Sberbank कार्ड खाते के प्रकार: चालू या जमा। नियोक्ता वेतन कार्ड लगाता है - क्या करें? समाधान विकल्प

घरेलू बैंकिंग प्रणाली में क्रेडिट संस्थान शामिल होते हैं जिन्हें नियामक से संचालित करने का लाइसेंस प्राप्त होता है। प्रत्येक बैंक के अपने ग्राहक होते हैं। ग्राहकों के लिए विशेष खाते बनाए जाते हैं, जहां वे अपनी धनराशि रखते हैं और निकालते हैं। बैंक खातों को प्रकारों में विभाजित किया गया है। यह कैसे पता करें कि किसी वित्तीय और क्रेडिट संगठन में जमा या चालू खाता खोला गया है या नहीं, हम लेख में विचार करेंगे।

खातों को तीन प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

• मौजूदा;
• कार्ड;
• जमा करना।

चालू खाता

चालू खाते का उपयोग अक्सर पेरोल और भुगतान से संबंधित उद्देश्यों के लिए किया जाता है। इसका उपयोग बचत और निवेश उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाता है। किसी विशेष बैंक के ग्राहकों की सेवा करने के उद्देश्य से चालू खाते का मुख्य कार्य, उनमें से प्रत्येक को उनके पैसे तक त्वरित पहुंच प्रदान करना है।

धनराशि के शेष पर ब्याज नहीं लगाया जाता है, और यदि बैंक यह सेवा प्रदान करता है, तो ब्याज छोटा होगा। खाता रूबल के साथ-साथ विदेशी मुद्रा में भी खोला जा सकता है। इसके साथ, आप स्थानांतरण प्राप्त और भेज सकते हैं, वित्त नकद निकाल सकते हैं और उन्हें स्थानांतरित कर सकते हैं।

खाते की जांच

चालू खाते का एक रूप चेकिंग खाता है। यह उन संगठनों या उद्यमों द्वारा खोला जाता है जो क्रेडिट संस्थान नहीं हैं, साथ ही व्यक्तिगत उद्यमियों और अन्य व्यक्तियों द्वारा व्यवसाय करने से संबंधित निपटान लेनदेन करने के लिए कानूनी रूप से निजी प्रैक्टिस में लगे हुए हैं (संख्या 28-I के तहत बैंक ऑफ रूस से निर्देश)।

कार्ड खाता

बैंक प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके मौद्रिक लेनदेन करने के लिए एक कार्ड खाते का उपयोग किया जाता है। यदि बैंक यह उत्पाद पेश करता है, तो ग्राहक को कुछ बारीकियों को स्पष्ट करना होगा:

इस खाते को बनाए रखने में कितना खर्च आता है;
एटीएम या कैश डेस्क से नकदी निकालने के लिए एक कमीशन की उपस्थिति;
;
अतिरिक्त सेवाओं की उपलब्धता.

प्लास्टिक कार्ड दो प्रकारों में विभाजित हैं: डेबिट और क्रेडिट।

डेबिट कार्ड पर ग्राहकों की वेतन के साथ-साथ अन्य आय के रूप में बचत भी होती है। कार्ड का उपयोग बैंक हस्तांतरण द्वारा खरीदारी के भुगतान और ऑनलाइन खरीदारी, मोबाइल संचार, उपयोगिताओं आदि के लिए भुगतान के लिए किया जाता है। खाते की राशि से अधिक नहीं की जा सकती.

क्रेडिट कार्ड, उपभोक्ता ऋण का एक रूप होने के कारण, आपको खाते में धन की सीमा को पार करने की अनुमति देता है। यदि उधारकर्ता ऋण के लिए समय पर भुगतान करता है, तो क्रेडिट सीमा बढ़ाई जा सकती है, लेकिन कुछ समय बाद।

रूसियों के बीच क्रेडिट कार्ड आम हैं। उनका उपयोग करना सुविधाजनक है, और उधारकर्ता इस सुविधा के लिए उच्च ब्याज दरों के साथ भुगतान करता है, अगर हम इस ऋण की तुलना नकद के रूप में नकद जारी करने से करते हैं।

कुछ बैंकों में, एक कार्ड खाता चालू खाते से जुड़ा होता है। यह इसे क्रेडिट और डेबिट दोनों कार्ड लेनदेन के लिए उपयोग करने की अनुमति देता है।

कार्ड खाते के लिए धन्यवाद, पैसे का उपयोग किसी भी सुविधाजनक समय पर किया जा सकता है। कार्ड का लाभ यह है कि भुगतान लेनदेन करते समय, आपको बैंक जाने, लाइन में समय बिताने की ज़रूरत नहीं है: एटीएम के माध्यम से सभी आवश्यक कार्य करना संभव है। लेकिन धनराशि प्राप्त करने या भेजने के लिए चालू खाते का उपयोग करना बेहतर है।

जमा

बचत बढ़ाने के उद्देश्य से जमा खाता खोला जाता है। बैंक द्वारा उनसे ब्याज लिया जाता है। यह निष्क्रिय आय प्राप्त करने या जोखिम की कम संभावना के साथ निवेश करने और इसलिए, कम आय के प्रकारों में से एक है। हालाँकि, रूस में जमाएँ व्यापक हैं। बैंक जमा और जमा के लिए अलग-अलग शर्तें पेश करते हैं। मूल रूप से, बैंक ग्राहकों को अपनी जमा राशि (उसी नाम के समझौते की वैधता अवधि के दौरान) तक पहुंच नहीं होती है, और इसके लिए उनसे% शुल्क लिया जाता है। इन्हें पूंजीकृत किया जा सकता है, हर महीने, तिमाही में निकाला जा सकता है, अग्रिम के रूप में प्राप्त किया जा सकता है, आदि।

जमा खाता और चालू खाता: क्या अंतर है?

जमा खाता एक बैंक खाता है जिसमें धनराशि की राशि एक समझौते के तहत ब्याज पर एक निश्चित अवधि के लिए रखी जाती है। खाताधारक को जमा राशि तक तुरंत पहुंच नहीं होती है।

एक चालू खाता, जमा खाते के विपरीत, ग्राहकों के लिए धन तक त्वरित पहुंच का तात्पर्य है, यह खाता एक अलग प्रकृति की सेवाओं के साथ-साथ एक स्टोर में खरीदारी के लिए भुगतान करता है। खाते की शेष राशि पर ब्याज नहीं लिया जाता है या लगाया जाता है, लेकिन बहुत कम राशि में। इस प्रकार, जमा और चालू खातों के बीच एक दूसरे से अंतर इस प्रकार है:

• खाता मोड;
• कीमत %;
• खाता लेनदेन की लागत.

जमा खाते का उपयोग धनराशि स्थानांतरित करने, भुगतान करने, खरीदारी आदि करने के लिए नहीं किया जाता है। जमा राशि खर्च करने की संभावना पर यह प्रतिबंध इस तथ्य के कारण है कि क्रेडिट संस्थान समझौते में निर्दिष्ट समय पर उसे सौंपे गए धन का शांतिपूर्वक निपटान करता है।

अक्सर, जमा के शास्त्रीय रूपों में, ग्राहक को बैंक के साथ समझौते में निर्दिष्ट अवधि से पहले बैंक में जमा धनराशि वापस लेने का अधिकार नहीं होता है। ऐसी असुविधा के लिए खाताधारक को बढ़ा हुआ प्रतिशत प्राप्त होता है।

जमा घटक:

• % दर - जमा पर धन की उपस्थिति के लिए, ब्याज लगाया जाता है, जो मांग खातों पर लागू ब्याज से अधिक है;
• अवधि - इसकी समाप्ति पर, जमा बंद कर दिया जाता है;
• बीमा - बैंक की समाप्ति की स्थिति में, जमाकर्ता को नवाचारों के अनुसार 1.4 मिलियन रूबल की राशि वापस कर दी जाती है (पहले यह 700 हजार रूबल तक थी);
• पुनःपूर्ति - कुछ मामलों में जमा राशि की पूर्ति की जा सकती है, लेकिन अनुबंध की अवधि के दौरान पैसे निकालना असंभव है।

2 विवरण लिखकर जमा राशि बंद कर दी जाती है। एक एप्लिकेशन का उद्देश्य एक खाता बंद करना है, और दूसरा - एक जमा राशि। बंद करने के बाद, धनराशि चालू खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है या खाताधारक को नकद में जारी कर दी जाती है।

व्यक्तियों के लिए Sberbank में जमा खाता और चालू खाता

Sberbank कई वर्षों से काम कर रहा है। इस परिस्थिति के साथ, जनसंख्या इसे विश्वसनीयता से जोड़ती है। अधिकांश नागरिक इस क्रेडिट संस्थान में पैसा लाते हैं, जिसे जमा पर रखा जाता है। जमा पर धन रखने से संबंधित देश के अग्रणी बैंक के प्रस्तावों में, हम निम्नलिखित पर प्रकाश डाल सकते हैं:

