इसके बारे में मैं, डेनिस कुडेरिन, एक नए प्रकाशन में विस्तार से बताऊंगा।

यदि आपको किसी उपभोक्ता सहकारी संस्था को समाप्त करने में सहायता की आवश्यकता है, तो लेख के अंतिम भाग में दी गई युक्तियों का उपयोग करें।

तो, चलिए शुरू करते हैं!

1. क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी संस्था क्या है और यह कैसे काम करती है

जिन लोगों ने बनाया सोवियत काल, म्युचुअल सहायता फंड अभी भी याद हैं। प्रतिभागियों के पारस्परिक सामग्री समर्थन के उद्देश्य से कार्यस्थलों पर ऐसे संघ बनाए गए थे।

जिन लोगों को तत्काल धन की आवश्यकता थी - उदाहरण के लिए, नवविवाहित या युवा माताओं - को ब्याज मुक्त ऋण दिया गया। प्रवेश और मासिक सदस्यता शुल्क की कीमत पर फंड का गठन किया गया था।

क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियाँ एक समान सिद्धांत पर काम करती हैं। सच है, ऋण ब्याज के साथ जारी किए जाते हैं, लेकिन जमाकर्ताओं को एक निश्चित आय भी प्राप्त होती है। मूल रूप से, ये गैर-लाभकारी संगठन हैं जो शेयरधारकों से वित्त आकर्षित करते हैं और सहकारी सदस्यों को ऋण प्रदान करते हैं।

क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियाँ- संगठन में प्रतिभागियों (शेयरधारकों) की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए नागरिकों या कानूनी संस्थाओं की स्वैच्छिक यूनियनें क्षेत्रीय, पेशेवर या अन्य सिद्धांत के अनुसार एकजुट होती हैं।

सीसीपी की गतिविधियों को विनियमित किया जाता है संघीय स्तर- विशेष रूप से, 2009 का कानून "क्रेडिट सहयोग पर"। ऐसी संस्था बनाने के लिए कम से कम 15 व्यक्तियों और कम से कम 5 कानूनी संस्थाओं की आवश्यकता होती है। शासी निकायसहकारी - शेयरधारकों की एक बैठक।

सीधे शब्दों में कहें तो ये ऐसे समूह हैं जहां लोग एक-दूसरे की आर्थिक मदद करते हैं। संगठन का लक्ष्य लाभ कमाना नहीं है। जिन लोगों को पैसे की ज़रूरत होती है उन्हें सीपीसी और उधारकर्ता के बीच एक समझौते के आधार पर ऋण दिया जाता है। साथ ही, कंपनी को ऐसे व्यक्तियों को धन जारी करने का अधिकार नहीं है जो सहकारी समिति के सदस्य नहीं हैं।

ऋण संपार्श्विक के साथ या उसके बिना आते हैं। कभी-कभी कोई संगठन व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की गारंटी के तहत ऋण जारी करता है, अन्य मामलों में, अचल संपत्ति, परिवहन, संपत्ति अधिकारों की सुरक्षा पर पैसा दिया जाता है।

जो संघ अर्थ और सार में समान हैं वे क्रेडिट यूनियन, पारस्परिक क्रेडिट सोसायटी आदि हैं।

पीडीए के बुनियादी नियम:

• समुदाय के प्रत्येक सदस्य को जरूरत पड़ने पर वित्तीय सहायता पर भरोसा करने का अधिकार है;
• अनधिकृत व्यक्तियों को संगठन का प्रबंधन करने की अनुमति नहीं है;
• सहकारी समिति से हटना या अपनी मर्जी से ही इसमें शामिल होना;
• योगदान की राशि की परवाह किए बिना, एसोसिएशन के सभी सदस्यों के पास समान अधिकार हैं;
• निर्णय "एक शेयरधारक - एक वोट" के सिद्धांत पर किए जाते हैं;
• सहकारी समिति की गतिविधियों के लिए सभी सदस्य समान रूप से जिम्मेदार हैं;
• सीसीपी को संबंधित राज्य संरचनाओं के साथ पंजीकृत होना चाहिए और एक एसआरओ का सदस्य होना चाहिए - एक स्व-नियामक संगठन (दिवालियापन के मामले में शेयरधारकों के नुकसान के मुआवजे के मामले में);
• संगठन का एक चार्टर होता है, जिसे आम बैठक में अनुमोदित किया जाता है।

