Sberbank कार्ड खाते के प्रकार: चालू या जमा। नियोक्ता वेतन कार्ड लगाता है - क्या करें? समाधान के विकल्प

घरेलू बैंकिंग प्रणाली में क्रेडिट संस्थान होते हैं जिन्हें नियामक से संचालित करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होता है। प्रत्येक बैंक के अपने ग्राहक होते हैं। ग्राहकों के लिए विशेष खाते बनाए जाते हैं, जहां वे अपना पैसा रखते हैं और निकालते हैं। बैंक खातों को प्रकारों में बांटा गया है। यह कैसे पता करें कि वित्तीय और क्रेडिट संगठन में जमा या चालू खाता खोला गया है, हम लेख में विचार करेंगे।

खातों को तीन प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

• मौजूदा;
• कार्ड;
• जमा करना।

चालू खाता

पेरोल और भुगतान से संबंधित उद्देश्यों के लिए चालू खाते का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। इसका उपयोग बचत और निवेश उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाता है। चालू खाते का मुख्य कार्य, जिसका उद्देश्य किसी विशेष बैंक के ग्राहकों की सेवा करना है, उनमें से प्रत्येक को उनके पैसे की त्वरित पहुँच है।

शेष राशि पर ब्याज नहीं लगाया जाता है, और यदि बैंक यह सेवा प्रदान करता है, तो ब्याज कम होगा। खाता रूबल के साथ-साथ विदेशी मुद्रा में भी खोला जा सकता है। इसके साथ, आप स्थानान्तरण प्राप्त और भेज सकते हैं, वित्त को नकद कर सकते हैं और उन्हें स्थानांतरित कर सकते हैं।

खाते की जांच

चालू खाते का एक रूपांतर एक चेकिंग खाता है। यह उन संगठनों या उद्यमों द्वारा खोला जाता है जो क्रेडिट संस्थान नहीं हैं, साथ ही व्यक्तिगत उद्यमी और अन्य व्यक्ति कानूनी तौर पर व्यवसाय करने से संबंधित निपटान लेनदेन करने के लिए निजी प्रैक्टिस में लगे हुए हैं (28-I के तहत रूस के बैंक से निर्देश)।

कार्ड खाता

बैंक प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके मौद्रिक लेनदेन करने के लिए कार्ड खाते का उपयोग किया जाता है। यदि बैंक इस उत्पाद की पेशकश करता है, तो ग्राहक को कुछ बारीकियों को स्पष्ट करना होगा:

इस खाते को बनाए रखने में कितना खर्च आता है;
एटीएम या कैश डेस्क से नकदी निकालने के लिए कमीशन की उपस्थिति;
;
अतिरिक्त सेवाओं की उपलब्धता।

प्लास्टिक कार्ड दो प्रकारों में विभाजित होते हैं: डेबिट और क्रेडिट।

डेबिट कार्ड पर मजदूरी के साथ-साथ अन्य आय के रूप में ग्राहकों की बचत होती है। कार्ड का उपयोग बैंक हस्तांतरण द्वारा खरीदारी और ऑनलाइन खरीदारी, मोबाइल संचार, उपयोगिताओं आदि के भुगतान के लिए किया जाता है। खाते में राशि को पार नहीं किया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड, उपभोक्ता ऋण देने का एक रूप होने के नाते, आपको खाते में धन की सीमा को पार करने की अनुमति देता है। यदि उधारकर्ता ऋण के लिए समय पर भुगतान करता है, तो क्रेडिट सीमा बढ़ाई जा सकती है, लेकिन थोड़ी देर बाद।

क्रेडिट कार्ड रूसियों के बीच आम हैं। वे उपयोग करने के लिए सुविधाजनक हैं, और उधारकर्ता इस सुविधा के लिए उच्च ब्याज दरों के साथ भुगतान करते हैं, अगर हम इस ऋण की तुलना नकदी के साथ नकद जारी करने के साथ करते हैं।

कुछ बैंकों में, एक कार्ड खाता वर्तमान से जुड़ा होता है। यह इसे क्रेडिट और डेबिट दोनों कार्ड लेनदेन के लिए उपयोग करने की अनुमति देता है।

कार्ड खाते के लिए धन्यवाद, धन का उपयोग किसी भी सुविधाजनक समय पर किया जा सकता है। कार्ड का लाभ यह है कि भुगतान लेनदेन करते समय, आपको बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है, लाइन में समय व्यतीत करें: एटीएम के माध्यम से सभी आवश्यक कार्यों को पूरा करना संभव है। लेकिन धन प्राप्त करने या भेजने के लिए चालू खाते का उपयोग करना बेहतर होता है।

जमा

जमा खाता बचत बढ़ाने के उद्देश्य से खोला जाता है। उनसे बैंक द्वारा ब्याज वसूला जाता है। यह निष्क्रिय आय प्राप्त करने या जोखिम की एक छोटी संभावना के साथ निवेश करने के प्रकारों में से एक है और इसलिए, कम आय। हालांकि, जमा रूस में व्यापक हैं। बैंक जमा और जमा के लिए अलग-अलग शर्तें पेश करते हैं। मूल रूप से, बैंक ग्राहकों के पास अपनी जमा राशि (समान नाम के समझौते की वैधता अवधि के दौरान) तक पहुंच नहीं होती है, और इसके लिए उनसे% शुल्क लिया जाता है। उन्हें पूंजीकृत किया जा सकता है, हर महीने, तिमाही में निकाला जा सकता है, अग्रिम के रूप में प्राप्त किया जा सकता है, आदि।

जमा खाता और चालू खाता: क्या अंतर है?

एक जमा खाता एक बैंक खाता होता है जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए एक समझौते के तहत ब्याज पर रखा जाता है। खाताधारक की जमा राशि तक तत्काल पहुंच नहीं होती है।

एक जमा खाते के विपरीत एक चालू खाता, ग्राहकों के लिए धन की त्वरित पहुंच का तात्पर्य है, यह खाता एक अलग प्रकृति की सेवाओं के साथ-साथ स्टोर में खरीदारी के लिए भुगतान करता है। खाते की शेष राशि पर ब्याज नहीं लिया जाता है या वे हैं, लेकिन अल्प राशि में। इस प्रकार, जमा और चालू खातों के बीच एक दूसरे से अंतर इस प्रकार है:

• खाता मोड;
• कीमत %;
• खाता लेनदेन की लागत।

डिपॉजिट अकाउंट का उपयोग फंड ट्रांसफर करने, भुगतान करने, खरीदारी करने आदि के लिए नहीं किया जाता है। जमा खर्च करने की संभावना पर यह प्रतिबंध इस तथ्य के कारण है कि क्रेडिट संस्थान शांति से समझौते में निर्दिष्ट समय पर उसे सौंपे गए धन का निपटान करता है।

अक्सर, जमा के शास्त्रीय रूपों में, ग्राहक को बैंक के साथ समझौते में निर्दिष्ट अवधि से पहले बैंक में जमा धन को वापस लेने का अधिकार नहीं होता है। यह इस तरह की असुविधा के लिए है कि खाताधारक को बढ़ा हुआ प्रतिशत प्राप्त होता है।

जमा घटक:

• % दर - जमा पर धन की उपस्थिति के लिए, एक ब्याज लिया जाता है, जो कि मांग खातों पर लागू ब्याज से अधिक है;
• अवधि - इसकी समाप्ति पर, जमा बंद हो जाता है;
• बीमा - बैंक की समाप्ति की स्थिति में, जमाकर्ता को नवाचारों के अनुसार 1.4 मिलियन रूबल की राशि वापस कर दी जाती है (पहले यह 700 हजार रूबल तक थी);
• पुनःपूर्ति - कुछ मामलों में जमा की भरपाई की जा सकती है, लेकिन अनुबंध की अवधि के दौरान पैसा निकालना असंभव है।

2 स्टेटमेंट लिखकर डिपॉजिट बंद किया जाता है। एक आवेदन एक खाता बंद करने के उद्देश्य से है, और दूसरा - एक जमा। बंद करने के बाद, धन को चालू खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है या खाताधारक को नकद में जारी किया जाता है।

व्यक्तियों के लिए Sberbank के साथ जमा खाता और चालू खाता

Sberbank कई वर्षों से काम कर रहा है। इस परिस्थिति के साथ, जनसंख्या इसे विश्वसनीयता से जोड़ती है। अधिकांश नागरिक इस क्रेडिट संस्थान में पैसा लाते हैं, जिसे डिपॉजिट पर रखा जाता है। डिपॉजिट पर पैसे लगाने से संबंधित देश के प्रमुख बैंक के प्रस्तावों में से हम हाइलाइट कर सकते हैं:

1. "सहेजें": पुनःपूर्ति - नहीं, वापसी - नहीं, जल्दी बंद - संभव। दर 9% (रूबल), 2.22% (डॉलर), 1.7% (यूरो) है।
2. "ऑनलाइन बचाओ", "पेंशन बचाओ"। ऑनलाइन केवल Sberbank online के माध्यम से खोला जाता है, और दूसरे प्रकार की जमा राशि केवल पेंशनभोगियों को दी जाती है।
3. "फिर से भरना": पुनःपूर्ति - हाँ, वापसी - नहीं, जल्दी बंद करना - संभव है। दर 8% (रूबल), 2.00% (डॉलर), 1.01% (यूरो) है।

Sberbank की शेष जमा राशि को धन की आंशिक निकासी की संभावना के लिए डिज़ाइन किया गया है। इनमें से योगदान शामिल हैं:

• "प्रबंधित करना";
• "बहु मुद्रा";
• "अंतर्राष्ट्रीय", आदि।

नया बिल

जमा राशि पर धन की प्राप्ति और व्यय आमतौर पर Sberbank की बचत पुस्तक में परिलक्षित होता है। हाल ही में, उनके जारी करने में तेजी से गिरावट आई है, इसके बजाय वे Sberbank Maestro कार्ड पेश करते हैं। ऐसी लगातार अफवाहें थीं कि सेविंग्स बुक्स को समाप्त कर दिया जाएगा। और फरवरी 2016 में इन अफवाहों को वास्तविक आधार मिला। रूसी सरकार ने संसद के निचले सदन में एक विधेयक प्रस्तुत किया है जो धारक बचत प्रमाणपत्र और बचत बही को समाप्त कर देगा।

बिल के लेखक

परियोजना के लेखक अपने विचार को लागू कर रहे हैं, उनके अनुसार, कैशलेस भुगतान के क्षेत्र में रूसी कानूनों में सुधार के ढांचे के भीतर और अवैध रूप से प्राप्त मुनाफे के वैधीकरण का प्रतिकार करने के उपाय कर रहे हैं। और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के ढांचे के भीतर भी।

वित्त मंत्रालय का मानना ​​है कि ये उपाय तभी लागू होंगे जब सेविंग सर्टिफिकेट और बियरर बुक्स को सर्कुलेशन से बाहर रखा जाएगा। व्यक्तिगत बचत पुस्तकों का क्या होगा यह स्पष्ट नहीं है।

इस बीच, बैंकिंग सेवाओं के कई उपभोक्ता लगातार लगाए जाने वाले प्लास्टिक कार्डों के लिए जमा खाते के साथ बचत पुस्तकें पसंद करते हैं। इनमें से अधिकांश नागरिक सेवानिवृत्ति की आयु के लोग हैं, जिन्हें प्लास्टिक कार्ड और उससे पैसे निकालने की व्यवस्था से निपटना मुश्किल लगता है। उनके लिए बचत बही उनकी आय का प्रतीक बन गई है, जो बैंक में है।

इसी समय, आबादी का एक अन्य वर्ग, युवा, प्लास्टिक कार्ड पसंद करते हैं। वे बिना किसी अपवाद के, क्रेडिट उत्पादों की पेशकश करने वाले या डेबिट कार्ड के रूप में कार्ड जारी करने वाले सभी बैंकों द्वारा हर जगह लागू किए जाते हैं। और यहाँ सूक्ष्मताएँ हैं, लेकिन वे बैंकों से ऋण उत्पादों के विषय से संबंधित हैं।

हैलो प्यारे दोस्तों! बहुत सारे देनदार नाराज हैं - जमानतदारों ने वेतन खाते को गिरफ्तार कर लिया है और अब, देनदार को आजीविका के बिना छोड़ दिया गया है - देनदार अपनी मजदूरी प्राप्त नहीं कर सकता है! ऐसी स्थिति में क्या करें और क्या जमानतदार देनदार के वेतन कार्ड को जब्त कर सकते हैं?

वेतन खाते की जब्ती

हमने आपके साथ इस बारे में बहुत बात की कि क्या बैंक खातों को गिरफ्तार करने के लिए जमानतदारों की कार्रवाई कानूनी है। बात यह है कि देनदार के नाम पर बैंक के साथ खोले गए बैंक खाते को बेलीफ जब्त कर लेता है। खाता यह नहीं बताता है कि यह किस प्रकार का खाता है - वेतन, क्रेडिट या बैंक जमा, या हो सकता है कि खाता इंटरनेट पर भुगतान के लिए डेबिट कार्ड के हिस्से के रूप में खोला गया हो।
बेलीफ के पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है। उसे जानने की जरूरत नहीं है। जमानतदार ने बैंक खाते को जब्त कर लिया, अब यदि देनदार को अवरुद्ध बैंक खाते की आवश्यकता है, तो ऋणी स्वयं उसके पास आएगा। एक वेतन खाते की गिरफ्तारी बैंक खातों को गिरफ्तार करने के बेलीफ के फैसले के सरल निष्पादन के लिए नीचे आती है। यह दस्तावेज़ बेलीफ के विवेक पर बैंकों को भेजा जाता है। बैंक बेलीफ की आवश्यकता को पूरा करने के लिए बाध्य है - इसलिए, यदि देनदार का बैंक में चालू खाता है, तो बैंक इस खाते को ब्लॉक कर देता है और बेलीफ से आगे के निर्देशों का इंतजार करता है। बेलीफ के वेतन को लिखने के अगले आदेश तक, देनदार के पास वेतन खाते से गिरफ्तारी को हटाने का समय होना चाहिए। वेतन खाते से गिरफ्तारी को कैसे हटाया जाए, इसका भी विस्तार से वर्णन किया गया है और श्वेत पत्र एंटी-बैंकर - कर्जदार के वेतन की गिरफ्तारी में कदम दर कदम बताया गया है। तो - खरीदो!

क्या जमानतदार पेरोल कार्ड को जब्त कर सकते हैं?

जमानतदार वेतन कार्ड को जब्त नहीं कर सकते। ऋण की राशि के बावजूद, आप आजीविका के स्रोत के बिना ऋणी को नहीं छोड़ सकते। हालाँकि, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बेलीफ वेतन खाते को जब्त नहीं करता है। जमानतदार बैंक खाते को जब्त कर लेता है। और बेलीफ की ऐसी कार्रवाई में कुछ भी अवैध नहीं है। अब, जब देनदार मजदूरी प्राप्त नहीं कर सकता है, तो ऋणी स्वयं वेतन खाते से गिरफ्तारी को हटाने के लिए जमानतदार के पास आएगा। और हमारी पुस्तक एरेस्ट ऑफ द डेबटर वेज में पढ़े गए कदम से कदम दर कदम बेलीफ को क्या और कैसे बताना है, जो हाथ से, कदम दर कदम इस पूरे कठिन रास्ते से आपका मार्गदर्शन करेगा
वैसे, जमानतदारों द्वारा वेतन खाते की गिरफ्तारी और धन की प्रत्यक्ष निकासी को भ्रमित न करें। ये अलग-अलग नागरिक कानूनी संबंध हैं, क्रमशः, उसकी रक्षा के लिए देनदार की रक्षा की पंक्ति में पूरी तरह से अलग-अलग कानूनी कार्रवाइयां निर्धारित की जाएंगी। एक वेतन खाते की गिरफ्तारी गैर-स्वीकृति से अलग है जिसमें बाद में बैंक कर्मचारियों द्वारा अदालत के फैसले के बिना किया जाता है। एक वेतन खाते की गिरफ्तारी हमेशा बेलीफ सेवा द्वारा अदालत के फैसले से की जाती है। ईमानदारी से,

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बैंक, कंपनी और कर्मचारी के लिए लाभ

पहली नज़र में, ऐसा लगता है कि वेतन परियोजना में भागीदारी केवल एक कर्मचारी के लिए फायदेमंद है, जिसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले भुगतान साधन के लिए धन प्राप्त होगा और साथ ही कार्ड की सर्विसिंग से जुड़ी कोई भी लागत नहीं लगेगी। हालांकि, लेनदेन में प्रत्येक भागीदार को लाभ होता है।

उद्यम के लिए लाभ:

• खजांची की इकाई के कर्मचारियों की सूची से बहिष्करण की संभावना;
• संग्रह, भुगतान और धन के भंडारण के लिए जोखिम और व्यय में कमी;
• पेपर वर्कफ़्लो में कमी;
• ऑनलाइन पेरोल प्रोसेसिंग के लिए रिमोट बैंकिंग सिस्टम (आरबीएस) से कनेक्शन (कार्यालय छोड़ने के बिना परियोजना प्रबंधन);
• काम पर कर्मचारी को पेरोल और अन्य भुगतान;
• भुगतान की गोपनीयता, जो कागज पर बयान संकलित करते समय असंभव थी;
• वेतन के भुगतान के लिए लक्ष्य क्रेडिट लाइन का उपयोग करने की संभावना (अधिमान्य उधार दर के साथ);
• संगठन के मूल डिजाइन और लोगो के साथ कार्ड जारी करने की संभावना।