1. "सहेजें": पुनःपूर्ति - नहीं, निकासी - नहीं, शीघ्र समापन - संभव। दर 9% (रूबल), 2.22% (डॉलर), 1.7% (यूरो) है।
2. "ऑनलाइन सहेजें", "पेंशन सहेजें"। ऑनलाइन केवल Sberbank Online के माध्यम से खोला जाता है, और दूसरे प्रकार की जमा राशि केवल पेंशनभोगियों को दी जाती है।
3. "पुनःपूर्ति": पुनःपूर्ति - हाँ, निकासी - नहीं, शीघ्र समापन - संभव। दर 8% (रूबल), 2.00% (डॉलर), 1.01% (यूरो) है।

Sberbank की शेष जमाराशियाँ धन की आंशिक निकासी की संभावना के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इनमें इनका योगदान शामिल है:

• "प्रबंधित करना";
• "बहु मुद्रा";
• "अंतर्राष्ट्रीय", आदि।

नया बिल

जमा पर धन की प्राप्ति और व्यय आमतौर पर Sberbank की बचत पुस्तक में परिलक्षित होता है। हाल ही में, उनके जारी करने में तेजी से गिरावट आई है, उनके बजाय वे Sberbank Maestro कार्ड की पेशकश करते हैं। लगातार अफवाहें थीं कि बचत पुस्तकें समाप्त कर दी जाएंगी। और फरवरी 2016 में इन अफवाहों को वास्तविक आधार मिला। रूसी सरकार ने संसद के निचले सदन में एक विधेयक प्रस्तुत किया है जो धारक बचत प्रमाणपत्र और बचत पुस्तक को समाप्त कर देगा।

बिल के लेखक

उनके अनुसार, परियोजना के लेखक कैशलेस भुगतान के क्षेत्र में रूसी कानूनों में सुधार और अवैध रूप से प्राप्त मुनाफे के वैधीकरण का मुकाबला करने के उपाय करने के ढांचे के भीतर अपने विचार को लागू कर रहे हैं। और आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने के ढांचे के भीतर भी।

वित्त मंत्रालय का मानना ​​है कि ये उपाय तभी लागू होंगे जब बचत प्रमाणपत्र और धारक बही को प्रचलन से बाहर कर दिया जाएगा। वैयक्तिकृत बचत पुस्तकों का क्या होगा यह स्पष्ट नहीं है।

इस बीच, बैंकिंग सेवाओं के कई उपभोक्ता लगातार लागू होने वाले प्लास्टिक कार्डों के बजाय जमा खाते वाली बचत पुस्तकों को प्राथमिकता देते हैं। इनमें से अधिकांश नागरिक सेवानिवृत्ति की आयु के लोग हैं जिन्हें प्लास्टिक कार्ड और उससे पैसे निकालने की व्यवस्था से निपटना मुश्किल लगता है। उनके लिए बचत बही उनकी आय का प्रतीक बन गई है, जो बैंक में होती है।

वहीं, आबादी की एक अन्य श्रेणी, युवा लोग, प्लास्टिक कार्ड पसंद करते हैं। वे हर जगह, बिना किसी अपवाद के, बैंकों द्वारा क्रेडिट उत्पादों की पेशकश करने या डेबिट कार्ड के रूप में कार्ड जारी करने के लिए लागू किए जाते हैं। और यहां सूक्ष्मताएं हैं, लेकिन वे बैंकों से ऋण उत्पादों के विषय से संबंधित हैं।

हैलो प्यारे दोस्तों! बहुत से देनदार नाराज हैं - जमानतदारों ने वेतन खाते को गिरफ्तार कर लिया है और अब, देनदार को आजीविका के बिना छोड़ दिया गया है - देनदार को अपना वेतन नहीं मिल सकता है! ऐसी स्थिति में क्या करें और क्या जमानतदार देनदार का वेतन कार्ड जब्त कर सकते हैं?

वेतन खाता जब्त

हमने आपसे इस बारे में बहुत बात की कि क्या बैंक खातों को गिरफ्तार करने की जमानतदारों की कार्रवाई कानूनी है। बात यह है कि जमानतदार उस बैंक खाते को जब्त कर लेता है जो देनदार के नाम पर बैंक में खोला जाता है। खाता यह नहीं बताता कि यह किस प्रकार का खाता है - वेतन, क्रेडिट या बैंक जमा, या हो सकता है कि खाता इंटरनेट पर भुगतान के लिए डेबिट कार्ड के हिस्से के रूप में खोला गया हो।
जमानतदार के पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है। उसे यह जानने की जरूरत नहीं है. बेलीफ ने बैंक खाता जब्त कर लिया, अब यदि देनदार को अवरुद्ध बैंक खाते की आवश्यकता है, तो देनदार स्वयं उसके पास आएगा। वेतन खाते की गिरफ़्तारी, बैंक खातों की गिरफ़्तारी के बेलीफ के निर्णय के सरल निष्पादन से आती है। यह दस्तावेज़ बेलिफ़ के विवेक पर बैंकों को भेजा जाता है। बैंक बेलीफ की आवश्यकता को पूरा करने के लिए बाध्य है - इसलिए, यदि देनदार का बैंक में चालू खाता है, तो बैंक इस खाते को ब्लॉक कर देता है और बेलीफ के अगले निर्देशों की प्रतीक्षा करता है। वेतन माफ करने के बेलीफ के अगले आदेश तक, देनदार के पास वेतन खाते से गिरफ्तारी हटाने का समय होना चाहिए। वेतन खाते से गिरफ्तारी को कैसे हटाया जाए इसका भी विस्तार से और चरण दर चरण श्वेत पत्र एंटी-बैंकर - देनदार के वेतन की गिरफ्तारी में वर्णन किया गया है। तो - खरीदो!

क्या जमानतदार पेरोल कार्ड जब्त कर सकते हैं?

जमानतदार वेतन कार्ड जब्त नहीं कर सकते। ऋण की राशि चाहे जो भी हो, आप देनदार को आजीविका के स्रोत के बिना नहीं छोड़ सकते। हालाँकि, जैसा कि ऊपर बताया गया है, बेलीफ वेतन खाते को जब्त नहीं करता है। जमानतदार ने बैंक खाता जब्त कर लिया। और जमानतदार की ऐसी कार्रवाई में कुछ भी अवैध नहीं है। अब, जब देनदार को वेतन नहीं मिल सकता है, तो देनदार स्वयं वेतन खाते से गिरफ्तारी हटाने के लिए बेलीफ के पास आएगा। और बेलीफ को कदम दर कदम क्या और कैसे बताना है, हमारी पुस्तक 'देनदार के वेतन की गिरफ्तारी' में पढ़ें, जो हाथ से, कदम दर कदम इस पूरे कठिन रास्ते में आपका मार्गदर्शन करेगी।
वैसे, जमानतदारों द्वारा वेतन खाते की गिरफ्तारी और धनराशि के सीधे डेबिट को भ्रमित न करें। ये अलग-अलग नागरिक कानूनी संबंध हैं, क्रमशः, देनदार की रक्षा के लिए उसकी रक्षा के लिए पूरी तरह से अलग-अलग कानूनी कार्रवाइयां निर्धारित की जाएंगी। वेतन खाते की गिरफ्तारी गैर-स्वीकृति से भिन्न होती है, जिसमें बाद में अदालत के फैसले के बिना, बैंक कर्मचारियों द्वारा किया जाता है। वेतन खाते की गिरफ्तारी हमेशा बेलीफ सेवा द्वारा अदालत के फैसले से की जाती है। ईमानदारी से,

एंटी-बैंकिर.ru

बैंक, कंपनी और कर्मचारी को लाभ

पहली नज़र में, ऐसा लगता है कि वेतन परियोजना में भागीदारी केवल एक कर्मचारी के लिए फायदेमंद है, जिसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले भुगतान साधन के लिए धन प्राप्त होगा और साथ ही कार्ड की सर्विसिंग से जुड़ी कोई लागत नहीं लगेगी। हालाँकि, लेन-देन में प्रत्येक भागीदार को लाभ होता है।

उद्यम के लिए लाभ:

• खजांची की इकाई की स्टाफ सूची से बहिष्करण की संभावना;
• धन के संग्रह, भुगतान और भंडारण के जोखिमों और खर्चों में कमी;
• कागजी कार्यप्रवाह में कमी;
• ऑनलाइन पेरोल प्रसंस्करण (कार्यालय छोड़े बिना परियोजना प्रबंधन) के लिए रिमोट बैंकिंग सिस्टम (आरबीएस) से कनेक्शन;
• काम पर कर्मचारी को वेतन और अन्य भुगतान;
• भुगतान की गोपनीयता, जो कागज पर विवरण संकलित करते समय असंभव थी;
• वेतन के भुगतान के लिए लक्ष्य क्रेडिट लाइन का उपयोग करने की संभावना (तरजीही उधार दर के साथ);
• संगठन के मूल डिज़ाइन और लोगो वाला कार्ड जारी करने की संभावना।

वेतन परियोजना के कार्यान्वयन के दौरान उत्पन्न होने वाली सभी लागतों का भुगतान अन्य मदों की लागत को कम करके किया जाएगा। और दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणाली का सरलीकरण और वित्तीय सेवाओं के कर्मचारियों पर बोझ में कमी इस सेवा के आकर्षण में एक और प्लस जोड़ देगी।