सहकारी संस्था बनाने के क्या लाभ हैं? ऐसे संगठन को कर लाभ, संपत्ति की गारंटीकृत सुरक्षा, निवेश गतिविधियों का अधिकार है, हालांकि, कानून द्वारा सीमित है।

यदि कोई प्रतिभागी कैश डेस्क से पैसा उधार लेना चाहता है, तो बैठक में माइक्रोस्कोप के तहत उसके क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं की जाएगी, आय विवरण और अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। उन लोगों के लिए जो व्यस्त रहना चाहते हैं उद्यमशीलता गतिविधि, लेकिन बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए नियमित आय नहीं है, उपभोक्ता सहकारी से ऋण प्रारंभिक पूंजी प्राप्त करने का एक वैकल्पिक विकल्प है।

साथ ही, व्यक्तिगत बचत बैंक की तुलना में 5-10% अधिक दरों पर सीपीसी की ओर आकर्षित होती है। यानी आप मुफ्त में नहीं, बल्कि मुनाफा कमाने के मकसद से पैसा निवेश करते हैं। और यदि पैसा एक मृत भार नहीं है, लेकिन निवेश किया जाता है, उदाहरण के लिए, सरकारी बांड में, तो प्रत्येक भागीदार की आय आनुपातिक रूप से बढ़ जाती है।

उनमें से प्रमुख है “उपभोक्ता सहकारी समितियाँ एक विरासत थीं सोवियत कालऔर गोर्बाचेव के साथ इतिहास में डूब गये। वास्तव में, ऐसे संगठन अस्तित्व में भी थे ज़ारिस्ट रूसऔर अभी भी काफी सफल हैं.

ऐसे संगठन पश्चिम में भी मौजूद हैं। अमेरिका में, क्रेडिट समुदायों की कुल संपत्ति सैकड़ों अरबों डॉलर है।

एक और मिथक है "ये वित्तीय पिरामिड जैसे कुछ काल्पनिक संगठन हैं।" हां, सीसीपी में शामिल होने से घोटालेबाजों से मिलने का मौका मिलता है। लेकिन केवल तभी जब आप बहुत आलसी हों या संगठन की वैधता की जाँच नहीं करना चाहते हों।

यह बहुत सरलता से किया जाता है - सभी आधिकारिक सीसीपी राज्य द्वारा नियंत्रित होते हैं, कर सेवा और कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर के साथ पंजीकृत होते हैं, और एसआरओ के सदस्य होते हैं।

पैसे बचाने और बढ़ाने के लिए शेयरधारकों के एक और स्वैच्छिक संघ के बारे में सामग्री पढ़ें - ""।

2. ऋण सहकारी समितियाँ कितने प्रकार की होती हैं - 3 मुख्य प्रकार

क्रेडिट सहकारी समितियों के कई प्रकार और उपप्रकार हैं - उपभोक्ता, औद्योगिक, कृषि, निर्माण, गेराज, देश, दूसरे स्तर के सीसीसी, जिनमें स्वयं सहकारी समितियां शामिल हैं।

मैं आपको सबसे लोकप्रिय किस्मों के बारे में बताऊंगा।

प्रकार 1. उपभोक्ता सहकारी

यह सहकारी समुदायों का मुख्य प्रकार है। ऐसे संघ का मुख्य लक्ष्य प्रतिभागियों की पारस्परिक सहायता है: जिन्हें धन की आवश्यकता होती है वे उन्हें प्राप्त करते हैं, और बाकी लोग ब्याज पर धन का योगदान करते हैं। कानून इन यूनियनों को कानूनी रूप से आय प्राप्त करने से नहीं रोकता है।

