कौन सा बैंक सबसे अच्छा कार लोन देता है? कार ऋण की ब्याज दरें

कार ऋण मुख्य खुदरा उत्पादों में से एक है जो निर्देशित ऋण क्षेत्र में वित्तीय संस्थान पेश कर सकते हैं। गृह बंधक, साथ ही उपभोक्ता ऋण की तरह, कार ऋण का एक विशिष्ट उद्देश्य होता है, इस मामले में, कार की खरीद।

आज, हमारे देश में कार्यरत प्रत्येक बैंक का दावा है कि वह अपने ग्राहकों को कार खरीदने के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करता है। कार ऋण क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा बढ़ती जा रही है, जिससे क्रेडिट संस्थानों को ग्राहकों के लिए गंभीर संघर्ष करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है। कई बैंकिंग कार्यक्रम हैं, और उन्हें लगातार अद्यतन किया जाता है और व्यवस्थित रूप से विभिन्न विकल्पों के साथ पूरक किया जाता है। ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, ऋणदाता दरें कम करते हैं, कुछ कमीशन रद्द करते हैं, संभावित उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को नरम करते हैं। बैंक और कार डीलरशिप संयुक्त कार्यक्रम आयोजित करते हैं जो रूस के लगभग हर नागरिक को एक नई कार का मालिक बनने की अनुमति देते हैं। यदि 2013 में खरीदी गई कारों में से 44% क्रेडिट पर खरीदी गईं, तो 2017 में हर दूसरी कार कार ऋण कार्यक्रम के तहत खरीदी गई। विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पाद आपको सबसे अनुकूल ऋण शर्तें चुनने की अनुमति देते हैं।
किस बैंक का कार ऋण सबसे अच्छा है?

वैसे, ऋण जारी करने का बैंक का निर्णय कम से कम एक महीने के लिए वैध होता है, इसलिए कार चुनने में जल्दबाजी न करें, मुख्य बात यह तय करना है कि किस बैंक से कार ऋण लेना है।

अधिकांश बैंक आज संभावित उधारकर्ता की आधिकारिक आय के स्तर पर बहुत कम ध्यान देते हैं। इस तथ्य के लिए धन्यवाद, कई नागरिक जो "लिफाफे" में वेतन प्राप्त करते हैं, वे अपने सपने को पूरा करने में सक्षम थे और न केवल ड्राइवर के लाइसेंस के मालिक बन गए, बल्कि अपनी कार के मालिक भी बन गए। हालाँकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आय प्रमाणपत्र के अभाव में ऋण पर उच्च ब्याज लगता है। ऐसे कई मुख्य पहलू हैं जो आपको सबसे सुविधाजनक ऑफ़र में अंतर करने की अनुमति देते हैं।