कर्मचारी के लिए लाभ:

• कार्यस्थल की अनुपस्थिति में भी भुगतान के दिन धन की प्राप्ति;
• बिना कमीशन के बैंक एटीएम से किसी भी सुविधाजनक समय पर धनराशि निकालने की क्षमता;


• बिना कमीशन के वस्तुओं और सेवाओं के लिए कार्ड द्वारा भुगतान;
• एसएमएस सेवाओं के माध्यम से प्राप्तियों और बट्टे खाते में डालने पर नियंत्रण;
• मुफ़्त इंटरनेट बैंक और मोबाइल एप्लिकेशन में खाता प्रबंधन;
• कार्ड की चोरी या खो जाने की स्थिति में भी पैसे की सुरक्षा (कार्ड का उपयोग करने के लिए सुरक्षा नियमों के अधीन);
• अधिमान्य शर्तों पर बैंक के क्रेडिट और जमा कार्यक्रमों का उपयोग करने की क्षमता (उदाहरण के लिए, टिंकॉफ बैंक ब्लैक सैलरी कार्ड पर खाते की शेष राशि पर 7% शुल्क लेता है, साथ ही यह 30% तक का कैशबैक भी प्रदान करता है)।

अन्य बातों के अलावा, वेतन कार्ड- यह एक साधारण डेबिट (निपटान) कार्ड है जिसमें सेवाओं की पूरी श्रृंखला है (क्रेडिट कार्ड वेतन कार्ड के रूप में जारी नहीं किया जाता है)। यह अपने मालिक को समय या स्थान में सीमित नहीं करता है।

आप विदेश में भुगतान करने, ऑनलाइन खरीदारी करने, रिश्तेदारों को धन हस्तांतरित करने, ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने में सक्षम होंगे, जो एक नियम के रूप में, प्रत्येक वेतन कार्ड के लिए प्रदान किया जाता है। . एकमात्र कमी यह है कि नकदी की आवश्यकता होने पर एटीएम तक चलकर जाना पड़ता है। यह छोटे शहरों में विशेष रूप से समस्याग्रस्त हो जाता है, जहां ऐसे उपकरणों की संख्या कम है और कम से कम एक की विफलता आम नागरिकों के लिए बहुत सारी समस्याएं पैदा करती है, लेकिन आपको कार्ड से भुगतान करने से कौन रोकता है, खासकर ऐसा अवसर लगभग किसी भी स्टोर में पहले से ही उपलब्ध है।

बैंक के लिए लाभ:

• उद्यम द्वारा भुगतान किए गए कमीशन के रूप में लाभ,
• कार्ड पर प्रत्येक खरीद (लेन-देन) के लिए खुदरा दुकानों द्वारा भुगतान किया गया कमीशन आय का सबसे महत्वपूर्ण स्रोत है, जो पेरोल कार्ड खातों पर खर्च न की गई धनराशि के शेष के उपयोग के साथ जुड़ा हुआ है (जिसे "स्क्रॉल किया जा सकता है");
• रियायती ऋण शर्तों पर ग्राहकों का एक नया प्रवाह आकर्षित करना (उधारकर्ताओं के ग्राहक आधार का विस्तार करना);
• संभावित उधारकर्ताओं की सॉल्वेंसी का आकलन करते समय जोखिम कम करना (पेरोल ग्राहकों को ऋण देते समय बैंकों के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है)।

इसके अलावा, कर्मचारी हमेशा अपने कार्ड खाते रीसेट नहीं करते हैं। इसका मतलब यह है कि एक निश्चित राशि बैंक के अस्थायी निपटान में है, जिसे आकर्षित करने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिशत का भुगतान करना आवश्यक नहीं होगा।

सैलरी प्रोजेक्ट कैसे बनाएं

एक वेतन परियोजना में भागीदारी पर एक समझौते को समाप्त करने के लिए, एक संगठन को एक वित्तीय संस्थान को प्रदान करना होगा:

• उद्यम का चार्टर (एक अन्य घटक दस्तावेज़ संभव है);
• पद;
• मेमोरंडम ऑफ असोसीएशन;
• हस्ताक्षर और मुहर के निशान के नमूने वाला एक कार्ड।

यदि ग्राहक इस विशेष बैंक में निपटान और नकद सेवाओं पर है, तो उससे दस्तावेजों के किसी पैकेज की आवश्यकता नहीं है। आपको जो कुछ भी चाहिए वह पहले से ही बैंक की फ़ाइल में है।

बैंक और नियोक्ता के बीच एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, एक विशेष बैंक खाता खोला जाता है, जिसका उपयोग विशेष रूप से "वेतन" निधि के अस्थायी भंडारण और कर्मचारियों के कार्ड खातों में उनके वितरण के लिए किया जाएगा।

कर्मचारियों के लिए व्यक्तिगत निपटान खाते खोलने के लिए, नियोक्ता बैंक को उन व्यक्तियों की एक सूची प्रदान करता है जिन्हें पेरोल खाते खोलने चाहिए, प्रत्येक परियोजना भागीदार के लिए पासपोर्ट की प्रतियों के साथ। सूची कागज पर या आरबीएस प्रणाली (इलेक्ट्रॉनिक संस्करण) के माध्यम से प्रस्तुत की जा सकती है।

10 दिनों के भीतर (एक नियम के रूप में, यह अवधि सभी बैंकों में समान है), जारीकर्ता उद्यम द्वारा प्रदान की गई सूची से प्रत्येक कर्मचारी के लिए व्यक्तिगत कार्ड जारी करता है। कार्ड का प्रकार और उसकी भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड या एमआईआर) पर पहले से सहमति होती है। वैसे, कानून के मुताबिक शुरुआत हो रही है 2017 से, सभी राज्य कर्मचारियों को एमआईआर राष्ट्रीय भुगतान कार्ड पर वेतन मिलेगा, और 2020 तक, सभी पेंशनभोगी और अन्य लाभार्थी जो रूसी संघ के पेंशन फंड से भुगतान प्राप्त करते हैं, उन्हें ऐसे कार्ड पर पेंशन प्राप्त होगी।

यदि कंपनी में बड़े कर्मचारी हैं या बैंक ने नियोक्ता को विशेषाधिकार प्राप्त ग्राहक के रूप में वर्गीकृत किया है तो कार्यस्थल पर कार्ड जारी किए जा सकते हैं।

चित्र 1 - Sberbank ग्राहकों के लिए पेरोल परियोजना के लाभों का एक उदाहरण

कर्मचारियों के खाते में पैसे जमा करने की प्रक्रिया

ग्राहक के कार्ड खाते को फिर से भरने का आधार भुगतान के लिए रजिस्टर है, जो नियोक्ता द्वारा बैंक को भेजा जाता है। आजकल, जब लगभग हर काम दूर से किया जाता है, रजिस्टर भी इलेक्ट्रॉनिक रूप से भेजे जाने लगे हैं।

कर्मचारी के कार्ड में कमाई कई चरणों में जमा की जाती है:

1. नियोक्ता अपने चालू खाते से भुगतान के लिए आवश्यक एन-वें राशि डेबिट करने के लिए बैंक को भुगतान आदेश भेजता है। प्राप्तकर्ता एक बैंक शाखा है, और जिस खाते में स्थानांतरण किया गया है वह वही खाता है जो वेतन परियोजना में भागीदारी के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय खोला गया था। उसी समय, भुगतान आदेश में लगभग निम्नलिखित सामग्री का एक नोट आवश्यक रूप से बनाया जाता है: "रजिस्टर नंबर के अनुसार बैंक कार्ड खातों में जमा करने के लिए ... से ..."।
2. धनराशि पेरोल खाते में जमा की जाती है।. कुछ बैंकों के लिए आवश्यक है कि ऐसे हस्तांतरण की राशि रजिस्ट्री की राशि के बराबर होनी चाहिए। अन्यथा नामांकन नहीं होगा. लेकिन कई वित्तीय संगठन रजिस्टर को संसाधित करने की संभावना की अनुमति देते हैं, यदि इसकी प्राप्ति के समय, आवश्यक राशि वेतन परियोजना के खाते में सूचीबद्ध नहीं होती है।
3. भुगतान के प्राप्त रजिस्टर के अनुसार कर्मचारियों के व्यक्तिगत खातों में धनराशि पुनर्वितरित की जाती है।

नामांकन के प्रत्येक चरण की बैंक कर्मचारियों द्वारा सावधानीपूर्वक जाँच की जाती है। थोड़ी सी भी अशुद्धि या विसंगतियों पर, दस्तावेज़ीकरण को सुधार और संशोधन के लिए वापस कर दिया जाता है, और रजिस्टर का निष्पादन स्थगित कर दिया जाता है। यदि सही दस्तावेज़ इसके लिए कड़ाई से परिभाषित समय पर (वित्तीय संरचना के नियमों के अनुसार) बैंक को जमा नहीं किए जाते हैं, तो रजिस्टर को अस्वीकार कर दिया जा सकता है।

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कानूनी संस्थाओं के लिए "सर्बैंक वेतन परियोजना" का क्या लाभ है?