शेयरधारकों की बचत का बीमा करने के लिए, एसआरओ का आयोजन किया जाता है, जिसमें एक साथ कई सहकारी समितियां शामिल होती हैं। इन संगठनों के ढांचे के भीतर, मुआवजा निधि बनाई जाती है, जो आंशिक रूप से बैंकिंग बीमा प्रणाली को प्रतिस्थापित करती है।

उपभोक्ता सहकारी समिति को वित्तीय पिरामिड से कैसे अलग करें:

• केपीके प्रासंगिक घटक दस्तावेजों वाला एक गैर-लाभकारी संगठन है: समुदाय के किसी भी संभावित सदस्य को उनका अध्ययन करने का अधिकार है;
• धोखाधड़ी करने वाले संगठन अधिक सक्रिय रूप से विज्ञापन और विपणन में लगे हुए हैं, नए सदस्यों को आकर्षित कर रहे हैं, और सहकारी समितियाँ लोगों के एक विशिष्ट समूह की समस्याओं का समाधान करती हैं;
• पिरामिडों में, आपके द्वारा लाए गए प्रत्येक प्रतिभागी के लिए वे एक इनाम का वादा करते हैं;
• वित्तीय पिरामिड लंबे समय तक नहीं टिकते - यदि संगठन एक वर्ष से कम पुराना है, तो किसी अन्य क्रेडिट यूनियन की तलाश करना बेहतर है।

सहकारी समिति की गतिविधियाँ पूरी तरह से पारदर्शी हैं और संगठन के चार्टर द्वारा नियंत्रित होती हैं। सीसीपी के पास आवश्यक रूप से कई फंड हैं - रिजर्व, संपत्ति, बीमा।

प्रकार 2. कृषि ऋण उपभोक्ता सहकारी समिति

कृषि सहकारी समितियों का कानूनी आधार कृषि सहयोग कानून द्वारा नियंत्रित होता है। ऐसे संगठनों की प्राथमिकता गतिविधि अर्थव्यवस्था के कृषि क्षेत्र में भागीदारी है।

कृषि सहकारी समितियाँ उत्पादों के उत्पादन और प्रसंस्करण, आपूर्ति, विपणन, कृषि-औद्योगिक क्षेत्र के विषयों को ऋण देने में विशेषज्ञ हैं।

उदाहरण

कई किसान परिवारों ने एकजुट होकर एक सहकारी समिति बनाई। अलग से, किसान दूध के परिवहन के लिए परिवहन और पशु चारा के उत्पादन के लिए मशीन नहीं खरीद सकते थे। वे मिलकर इन समस्याओं को सफलतापूर्वक हल करने में सफल रहे। परिणामस्वरूप, प्रत्येक घर की आय में वृद्धि हुई।

कृषि सहकारी समितियाँ बैंकिंग संगठनों, विशेष रूप से रोसेलखोज़बैंक के साथ घनिष्ठ सहयोग करती हैं।

देखें 3. आवास एवं निर्माण सहकारी समिति

आवास सहकारी समितियाँ प्रतिभागियों की आवास समस्याओं को हल करने के लिए बनाई गई हैं। प्रतिभागियों द्वारा हल किए जाने वाले विशिष्ट कार्य आवासीय परिसर का निर्माण और सुधार हैं। किरायेदार - वर्तमान या भविष्य - अपना धन एकत्र करते हैं और उनकी मदद से गंभीर समस्याओं का समाधान करते हैं।