वेतन परियोजना के कार्यान्वयन के दौरान उत्पन्न होने वाली सभी लागतें अन्य मदों के लिए लागत कम करके चुकाई जाएंगी। और दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणाली का सरलीकरण और वित्तीय सेवाओं के कर्मचारियों पर बोझ कम करने से इस सेवा के आकर्षण में एक और प्लस जुड़ जाएगा।

कर्मचारी के लिए लाभ:

• कार्यस्थल के अभाव में भी भुगतान के दिन धन की प्राप्ति;
• बिना किसी कमीशन के बैंक के एटीएम में किसी भी सुविधाजनक समय पर धनराशि निकालने की क्षमता;


• बिना कमीशन के वस्तुओं और सेवाओं के लिए कार्ड द्वारा भुगतान;
• एसएमएस सेवाओं के माध्यम से प्राप्तियों और राइट-ऑफ का नियंत्रण;
• मुफ्त इंटरनेट बैंक और मोबाइल एप्लिकेशन में खाता प्रबंधन;
• कार्ड के चोरी या खो जाने की स्थिति में भी धन की सुरक्षा (कार्ड का उपयोग करने के लिए सुरक्षा नियमों के अधीन);
• अधिमान्य शर्तों पर बैंक के क्रेडिट और जमा कार्यक्रमों का उपयोग करने की क्षमता (उदाहरण के लिए, टिंकॉफ बैंक ब्लैक सैलरी कार्ड पर खाते की शेष राशि पर 7% शुल्क लेता है, साथ ही यह 30% तक का कैशबैक प्रदान करता है)।

अन्य बातों के अलावा, वेतन कार्ड- यह एक साधारण डेबिट (निपटान) कार्ड है जिसमें सेवाओं की पूरी श्रृंखला है (क्रेडिट कार्ड वेतन कार्ड के रूप में जारी नहीं किया जाता है)। यह अपने मालिक को समय या स्थान में सीमित नहीं करता है।

आप विदेश में भुगतान करने, ऑनलाइन खरीदारी करने, रिश्तेदारों को धन हस्तांतरित करने, ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने में सक्षम होंगे, जो एक नियम के रूप में, प्रत्येक वेतन कार्ड के लिए प्रदान किया जाता है . एकमात्र दोष यह है कि जब नकदी की आवश्यकता होती है तो एटीएम तक चलने की आवश्यकता होती है। यह छोटे शहरों में विशेष रूप से समस्याग्रस्त हो जाता है, जहां ऐसे उपकरणों की संख्या कम होती है और कम से कम एक की विफलता आम नागरिकों के लिए बहुत सारी समस्याएं पैदा करती है, लेकिन आपको कार्ड से भुगतान करने से कौन रोकता है, और तो और ऐसा अवसर पहले से ही उपलब्ध है। लगभग किसी भी दुकान में।

बैंक के लिए लाभ:

• उद्यम द्वारा भुगतान किए गए कमीशन के रूप में लाभ,
• कार्ड पर प्रत्येक खरीद (लेन-देन) के लिए खुदरा दुकानों द्वारा भुगतान किया गया कमीशन आय का सबसे महत्वपूर्ण स्रोत है, पेरोल कार्ड खातों पर खर्च न की गई शेष राशि के उपयोग के साथ मिलकर (जिसे "स्क्रॉल" किया जा सकता है);
• रियायती ऋण शर्तों पर ग्राहकों के एक नए प्रवाह को आकर्षित करना (उधारकर्ताओं के ग्राहक आधार का विस्तार करना);
• संभावित उधारकर्ताओं की सॉल्वेंसी का आकलन करते समय जोखिमों को कम करना (पेरोल ग्राहकों को ऋण देते समय बैंकों के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है)।

इसके अलावा, कर्मचारी अपने कार्ड खातों को हमेशा रीसेट नहीं करते हैं। इसका मतलब यह है कि एक निश्चित राशि बैंक के अस्थायी निपटान में है, जिसे आकर्षित करने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिशत का भुगतान करना आवश्यक नहीं होगा।

सैलरी प्रोजेक्ट कैसे बनाएं

वेतन परियोजना में भागीदारी पर एक समझौते को समाप्त करने के लिए, संगठन को वित्तीय संस्थान को प्रदान करना होगा:

• उद्यम का चार्टर (एक अन्य घटक दस्तावेज संभव है);
• पद;
• मेमोरंडम ऑफ असोसीएशन;
• हस्ताक्षर और मुहर छाप के नमूने वाला एक कार्ड।

यदि ग्राहक इस विशेष बैंक में निपटान और नकद सेवाओं पर है, तो उससे दस्तावेजों के किसी पैकेज की आवश्यकता नहीं है। आपको जो कुछ भी चाहिए वह पहले से ही बैंक की फाइल में है।

बैंक और नियोक्ता के बीच एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, एक विशेष बैंक खाता खोला जाता है, जिसका उपयोग विशेष रूप से "वेतन" धन के अस्थायी भंडारण और कर्मचारियों के कार्ड खातों में उनके वितरण के लिए किया जाएगा।

कर्मचारियों के लिए अलग-अलग निपटान खाते खोलने के लिए, नियोक्ता बैंक को उन व्यक्तियों की एक सूची प्रदान करता है जिन्हें पेरोल खाते खोलने चाहिए, साथ ही प्रत्येक परियोजना प्रतिभागी के पासपोर्ट की प्रतियां भी। सूची कागज पर या आरबीएस प्रणाली (इलेक्ट्रॉनिक संस्करण) के माध्यम से प्रस्तुत की जा सकती है।

10 दिनों के भीतर (एक नियम के रूप में, यह अवधि सभी बैंकों में समान है), जारीकर्ता उद्यम द्वारा प्रदान की गई सूची से प्रत्येक कर्मचारी के लिए व्यक्तिगत कार्ड जारी करता है। कार्ड के प्रकार और इसकी भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड या एमआईआर) पर पहले से सहमति है। वैसे, कानून के अनुसार, शुरू हो रहा है 2017 से, सभी राज्य कर्मचारियों को MIR राष्ट्रीय भुगतान कार्ड पर वेतन मिलेगा, और 2020 तक, सभी पेंशनभोगी और अन्य लाभार्थी जो रूसी संघ के पेंशन फंड से भुगतान प्राप्त करते हैं, ऐसे कार्डों पर पेंशन प्राप्त करेंगे।

यदि कंपनी के पास एक बड़ा कर्मचारी है या यदि बैंक ने नियोक्ता को एक विशेषाधिकार प्राप्त ग्राहक के रूप में वर्गीकृत किया है, तो कार्य के स्थान पर कार्ड जारी किए जा सकते हैं।

चित्र 1 - Sberbank ग्राहकों के लिए पेरोल परियोजना के लाभों का एक उदाहरण

कर्मचारियों के खातों में पैसे जमा करने की प्रक्रिया

ग्राहक के कार्ड खाते को फिर से भरने का आधार भुगतान रजिस्टर है, जो नियोक्ता द्वारा बैंक को भेजा जाता है। आजकल, जब लगभग सब कुछ दूरस्थ रूप से किया जाता है, रजिस्टर भी इलेक्ट्रॉनिक रूप से भेजे जाने लगे हैं।

कर्मचारी के कार्ड में आय का स्थानांतरण कई चरणों में होता है:

1. नियोक्ता अपने चालू खाते से भुगतान के लिए आवश्यक एन-वें राशि को डेबिट करने के लिए बैंक को भुगतान आदेश भेजता है। प्राप्तकर्ता एक बैंक शाखा है, और जिस खाते में स्थानांतरण किया गया है वह वही खाता है जो वेतन परियोजना में भागीदारी के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय खोला गया था। उसी समय, भुगतान आदेश में लगभग निम्नलिखित सामग्री का एक नोट आवश्यक रूप से बनाया गया है: "रजिस्टर संख्या के अनुसार बैंक कार्ड खातों में जमा करने के लिए ... से ..."।
2. पेरोल खाते में धनराशि जमा की जाती है।. कुछ बैंकों की आवश्यकता है कि इस तरह के हस्तांतरण की राशि रजिस्ट्री की राशि के बराबर होनी चाहिए। अन्यथा नामांकन नहीं होगा। लेकिन कई वित्तीय संगठन रजिस्टर को संसाधित करने की संभावना की अनुमति देते हैं, यदि इसकी प्राप्ति के समय वेतन परियोजना के खाते में आवश्यक राशि सूचीबद्ध नहीं है।
3. भुगतान के प्राप्त रजिस्टर के अनुसार कर्मचारियों के व्यक्तिगत खातों में धनराशि का पुनर्वितरण किया जाता है।