1. कंपनी के वेतन की कुल राशि को भुनाने की सेवा के लिए भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है;
2. Sberbank ने किसी खाते की सर्विसिंग, ग्राहक के कार्ड में धनराशि जमा करने के साथ-साथ कंपनी के पेरोल प्रोजेक्ट के हिस्से के रूप में अन्य सेवाएं प्रदान करने के लिए लचीले टैरिफ प्रदान किए हैं। लागत पर व्यक्तिगत रूप से चर्चा की जाती है;
3. अनुबंध समाप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाया गया है। इन उद्देश्यों के लिए विकसित एक डिज़ाइन अनुबंध इसमें मदद करेगा;
4. बड़े ग्राहक सीधे उद्यम के परिसर में Sberbank एटीएम की स्थापना के लिए एक आवेदन छोड़ सकते हैं। कर्मचारी उद्यम का क्षेत्र छोड़े बिना धन निकालने में सक्षम होंगे।

पेरोल कैसे काम करता है

दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के बाद, कंपनी, बैंक के साथ मिलकर, कर्मचारियों को प्लास्टिक कार्ड जारी करने के साथ-साथ प्रत्येक कर्मचारी के लिए खाते खोलने का आयोजन करती है। परियोजना का सिद्धांत इस प्रकार है:

• कंपनी का लेखा विभाग वेतन की कुल राशि (मासिक निधि) ग्राहक कंपनी के नाम पर खोले गए एकल बैंक खाते में स्थानांतरित करता है।
• प्रत्येक कर्मचारी के वेतन का संकेत देने वाला एक विवरण Sberbank शाखा को प्रदान किया जाता है।
• Sberbank, अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के भीतर, हस्तांतरित धनराशि को कर्मचारियों के वेतन कार्ड (उद्यम के बयान के अनुसार) में जमा करता है।

महत्वपूर्ण! ग्राहक कंपनी को Sberbank Business Online सेवा में पंजीकरण करने की अनुशंसा की जाती है। वहां आप दूरस्थ रूप से विवरण जमा कर सकते हैं, कंपनी के खाते में धन की उपस्थिति को स्वतंत्र रूप से नियंत्रित कर सकते हैं। किसी बैंकिंग संस्थान के साथ बातचीत करने के लिए, एक एकाउंटेंट को Sberbank की शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं होती है।

पेरोल परियोजना के अंतर्गत जानकारी कैसे प्रस्तुत करें? एक एकाउंटेंट के लिए निर्देश

आप वेतन की जानकारी दूरस्थ रूप से भेज सकते हैं। ऐसा करने के लिए, Sberbank वेबसाइट पर एक फॉर्म भरा जाता है, जहां उद्यम के बारे में सारी जानकारी दर्शाई जाती है:

• पूर्ण शीर्षक।
• गतिविधि की कुल अवधि.
• कर्मचारियों की संख्या।
• मासिक वेतन निधि का आकार.
• उद्यम का पता और टेलीफोन नंबर।
• संपर्क व्यक्ति.

दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, एक निश्चित बैंक कर्मचारी को संगठन को सौंपा जाता है, जो कागजी कार्रवाई से निपटेगा और ग्राहक कंपनी को सेवा देने की अवधि के दौरान आने वाले मुद्दों को हल करेगा।

रूस के सर्बैंक ने व्यक्तियों के लिए पेरोल कार्ड जारी करने के लिए एक सुविधाजनक उपकरण विकसित किया है। पंजीकरण प्रक्रिया यथासंभव सरल और सुविधाजनक हो गई है।

पंजीकरण निर्देश:

• फ़ाइल "खाता खोलने के लिए पंजीकरण करें" कंप्यूटर पर डाउनलोड की जाती है। इसे केवल रूस के सर्बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड किया जाता है।
• रजिस्टर में सभी फ़ील्ड भरे हुए हैं। कर्मचारियों के बारे में जानकारी प्रदान करता है. "निर्यात" बटन दबाया जाता है।
• दस्तावेज़ पर एक इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल हस्ताक्षर (EDS) चिपका दिया जाता है, रजिस्टर Sberbank को भेजा जाता है।

स्थितियाँ:

• Sberbank कार्ड जारी करना, वार्षिक रखरखाव की लागत निःशुल्क है।
• दैनिक सीमा के भीतर एटीएम से नकद निकासी निःशुल्क है।
• कार्ड 20% प्रति वर्ष की दर से एक ओवरड्राफ्ट लाइन खोलता है। देरी के मामले में - 40% प्रति वर्ष।
• दैनिक निकासी की सीमा कार्ड के प्रकार (क्लासिक, गोल्ड, प्लैटिनम) के आधार पर निर्धारित की जाती है। क्लासिक कार्ड 50 हजार रूबल की दैनिक सीमा मानता है। प्लैटिनम - 1 मिलियन रूबल।
• स्थापित सीमा से अधिक धनराशि निकालने पर शुल्क लगेगा।

वेतन परियोजना में कर्मचारियों के रजिस्टर में निम्नलिखित फ़ील्ड शामिल हैं:

• कर्मचारी का व्यक्तिगत डेटा (पूरा नाम)।
• लैटिन में प्रत्येक कर्मचारी का पूरा नाम। रूसी में जानकारी निर्दिष्ट करने के बाद यह जानकारी स्वचालित रूप से भर जाती है।
• जन्मतिथि, निवास का शहर, देश।
• पंजीकरण पता और वास्तविक निवास स्थान।
• पासपोर्ट डेटा (श्रृंखला, संख्या)।
• वह गुप्त कोड जिससे व्यक्ति की पहचान होगी.
• कर्मचारी फ़ोन नंबर (कम से कम दो)।
• किसी कंपनी में एक कर्मचारी का पद।
• ईमेल पता (व्यक्तिगत).
• जारी किए जा रहे बैंकिंग उत्पाद का प्रकार - Sberbank कार्ड वेतन परियोजना (क्लासिक, गोल्ड, प्लैटिनम)।
• बैंक के बारे में जानकारी (शाखा का नाम, शाखा कोड)।

कर्मचारियों के बारे में जानकारी दर्ज करने के बाद, रजिस्ट्री निर्यात की जाती है। इसके लिए Sberbank वेबसाइट पर एक संबंधित बटन है। दस्तावेज़ उद्यम के अधिकृत व्यक्तियों के इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल हस्ताक्षर द्वारा समर्थित है और Sberbank को भेजा गया है।

यदि निर्देश में परिवर्तन किए जाते हैं, तो Sberbank नई सेवाएँ विकसित करेगा, ग्राहक कंपनी स्वचालित रूप से उनसे जुड़ जाएगी।

संस्था के कर्मचारियों के लिए निर्विवाद लाभ:

• आप रिश्तेदारों और करीबी लोगों के लिए अतिरिक्त बैंक कार्ड जारी कर सकते हैं।
• Sberbank पेरोल परियोजना के व्यक्तिगत ग्राहक तरजीही शर्तों पर ऋण, क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने, बंधक ऋण और कार ऋण ऑफ़र का लाभ उठाने में सक्षम होंगे।
• कर्मचारी Sberbank भागीदारों से आने वाले विशेष छूट प्रस्तावों में भाग लेते हैं।
• प्रत्येक ग्राहक Sberbank की ओर से धन्यवाद बोनस कार्यक्रम में भाग लेने में सक्षम होगा।
• विदेश में रहने के दौरान, बैंक के ग्राहक दुनिया भर में एक अंतरराष्ट्रीय बैंक कार्ड का उपयोग करके भुगतान कर सकेंगे, जहां अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों के उत्पाद स्वीकार किए जाते हैं।
• यदि Sberbank कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, तो हॉटलाइन या Sberbank की निकटतम शाखा में एक कॉल करना पर्याप्त है और प्लास्टिक को ब्लॉक कर दिया जाएगा। ग्राहकों का धन सुरक्षित रहेगा.
• आप चौबीसों घंटे अपने स्वयं के फंड तक पहुंच सकते हैं। Sberbank के पास पूरे रूस में एटीएम का सबसे बड़ा नेटवर्क है।
• कार्ड खाते पर धनराशि जमा करके, ग्राहक Sberbank से ब्याज के रूप में अतिरिक्त आय प्राप्त करने में सक्षम होगा।
• "मोबाइल बैंक" सेवा आपको ग्राहक के मोबाइल फोन पर एक एसएमएस संदेश भेजकर खाते की स्थिति और धन की किसी भी आवाजाही के बारे में जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देती है।
• इंटरनेट बैंकिंग (Sberbank Online) आपको दिन के किसी भी समय स्थानान्तरण करने, सेवाओं के लिए भुगतान, यातायात पुलिस जुर्माना और ऋण चुकाने की अनुमति देगा। ग्राहकों को इंटरनेट बैंकिंग सेवा निःशुल्क प्रदान की जाती है।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको ग्राहक कंपनी को क्या जानना चाहिए!