• निस्संदेह, न्यूनतम ब्याज दर एक महत्वपूर्ण संकेतक है जो स्पष्ट रूप से उस राशि को दर्शाता है जो बैंक को कार की लागत से अधिक चुकानी होगी। ब्याज जितना कम होगा, बैंक को क्रमशः उतना ही कम प्राप्त होगा। हालाँकि, कोई भी बैंक मुनाफा कम नहीं करना चाहता है, इसलिए क्रेडिट संगठन कुछ कदम उठा रहे हैं, किसी न किसी तरह से अपनी लागत कम कर रहे हैं। कार लोन ऑफर में सबसे कम ब्याज दरें 8-12% हैं। सर्वोत्तम बैंकों में कार ऋण के लिए ऐसी शर्तें: उरलसिब, यूनीक्रेडिट, बैंक ऑफ मॉस्को, आदि।
• न्यूनतम डाउन पेमेंट वाहन की लागत का एक हिस्सा है, जिसे खरीदार द्वारा ऋण के लिए आवेदन करते समय इरादों की गंभीरता की पुष्टि के रूप में भुगतान किया जाता है। कई बैंक ऐसी शर्तों की पेशकश करते हैं, लेकिन व्यक्तिगत क्रेडिट संगठन भी हैं जो उधारकर्ता को अपने वित्तीय संसाधन खर्च किए बिना कार खरीदने का अवसर प्रदान करने के लिए तैयार हैं। ऐसी शर्तों के साथ कार ऋण के लिए कौन सा बैंक चुनें - वीटीबी 24, एमडीएम-बैंक, अल्टायेनरगोबैंक। यदि कोई डाउन पेमेंट है, तो एक स्पष्ट संबंध है: डाउन पेमेंट की राशि जितनी छोटी होगी, ऋण दर उतनी ही अधिक होगी। ऋण के लिए आवेदन करते समय अपना स्वयं का धन जमा करना, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, खरीदार के इरादों की गंभीरता की पुष्टि करता है। कुछ बैंक अन्य शर्तें भी रखते हैं. उदाहरण के लिए, आप बिना डाउन पेमेंट के ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल एक विदेशी कार के लिए, जिसकी कीमत 500,000 रूबल या अधिक है।
• अक्सर ऋण जारी करने में निर्धारण कारक कार की विशेषताएं ही होती हैं। इस मामले में हर बैंक की अपनी-अपनी शर्तें हैं. कुछ लोग केवल नए वाहन की खरीद को मंजूरी देते हैं, जबकि अन्य इस्तेमाल किए गए वाहन की खरीद के लिए वित्तपोषण करने के लिए सहमत होते हैं। हालाँकि पुरानी कारों के लिए ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है। चूँकि ऐसे बहुत से बैंक नहीं हैं जो ऐसे लेनदेन को वित्तपोषित करने के इच्छुक हों। इसके अलावा, वे सभी केवल कार डीलरशिप के माध्यम से खरीदारी करने के लिए एक ही शर्त रखते हैं। प्रयुक्त कार खरीदने के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियाँ Sberbank, Rosbank, VTB 24, Gazprombank और कुछ अन्य द्वारा पेश की जाती हैं। पुरानी गाड़ी खरीदने पर 50-70% छूट के साथ कार खरीदने का मौका है।
• CASCO - ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको इस मद के साथ-साथ अन्य प्रकार के बीमा, विशेष रूप से, उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य पर भी ध्यान देना चाहिए। अगले कार ऋण कार्यक्रम का प्रतिनिधित्व करने वाला लगभग हर विज्ञापन ब्याज दरों को इंगित करता है जो केवल पूर्ण बीमा पैकेज के लिए आवेदन करते समय मान्य होते हैं, जो बदले में, ऋण चुकाने की लागत में काफी वृद्धि करता है। सिद्धांत रूप में, आप भुगतान पर एक निश्चित राशि बचाकर बीमा से इनकार कर सकते हैं। हालाँकि, ऋण दर में प्रति वर्ष 0.5-1.5% की वृद्धि हो सकती है। कुछ बैंक अनिवार्य बीमा के लिए शर्तें तय करते हैं, लेकिन आपको बीमाकर्ता चुनने की अनुमति देते हैं। एक नियम के रूप में, बैंक द्वारा प्रस्तावित बीमाकर्ताओं के साथ सहयोग से CASCO शुल्क बढ़ जाता है।
• कुछ उधारकर्ताओं के लिए दो दस्तावेजों के अनुसार ऋण देना सबसे महत्वपूर्ण शर्तों में से एक है। इस कारक को देखते हुए, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि कार ऋण के लिए सबसे अनुकूल स्थितियाँ हैं। वे Sberbank द्वारा प्रदान किए जाते हैं। निर्णय लेने के लिए, बैंक प्रतिनिधि को 2 दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे: रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और, चुनने के लिए, ड्राइवर का लाइसेंस या टीआईएन। सर्बैंक के अलावा, रोसबैंक, वीटीबी 24, बैंक ऑफ मॉस्को और अन्य के पास समान कार्यक्रम हैं। एक उधारकर्ता जो ऋण देने के इस रूप का सहारा लेता है, उसे याद रखना चाहिए कि बैंक ग्राहक की साख का आकलन करने में असमर्थ है, इसलिए, यह निश्चित मानता है जोखिम और, तदनुसार, उच्च ऋण दरों की पेशकश करता है और डाउन पेमेंट को बढ़ा-चढ़ाकर बताता है।
• ऑटोमेकर की ओर से किस्त योजना, एक नियम के रूप में, निर्माता द्वारा प्रदान किया गया एक विशेष कार्यक्रम है। सच है, रूसी ऑटोमोटिव उद्योग के पास ऐसे कोई कार्यक्रम नहीं हैं। किस्त केवल विदेशी कार पर ही प्राप्त की जा सकती है। यह एक अल्पकालिक पदोन्नति या कार डीलरशिप और बैंक का संयुक्त कार्यक्रम हो सकता है, जिसके दौरान आप कम दरों पर या वाहन की कुल लागत पर छूट पर क्रेडिट पर कार खरीद सकते हैं। इस तरह के कार्यक्रम या प्रमोशन में शामिल होने से आप कार खरीदने पर काफी बचत कर सकते हैं, चाहे वह ऋण हो या नकद भुगतान। इसके अलावा, कई कार ऋण कार्यक्रम हैं जिनके बारे में अधिक विस्तार से जानना उचित है।

राज्य का समर्थन: सर्वोत्तम कार ऋण

एक अनूठा उत्पाद जिसके बारे में बहुत कम लोगों ने सुना है वह है सरकारी सब्सिडी वाला कार ऋण। यह ऑफर हर वित्तीय संस्थान में मान्य नहीं है, क्योंकि यह एक राष्ट्रपति कार्यक्रम है जिसके तहत आप रूसी निर्मित कार खरीद सकते हैं। रूस में कारखानों द्वारा इकट्ठे किए गए कुछ विदेशी मॉडल भी इसकी कार्रवाई के अंतर्गत आते हैं। मॉस्को, रोस्तोव और अन्य शहरों में इस कार्यक्रम के ढांचे के भीतर कार के लिए सबसे लाभदायक ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

कार के लिए सर्वोत्तम ऋण: न्यूनतम दर, अग्रिम भुगतान और अतिरिक्त शर्तें। राज्य समर्थन वाले बैंकों में लाभदायक कार ऋण के अंतर्गत आने वाले मॉडलों की सूची:

• स्कोडा ऑक्टेविया, फैबिया
• शेवरले क्रूज़, निवा, एवो, कोबाल्ट, सी4
• देवू नेक्सिया, मैटिज़
• फोर्ड फोकस
• किआ रियो, सिड
• मित्सुबिशी लांसर
• माज़्दा 3
• टोयोटा करोला
• रेनॉल्ट डस्टर, लोगान, सैंडेरो
• वोक्सवैगन पोलो
• ओपल एस्ट्रा
• प्यूज़ो 408, 301
• निसान नोट, टियाडा, अलमेरा
• हुंडई सोलारिस
• और सभी लाडा भी
• सभी मॉडल ZAZ, UAZ, GAZ

कृपया ध्यान दें कि इन कारों के कुछ कॉन्फ़िगरेशन 1 मिलियन रूबल से अधिक की लागत के कारण कार्यक्रम के अंतर्गत नहीं आते हैं।

राज्य का समर्थन कार ऋण पर ब्याज के दो-तिहाई तक बढ़ाया जाता है। सब्सिडी की गणना लेनदेन के समय लागू सेंट्रल बैंक की दर पर की जाती है। उदाहरण के लिए, Sberbank से ऋण लेकर वाहन खरीदते समय मानक दर 13.5-18% है। राज्य के समर्थन से, उधारकर्ता के लिए भुगतान की राशि 6.5-7% कम हो जाती है। नतीजतन, कार अपने मालिक के लिए बहुत सस्ती है, और घरेलू उद्यमों के उत्पादों की बिक्री बढ़ रही है।

राज्य के समर्थन से कार ऋण लेने के लिए कौन सा बैंक अधिक लाभदायक है?

राज्य सब्सिडी कार्यक्रम आपको 3.5 टन तक का वाहन खरीदने की अनुमति देता है, जिसकी लागत 1 मिलियन 150,000 रूबल से अधिक नहीं है। बैंक कार के मूल्य के 90% से अधिक पर ऋण नहीं देता है। कार्यक्रम के तहत ऋण अवधि 3 वर्ष से अधिक नहीं है।

सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण न्यूनतम अवधि के साथ प्राप्त किया जाता है जिसके लिए ऋण जारी किया जाता है। Sberbank के उदाहरण का उपयोग करके ऋण अवधि के आधार पर दरों की तुलना करें:

ऋण की शर्तें

ब्याज दर, %

12 महीने तक

13-36 महीने

37-60 महीने

अब तक का सबसे अच्छा कार लोन

वित्तीय संस्थानों के साथ कार ऋण समझौता करने वाले ग्राहकों के लिए ऋण पर न्यूनतम अधिक भुगतान सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। कार की मूल लागत से अधिक भुगतान की राशि की अधिक सटीक समझ के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थान ग्राहकों को उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर मौजूद ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करने की पेशकश करते हैं। ऐसा उपकरण आपको ऋण के लिए आवेदन करने के बाद बजट पर अपेक्षित बोझ की सटीक गणना करने और अधिक भुगतान की राशि को स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करने की अनुमति देता है। खरीद की लागत में वृद्धि सीधे ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान की दर से प्रभावित होती है, इसलिए सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण का निष्कर्ष निकालना काफी स्वाभाविक है। आज तक, सबसे आकर्षक शर्तें बैंक ऑफ मॉस्को, उरलसिब, यूनीक्रेडिट बैंक द्वारा पेश की जाती हैं, आप उनसे 9-14% प्रति वर्ष पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

मॉस्को में बड़ी संख्या में बैंक कार ऋण जारी करते हैं। दरअसल, मॉस्को पूरे देश में कार लोन का केंद्र है। वाणिज्यिक बैंक गैर-निवासियों के लिए मास्को में कार ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं। इसके अलावा, मॉस्को में गैर-निवासियों के लिए कार ऋण कार डीलरशिप द्वारा दिए जाते हैं जो मॉस्को की यात्रा के लिए भी भुगतान करते हैं। तैयार समीक्षा अधिकांश कार ऋणों की जांच करती है।

मॉस्को के सर्बैंक में कार ऋण

रूस का सर्बैंक सबसे लोकप्रिय बैंक है जो अच्छा कार ऋण प्रदान करता है। उधारकर्ता के लिए ये काफी मानक हैं:

• ऋण प्राप्त करने के लिए आयु प्रतिबंध हैं - 21 से 75 वर्ष तक;
• एक शर्त स्थायी निवास की उपस्थिति है, अर्थात्। मास्को पंजीकरण;
• अंतिम स्थान पर कार्य अनुभव - कम से कम 6 महीने।

यदि आप इन शर्तों को पूरी तरह से पूरा करते हैं, तो आप कार ऋण के लिए दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज तैयार करके सुरक्षित रूप से Sberbank जा सकते हैं: प्रारंभिक भुगतान के मामले में - कम से कम 30%, आपको केवल पासपोर्ट और ड्राइवर की आवश्यकता होगी लाइसेंस।