नामांकन के प्रत्येक चरण की बैंक कर्मचारियों द्वारा सावधानीपूर्वक जाँच की जाती है। थोड़ी सी भी अशुद्धियों या विसंगतियों पर, सुधार और संशोधन के लिए दस्तावेज़ीकरण वापस कर दिया जाता है, और रजिस्टर का निष्पादन स्थगित कर दिया जाता है। यदि इसके लिए कड़ाई से परिभाषित समय (वित्तीय संरचना के नियमों के अनुसार) में सही दस्तावेज बैंक को प्रस्तुत नहीं किए जाते हैं, तो रजिस्टर को अस्वीकार कर दिया जा सकता है।

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कानूनी संस्थाओं के लिए "Sberbank वेतन परियोजना" का क्या लाभ है

1. कंपनी के वेतन की कुल राशि को भुनाने की सेवा के लिए भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है;
2. Sberbank ने खाते की सर्विसिंग, ग्राहक के कार्ड में धनराशि जमा करने और कंपनी के पेरोल प्रोजेक्ट के हिस्से के रूप में अन्य सेवाएँ प्रदान करने के लिए लचीली दरें प्रदान की हैं। लागत पर व्यक्तिगत रूप से चर्चा की जाती है;
3. अनुबंध समाप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाया गया है। इन उद्देश्यों के लिए विकसित एक डिजाइन अनुबंध इसमें मदद करेगा;
4. बड़े ग्राहक Sberbank ATM की स्थापना के लिए सीधे उद्यम के परिसर में एक आवेदन छोड़ सकते हैं। कर्मचारी उद्यम के क्षेत्र को छोड़े बिना धन निकालने में सक्षम होंगे।

पेरोल कैसे काम करता है

दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के बाद, कंपनी, बैंक के साथ मिलकर, कर्मचारियों को प्लास्टिक कार्ड जारी करने के साथ-साथ प्रत्येक कर्मचारी के लिए खाते खोलने का आयोजन करती है। परियोजना का सिद्धांत इस तरह दिखता है:

• कंपनी का लेखा विभाग ग्राहक कंपनी के नाम पर खोले गए एकल बैंक खाते में मजदूरी की कुल राशि (मासिक निधि) स्थानांतरित करता है।
• Sberbank शाखा को प्रत्येक कर्मचारी के वेतन का संकेत देने वाला एक विवरण प्रदान किया जाता है।
• Sberbank, अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के भीतर, स्थानांतरित धन को कर्मचारियों के वेतन कार्ड (उद्यम के बयान के अनुसार) में जमा करता है।

महत्वपूर्ण! ग्राहक कंपनी को Sberbank Business Online सेवा में पंजीकरण करने की सलाह दी जाती है। वहां आप दूरस्थ रूप से बयान जमा कर सकते हैं, स्वतंत्र रूप से कंपनी के खाते में धन की उपस्थिति को नियंत्रित कर सकते हैं। एक लेखाकार को बैंकिंग संस्थान के साथ बातचीत करने के लिए Sberbank की शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है।

पेरोल प्रोजेक्ट के तहत जानकारी कैसे जमा करें? एक एकाउंटेंट के लिए निर्देश

आप दूर से वेतन की जानकारी भेज सकते हैं। ऐसा करने के लिए, Sberbank की वेबसाइट पर एक फॉर्म भरा जाता है, जहाँ उद्यम के बारे में सभी जानकारी दी जाती है:

• पूर्ण शीर्षक।
• गतिविधि की कुल अवधि।
• कर्मचारियों की संख्या।
• मासिक वेतन निधि का आकार।
• उद्यम का पता और टेलीफोन नंबर।
• संपर्क व्यक्ति।

दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, एक निश्चित बैंक कर्मचारी को संगठन को सौंपा जाता है, जो कागजी कार्रवाई से निपटेगा और ग्राहक कंपनी की सेवा की अवधि के दौरान उत्पन्न होने वाली समस्याओं को हल करेगा।

रूस के सर्बैंक ने व्यक्तियों के लिए पेरोल कार्ड जारी करने के लिए एक सुविधाजनक उपकरण विकसित किया है। पंजीकरण प्रक्रिया यथासंभव सरल और सुविधाजनक हो गई है।

पंजीकरण निर्देश:

• फ़ाइल "खाते खोलने के लिए पंजीकरण" कंप्यूटर पर डाउनलोड की जाती है। इसे केवल रूस के सेर्बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड किया जाता है।
• रजिस्टर में सभी फ़ील्ड भरे गए हैं। कर्मचारियों के बारे में जानकारी प्रदान करता है। "निर्यात" बटन दबाया जाता है।
• एक इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल हस्ताक्षर (EDS) दस्तावेज़ से चिपका हुआ है, रजिस्टर Sberbank को भेजा जाता है।

स्थितियाँ:

• Sberbank कार्ड जारी करना, वार्षिक रखरखाव की लागत निःशुल्क है।
• दैनिक सीमा के भीतर एटीएम से नकद निकासी नि:शुल्क है।
• कार्ड प्रति वर्ष 20% की दर से ओवरड्राफ्ट लाइन खोलता है। देरी के मामले में - 40% प्रति वर्ष।
• दैनिक निकासी की सीमा कार्ड के प्रकार (क्लासिक, गोल्ड, प्लेटिनम) के आधार पर निर्धारित की जाती है। क्लासिक कार्ड 50 हजार रूबल की दैनिक सीमा मानता है। प्लेटिनम - 1 मिलियन रूबल।
• निर्धारित सीमा से अधिक राशि निकालने पर शुल्क लगेगा।

वेतन परियोजना में कर्मचारियों के रजिस्टर में निम्नलिखित क्षेत्र शामिल हैं:

• कर्मचारी का व्यक्तिगत डेटा (पूरा नाम)।
• लैटिन में प्रत्येक कर्मचारी का पूरा नाम। रूसी में जानकारी निर्दिष्ट करने के बाद यह जानकारी स्वचालित रूप से भर जाती है।
• जन्म तिथि, निवास का शहर, देश।
• पंजीकरण पता और निवास का वास्तविक स्थान।
• पासपोर्ट डेटा (श्रृंखला, संख्या)।
• गुप्त कोड जिससे व्यक्ति की पहचान की जाएगी।
• कर्मचारी फोन नंबर (कम से कम दो)।
• एक कंपनी में एक कर्मचारी की स्थिति।
• ईमेल पता (व्यक्तिगत)।
• जारी किए जा रहे बैंकिंग उत्पाद का प्रकार - Sberbank कार्ड वेतन परियोजना (क्लासिक, गोल्ड, प्लेटिनम)।
• बैंक के बारे में जानकारी (शाखा का नाम, शाखा कोड)।

कर्मचारियों के बारे में जानकारी दर्ज करने के बाद, रजिस्ट्री निर्यात की जाती है। इसके लिए, Sberbank वेबसाइट पर एक संबंधित बटन है। दस्तावेज़ उद्यम के अधिकृत व्यक्तियों के इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल हस्ताक्षर द्वारा समर्थित है और Sberbank को भेजा गया है।

यदि निर्देश में परिवर्तन किए जाते हैं, तो Sberbank नई सेवाओं को विकसित करेगा, ग्राहक कंपनी स्वचालित रूप से उनसे जुड़ जाएगी।

संस्था के कर्मचारियों के लिए निर्विवाद लाभ:

• आप रिश्तेदारों और करीबी लोगों के लिए अतिरिक्त बैंक कार्ड जारी कर सकते हैं।
• Sberbank पेरोल परियोजना के व्यक्तिगत ग्राहक अधिमान्य शर्तों पर ऋण, क्रेडिट कार्ड, बंधक ऋण और कार ऋण प्रस्तावों का लाभ उठा सकेंगे।
• कर्मचारी विशेष छूट प्रस्तावों में भाग लेते हैं जो Sberbank भागीदारों से आते हैं।
• प्रत्येक ग्राहक Sberbank बोनस कार्यक्रम की ओर से धन्यवाद कार्यक्रम में भाग लेने में सक्षम होगा।
• विदेश में रहने के दौरान, बैंक के ग्राहक दुनिया भर में एक अंतरराष्ट्रीय बैंक कार्ड का उपयोग करके भुगतान करने में सक्षम होंगे, जहां अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली के उत्पादों को स्वीकार किया जाता है।
• यदि Sberbank कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, तो यह हॉटलाइन या Sberbank की निकटतम शाखा में एक कॉल करने के लिए पर्याप्त है और प्लास्टिक को अवरुद्ध कर दिया जाएगा। ग्राहकों का पैसा सुरक्षित रहेगा।
• आप घड़ी के चारों ओर अपने स्वयं के फंड तक पहुंच सकते हैं। Sberbank के पास पूरे रूस में एटीएम का सबसे बड़ा नेटवर्क है।
• कार्ड खाते में धनराशि जमा करके, ग्राहक Sberbank से ब्याज के रूप में अतिरिक्त आय प्राप्त करने में सक्षम होगा।
• "मोबाइल बैंक" सेवा आपको ग्राहक के मोबाइल फोन पर एक एसएमएस संदेश भेजकर खाते की स्थिति और धन की किसी भी आवाजाही के बारे में जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देती है।
• इंटरनेट बैंकिंग (Sberbank Online) आपको दिन के किसी भी समय स्थानान्तरण करने, सेवाओं के लिए भुगतान करने, यातायात पुलिस जुर्माना और ऋण चुकाने की अनुमति देगा। ग्राहकों को नि:शुल्क इंटरनेट बैंकिंग सेवा प्रदान की जाती है।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको ग्राहक कंपनी को जानने की क्या आवश्यकता है!