• सहयोग समझौते पर हस्ताक्षर करके, ग्राहक कंपनी की वेबसाइट पर निर्दिष्ट सार्वजनिक शर्तों में शामिल होने के लिए सहमत होता है।
• यदि पेरोल परियोजना सेवा के प्रावधान की शर्तों में परिवर्तन किए जाते हैं, तो ग्राहक के साथ एक अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर नहीं किए जाते हैं।
• कोई भी विधायी परिवर्तन और तकनीकी सुधार उन सभी ग्राहकों के लिए लागू किया जाता है जिन्होंने कंस्ट्रक्टर समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं। इस मामले में, अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर नहीं किए गए हैं।

रूस का सर्बैंक निजी ग्राहकों और साझेदार कंपनियों के लिए उत्पादों में लगातार सुधार कर रहा है। यह वेतन परियोजना पर भी लागू होता है। Sberbank के प्रोग्राम का उपयोग करने से कर्मचारियों को वेतन देने की प्रक्रिया बहुत सरल हो जाएगी, साथ ही इस प्रक्रिया को सुनिश्चित करने के लिए उद्यम की लागत भी कम हो जाएगी।

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पेरोल

पेरोल लागत को उत्पादों या वस्तुओं की लागत में लिखा जाता है, इसलिए, निम्नलिखित खाते खाता 70 से मेल खाते हैं:

• एक विनिर्माण उद्यम के लिए - खाता 20 "मुख्य उत्पादन" या खाता 23 "सहायक उत्पादन", 25 "सामान्य उत्पादन व्यय", 26 "सामान्य (प्रबंधन) व्यय", 29 "सेवा उत्पादन और फार्म";
• एक व्यापारिक उद्यम के लिए - 44 खाता "बिक्री के लिए व्यय"।

वायरिंग इस तरह दिखती है:

डी20 (44.26,…) के70

यह पोस्टिंग महीने के लिए अर्जित वेतन की कुल राशि के लिए या प्रत्येक कर्मचारी के लिए की जाती है, यदि खाता 70 पर लेखांकन कर्मचारी विश्लेषण के साथ व्यवस्थित किया जाता है।

पेरोल कटौती

वेतन से कटौती से उपार्जन की मात्रा कम हो जाती है और खाते 70 में डेबिट कर दी जाती है। एक नियम के रूप में, सभी कर्मचारियों के पास एक कटौती है - यह व्यक्तिगत आयकर है। यहां, खाता 70 खाता 68 "करों और शुल्कों पर गणना" से मेल खाता है, पोस्टिंग:

डी70 के68

अन्य कटौतियों की पोस्टिंग में, क्रेडिट खाता इस पर निर्भर करता है कि वह कहां जाता है। उदाहरण के लिए, किसी तीसरे पक्ष के पक्ष में निष्पादन की रिट को रोकते समय, खाता 76 "विभिन्न देनदारों और लेनदारों के साथ निपटान" का उपयोग किया जाता है, पोस्टिंग:

डी70 के76

बीमा प्रीमियम की गणना

खाता 70 बीमा प्रीमियम पर पोस्टिंग में भाग नहीं लेता, क्योंकि वे कर्मचारियों के लिए अर्जित नहीं किए जाते हैं और उनके वेतन से कटौती नहीं की जाती है।

बीमा प्रीमियम उत्पादन की लागत से लिया जाता है, अर्थात। खाता 69 "सामाजिक बीमा और सुरक्षा के लिए गणना" के साथ पत्राचार में खाते 20 (26.29, ...) या 44 के डेबिट से गुजरें। प्रत्येक किस्त के लिए आमतौर पर 69 खातों में उप-खाते होते हैं। वायरिंग:

डी 20 (44, 26, ...) के 69

मजदूरी का भुगतान

70वें खाते के क्रेडिट पर वेतन अर्जित होने के बाद, और 70वें खाते के डेबिट पर व्यक्तिगत आयकर और अन्य कटौती रोक दी जाती है, बाकी कर्मचारियों को भुगतान किया जाता है। भुगतान कैश डेस्क और बैंक दोनों से किया जा सकता है (पैसा संगठन के चालू खाते से कर्मचारियों के खातों में स्थानांतरित किया जाता है), यानी। खाता 70 या तो खाता 50 "कैशियर" से मेल खाता है, या खाता 51 "निपटान खाता" से मेल खाता है, पोस्टिंग:

D70 K50(51)

व्यक्तिगत आयकर एवं अंशदान का स्थानांतरण

जिस दिन वेतन का भुगतान किया जाता है, संगठन व्यक्तिगत आयकर और चोटों के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य होता है। शेष बीमा प्रीमियम का भुगतान अगले महीने के 15वें दिन तक किया जाता है। भुगतान चालू खाते (खाता 51) से किया जाता है, संघीय कर सेवा और निधियों का ऋण बंद कर दिया जाता है (खाता 68 और 69)। वायरिंग:

D68 K51 - व्यक्तिगत आयकर का भुगतान किया गया

D69 K51 - योगदान का भुगतान किया गया

पोस्टिंग के साथ पेरोल का उदाहरण

कर्मचारियों को जनवरी 2018 के लिए वेतन का भुगतान किया गया, व्यक्तिगत आयकर रोक दिया गया, बीमा प्रीमियम की गणना की गई। खाता 70 के लिए लेखांकन कर्मचारियों के विश्लेषण के बिना किया जाता है, खाता 69 के लिए - प्रत्येक योगदान के लिए उप-खातों के साथ। पेरोल और योगदान का शुल्क खाते 20 से लिया जाता है।

02/10/2018 - वेतन का भुगतान किया गया, व्यक्तिगत आयकर और चोटों के लिए सामाजिक बीमा कोष में बीमा योगदान का भुगतान किया गया,

02/15/2018 - पीएफआर, एफएमएस, एफएसएस को बीमा प्रीमियम का भुगतान किया गया।

योगदान:

• एफआईयू में - 16,500 रूबल
• एफएमएस में - 3,825 रूबल
• एफएसएस - 2,175 रूबल
• एफएसएस चोटें - 150 रूबल

सभी लेनदेन के लिए पोस्टिंग:

तारीख	तारों	जोड़	संचालन की सामग्री
31.01.2018	D20 K70	75 000	वेतन अर्जित हुआ
	D70 C68.nfl	9 750	रोका गया व्यक्तिगत आयकर
			अर्जित बीमा प्रीमियम:
	D20 K69.pfr	16 500	- एफआईयू में
	D20 C69.fms	3 825	- एफएमएस में
	D20 K69.fss1	2 175	- एफएसएस में (अस्थायी विकलांगता)
	D20 K69.fss2	150	- एफएसएस में (चोटें)
10.02.2018	D68.nfl C51	9 750	सूचीबद्ध व्यक्तिगत आयकर
	D69.fss2 K51	150	एफएसएस योगदान सूचीबद्ध हैं (चोटें)
	D70 K50	65 250	कैश डेस्क से कर्मचारियों के वेतन का भुगतान किया गया
15.05.2018			बीमा प्रीमियम सूचीबद्ध:
	D69.pfr K51	16 500	- एफआईयू में
	D69.fms K51	3 825	- एफएमएस में
	D69.fss1 K51	2 175	- एफएसएस (अस्थायी विकलांगता)

ऑनलाइन सेवा Kontur.Accounting में लेखांकन रिकॉर्ड रखना सुविधाजनक है। प्राथमिक संगठन की त्वरित शुरुआत, स्वचालित पेरोल गणना, निदेशक के साथ सहयोग।

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वेतन परियोजना और रखरखाव के लिए एक अनुबंध का निष्कर्ष।

बैंक वेतन परियोजना के समापन के लिए सेवाएं प्रदान करते हैं। एक नियम के रूप में, विभिन्न बैंक अलग-अलग सेवा दरें प्रदान करते हैं। मूल रूप से, कार्ड जारी करने का शुल्क 50-100 रूबल है, धनराशि निकालने का कमीशन 0.1% से 0.5% तक है। हालाँकि, लगभग अनिवार्य शुल्क प्रति वर्ष लगभग 50-100 रूबल का वार्षिक कार्ड रखरखाव शुल्क है। वर्तमान में, अधिकांश बैंकों में प्लास्टिक कार्ड जारी करने और बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं है, जबकि वार्षिक सेवा शुल्क लगभग हमेशा मौजूद रहता है।

जारी करने और रखरखाव शुल्क की अनुपस्थिति को इस तथ्य से समझाया गया है कि बैंक को कार्ड से अप्रत्यक्ष आय प्राप्त होती है। यह कार्ड के उपयोग पर ब्याज के साथ अग्रिम का प्रावधान हो सकता है (जिसे ओवरड्राफ्ट कहा जाता है, और यह लगभग 15% प्रति वर्ष है), एक वेतन ऋण (लगभग 15-20% प्रति वर्ष के ब्याज के साथ भी)। इसके अलावा, तीसरे पक्ष के प्रतिस्पर्धी बैंकों में नकद निकासी के लिए कमीशन (जारीकर्ता बैंक के कमीशन 0.1-0.5% को छोड़कर) आय के रूप में काम कर सकता है।