इसके अलावा, आपसे आपकी कार्यपुस्तिका की प्रमाणित प्रति और उसके साथ पिछले 6 महीनों का वेतन प्रमाण पत्र भी मांगा जा सकता है।

यदि आप 15% का न्यूनतम प्रारंभिक भुगतान करने का इरादा रखते हैं तो सर्बैंक को निश्चित रूप से आपसे ये दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होगी। इसलिए अपने संगठन के मानव संसाधन और लेखा विभाग से संपर्क करना सुनिश्चित करें।

Sberbank में कार ऋण की समय अवधि 3 महीने से 60 महीने तक भिन्न हो सकती है। यदि आपके पास अस्थायी पंजीकरण है, तो आप उसकी अवधि से अधिक समय तक कार ऋण नहीं ले पाएंगे। राशि 45,000 से 5,000,000 रूबल तक हो सकती है, और ब्याज दर डाउन पेमेंट के आकार पर निर्भर करेगी - 14.5% से 16% तक।

ऐसा कार ऋण आपको न केवल एक नई कार खरीदने की अनुमति देगा, बल्कि यह भी।

मॉस्को गज़प्रॉमबैंक एक विदेशी मॉडल के लिए 7 साल तक और पुरानी कार के लिए 3 साल तक का कार ऋण जारी करेगा।

कार ऋण की कुल राशि 90,000 से 4,500,000 रूबल तक हो सकती है। किसी भी मामले में, आप कार की लागत के न्यूनतम 15% अग्रिम भुगतान के साथ-साथ आवश्यक दस्तावेजों के समान पैकेज पर भरोसा कर सकते हैं। तो, ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस, वेतन प्रमाण पत्र और ऋण के लिए एक आवेदन पत्र प्रदान करना होगा। इसके अलावा, आपको बैंक की कुछ सामान्य आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

1. आयु - 20 से 60 तक;
2. स्थायी निवास परमिट की उपस्थिति;
3. अंतिम स्थान पर अनुभव - कम से कम 3 महीने।

ऋण दर डाउन पेमेंट और ऋण अवधि पर निर्भर करेगी और 12.5% ​​​​से 16% तक होगी।

ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक - मास्को में कार ऋण

ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक आपको विदेशी और घरेलू दोनों निर्माताओं से नई और प्रयुक्त कारों के लिए ऋण प्रदान कर सकता है। ऋण अवधि एक से पांच वर्ष तक है, और राशि 50,000 से 500,000 रूबल तक है। लोन पाने के लिए आपकी उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए और आपके पास रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट भी होना चाहिए।

ऋण दर की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है और यह 33.5 से 41.5% तक हो सकती है।

मास्को में लाभदायक कार ऋण

अंत में, मैं कहना चाहूंगा कि मॉस्को में कार खरीदते समय पहले से गणना कर लें कि कौन सा ऋण आपके लिए सबसे अधिक लाभदायक होगा।

यदि आपको तत्काल एक छोटी राशि की आवश्यकता है, और आप दस्तावेजों का एक पूरा समूह उपलब्ध नहीं कराना चाहते हैं, तो आप ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक की सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।

कई बैंकों से इनकार प्राप्त करने के बाद, उधारकर्ता अक्सर इस सवाल का जवाब तलाशते हैं कि 100% गारंटी वाले कौन से बैंक खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को कार ऋण देते हैं। यह लेख इसी मुद्दे पर समर्पित है.

खराब सीआई वाले कार ऋण की विशेषताएं

सच तो यह है कि कोई भी पूर्ण गारंटी नहीं देता। बैंकिंग कार्यक्रम बदल रहे हैं, ऋण देने की स्थितियाँ बदल रही हैं, अर्थव्यवस्था सर्वोत्तम स्थिति से कोसों दूर है। इसलिए, कंपनियां हमेशा उन लोगों को भी सहमति नहीं देती हैं जिनका क्रेडिट इतिहास बेदाग है।

और याद रखें!!! लोन लेने से पहले 10 बार सोचें और एक बार आवेदन करें। यदि आज आपको 17% से अधिक की दर पर ऋण की पेशकश की जाती है - तो यह एक स्पष्ट डकैती है। सर्वोत्तम सौदों की तलाश करें. वे वहां हैं, आपको उनकी तलाश करनी होगी। और आवेदन करने से पहले इस नोट को पढ़ना न भूलें, इससे आपको गंभीर गलतियाँ न करने में मदद मिलेगी!