• एक सहयोग समझौते पर हस्ताक्षर करके, ग्राहक कंपनी की वेबसाइट पर निर्दिष्ट सार्वजनिक शर्तों में शामिल होने के लिए सहमत होता है।
• यदि पेरोल प्रोजेक्ट सेवा के प्रावधान की शर्तों में परिवर्तन किए जाते हैं, तो क्लाइंट के साथ एक अतिरिक्त अनुबंध पर हस्ताक्षर नहीं किया जाता है।
• किसी भी विधायी परिवर्तन और तकनीकी सुधार को उन सभी ग्राहकों के लिए लागू किया जाता है जिन्होंने कंस्ट्रक्टर अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं। इस मामले में, अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर नहीं किया गया है।

रूस का सर्बैंक निजी ग्राहकों और साझेदार कंपनियों के लिए उत्पादों में लगातार सुधार कर रहा है। यह वेतन परियोजना पर भी लागू होता है। Sberbank के कार्यक्रम का उपयोग कर्मचारियों को वेतन देने की प्रक्रिया को बहुत सरल करेगा, साथ ही इस प्रक्रिया को सुनिश्चित करने के लिए उद्यम की लागत को कम करेगा।

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पेरोल

पेरोल की लागत उत्पादों या सामानों की लागत से लिखी जाती है, इसलिए, निम्नलिखित खाते 70 खाते के अनुरूप हैं:

• एक विनिर्माण उद्यम के लिए - खाता 20 "मुख्य उत्पादन" या खाता 23 "सहायक उत्पादन", 25 "सामान्य उत्पादन व्यय", 26 "सामान्य (प्रबंधन) व्यय", 29 "सेवा उत्पादन और खेत";
• एक व्यापारिक उद्यम के लिए - 44 खाता "बिक्री के लिए व्यय"।

वायरिंग इस तरह दिखती है:

D20 (44.26,…) K70

यह पोस्टिंग महीने के लिए उपार्जित वेतन की कुल राशि के लिए या प्रत्येक कर्मचारी के लिए की जाती है, यदि खाता 70 पर कर्मचारी विश्लेषण के साथ व्यवस्थित किया जाता है।

पेरोल कटौती

वेतन से कटौतियां उपार्जन की राशि को कम करती हैं और 70 खाते में डेबिट की जाती हैं। एक नियम के रूप में, सभी कर्मचारियों की एक कटौती होती है - यह व्यक्तिगत आयकर है। यहाँ, खाता 70 खाता 68 "करों और शुल्कों पर गणना" के साथ मेल खाता है, पोस्टिंग:

डी70 के68

अन्य कटौतियों की पोस्टिंग में, क्रेडिट खाता बदल जाता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वह कहां जाता है। उदाहरण के लिए, किसी तीसरे पक्ष के पक्ष में निष्पादन की रिट को रोकते समय, खाता 76 "विभिन्न देनदारों और लेनदारों के साथ बस्तियां" का उपयोग किया जाता है, पोस्टिंग:

डी70 के76

बीमा प्रीमियम की गणना

खाता 70 बीमा प्रीमियम पर पोस्टिंग में भाग नहीं लेता है, क्योंकि उन्हें कर्मचारियों के लिए अर्जित नहीं किया जाता है और उनके वेतन से कटौती नहीं की जाती है।

बीमा प्रीमियम उत्पादन की लागत पर लगाया जाता है, अर्थात। खाता 20 (26.29, ...) या 44 खाता 69 "सामाजिक बीमा और सुरक्षा के लिए गणना" के साथ डेबिट के माध्यम से पास करें। 69 खातों में आमतौर पर प्रत्येक किश्त के लिए उप-खाते होते हैं। तारों:

डी 20 (44, 26, ...) के 69

मजदूरी का भुगतान

70वें खाते में जमा वेतन और 70वें खाते के डेबिट पर व्यक्तिगत आयकर और अन्य कटौतियों को रोके जाने के बाद, शेष कर्मचारियों को भुगतान किया जाता है। भुगतान कैश डेस्क और बैंक के माध्यम से किया जा सकता है (संगठन के चालू खाते से कर्मचारियों के खातों में पैसा स्थानांतरित किया जाता है), अर्थात। खाता 70 खाता 50 "कैशियर" या खाता 51 "निपटान खाता" के साथ मेल खाता है, पोस्टिंग:

D70 K50(51)

व्यक्तिगत आयकर और योगदान का स्थानांतरण

जिस दिन वेतन का भुगतान किया जाता है, उस दिन संगठन व्यक्तिगत आयकर और चोटों के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य होता है। शेष बीमा प्रीमियम का भुगतान अगले माह की 15 तारीख तक किया जाता है। भुगतान चालू खाते (खाता 51) से किया जाता है, संघीय कर सेवा को ऋण और धन बंद है (खाता 68 और 69)। तारों:

D68 K51 - भुगतान किया गया व्यक्तिगत आयकर

D69 K51 - भुगतान किया गया योगदान

पोस्टिंग के साथ पेरोल का उदाहरण

कर्मचारियों को जनवरी 2018 के लिए वेतन का भुगतान किया गया, व्यक्तिगत आयकर रोक दिया गया, बीमा प्रीमियम की गणना की गई। खाता 70 के लिए लेखांकन कर्मचारियों के लिए विश्लेषण के बिना किया जाता है, खाता 69 के लिए - प्रत्येक योगदान के लिए उप-खातों के साथ। पेरोल और योगदान 20 खाते में लिए जाते हैं।

02/10/2018 - वेतन का भुगतान किया गया, व्यक्तिगत आयकर और चोटों के लिए सामाजिक बीमा कोष में बीमा योगदान का भुगतान किया गया,

02/15/2018 - पीएफआर, एफएमएस, एफएसएस को बीमा प्रीमियम का भुगतान किया गया।

योगदान:

• FIU में - 16,500 रूबल
• एफएमएस में - 3,825 रूबल
• एफएसएस - 2,175 रूबल
• एफएसएस चोटें - 150 रूबल

सभी लेनदेन के लिए पोस्टिंग:

तारीख	तारों	जोड़	संचालन की सामग्री
31.01.2018	D20 K70	75 000	वेतन जमा हुआ
	D70 C68.nfl	9 750	व्यक्तिगत आयकर रोक दिया
			उपार्जित बीमा प्रीमियम:
	D20 K69.pfr	16 500	- एफआईयू में
	D20 C69.fms	3 825	- एफएमएस में
	D20 K69.fss1	2 175	- एफएसएस (अस्थायी विकलांगता) में
	D20 K69.fss2	150	- एफएसएस में (चोटें)
10.02.2018	D68.nfl C51	9 750	सूचीबद्ध व्यक्तिगत आयकर
	D69.fss2 K51	150	एफएसएस योगदान सूचीबद्ध हैं (चोटें)
	डी70 के50	65 250	कैश डेस्क से कर्मचारियों के वेतन का भुगतान किया
15.05.2018			सूचीबद्ध बीमा प्रीमियम:
	D69.pfr K51	16 500	- एफआईयू में
	D69.fms K51	3 825	- एफएमएस में
	D69.fss1 K51	2 175	- एफएसएस (अस्थायी विकलांगता)

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एक वेतन परियोजना और रखरखाव के लिए एक अनुबंध का निष्कर्ष।

बैंक वेतन परियोजना के समापन के लिए सेवाएं प्रदान करते हैं। एक नियम के रूप में, विभिन्न बैंक अलग-अलग सेवा दरें प्रदान करते हैं। मूल रूप से, कार्ड जारी करने का शुल्क 50-100 रूबल है, धनराशि निकालने का कमीशन 0.1% से 0.5% है। हालांकि, लगभग अनिवार्य शुल्क प्रति वर्ष लगभग 50-100 रूबल का वार्षिक कार्ड रखरखाव शुल्क है। वर्तमान में, अधिकांश बैंकों के पास प्लास्टिक कार्ड जारी करने और बनाए रखने के लिए शुल्क नहीं है, जबकि वार्षिक सेवा शुल्क लगभग हमेशा मौजूद रहता है।