पंजीकरण के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

वेतन परियोजना के लिए सेवा अनुबंध समाप्त करने के लिए, संगठन जारीकर्ता बैंक को आवश्यक दस्तावेज प्रदान करता है। संगठन का प्रत्येक कर्मचारी एक आवेदन भरता है, इसमें कार्डधारक का नाम दर्शाया जाता है, पासपोर्ट की एक प्रति संलग्न की जाती है, कोड दर्शाया जाता है (खोए हुए कार्ड को पुनर्स्थापित करने के लिए), जिस संगठन में वह काम करता है उसे दर्शाया जाता है।

उसके बाद, बैंक एक वेतन परियोजना के तहत सर्विसिंग के लिए उसके साथ एक व्यक्तिगत अनुबंध समाप्त करता है। वह बैंक प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करने के सभी नियमों और शुल्कों की व्याख्या करता है।

अनुबंध समाप्त करने वाली आरंभिक पार्टी संगठन है। वह बैंक को लिखित रूप से आवेदन करती है। बैंक स्थापित सेवा शुल्क प्रदान करता है, और यदि सहमति हो, तो एक वेतन परियोजना संपन्न होती है।

एक नियम के रूप में, बैंक की शाखाओं के प्रमुखों को बैंक के प्रबंधन द्वारा निर्धारित टैरिफ को बदलने का अधिकार सौंपा गया है। यदि यह एक बजट संगठन है या किसी वाणिज्यिक कंपनी का स्टाफ बड़ा है तो एक व्यक्ति को सेवा देने का शुल्क न्यूनतम होगा। या, न्यूनतम सेवा शुल्क स्थापित करने का कारण संगठन की "स्थिति" हो सकता है - एक बजटीय संगठन जो अधिमान्य सेवाओं के लिए सरकार द्वारा अनुमोदित सूची में है (यह संगठन पेंशनभोगियों, द्वितीय विश्व युद्ध के दिग्गजों की सेवा करता है)।

पेरोल परियोजना के लिए एक प्लास्टिक कार्ड न केवल धन निकालने की अनुमति देता है, बल्कि उन दुकानों में कार्ड से भुगतान करने की भी अनुमति देता है जहां पीओएस-टर्मिनल हैं (वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए कार्ड से धनराशि पढ़ने और डेबिट करने के लिए एक उपकरण)।

बड़े शॉपिंग सेंटर सामान खरीदने वालों को छूट प्रदान करने के लिए बैंकों के साथ समझौता करते हैं। हमारे मामले में, ये कार्डधारक हैं - संगठन के कर्मचारी। ऐसे उपकरण लगभग सभी दुकानों में पाए जाते हैं और सामान के लिए मुफ्त में भुगतान करने की पेशकश करते हैं, और शायद सामान की कीमत पर छूट के साथ भी।

वेतन भुगतान की प्रक्रिया.

संगठन सभी आवश्यक कानूनी दस्तावेज (चार्टर, विनियमन, एसोसिएशन का ज्ञापन, हस्ताक्षर नमूना कार्ड, टिकट) जमा करता है और बैंक के साथ एक समझौते के समापन के समय कर्मचारियों की एक सूची संलग्न करता है।

उसके बाद, बैंक स्वचालित बैंकिंग प्रणाली में एक संगठन को पंजीकृत करता है, संगठन के प्रत्येक कर्मचारी को डेटाबेस में दर्ज करता है, नामांकन और वेतन भुगतान के लिए एक अद्वितीय खाता प्रदान करता है। वहीं, इस संगठन के प्रत्येक कर्मचारी के लिए एक कार्ड खाता खोला जाता है, जो संगठन के खाते से जुड़ा होता है।

संगठन के कार्डधारकों-कर्मचारियों के खातों में धनराशि का पहला हस्तांतरण निम्नानुसार होता है:

1. संगठन वेतन परियोजना के अनुसार मजदूरी के भुगतान के लिए अपने मुख्य खाते से बैंक में खोले गए खाते में गैर-नकद माध्यम से स्थानांतरण करता है। यदि संगठन का मुख्य खाता किसी अन्य बैंक में खोला गया है, तो वह उस बैंक को धन हस्तांतरित करने के लिए भुगतान आदेश प्रस्तुत करता है, जिसके साथ पेरोल परियोजना के लिए अनुबंध संपन्न हुआ है। इसके अलावा, यह जारीकर्ता बैंक के एक कर्मचारी को भुगतान आदेश की एक प्रति प्रदान करता है। यदि मुख्य खाता जारीकर्ता बैंक के साथ खोला गया है, तो संगठन आवश्यक विवरण दर्शाते हुए, मुख्य खाते से डेबिट करने और राशि के भुगतान के लिए वेतन परियोजना खाते को फिर से भरने के लिए भुगतान आदेश प्रदान करता है। इसके अलावा, यह कर्मचारियों की एक इलेक्ट्रॉनिक और कागज पर हस्ताक्षरित सूची प्रदान करता है, जिसमें उनके डेबिट खाते और उस संगठन के कर्मचारियों के क्रेडिट खातों का संकेत दिया जाता है, जिन्हें वे भुगतान करने की योजना बनाते हैं। सूची में प्रमुख और मुख्य लेखाकार के हस्ताक्षर और भुगतान करने वाली संस्था की मुहर होनी चाहिए। कुल राशि पेरोल परियोजना के लिए संगठन के खाते में उपलब्ध धनराशि के बराबर या उससे अधिक होनी चाहिए। यही प्रक्रिया तब होती है जब कर्मचारी को देय अन्य भुगतान जमा कर दिए जाते हैं, जबकि भुगतान विवरण असाइनमेंट में दर्शाया गया है।
2. बैंक कर्मचारी प्रामाणिकता के लिए दस्तावेज़ों की जाँच करता है। यदि सब कुछ मेल खाता है, तो भुगतान आदेश भेजता है। विसंगति के मामले में - संशोधन या सुधार के लिए आदेश लौटाता है। भुगतान किए जाने के बाद, वेतन परियोजना के खाते में धनराशि जमा कर दी जाती है। इसके अलावा, इस खाते से, संगठन के कर्मचारियों की प्रदान की गई सूची के अनुसार, कर्मचारियों के वेतन (छुट्टियां, अग्रिम, यात्रा) को कर्मचारियों के कार्ड खातों में स्थानांतरित किया जाता है।
3. उसके बाद, कुछ समय के लिए, संगठन का एक कर्मचारी इस जारीकर्ता बैंक के एटीएम से, या किसी तीसरे पक्ष के बैंक के एटीएम से वेतन निकाल सकता है, लेकिन "विदेशी" एटीएम से पैसे निकालने के लिए टैरिफ के अनुसार।

किसी कर्मचारी की बर्खास्तगी - कार्ड का क्या होगा?

ऐसे मामलों में जहां कोई कर्मचारी कंपनी छोड़ देता है, अंतिम समझौता रूसी संघ के श्रम कानून के अनुसार किया जाता है। संगठन उसे शेष वेतन नकद या उसके कार्ड खाते में दे सकता है, जबकि नियुक्ति "अंतिम भुगतान" को इंगित करती है। संगठन के साथ कर्मचारी के रोजगार संबंध की समाप्ति के बारे में बैंक को लिखित रूप में सूचित करता है। बैंक, संगठन के एक नोटिस के आधार पर, बर्खास्त कर्मचारी का कार्ड खाता बंद कर देता है और कार्ड वापस करने की मांग करता है।

अन्यथा, बर्खास्त कर्मचारी के अनुरोध पर, कार्ड "काम" करना जारी रखता है। कार्ड को एक साधारण व्यक्ति - कार्डधारक के लिए टैरिफ पर सेवा में स्थानांतरित किया जाता है। साथ ही, सभी पूर्व विशेषाधिकार उस पर लागू नहीं होते हैं। व्यक्तियों के लिए साधारण कार्डधारकों के लिए शुल्क पेरोल परियोजनाओं की तुलना में थोड़ा अधिक है। लेकिन वेतन परियोजना के मामले में, टैरिफ = 0, क्योंकि संगठन भुगतान करता है।

कला के अनुसार. 136 एफजेड-333, सभी मौद्रिक पारिश्रमिक, जो मजदूरी के रूप में स्थानांतरित किया जाता है, को एक क्रेडिट संस्थान में स्थानांतरित किया जाना चाहिए जो वेतन खाता बनाए रखने के लिए बाध्य है।

पेरोल बैंक कार्ड पर कानून और वेतन प्राप्त करने के लिए बैंक का चुनाव:

आमतौर पर नियोक्ता स्वयं चुनता है कि वेतन परियोजना कहाँ आयोजित की जाएगी। लेकिन अगर कर्मचारी इस निर्णय से सहमत नहीं है, तो वह स्वतंत्र रूप से उस क्रेडिट संस्थान को चुन सकता है जिसमें उसे सेवा दी जाएगी।

यदि कार्यस्थल पर वेतन कार्ड लगाया जाता है, तो आपको यह करना होगा:

1. वेतन को चालू कार्ड में स्थानांतरित करने के लिए एक उपयुक्त आवेदन लिखें और इसे लेखा विभाग को भेजें;
2. खाता खोलने और कार्ड जारी करने के लिए किसी नए बैंक के साथ समझौते पर हस्ताक्षर करने से इंकार करना।