अस्वीकृति के कई अन्य कारण भी हैं, जिनमें शामिल हैं:

• अपर्याप्त वेतन,
• कोई औपचारिक रोजगार नहीं
• उधारकर्ता पर अन्य बकाया ऋण हैं,
• आवेदन के क्षेत्र में कोई नागरिकता या निवास नहीं,
• सीआई के पास अदालतों, दिवालियापन आदि के रिकॉर्ड हैं।

अंतिम बात क्या है? ऐसे कोई बैंक नहीं हैं जो 100% सभी को ऋण स्वीकृत करेंगे। सभी वित्तीय कंपनियों का लक्ष्य, सबसे पहले, अधिकतम मुनाफ़ा कमाना है, इसलिए संभावित रूप से अविश्वसनीय ग्राहकों के साथ सहयोग उनके लिए अवांछनीय है।

समस्या का समाधान कैसे हो सकता है? उन कंपनियों की तलाश करना आवश्यक है जो उधारकर्ता की प्रतिष्ठा में छोटी देरी के प्रति वफादार हैं, अक्सर ये छोटे क्षेत्रीय संस्थान होते हैं जो अपने ग्राहक आधार को बढ़ाने में रुचि रखते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि यदि आपके पास अतीत में देरी हुई है - यह एक बात है, लेकिन यदि बकाया ऋण हैं, तो यहां आपके नए ऋण को मंजूरी मिलने की संभावना शून्य के करीब है। आपको बैंक इस स्थिति के प्रति वफादार नहीं मिलेंगे।

उधारकर्ता को क्या विकल्प दिए जा सकते हैं?

यदि आपको पहले भी ऋण चुकाने में समस्या हुई है, और एक से अधिक बार, तो आपको सबसे अनुकूल परिस्थितियों पर भरोसा नहीं करना चाहिए। कोई भी बैंक ऐसे ग्राहक के साथ सावधानी से पेश आता है।

यदि आपको अभी भी पारिवारिक या व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए कार ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो इस समस्या को हल करने के लिए आपके पास कई विकल्प हैं:

1. पहला विकल्प प्रतिकूल, लेकिन स्वीकार्य शर्तों से सहमत होना है। एक बैंक खराब क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को ऋण दे सकता है, लेकिन साथ ही यह डाउन पेमेंट और ब्याज भी बढ़ा देगा। इसके अलावा आपको पर्सनल इंश्योरेंस जरूर लेना होगा.
2. दूसरा है बैंक के माध्यम से नहीं, बल्कि सीधे डीलरों के माध्यम से ऋण जारी करना। हो सकता है कि वे आपके सीआई की बिल्कुल भी जाँच न करें, क्योंकि यह सेवा आमतौर पर भुगतान की जाती है। लेकिन यह विकल्प कोई गारंटी नहीं देता, क्योंकि ऋण अभी भी बैंकों को भुगतान किया जाता है।
3. तीसरा है अपनी संपत्ति की सुरक्षा पर ऋण देना। उदाहरण के लिए, यह आपकी संपत्ति में अचल संपत्ति हो सकती है। इस मामले में, आप कम ब्याज दर पर नियमित उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं और बड़ी राशि के लिए किसी भी उद्देश्य के लिए पैसा खर्च कर सकते हैं। इसके लिए डाउन पेमेंट की जरूरत नहीं होगी. अधिक ।

ऋणदाता ऑटो ऋण जारी करने के लिए तैयार हैंअधिक कठोर आवश्यकताओं के साथ कुछ शर्तों के तहत:

• ब्याज दर में वृद्धि
• छोटी ऋण राशि
• पुनर्भुगतान के लिए अल्पावधि
• बैंक न्यूनतम 40-50% डाउन पेमेंट मांगेंगे।

संपार्श्विक के रूप में खरीदी गई या स्वामित्व वाली कार प्रदान करना आवश्यक हो सकता है। इसके अलावा, अन्य संपत्ति संपार्श्विक के रूप में काम कर सकती है। एक अच्छा और अच्छी कमाई करने वाला गारंटर ढूंढने के बारे में पहले से सोचें जिसका क्रेडिट इतिहास सकारात्मक हो।

यह महत्वपूर्ण है कि आप आधिकारिक तौर पर कार्यरत हों और आपके पास सेवा का एक लंबा रिकॉर्ड हो ताकि बैंक आपकी भुगतान करने की क्षमता पर आश्वस्त हो। कुछ ऋणदाता आपसे उस वस्तु के बगल वाले बॉक्स को चेक करने के लिए कहते हैं जिसे आप ऋण समझौते के अंत तक स्वेच्छा से नहीं छोड़ेंगे।

कौन से बैंक खराब इतिहास वाले कार ऋण को मंजूरी दे सकते हैं?

जैसा कि हमने ऊपर लिखा है, ऐसे कई बैंकिंग संगठन हैं जो उधारकर्ताओं के साथ दूसरों की तुलना में अधिक वफादारी से व्यवहार करते हैं। बेशक, आपको इसके लिए ऊंची ब्याज दरों के साथ अधिक भुगतान करना होगा, लेकिन यह हर जगह अस्वीकार किए जाने से बेहतर है।

यहां वे विकल्प दिए गए हैं जो हम आपको प्रदान कर सकते हैं:

प्रारंभिक गणना के लिए, आप हमारे ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं:

कार ऋण क्षेत्र में, संकट के वर्षों के दौरान भी, एक स्पष्ट सकारात्मक प्रवृत्ति है: 2016 की दूसरी तिमाही में, कार ऋण की बिक्री लगभग दोगुनी हो गई। सभी कारों में से लगभग 41% (नई और प्रयुक्त) उधार ली गई धनराशि से खरीदी गईं।