ऐसी सहकारी समिति में शामिल होते समय, चार्टर का अध्ययन करना और एक वकील से परामर्श करना सुनिश्चित करें। अक्सर, घोटालेबाज आवास संघों के संकेत के नीचे छिपे होते हैं जो आपके पैसे, या यहां तक ​​कि रहने की जगह से लाभ कमाना चाहते हैं। किसी भी दस्तावेज़ पर शुरू से अंत तक पढ़े बिना और संस्था की स्थिति जाने बिना हस्ताक्षर न करें।

सहकारी समितियों के प्रकारों की बेहतर समझ के लिए, तालिका का अध्ययन करें:

3. क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समिति कैसे खोलें - चरण दर चरण निर्देश

क्या आप एक उपभोक्ता सहकारी संस्था खोलना चाहेंगे?

इसमें समय और मेहनत लगेगी. सबसे कठिन चरण पर्याप्त संख्या में शेयरधारकों को आकर्षित करना है जो प्रवेश शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत होंगे। और फिर सिस्टम चलन में आता है. कानून के ढांचे के भीतर और एक निश्चित एल्गोरिदम का पालन करते हुए सख्ती से कार्य करना आवश्यक है।

चरण 1. प्रतिभागियों को इकट्ठा करें और एक बैठक आयोजित करें

सबसे पहले, एक पहल समूह बनाया जाता है, जिसमें ऐसे लोग शामिल होते हैं जो संगठन के लक्ष्यों और उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से समझते हैं।

वे नए सदस्यों को आकर्षित करते हैं और एक संविधान सभा बुलाते हैं। परिचालन शुरू करने के लिए, सहकारी समिति को कम से कम 15 व्यक्तियों या 5 कानूनी संस्थाओं की आवश्यकता होगी। यदि रचना में दोनों शामिल हैं, तो कम से कम 7 प्रतिभागियों की आवश्यकता है।

सलाह:यह वांछनीय है कि मुख्य समूह में एक ऐसा व्यक्ति शामिल हो जो बुनियादी बातों का मालिक हो वित्तीय साक्षरताएक पेशेवर लेखाकार या अर्थशास्त्री। ऐसी शिक्षा के बिना लोगों के लिए वित्तीय प्रवाह का प्रबंधन करना मुश्किल होगा।

एक अध्यक्ष और एक सचिव भी नियुक्त किया जाना चाहिए। भावी समुदाय के सदस्य आधिकारिक प्रोटोकॉल के रूप में सीपीसी बनाने के अपने निर्णय को औपचारिक बनाते हैं।

चरण 2. हम दस्तावेज़ तैयार करते हैं

बुनियादी संस्थापक दस्तावेज़केपीके - क्रेडिट एसोसिएशन का चार्टर। ढूंढना भी जरूरी है मूल नामएक सहकारी समिति के लिए और एक कानूनी पता निर्दिष्ट करें।

उदाहरण

सोवियत फीचर फिल्म "गैराज" में, शेयरधारकों की सहकारी समिति एक गैरेज परिसर के संयुक्त निर्माण में लगी हुई थी और इसे "फौना" कहा जाता था। कुछ दृश्यों में, संगठन के चार्टर के लेखों की घोषणा की जाती है।

अधिकृत पूंजी के आकार और प्रारंभिक शेयर योगदान की राशि को प्रारंभिक रूप से निर्धारित करना, साथ ही एक ऋण कार्यक्रम तैयार करना आवश्यक है। दस्तावेज़ तैयार करते समय, प्रावधानों द्वारा निर्देशित रहें सिविल कानूनऋण सहयोग से संबंधित.