जारी करने और रखरखाव शुल्क की अनुपस्थिति को इस तथ्य से समझाया गया है कि बैंक को कार्ड से अप्रत्यक्ष आय प्राप्त होती है। यह कार्ड के उपयोग पर ब्याज के साथ अग्रिम का प्रावधान हो सकता है (जिसे ओवरड्राफ्ट कहा जाता है, और यह लगभग 15% प्रति वर्ष है), एक वेतन ऋण (प्रति वर्ष लगभग 15-20% के ब्याज के साथ भी)। इसके अलावा, तृतीय-पक्ष प्रतिस्पर्धी बैंकों में नकद निकासी के लिए कमीशन (जारीकर्ता बैंक के कमीशन को छोड़कर 0.1-0.5%) आय के रूप में काम कर सकता है।

पंजीकरण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

वेतन परियोजना के लिए एक सेवा अनुबंध समाप्त करने के लिए, संगठन जारीकर्ता बैंक को आवश्यक दस्तावेज प्रदान करता है। संगठन का प्रत्येक कर्मचारी एक आवेदन भरता है, यह कार्डधारक का नाम इंगित करता है, पासपोर्ट की एक प्रति संलग्न है, कोड इंगित किया गया है (खोए हुए कार्ड को पुनर्स्थापित करने के लिए), जिस संगठन में वह काम करता है।

उसके बाद, बैंक वेतन परियोजना के तहत सेवा के लिए उसके साथ एक व्यक्तिगत अनुबंध समाप्त करता है। वह बैंक प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करने के लिए सभी नियमों और शुल्कों की व्याख्या करता है।

अनुबंध समाप्त करने वाली आरंभिक पार्टी संगठन है। वह बैंक में लिखित रूप से आवेदन करती है। बैंक स्थापित सेवा शुल्क प्रदान करता है, और यदि सहमत हो, तो एक वेतन परियोजना समाप्त हो जाती है।

एक नियम के रूप में, बैंक की शाखाओं के प्रमुखों ने बैंक के प्रबंधन द्वारा निर्धारित टैरिफ को बदलने का अधिकार दिया है। यदि यह एक बजट संगठन है या एक वाणिज्यिक कंपनी का कर्मचारी बड़ा है तो एक व्यक्ति को सेवा देने का शुल्क न्यूनतम होगा। या, न्यूनतम सेवा शुल्क स्थापित करने का कारण संगठन की "स्थिति" हो सकती है - एक बजटीय संगठन जो अधिमान्य सेवाओं के लिए सरकार द्वारा अनुमोदित सूची में है (यह संगठन पेंशनभोगियों, द्वितीय विश्व युद्ध के दिग्गजों की सेवा करता है)।

एक पेरोल परियोजना के लिए एक प्लास्टिक कार्ड न केवल धन को नकद करने की अनुमति देता है, बल्कि दुकानों में एक कार्ड के साथ भुगतान भी करता है जहां पीओएस-टर्मिनल (वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए कार्ड से पढ़ने और डेबिट करने के लिए एक उपकरण) हैं।

माल के खरीदार को छूट प्रदान करने के लिए बड़े शॉपिंग सेंटर बैंकों के साथ समझौते करते हैं। हमारे मामले में, ये कार्डधारक हैं - संगठन के कर्मचारी। ऐसे उपकरण लगभग सभी दुकानों में पाए जाते हैं और सामानों के लिए मुफ्त में भुगतान करने की पेशकश करते हैं, और शायद सामान की कीमत पर छूट के साथ भी।

वेतन भुगतान की प्रक्रिया।

संगठन सभी आवश्यक कानूनी दस्तावेज (चार्टर, विनियमन, संघ का ज्ञापन, हस्ताक्षर नमूना कार्ड, टिकटें) जमा करता है और बैंक के साथ एक समझौते के समापन के समय कर्मचारियों की एक सूची संलग्न करता है।

उसके बाद, बैंक स्वचालित बैंकिंग प्रणाली में एक संगठन को पंजीकृत करता है, संगठन के प्रत्येक कर्मचारी को डेटाबेस में प्रवेश करता है, नामांकन और मजदूरी का भुगतान करने के लिए एक अद्वितीय खाता प्रदान करता है। वहीं, इस संगठन के प्रत्येक कर्मचारी के लिए एक कार्ड खाता खोला जाता है, जो संगठन के खाते से जुड़ा होता है।

कार्डधारकों के खातों में धन का पहला हस्तांतरण - संगठन के कर्मचारी निम्नानुसार होते हैं:

1. वेतन परियोजना के अनुसार मजदूरी के भुगतान के लिए संगठन अपने मुख्य खाते से गैर-नकदी माध्यम से बैंक में खोले गए खाते में स्थानांतरित करता है। यदि संगठन का मुख्य खाता किसी अन्य बैंक में खोला गया है, तो बैंक को धन के हस्तांतरण के लिए एक भुगतान आदेश प्रस्तुत करता है, जिसके साथ पेरोल परियोजना का अनुबंध समाप्त हो गया है। इसके अलावा, यह जारीकर्ता बैंक के एक कर्मचारी को भुगतान आदेश की एक प्रति प्रदान करता है। यदि जारीकर्ता बैंक के साथ मुख्य खाता खोला जाता है, तो संगठन आवश्यक विवरणों को इंगित करते हुए राशि के भुगतान के लिए मुख्य खाते को डेबिट करने और वेतन परियोजना खाते को फिर से भरने के लिए भुगतान आदेश प्रदान करता है। इसके अलावा, यह कर्मचारियों की एक इलेक्ट्रॉनिक और कागज पर हस्ताक्षरित सूची प्रदान करता है, जिसमें उनके डेबिट खाते और संगठन के कर्मचारियों के क्रेडिट खातों को इंगित किया जाता है, जिसमें वे भुगतान करने की योजना बनाते हैं। सूची में प्रमुख और मुख्य लेखाकार के हस्ताक्षर और भुगतान करने वाले संगठन की मुहर होनी चाहिए। कुल राशि पेरोल परियोजना के लिए संगठन के खाते में उपलब्ध धनराशि के बराबर या उससे अधिक होनी चाहिए। वही प्रक्रिया तब होती है जब कर्मचारी के कारण अन्य भुगतान जमा किए जाते हैं, जबकि भुगतान विवरण असाइनमेंट में इंगित किया जाता है।
2. बैंक कर्मचारी प्रामाणिकता के लिए दस्तावेजों की जांच करता है। यदि सब कुछ मेल खाता है, तो भुगतान आदेश भेजता है। विसंगति के मामले में - संशोधन या सुधार के लिए आदेश देता है। भुगतान किए जाने के बाद, वेतन परियोजना के खाते में धनराशि जमा की जाती है। इसके अलावा, इस खाते से, संगठन के कर्मचारियों की प्रदान की गई सूची के अनुसार, कर्मचारियों के वेतन (अवकाश, अग्रिम, यात्रा) को कर्मचारियों के कार्ड खातों में स्थानांतरित किया जाता है।
3. उसके बाद, कुछ समय के लिए, संगठन का एक कर्मचारी इस जारीकर्ता बैंक के एटीएम में, या किसी तीसरे पक्ष के बैंक के एटीएम में मजदूरी निकाल सकता है, लेकिन "विदेशी" एटीएम से पैसे निकालने की दरों के अनुसार।

किसी कर्मचारी की बर्खास्तगी - कार्ड का क्या होता है?