मात्रात्मक दृष्टि से अप्रैल से जून 2016 तक 133 हजार कारें क्रेडिट पर बेची गईं, जो पहली तिमाही की तुलना में 140% अधिक है। यह एक तरफ है. दूसरी ओर, ऋणों पर कुल ऋण: यह भी स्थिर नहीं रहता है और बिक्री में वृद्धि के समानांतर बढ़ता है। इस क्षेत्र में ऋण बढ़कर 70 बिलियन रूबल हो गया है, और यह क्रेडिट कारों की औसत कीमत बहुत अधिक नहीं होने के बावजूद है (यह 640 हजार रूबल है)।

केवल एक ही निष्कर्ष है: हमारी आबादी अभी भी उसी वित्तीय साक्षरता से बहुत दूर है। लोगों ने यह नहीं सीखा है कि परिवार के बजट को ठीक से कैसे प्रबंधित किया जाए, वे अपनी क्षमताओं की तुलना अपनी इच्छाओं से नहीं कर सकते हैं, वे विज्ञापन बैंकों की ओर "नेतृत्व" कर रहे हैं। परिणामस्वरूप, ऋणदाता को भुगतान करने में असमर्थता और वाहन की गिरफ्तारी, जो प्रतिज्ञा के रूप में बनी रही। लेकिन आपको अपनी क्षमताओं के संदर्भ में सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण आवंटित करने में सक्षम होना चाहिए। तथ्य यह है कि इस मामले में चुनाव व्यक्तिगत है: कुछ के लिए अधिक और तेजी से भुगतान करना अधिक सुविधाजनक है, अन्य लोग छोटे मासिक भुगतान में रुचि रखते हैं, इसलिए वे लंबी अवधि के लिए कार ऋण लेने के लिए तैयार हैं। राशि घटा।

आपने एक कार डीलरशिप की ओर रुख किया, एक कार चुनी और तुरंत एक समस्या में फंस गए - कई बैंक एक साथ इस संस्था के साथ काम करते हैं और सभी अपनी दरें और शर्तें पेश करते हैं। किसे चुनना है? सबसे पहले, हम आपको जल्दबाजी न करने की सलाह देते हैं, और सबसे पहले, उस सैलून पर विचार करें जहां आपका "मूल" बैंक प्रतिनिधित्व करता है (आखिरकार, आपको शायद किसी क्रेडिट संस्थान के कार्ड पर वेतन मिलता है)। एक शर्त जो बिना शर्त लागू होती है: पेरोल ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं बहुत अधिक वफादार हैं। यह केवल यह पता लगाना बाकी है कि यहां कार ऋण की शर्तें सर्वोत्तम हैं या नहीं।

बेशक, 0% पर कार ऋण सबसे अधिक लाभदायक माना जाता है, लेकिन अफसोस, यह असंभव है। ऋण में पहले से ही लगभग बिना किसी शुल्क के वाहन के प्रावधान के लिए पारिश्रमिक का भुगतान शामिल है। भले ही अधिक भुगतान प्रतिशत अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं है, कमीशन पुनर्भुगतान की तारीख पर लागू पुनर्वित्त दर पर लिया जाएगा, हालांकि यह एक स्वप्नलोक है: बैंक एक देखभाल करने वाला पति नहीं है, और कारों को दान नहीं करने जा रहा है . अधिक भुगतान का प्रतिशत "लाभदायक/लाभहीन" के सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक है, लेकिन सामान्य तौर पर, कार ऋण के लिए आदर्श स्थितियाँ कुछ इस तरह दिखती हैं:

• पूरी अवधि के लिए सबसे कम अधिक भुगतान: इसका मतलब है कि कार्यक्रम में प्रतिस्पर्धियों के उत्पादों की तुलना में न्यूनतम प्रतिशत है, कोई कमीशन नहीं है;
• दो दस्तावेज़: आपसे केवल एक पासपोर्ट की आवश्यकता होती है और दूसरा दस्तावेज़ अक्सर ड्राइवर का लाइसेंस होता है;
• डाउन पेमेंट: यह प्रदान नहीं किया जाता है, लेकिन खरीदार के अनुरोध पर भुगतान किया जा सकता है;
• मासिक आय की राशि ग्राहक के अनुसार स्वीकार की जाती है: 2NDFL प्रमाणपत्र के लिए नियोक्ता के पास जाने की आवश्यकता नहीं है;
• CASCO: ऋण की पूरी अवधि के लिए बीमा एक अनिवार्य शर्त नहीं है;
• क्रेडिट इतिहास: कोई भी, इसकी अनुपस्थिति सहित;
• शर्तें: जितना अधिक - उतना बेहतर, ताकि ग्राहक स्वयं चुन सके कि उसके लिए क्या अधिक लाभदायक है।