कानून के बावजूद, नियोक्ता आमतौर पर पिछले बैंक में बने रहने की कर्मचारियों की मांगों को नजरअंदाज कर देते हैं। और अगर इस आधार पर प्रबंधन के साथ विभिन्न असहमति होती है, तो अक्सर विशेषज्ञ अपनी नौकरी खो देता है।

कार्रवाई और संभावित समझौते

यदि कर्मचारी उसी बैंक में रहना चाहते हैं, तो कई संभावित समाधान हैं जिनका आमतौर पर उपयोग किया जाता है:

• मूल बैंक में वेतन परियोजना के रखरखाव के लिए आवश्यक राशि की इन कर्मचारियों के वेतन से कटौती का कार्यान्वयन;
• कर्मचारी वेतन को कार्ड में स्थानांतरित करने की लागत स्वयं वहन करते हैं।

लेखा विभाग पर बोझ बढ़ जाता है, क्योंकि दो अलग-अलग बैंकों में स्थानांतरण करना आवश्यक होता है, और दो मौजूदा पेरोल परियोजना समझौतों के कारण कंपनी के खर्च बढ़ जाते हैं। यदि कर्मचारी वेतन के एक हिस्से की कटौती के साथ इस विकल्प से संतुष्ट हैं, तो कई नियोक्ता समस्या को आधे रास्ते में ही सुलझा लेते हैं।

कानूनी ढांचा

जब कोई नियोक्ता पेरोल कार्ड को बदलने के लिए बाध्य करना चाहता है, तो उसे रूसी संघ के नागरिक संहिता और रूसी संघ के श्रम संहिता के कुछ लेखों के बारे में बताना और उसे याद दिलाना उचित है कि विशेषज्ञों को जीआईटी से संपर्क करने का अधिकार है यदि उनके अधिकारों का सम्मान नहीं किया जाता है।

इससे प्रबंधन के साथ संबंध खराब हो सकते हैं, लेकिन इससे उस संस्थान को बदलना नहीं पड़ेगा जिसमें ग्राहक को शुरू में सेवा दी जाती है। कभी-कभी किसी विशिष्ट क्रेडिट संस्थान के साथ काम करना महत्वपूर्ण होता है।

यहां कुछ कानून हैं जो इस मामले में कर्मचारियों के अधिकारों की रक्षा करते हैं:

• कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 1 खंड 2 में कहा गया है कि नियोक्ता द्वारा जबरदस्ती अस्वीकार्य है, विशेषज्ञ स्वयं अपने नागरिक अधिकारों का प्रयोग कर सकते हैं;
• कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 846 पी. 1 किसी कर्मचारी के लिए बैंक खाता खोलने के नियोक्ता के अधिकार की पुष्टि करता है, लेकिन बाद वाला इसका उपयोग करने के लिए बाध्य नहीं है;
• कला। रूसी संघ के श्रम संहिता का 136 भाग 3 पुष्टि करता है कि पैसा कर्मचारी द्वारा बताए गए वेतन खाते में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

पेरोल ग्राहकों को क्या लाभ और प्राथमिकताएँ प्रदान की जाती हैं

प्रत्येक बैंक अपने ग्राहकों को, जिनके पास वेतन परियोजना है, वफादारी बढ़ाने के लिए कुछ प्राथमिकताएँ प्रदान करता है।

इसमे शामिल है:

• ऋण के लिए आवेदन करते समय कम ब्याज दर;
• जमा पर बढ़ी हुई दर;
• वेतन खाते का निःशुल्क रखरखाव, जब तक कि नियोक्ता के साथ अनुबंध में अन्यथा प्रदान न किया गया हो;
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आय का प्रमाण पत्र देने की आवश्यकता नहीं है।

कर्मचारी को वेतन परियोजना के तहत सेवा प्रदान करना बंद करने के बाद बैंक को ऋण दर बढ़ाने का अधिकार है। इसलिए, जिनके पास बंधक या अन्य ऋण हैं वे बैंक बदलना नहीं चाहते हैं। परिणामस्वरूप, साक्षात्कार के दौरान वेतन को वैध कार्ड में स्थानांतरित करने की संभावना पर पहले से चर्चा करना अक्सर आवश्यक होता है।

प्लास्टिक का जीवनकाल सीमित होता है। यदि कंपनी किसी अन्य बैंक से सेवा लेती है, लेकिन वैध कार्ड में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए सहमत है तो इसे कर्मचारी के खर्च पर बदल दिया जाता है।

उपयुक्त संस्था को पैसा सौंपने से पहले, ग्राहक इस बात में रुचि रखते हैं कि Sberbank कार्ड खाते किस प्रकार के होते हैं। अपने पैसे के प्रबंधन की सुविधा के लिए, बैंक उपयोगकर्ताओं को विभिन्न खाते बनाने की पेशकश करता है। ऐसे कई संकेत हैं जो उन्हें एक श्रेणी या किसी अन्य में वर्गीकृत करने की अनुमति देते हैं।

चालू खाता

वर्तमान किसी भी नागरिक के लिए उपलब्ध है जो 18 वर्ष की आयु (व्यक्तिगत), राज्य, गैर-लाभकारी संगठन तक पहुंच गया है। यह लाभ कमाने से संबंधित नहीं बल्कि व्यक्तिगत जरूरतों के लिए खोला गया है। कुछ बैंकिंग कार्यों के लिए उपयोग किया जाता है:

• वेतन और पेंशन का भुगतान;
• बीमा और सामाजिक शुल्क का भुगतान (गुज़ारा भत्ता, भत्ते);
• खाते से जुड़े कार्ड की खरीदारी, और, परिणामस्वरूप, खरीदारी के लिए भुगतान की संभावना;
• नकद निकासी;
• धन हस्तांतरण भेजना.

चालू खाते की सुविधा यह है कि बैंक के ग्राहक को अपने धन तक त्वरित पहुंच प्राप्त होती है। संगठन इसे एक भंडारण के रूप में उपयोग करते हैं जो हमेशा उपलब्ध रहता है। इसका उपयोग तब किया जाता है जब बड़ी रकम की गणना की जाती है, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति, कार खरीदते समय। मुद्रा आपूर्ति के शेष पर ब्याज नहीं लगाया जाता है। पुनःपूर्ति बचत बैंक के आदेश या कैश डेस्क के माध्यम से की जाती है। इसे रूबल में या, यदि आवश्यक हो, किसी अन्य मुद्रा में खोला जाता है। इसके उपयोग के लिए कोई भुगतान नहीं है.

प्रत्येक प्रकार का बैंक खाता एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जमा खाता

धन आपूर्ति की अस्थायी बचत के लिए कार्य करता है। ग्राहक और बैंक के बीच एक समझौता संपन्न होता है, जो खाते का नाम, किस अवधि के लिए, किस प्रतिशत पर धनराशि जमा की जाती है, निर्दिष्ट करता है। संस्था निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति के बाद जमा धन वापस करने और सहमत ब्याज का भुगतान करने का वचन देती है। जमा एक प्रकार की निष्क्रिय आय है, कम जोखिम वाला निवेश है।जमा अवधि बढ़ने पर ब्याज दर बढ़ जाती है।

जमा को इसमें विभाजित किया गया है:

1. अति आवश्यक।जब जमा लंबे समय (1 वर्ष से) के लिए खोला जाता है। यह समय बीतने के बाद ही ग्राहक बचत राशि निकाल सकता है।
2. सामान्य डिलीवरी।इस मामले में, जमा राशि खोलने का समय परिभाषित नहीं है। जमाकर्ता किसी भी सहमत समय पर अपनी बचत निकाल सकता है। इसलिए, ब्याज दर कम मानी जाती है।

जमा राशियाँ बड़ा मुनाफा नहीं लाती हैं, लेकिन वे आपको महत्वपूर्ण नुकसान के बिना मुद्रास्फीति से बचने की अनुमति देती हैं। यदि आवश्यक हो, तो ग्राहक अनुबंध समाप्त होने से पहले अपना पैसा निकाल सकता है, लेकिन साथ ही वह ब्याज का कुछ हिस्सा खो देता है या जुर्माना अदा करता है।

खाते की जांच

इसे किसी संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा कैशलेस भुगतान के लिए खोला जाता है। रूपरेखा तयार करी:

• कंपनी द्वारा माल की बिक्री से आय का हस्तांतरण, कार्य का प्रदर्शन;
• आपूर्तिकर्ताओं के साथ समझौता;
• बैंक ऋण खरीदना;
• भुगतान का भुगतान.