ऐसे मामलों में जहां कोई कर्मचारी कंपनी छोड़ देता है, अंतिम समझौता रूसी संघ के श्रम कानून के अनुसार किया जाता है। संगठन उसे शेष वेतन नकद या उसके कार्ड खाते में दे सकता है, जबकि नियुक्ति "अंतिम भुगतान" का संकेत देती है। संगठन के साथ कर्मचारी के रोजगार संबंध को समाप्त करने के बारे में लिखित रूप में बैंक को सूचित करता है। बैंक, संगठन से एक नोटिस के आधार पर, बर्खास्त कर्मचारी के कार्ड खाते को बंद कर देता है और कार्ड की वापसी की मांग करता है।

अन्यथा, बर्खास्त कर्मचारी के अनुरोध पर, कार्ड "काम" करना जारी रखता है। कार्ड को एक साधारण व्यक्ति - कार्डधारक के लिए टैरिफ पर सेवा में स्थानांतरित किया जाता है। साथ ही, पूर्व के सभी विशेषाधिकार उस पर लागू नहीं होते हैं। पेरोल परियोजनाओं की तुलना में व्यक्तियों के लिए साधारण कार्डधारकों के लिए शुल्क थोड़ा अधिक है। लेकिन वेतन परियोजना के मामले में, टैरिफ = 0, चूंकि संगठन भुगतान करता है।

कला के अनुसार। 136 FZ-333, सभी मौद्रिक पारिश्रमिक, जो मजदूरी के रूप में हस्तांतरित किया जाता है, एक क्रेडिट संस्थान को हस्तांतरित किया जाना चाहिए जो वेतन खाते को बनाए रखने के लिए बाध्य है।

पेरोल बैंक कार्ड पर कानून और मजदूरी प्राप्त करने के लिए बैंक का विकल्प:

आम तौर पर नियोक्ता स्वयं चुनता है कि वेतन परियोजना कहां आयोजित की जाएगी। लेकिन अगर कर्मचारी इस फैसले से सहमत नहीं है, तो वह स्वतंत्र रूप से उस क्रेडिट संस्थान को चुन सकता है जिसमें उसे सेवा दी जाएगी।

यदि कार्यस्थल पर वेतन कार्ड लगाया जाता है, तो आपको अवश्य ही:

1. वर्तमान कार्ड में वेतन के हस्तांतरण के लिए एक उपयुक्त आवेदन लिखें और इसे लेखा विभाग को भेजें;
2. खाता खोलने और कार्ड जारी करने के लिए एक नए बैंक के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करने से इंकार करना।

कानून के बावजूद, नियोक्ता आमतौर पर पिछले बैंक में रहने के लिए कर्मचारियों की मांगों की उपेक्षा करते हैं। और अगर इस आधार पर प्रबंधन के साथ कई तरह की असहमति होती है, तो विशेषज्ञ अक्सर अपनी नौकरी खो देता है।

कार्य और संभावित समझौता

यदि कर्मचारी उसी बैंक में बने रहना चाहते हैं, तो कई संभावित समाधान हैं जिनका आमतौर पर उपयोग किया जाता है:

• मूल बैंक में वेतन परियोजना के रखरखाव के लिए आवश्यक राशि के इन कर्मचारियों के वेतन से कटौती का कार्यान्वयन;
• कर्मचारी स्वयं कार्ड में वेतन स्थानांतरित करने का खर्च वहन करते हैं।

लेखा विभाग पर बोझ बढ़ जाता है, क्योंकि दो अलग-अलग बैंकों में स्थानान्तरण करना आवश्यक होता है, और दो मौजूदा पेरोल परियोजना समझौतों के कारण कंपनी का खर्च बढ़ जाता है। यदि कर्मचारी वेतन के एक हिस्से की कटौती के इस विकल्प से संतुष्ट हैं, तो कई नियोक्ता इस मुद्दे को हल करने के लिए बीच-बीच में मिल जाते हैं।

कानूनी ढांचा

जब कोई नियोक्ता पेरोल कार्ड को बदलने के लिए बाध्य करना चाहता है, तो उसे रूसी संघ के नागरिक संहिता और रूसी संघ के श्रम संहिता के कुछ लेखों के बारे में बताना चाहिए और उसे याद दिलाना चाहिए कि विशेषज्ञों को GIT से संपर्क करने का अधिकार है यदि उनके अधिकारों का सम्मान नहीं किया जाता है।

इससे प्रबंधन के साथ संबंध खराब हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए उस संस्थान को बदलना नहीं पड़ेगा जिसमें ग्राहक को शुरू में सेवा दी जाती है। कभी-कभी किसी विशिष्ट क्रेडिट संस्थान के साथ काम करना महत्वपूर्ण होता है।

यहाँ कुछ कानून हैं जो इस मामले में कर्मचारियों के अधिकारों की रक्षा करते हैं:

• कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 1 खंड 2 में कहा गया है कि नियोक्ता द्वारा जबरदस्ती अस्वीकार्य है, विशेषज्ञ स्वयं अपने नागरिक अधिकारों का प्रयोग कर सकते हैं;
• कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 846 पी। 1 एक कर्मचारी के लिए बैंक खाता खोलने के नियोक्ता के अधिकार की पुष्टि करता है, लेकिन बाद वाला इसका उपयोग करने के लिए बाध्य नहीं है;
• कला। रूसी संघ के श्रम संहिता का 136 भाग 3 पुष्टि करता है कि पैसा कर्मचारी द्वारा बताए गए वेतन खाते में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

पेरोल ग्राहकों को क्या लाभ और प्राथमिकताएँ प्रदान की जाती हैं

प्रत्येक बैंक अपने ग्राहकों को वफादारी बढ़ाने के लिए कुछ प्राथमिकताओं के साथ एक वेतन परियोजना प्रदान करता है।

इसमे शामिल है:

• ऋण के लिए आवेदन करते समय कम ब्याज दर;
• जमा पर बढ़ी हुई दर;
• वेतन खाते का मुफ्त रखरखाव, जब तक कि अन्यथा नियोक्ता के साथ अनुबंध में प्रदान नहीं किया गया हो;
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आय का प्रमाण पत्र प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

वेतन परियोजना के तहत कर्मचारी की सेवा समाप्त होने के बाद बैंक को ऋण दर बढ़ाने का अधिकार है। इसलिए, बंधक या अन्य ऋण रखने वाले कई लोग बैंकों को बदलना नहीं चाहते हैं। नतीजतन, एक साक्षात्कार के दौरान एक वैध कार्ड में वेतन स्थानांतरित करने की संभावना पर पहले से चर्चा करना अक्सर आवश्यक होता है।

प्लास्टिक का जीवनकाल सीमित होता है। यदि कंपनी किसी अन्य बैंक द्वारा सेवा प्रदान करती है, लेकिन एक वैध कार्ड में धन हस्तांतरित करने के लिए सहमत है, तो इसे कर्मचारी की कीमत पर बदल दिया जाता है।

उपयुक्त संस्था को पैसा सौंपने से पहले, ग्राहक रुचि रखते हैं कि किस प्रकार के Sberbank कार्ड खाते हैं। अपने पैसे के प्रबंधन की सुविधा के लिए, बैंक उपयोगकर्ताओं को विभिन्न खाते बनाने की पेशकश करता है। ऐसे कई संकेत हैं जो उन्हें एक श्रेणी या किसी अन्य में वर्गीकृत करने की अनुमति देते हैं।

चालू खाता

वर्तमान किसी भी नागरिक के लिए उपलब्ध है जो 18 (व्यक्तिगत), राज्य, गैर-लाभकारी संगठन की आयु तक पहुंच गया है। यह लाभ कमाने से संबंधित व्यक्तिगत जरूरतों के लिए खोला गया है। कुछ बैंकिंग कार्यों के लिए उपयोग किया जाता है:

• वेतन और पेंशन का भुगतान;
• बीमा और सामाजिक शुल्क (गुजारा भत्ता, भत्ते) का भुगतान;
• खाते से जुड़े कार्ड की खरीद, और फलस्वरूप, खरीद के लिए भुगतान की संभावना;
• नकद निकासी;
• धन हस्तांतरण भेजना।

चालू खाते की सुविधा यह है कि बैंक के ग्राहक के पास अपने धन की त्वरित पहुँच होती है। संगठन इसे एक भंडारण के रूप में उपयोग करते हैं जो हमेशा उपलब्ध रहता है। इसका उपयोग तब किया जाता है जब बड़ी रकम की गणना की जाती है, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति, कार खरीदते समय। पैसे की आपूर्ति के संतुलन पर ब्याज नहीं लगाया जाता है। बचत बैंक के आदेश या कैश डेस्क के माध्यम से पुनःपूर्ति की जाती है। यह रूबल में या, यदि आवश्यक हो, किसी अन्य मुद्रा में खोला जाता है। इसके उपयोग के लिए कोई भुगतान नहीं है।

प्रत्येक प्रकार के बैंक खाते को एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जमा खाता

पैसे की आपूर्ति की अस्थायी बचत के लिए कार्य करता है। ग्राहक और बैंक के बीच एक समझौता किया जाता है, जो खाते के नाम को निर्दिष्ट करता है, किस अवधि के लिए धन जमा किया जाता है, किस प्रतिशत पर। संस्था निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति के बाद जमा किए गए धन को वापस करने और सहमत ब्याज का भुगतान करने का कार्य करती है। डिपॉजिट एक प्रकार की पैसिव इनकम है, एक ऐसा निवेश जिसमें कम जोखिम होता है।जमा अवधि बढ़ने पर ब्याज दर बढ़ती है।

जमा में बांटा गया है:

1. अति आवश्यक।जब डिपॉजिट लंबे समय के लिए (1 साल से) खोला जाता है। यह समय बीत जाने के बाद ही ग्राहक बचत को वापस ले सकता है।
2. सामान्य डिलीवरी।इस मामले में, जिस समय के लिए जमा खोला गया है, वह परिभाषित नहीं है। जमाकर्ता अपनी बचत को किसी भी सहमत समय पर निकाल सकता है। इसलिए, ब्याज दर को कम माना जाता है।