राज्य के समर्थन से ऑटो ऋण

राज्य घरेलू ऑटो उद्योग के भाग्य के प्रति उदासीन नहीं रहना चाहता। हमारे निर्माताओं का समर्थन करने के लिए, एक राज्य कार ऋण कार्यक्रम विकसित किया गया था। सीधे शब्दों में कहें तो, राज्य संघीय बजट से उन बैंकों को धन आवंटित करता है जो कार ऋण के साथ काम करते हैं। पैसा ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने में जाता है, जिसके कारण ऋणदाता कार ऋण के लिए कम दरें निर्धारित कर सकता है, जिससे वे नागरिकों के लिए किफायती हो जाते हैं। राज्य कार्यक्रम की शर्तों के तहत:

• केवल 3.5 टन से अधिक वजन वाली मशीनें ही इसमें भाग लेती हैं;
• वाहन की अधिकतम लागत 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• प्रारंभिक भुगतान: 20% से;
• ब्याज: सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर के 2/3 से अधिक नहीं (याद रखें कि आज (अप्रैल 2017) यह 9.75% है)।

डाउन पेमेंट: पक्ष और विपक्ष

न केवल वह राशि जो आपको ऋण का उपयोग करने के लिए अधिक भुगतान करनी पड़ती है, बल्कि ब्याज दर भी इस संकेतक पर निर्भर करती है: यह सीधे टीएफआर (ऋण की पूरी लागत) को प्रभावित करती है। निर्भरता का पता लगाना मुश्किल नहीं है: जितना अधिक आपने अनुबंध के निष्पादन के दौरान अपने स्वयं के धन का योगदान दिया, शेष राशि उतनी ही कम होगी, और अधिक भुगतान के लिए राशि कम ली जाएगी।

अधिकांश बैंक पूर्वापेक्षाओं की सूची में लागत का 10-30% प्रारंभिक भुगतान आवंटित करते हैं। अन्य लोग इसे ब्याज दर को विनियमित करने के लिए एक उपकरण के रूप में उपयोग करते हैं। आप उपचार के दिन 10% से अधिक राशि जमा नहीं कर सकते - अधिकतम प्रतिशत पर कार प्राप्त करें, और इसके विपरीत, उन्होंने बैंक को लागत का एक हिस्सा दिया, जिसका अर्थ है कि शेष राशि पर प्रतिशत न्यूनतम होगा .

डाउन पेमेंट के बिना कार ऋण उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिनके पास अपनी पूंजी नहीं है, और कार की तत्काल आवश्यकता है, लेकिन चूंकि ऋण पर अधिक भुगतान और मासिक भुगतान अधिक होगा, इसलिए अपनी ताकत की गणना करना बहुत महत्वपूर्ण है "सुनहरा नियम": सभी भुगतानों के बाद "परिवार में जीवन की जरूरतों के लिए कम से कम 60% आय होनी चाहिए (45 हजार रूबल के वेतन के साथ, आप सुरक्षित रूप से 15 हजार रूबल के साथ भाग ले सकते हैं, लेकिन 25-30 हजार के साथ नहीं) . हमने देखा कि कम है, इसे जोखिम में न डालना ही बेहतर है।

अपनी जेब में 0 रूबल के साथ कार डीलरशिप पर आना भी असंभव है: आपको अभी भी OSAGO बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी, और कुछ मामलों में आपको अभी भी CASCO करना होगा, और यदि आप राज्य समर्थन के साथ ऋण का उपयोग करने और बचत करने का निर्णय लेते हैं ब्याज, तो आपकी प्रोफ़ाइल पर बिल्कुल भी विचार नहीं किया जाएगा यदि आप स्वीकृत होने पर परिवहन की लागत का 20% भुगतान करने के लिए तैयार नहीं हैं।

होमक्रेडिट बैंक, ऐमनीबैंक, लोको बैंक आदि में बिना डाउन पेमेंट के कार ऋण उपलब्ध हैं।

CASCO के बिना कार ऋण: क्या यह लाभदायक है?

CASCO क्या है, यह बताने का कोई मतलब नहीं है: इस प्रकार के ऑटो बीमा की विशेषताओं के बारे में हर कोई जानता है। कुछ लोग इसे हमारे समय के लिए बहुत प्रासंगिक मानते हैं, दूसरों को उत्पाद के बारे में संदेह है, इसलिए वे "नाली में पैसा नहीं फेंकना" पसंद करते हैं और कागज का एक टुकड़ा खरीदने की इच्छा व्यक्त नहीं करते हैं जो एक वर्ष या उससे भी अधिक समय तक अनावश्यक रूप से गिरता है।

यह सही है, CASCO के बिना कार ऋण की लागत कम होगी, लेकिन यहां अभी भी कमियां हैं, और यह सच नहीं है कि आप उनमें से किसी एक पर ठोकर नहीं खाएंगे।

बीमा के बिना ऋण के लाभ स्पष्ट हैं: धन का कुछ हिस्सा बरकरार रहता है, इसे सहायक उपकरण पर खर्च किया जा सकता है। यहां अभी भी और भी नकारात्मक बिंदु हैं:

• बढ़ी हुई ब्याज दर;
• डाउन पेमेंट न केवल अनिवार्य हो जाता है - इसका स्तर काफी बढ़ जाता है और कुछ मामलों में वाहन की आधी लागत तक पहुंच जाता है;
• अनुबंध की अवधि के दौरान चोरी हो जाने पर ऋण की संपूर्ण शेष राशि का शीघ्र एकमुश्त पुनर्भुगतान (शर्त अनिवार्य नहीं है, लेकिन कुछ ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के जोखिम से खुद को यथासंभव बचाने के लिए इसका सहारा लेते हैं) ;
• यदि कोई दुर्घटना होती है, तो आप अपने खर्च पर अपनी कार और घायल पक्ष की कार की मरम्मत में बहुत अधिक खर्च करेंगे;
• पुरानी कार को क्रेडिट पर खरीदना असंभव है: अक्सर बैंक रियायतें देने के लिए तैयार होते हैं और नई कार का पंजीकरण करते समय पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता नहीं होती है।

यह आपके लिए कितना आश्वस्त करने वाला निर्णय है, लेकिन व्यवहार में यह पता चलता है कि शुरुआत में बचाए गए "दस" अंततः दोगुने या तिगुने अधिक भुगतान में बदल जाएंगे।

यदि आप तय करते हैं कि आप कार के साथ बीमा "ऐड-ऑन" खरीदकर बैंक को अधिक भुगतान करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो नकद ऋण को एक विकल्प के रूप में मानें: पैसे के लिए कार खरीदें और खुद तय करें कि आप ऑटो में भाग लेंगे या नहीं पतवार या नहीं. बैंक का इससे कोई लेना-देना नहीं है.

CASCO के बिना कार ऋण यूनीक्रेडिट बैंक, टैटफोंडबैंक, रोसबैंक, क्रेडिट यूरोप बैंक आदि से प्राप्त किया जा सकता है।

ख़राब क्रेडिट मौत की सज़ा नहीं है

कितने लोग कार डीलरशिप की दीवारों से पैदल ही निकल गए क्योंकि उन्हें मना कर दिया गया था। वजह है खराब क्रेडिट हिस्ट्री. अफसोस, बैंक के लिए इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इस बार कितनी जिम्मेदारी से कर्ज चुकाने का इरादा रखते हैं: यदि अतीत में इसमें कोई समस्या थी, तो आपने उन्हें अनुमति दी थी, और यह सच नहीं है कि अब आप अन्यथा करेंगे। सभी ऋणदाता इतने स्पष्ट नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि आप नकारात्मक क्रेडिट रेटिंग के साथ उधार ली गई धनराशि से कार खरीद सकते हैं।

यहां लाभ यह है कि आपको क्रेडिट फंड तक पहुंच मिलेगी, और कुछ नहीं। न्यूनतम दरों, शर्तों, संपार्श्विक की कमी और अतिरिक्त प्रमाणपत्रों के समूह के बारे में सपने में भी न सोचें। खराब सीआई वाला कार ऋण निम्नलिखित शर्तों पर जारी किया जाता है:

• उच्च प्रतिशत;
• कार का बहुत सीमित अधिकतम मूल्य;
• अल्पावधि क्रेडिट: अक्सर एक या दो वर्ष से अधिक नहीं।

इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि खरीदी गई कार बैंक की गिरवी के रूप में रहेगी। ऋणदाता को सुरक्षा के रूप में किसी अन्य वस्तु की भी आवश्यकता हो सकती है, जिसकी लागत कार की कीमत के अनुरूप हो, और कभी-कभी आपको एक त्रुटिहीन क्रेडिट कार्ड के साथ एक गारंटर लाने की आवश्यकता होती है, ताकि किसी भी स्थिति में अवैतनिक राशि के बारे में पूछने वाला कोई हो संतुलन। डाउन पेमेंट तैयार करना सुनिश्चित करें, आय का प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिका या अनुबंध की एक प्रति का ध्यान रखें (आपको निरंतर और पर्याप्त आय की उपस्थिति की पुष्टि करनी होगी, साथ ही कार्य के एक स्थान पर कार्य अनुभव भी करना होगा) . यदि आप सभी मापदंडों पर खरे उतरते हैं, और सेवा की अवधि आवश्यक 6 महीने तक नहीं पहुंचती है, तो बैंक रियायतें दे सकता है, लेकिन आपसे अनुबंध में यह इंगित करने के लिए कहेगा कि आप एक सीमा के भीतर अपनी मर्जी से अपना पद नहीं छोड़ने का वचन देते हैं। विशिष्ट अवधि - इस तरह ऋणदाता को विश्वास होगा कि आप निकट भविष्य में सॉल्वेंसी नहीं खोएंगे।

आधिकारिक वेबसाइटें यह संकेत देने की संभावना नहीं रखती हैं कि कोई विशेष बैंक खराब सीआई वाले लोगों को कार ऋण जारी करता है। ऐसे निर्णय व्यक्तिगत रूप से लिये जाते हैं। हमारी वेबसाइट पर समीक्षाएँ पढ़ें, किसी विशेष मंच पर प्रश्न पूछें - लोग जवाब देंगे और आपको ऐसा उत्पाद ढूंढने में मदद करेंगे जो केवल आपके लिए फायदेमंद होगा।