चरण 3. एक सहकारी समिति पंजीकृत करें

हम राज्य पंजीकरण के लिए एक आवेदन लिखते हैं और इसे नोटरी से प्रमाणित करते हैं। फिर हम राज्य शुल्क का भुगतान करते हैं और कानूनी पते के स्थान पर कर सेवा विभाग में पीडीए पंजीकृत करते हैं। इस प्रक्रिया से पहले, प्रतिभागियों को इसमें शामिल होना होगा अधिकृत पूंजीप्रारंभिक शेयर अंशदान के दसवें हिस्से से कम नहीं।

आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज संलग्न हैं:

• सामुदायिक गतिविधियों की सूची;
• उस परिसर के स्वामित्व का साक्ष्य जहां पीडीए स्थित होगा (या पट्टा समझौता);
• अध्यक्ष का पासपोर्ट डेटा और टीआईएन ( सीईओ) और संगठन के सदस्य;
• यदि संस्थापक एक कानूनी इकाई हैं, तो उनकी स्थिति की पुष्टि करने के लिए यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज से प्रमाणपत्र की आवश्यकता होती है।

संचालन के लिए सेंट्रल बैंक का लाइसेंस वित्तीय लेनदेनजरूरत नहीं।

चरण 4. हम एक मुहर बनाते हैं और एक बैंक खाता खोलते हैं

यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ लीगल एंटिटीज़ में सहकारी समिति के प्रवेश की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्राप्त होने के बाद, आपको एक मुहर बनाने और एक बैंक खाता खोलने की आवश्यकता है। खाता खोलने के बारे में कर अधिकारियों को सूचित करें।

चरण 5. हम अतिरिक्त-बजटीय निधि में पंजीकृत हो जाते हैं

अतिरिक्त-बजटीय निधि के साथ पंजीकरण करना सुनिश्चित करें: सामाजिक बीमा, पेंशन, चिकित्सा बीमा। इन निधियों में करों की गणना का आधार सहकारी के कर्मचारियों का पारिश्रमिक है।

चरण 6. नियंत्रण प्रणाली व्यवस्थित करें

नियंत्रण और लेखांकन सक्षम वित्तीय प्रबंधन का आधार हैं। आंतरिक नियंत्रण के अलावा, सीसीपी धन संबंधी मामलों से भी निपटती है संघीय सेवाद्वारा आर्थिक बाज़ार. वहां आपको संगठन के चार्टर की एक प्रति और सहकारी समिति के अध्यक्ष का संपर्क विवरण भेजना होगा।

चरण 7. हम उपभोक्ता सहकारी समितियों के एसआरओ में शामिल होते हैं

एक और कानूनी आवश्यकता. आपको सहकारी संस्था के निर्माण के 3 महीने के भीतर एसआरओ में शामिल होना होगा। उसके बाद ही संगठन को नए सदस्यों को अपने रैंक में स्वीकार करने और उनके वित्त को आकर्षित करने का अधिकार है।

सहकारी समिति खोलते समय और उसके पंजीकरण के सभी चरणों में, पेशेवर वकीलों से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। ऐसा करने का सबसे आसान तरीका दूर से है - ऑनलाइन परामर्श में विशेषज्ञता वाली कंपनी में।

विशेषज्ञों सहित हजारों पेशेवर वकील इस संसाधन के साथ सहयोग करते हैं सिविल कानून. निःशुल्क सेवाएँ और सशुल्क सेवाएँ हैं। पहले मामले में, एक सरल उत्तर दिया गया है प्रश्न पूछा गया, दूसरे में - क्रियाओं के एल्गोरिदम के साथ एक विस्तृत लिखित परामर्श।

4. क्रेडिट यूनियन के पंजीकरण में व्यावसायिक सहायता - टॉप-3 कानून फर्मों का अवलोकन

पिछले अनुभाग से, आप समझ गए कि पीडीए बनाना एक जिम्मेदार और कठिन प्रक्रिया है यदि आप इसे स्वयं करते हैं।

हालाँकि, वहाँ पेशेवर कंपनियाँजो आपकी सबसे अच्छी मदद करेगा, समर्थन करेगा, सलाह देगा, या बस आपके लिए सहकारी पंजीकरण का सारा काम करेगा। हम इस प्रोफ़ाइल की तीन सबसे विश्वसनीय कंपनियों का अवलोकन प्रस्तुत करते हैं।