धनराशि का भुगतान नकद और गैर-नकद रूप में किया जाता है।

कार्ड खाता

कार्ड प्रकार का खाता तब होता है जब कोई बैंक ग्राहक किसी ऑपरेटर से संपर्क किए बिना अपनी धनराशि निकाल सकता है। यह पहले से ही वैध कार्ड - डेबिट या क्रेडिट - से जुड़ा हुआ है। कार्ड पर अंकित संख्या खाता संख्या से मेल नहीं खाती. इसका मालिक इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी के लिए भुगतान कर सकता है, उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकता है और स्थानान्तरण कर सकता है।

सर्बैंक पेरोल खाता

वेतन पाने वाले प्रत्येक कर्मचारी को उसके खाते का विवरण प्रदान किया जाता है। कार्ड में 16 अंकों का नंबर होता है, जो सामने की तरफ दिखाई देता है, इसका उपयोग बैंक टर्मिनलों, मोबाइल बैंकिंग, ऑनलाइन के माध्यम से धन के साथ काम करने के लिए किया जाता है। किस प्रकार का वेतन कार्ड खाता है यह पता लगाना कठिन नहीं है। व्यक्तिगत (चालू) - एक खाता जिससे वेतन कार्ड "लिंक" होता है।

निपटान - एक कानूनी इकाई के लिए खुलता है। यदि आवश्यक हो, तो इसे ऐसे कर्मचारी के लिए खोला जा सकता है, जिसे कंपनी के फंड खर्च करने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, कार के रखरखाव या विज्ञापन पर।

एक व्यक्तिगत खाते से एकाधिक कार्ड संलग्न किए जा सकते हैं।

यदि यह खो गया है, अनुपयोगी हो गया है, तो दूसरा जारी किया जाता है, जबकि व्यक्तिगत खाता वही रहता है, और धन सुरक्षित रहता है।

काम से बर्खास्त किये जाने पर कार्ड की आवश्यकता समाप्त हो जाती है और इसे बंद किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको Sberbank की किसी भी शाखा में आना होगा, बंद करने के लिए एक आवेदन लिखना होगा। कार्ड नष्ट हो जाता है, शेष धनराशि निकाल ली जाती है या दूसरे खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

जमा खाते में निष्क्रिय आय प्राप्त करना शामिल है

चालू और जमा खाते के बीच अंतर

अंतर उनके द्वारा किए जाने वाले कार्यों में है। पहले की उपस्थिति आपको धनराशि स्थानांतरित करने और शीघ्रता से निकालने की अनुमति देती है। लेकिन इस खाते के कब्जे से लाभ नहीं होता है। दूसरा खरीदारी और निपटान के लिए नहीं है, यह आपको ब्याज सहित एक निश्चित अवधि के लिए पैसे बचाने की अनुमति देता है। जमाकर्ता को उसके पैसे तक त्वरित पहुंच प्रदान नहीं की जाती है।

खाते खोलने और सर्विसिंग के मुद्दे रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा नियंत्रित होते हैं। यह कानूनी रूप से उद्घाटन के समय एक वित्तीय संस्थान और उसके ग्राहक के सहयोग को निर्धारित करता है, और एक समझौता आवश्यक रूप से संपन्न होता है।

चालू खाता खोलने के बाद, वित्तीय संस्थान का निपटान लेनदेन के सुचारू निष्पादन के लिए जमाकर्ता के प्रति दायित्व होता है। विषय, अपने नाम पर एक खाता जारी करने के बाद, खर्च को नियंत्रित करने के लिए, किसी भी राशि में उस पर पैसा लगाने का अधिकार रखता है। बैंक 24 घंटे के भीतर भुगतान आदेश निष्पादित करता है। यह वर्कफ़्लो का एक अनिवार्य तत्व है; इसके बिना, उद्यमशीलता गतिविधि असंभव है (राजस्व की प्राप्ति, तीसरे पक्ष के साथ समझौता)।

जमा करते समय, ग्राहक बैंक को एक निर्दिष्ट राशि सौंपता है। चालू खाते और जमा खाते के बीच अंतर यह है कि पहले मामले में, वित्तीय संस्थान अपने तरीके से धन का निपटान कर सकता है, और दूसरे मामले में, समझौते द्वारा स्थापित समय के अंत में और विशेष शर्तों की पूर्ति पर जमा को स्थानांतरित या वापस ले लिया जाता है।

जमा कार्यक्रमों की विशेषताएं

संगठन और योगदानकर्ता के बीच बातचीत निम्नलिखित सिद्धांतों पर आधारित है:

• ग्राहक अनुबंध में निर्दिष्ट राशि का भुगतान करता है;
• अनुबंध की अवधि के दौरान वित्तीय संस्थान अपने स्वयं के उद्देश्यों के लिए वित्त का उपयोग करता है, धन का उपयोग करने की इस संभावना के लिए बैंक जमाकर्ता से ब्याज लेता है;
• जमा अवधि के अंत में, ग्राहक को उसके द्वारा निवेश की गई पूरी राशि और अर्जित ब्याज वापस कर दिया जाता है।

Sberbank ने लंबे समय से खुद को एक विश्वसनीय संगठन के रूप में स्थापित किया है। इसलिए, कई जमाकर्ता इसे जमा या चालू खाता खोलने के लिए चुनते हैं। वर्तमान में, बैंक जमा बचत के लिए कई कार्यक्रम पेश करता है:

1. "बचाना"- 9% प्रतिवर्ष. धन की पुनःपूर्ति की उम्मीद नहीं है, लेकिन इसे समय से पहले बंद करना संभव है।
2. "अपनी पेंशन रखो"- सेवानिवृत्त लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया।
3. "पुनःपूर्ति करें"- 8% प्रति वर्ष, धन की पुनःपूर्ति प्रदान की जाती है।

अन्य जमा, जैसे "मल्टीकरेंसी", "इंटरनेशनल", "मैनेज", आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं। जमा खातों पर परिचालन आमतौर पर पासबुक में प्रदर्शित किया जाता है, जिसमें जमाकर्ता, वित्तीय संस्थान, जमा (राशि, प्रतिशत, अवधि), धन आपूर्ति की गतिविधि पर डेटा भी शामिल होता है।

लेकिन हाल के वर्षों में पासबुक जारी करने में काफी कमी आई है। उनका स्थान मेस्ट्रो कार्ड ने ले लिया। लेकिन बहुत से लोग, ज़्यादातर सेवानिवृत्ति की उम्र के लोग, किताबों का उपयोग करना जारी रखते हैं, क्योंकि उनके लिए पैसे के साथ काम करने की प्रक्रिया को समझना आसान होता है। इस पुस्तक को वे बैंक में अपने धन की उपस्थिति का वास्तविक प्रमाण मानते हैं। इसके विपरीत, युवा लोग अधिकतर प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करते हैं। उनके लिए सवालों का जवाब देना मुश्किल नहीं है: “Sberbank कार्ड क्या है? क्या यह चेकिंग खाता है या जमा खाता? पासबुक उन्हें अतीत का अवशेष लगती है।

कार्ड खाते डेबिट या क्रेडिट हो सकते हैं

डेबिट और क्रेडिट कार्ड

खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए इसके साथ एक प्लास्टिक कार्ड जुड़ा होता है। डेबिट से नियोक्ता द्वारा हस्तांतरित वेतन या अन्य आय को निकालना संभव हो जाता है।साथ ही, इस कार्ड की सहायता से खरीदारी का भुगतान बैंक हस्तांतरण द्वारा किया जाता है। जब तक आप ओवरड्राफ्ट सेवा सक्रिय नहीं करते, केवल कार्ड पर निर्धारित राशि की ही निकासी संभव है।

क्रेडिट कार्ड एक खाते की कुंजी है, जो बैंक द्वारा प्रस्तावित सीमा के भीतर उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने का अवसर प्रदान करता है। उधारकर्ता एक बार एक समझौता करता है और बार-बार धन का उपयोग करता है, क्योंकि मूल ऋण चुकाया जाता है। क्रेडिट कार्ड विदेशों में और हाल ही में रूस में बहुत लोकप्रिय हैं। जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता होगी तो वे मदद करेंगे, लेकिन उनका नुकसान उच्च ब्याज दर है।

एक प्लास्टिक बैंक कार्ड ग्राहक को लंबी लाइनों में खड़े हुए बिना निम्नलिखित मौद्रिक लेनदेन करने की अनुमति देता है:

• बैंक टर्मिनल के माध्यम से धनराशि निकालना;
• खातों को फिर से भरना;
• मुद्रा परिवर्तित करें;
• उपयोगिता बिलों का भुगतान करें;
• खरीद के लिए भुगतान करें;
• ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से खर्चों पर नियंत्रण रखें।

प्रत्येक खाते को एक व्यक्तिगत नंबर दिया जाता है जो कार्ड नंबर से मेल नहीं खाता। कार्ड सेवा के लिए एक शुल्क है. कार्ड उस खाते तक पहुंच का एक साधन है जिसमें धनराशि होती है। यदि अब इसकी आवश्यकता नहीं है, तो खाता बंद कर दिया जाता है। ऐसा करने के लिए, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और एक आवेदन लिखना होगा।

इस प्रकार, खातों के प्रकार को समझना कठिन नहीं है। और वर्तमान और जमा के बीच अंतर काफी स्पष्ट हैं। हर किसी के पास जमा राशि नहीं होती है, लेकिन वर्तमान का उपयोग हर जगह किया जाता है, खासकर इससे जुड़े प्लास्टिक कार्ड का। यह एक आधुनिक वास्तविकता है जो बैंकिंग कार्यों के कार्यान्वयन को अधिक अनुकूल बनाती है, जिससे आपके पैसे के प्रबंधन की क्षमता का विस्तार होता है।