कंपनी का नारा है "अनसुलझे मुद्दे रद्द कर दिए जाते हैं"। विशेषज्ञता - कानूनी संस्थाओं का पंजीकरण और परिसमापन और गैर - सरकारी संगठनसाथ ही कानूनी और लेखा सेवाव्यक्ति और फर्म।

"केंद्र" नए संगठनों को आर्थिक रूप से और टर्नकी आधार पर पंजीकृत करता है। ग्राहक से केवल वैधानिक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, बैंक खाता खोलने और कर सेवा के साथ बातचीत सहित अन्य सभी चरण पेशेवरों द्वारा संभाले जाएंगे। कंपनी का एक और फायदा कम टैरिफ है।

2) एक्सप्रेस रजिस्ट्रार

कंपनी का नाम स्वयं ही बताता है - "एक्सप्रेस रजिस्ट्रार" कानून के ढांचे के भीतर तेजी से और सख्ती से काम करता है। कंपनी की स्थापना 1999 में हुई थी। अपनी स्थापना के बाद से पंजीकरण प्रक्रियाओं की संख्या के मामले में यह रूसी कानूनी सेवा बाजार में अग्रणी है। कंपनी के 4,000 नियमित ग्राहक, 10 कार्यालय और 50 अनुभवी स्टाफ सदस्य हैं।

लाभ - तथ्य के बाद ही भुगतान (कोई छिपी हुई फीस नहीं), इंटरनेट संचार (स्काइप, आईसीक्यू, मेल एजेंट) के माध्यम से ग्राहक के साथ दूरस्थ बातचीत। ग्राहक कंपनी में केवल एक बार उपस्थित होता है, जब वह पंजीकरण के लिए दस्तावेज़ लाता है।

व्यवसाय और गैर-लाभकारी संगठनों के पंजीकरण के लिए मास्को शहर सेवा। अल्फ़ा-बैंक के सहयोग से संचालित होता है। 3 दिनों के भीतर पंजीकरण की गारंटी है, लेकिन तेज़ विकल्प भी हैं। प्रत्येक ग्राहक को चालू खाता खोलने और बनाए रखने के रूप में एक उपहार मिलता है। कंपनी ग्राहकों को किफायती सुविधाएं भी उपलब्ध कराती है कानूनी पतेमास्को की संघीय कर सेवा के सभी निरीक्षणों में।

5. म्युचुअल क्रेडिट सोसायटी को कैसे समाप्त करें - 3 व्यावहारिक सुझाव

ऐसा होता है कि साथ बनाया गया अच्छे इरादेसहकारी संस्था अपने दायित्वों को पूरा नहीं करती और उसका अस्तित्व अपना अर्थ खो देता है।

इस मामले में, संगठन को कानूनी रूप से सक्षम रूप से बंद करना आवश्यक है। केवल आम बैठक में लोगों को बर्खास्त करने से काम नहीं चलेगा। नागरिक संहिता के प्रावधानों का पालन करना जरूरी है.

प्रक्रिया एल्गोरिथ्म इस प्रकार है:

1. हम उस बैठक का विवरण तैयार करते हैं जिसमें परिसमापन की घोषणा की गई थी।
2. हम कर अधिकारियों को सीसीपी की गतिविधियों की समाप्ति के बारे में सूचित करते हैं।
3. हम एक परिसमापन आयोग नियुक्त करते हैं।
4. हम काम की समाप्ति के बारे में मीडिया में एक घोषणा प्रकाशित करते हैं।
5. हम शेयरधारकों को उनके द्वारा लगाए गए पैसे का भुगतान करते हैं।
6. यदि ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं है, तो हम सहकारी समिति की संपत्ति बेच देंगे।

कुछ उपयोगी सलाह, जो समापन प्रक्रिया को सरल बना देगा।