डिपॉजिट बड़ा मुनाफा नहीं लाते हैं, लेकिन वे आपको महत्वपूर्ण नुकसान के बिना मुद्रास्फीति से बचने की अनुमति देते हैं। यदि आवश्यक हो, तो ग्राहक अनुबंध की समाप्ति से पहले अपना पैसा निकाल सकता है, लेकिन साथ ही वह ब्याज का हिस्सा खो देता है या जुर्माना अदा करता है।

खाते की जांच

यह कैशलेस भुगतान के लिए एक संगठन या एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा खोला जाता है। रूपरेखा तयार करी:

• कंपनी द्वारा माल की बिक्री से आय का हस्तांतरण, काम का प्रदर्शन;
• आपूर्तिकर्ताओं के साथ बस्तियां;
• बैंक ऋण खरीदना;
• भुगतानों का भुगतान।

फंड का भुगतान नकद और गैर-नकद रूप में किया जाता है।

कार्ड खाता

एक कार्ड प्रकार का खाता तब होता है जब कोई बैंक ग्राहक किसी ऑपरेटर से संपर्क किए बिना अपनी धनराशि निकाल सकता है। यह पहले से ही वैध कार्ड - डेबिट या क्रेडिट से बंधा हुआ है। कार्ड पर संख्या खाता संख्या से मेल नहीं खाती। इसका मालिक इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी के लिए भुगतान कर सकता है, उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकता है और स्थानान्तरण कर सकता है।

Sberbank पेरोल खाता

वेतन प्राप्त करने वाले प्रत्येक कर्मचारी को उसके खाते का विवरण प्रदान किया जाता है। कार्ड में 16 अंकों की संख्या होती है, जो सामने की तरफ दिखाई दे रही है, इसका उपयोग बैंक टर्मिनलों, मोबाइल बैंकिंग, ऑनलाइन के माध्यम से धन के साथ काम करने के लिए किया जाता है। यह पता लगाना मुश्किल नहीं है कि किस प्रकार का वेतन कार्ड खाता है। व्यक्तिगत (वर्तमान) - एक खाता जिससे वेतन कार्ड "जुड़ा हुआ" है।

निपटान - एक कानूनी इकाई के लिए खुलता है। यदि आवश्यक हो, तो इसे एक ऐसे कर्मचारी के लिए खोला जा सकता है, जिसे कंपनी के फंड खर्च करने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, कार के रखरखाव या विज्ञापन पर।

एक व्यक्तिगत खाते से एकाधिक कार्ड संलग्न किए जा सकते हैं।

यदि यह खो गया है, अनुपयोगी हो गया है, तो दूसरा जारी किया जाता है, जबकि व्यक्तिगत खाता वही रहता है, और धन सुरक्षित रहता है।

जब काम से बर्खास्त कर दिया जाता है, तो कार्ड की आवश्यकता समाप्त हो जाती है और इसे बंद किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको Sberbank की किसी भी शाखा में आने की जरूरत है, बंद करने के लिए एक आवेदन लिखें। कार्ड नष्ट हो जाता है, शेष धनराशि वापस ले ली जाती है या दूसरे खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

जमा खाते में निष्क्रिय आय प्राप्त करना शामिल है

चालू और जमा खाते के बीच अंतर

अंतर उनके द्वारा किए जाने वाले कार्यों में है। पहले की उपस्थिति आपको धन हस्तांतरित करने और जल्दी से निकालने की अनुमति देती है। लेकिन इस खाते का कब्ज़ा लाभ नहीं लाता है। दूसरा खरीद और निपटान के लिए अभिप्रेत नहीं है, यह आपको एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज सहित पैसे बचाने की अनुमति देता है। जमाकर्ता को उसके पैसे तक त्वरित पहुंच प्रदान नहीं की जाती है।

खाते खोलने और सर्विसिंग के मुद्दों को रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह कानूनी रूप से उद्घाटन के समय एक वित्तीय संस्थान और उसके ग्राहक के सहयोग को निर्धारित करता है, और एक समझौता आवश्यक रूप से संपन्न होता है।

एक चालू खाता खोलने के बाद, निपटान लेनदेन के सुचारू निष्पादन के लिए वित्तीय संस्थान के पास जमाकर्ता के लिए दायित्व हैं। विषय, उसके नाम पर एक खाता जारी करने के लिए, खर्च को नियंत्रित करने के लिए किसी भी राशि में पैसा लगाने का अधिकार है। बैंक 24 घंटे के भीतर भुगतान आदेश निष्पादित करता है। यह वर्कफ़्लो का एक अनिवार्य तत्व है, इसके बिना, उद्यमशीलता की गतिविधि असंभव है (आय की प्राप्ति, तीसरे पक्ष के साथ बस्तियाँ)।

जमा करते समय, ग्राहक बैंक को एक निर्दिष्ट राशि सौंपता है। एक चालू खाते और एक जमा खाते के बीच का अंतर यह है कि पहले मामले में, वित्तीय संस्थान अपने तरीके से धन का निपटान कर सकता है, और दूसरे मामले में, जमा को स्थानांतरित या वापस ले लिया जाता है। समझौता और विशेष शर्तों की पूर्ति।

जमा कार्यक्रमों की विशेषताएं

संगठन और योगदानकर्ता के बीच बातचीत निम्नलिखित सिद्धांतों पर आधारित है:

• ग्राहक अनुबंध में निर्दिष्ट राशि का भुगतान करता है;
• अनुबंध की अवधि के दौरान वित्तीय संस्थान अपने उद्देश्यों के लिए वित्त का उपयोग करता है, धन का उपयोग करने की इस संभावना के लिए बैंक जमाकर्ता ब्याज लेता है;
• जमा अवधि के अंत में, ग्राहक को उसके द्वारा निवेश की गई पूरी राशि और अर्जित ब्याज वापस कर दिया जाता है।

Sberbank ने लंबे समय से खुद को एक विश्वसनीय संगठन के रूप में स्थापित किया है। इसलिए, कई जमाकर्ता इसे जमा या चालू खाते खोलने के लिए चुनते हैं। वर्तमान में बैंक बचत जमा के लिए कई कार्यक्रम प्रदान करता है:

1. "बचाना"- 9% प्रति वर्ष। धन की पुनःपूर्ति की उम्मीद नहीं है, लेकिन समय से पहले इसे बंद करना संभव है।
2. "अपनी पेंशन रखो"- सेवानिवृत्त लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया।
3. "फिर से भरना"- 8% प्रति वर्ष, धन की पुनःपूर्ति प्रदान की जाती है।

अन्य डिपॉजिट, जैसे "मल्टीकरेंसी", "इंटरनेशनल", "मैनेज", आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं। जमा खातों पर संचालन आमतौर पर एक पासबुक में प्रदर्शित होता है, जिसमें जमाकर्ता, वित्तीय संस्थान, जमा (राशि, प्रतिशत, अवधि), धन की आपूर्ति की गति पर भी डेटा होता है।

लेकिन हाल के वर्षों में पासबुक जारी करने में काफी कमी आई है। उन्हें मेस्ट्रो कार्ड से बदल दिया गया। लेकिन कई, ज्यादातर सेवानिवृत्ति की उम्र के लोग, किताबों का उपयोग करना जारी रखते हैं, क्योंकि उनके लिए पैसे के साथ काम करने की प्रक्रिया को समझना आसान होता है। पुस्तक को उनके द्वारा बैंक में उनके धन की उपस्थिति के वास्तविक प्रमाण के रूप में माना जाता है। इसके विपरीत युवा लोग ज्यादातर प्लास्टिक कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। उनके लिए सवालों का जवाब देना मुश्किल नहीं है: “Sberbank कार्ड क्या है? क्या यह चेकिंग खाता है या जमा खाता है? पासबुक उन्हें अतीत का अवशेष लगती है।

कार्ड खाते डेबिट या क्रेडिट हो सकते हैं

डेबिट और क्रेडिट कार्ड

खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए, इसके साथ एक प्लास्टिक कार्ड जुड़ा हुआ है। डेबिट नियोक्ता द्वारा हस्तांतरित मजदूरी या अन्य आय को वापस लेना संभव बनाता है।साथ ही, इस कार्ड की मदद से बैंक हस्तांतरण द्वारा खरीदारी का भुगतान किया जाता है। जब तक आप ओवरड्राफ्ट सेवा को सक्रिय नहीं करते, केवल कार्ड पर निर्धारित राशि के लिए ही निकासी संभव है।

एक क्रेडिट कार्ड एक खाते की कुंजी है, बैंक द्वारा प्रस्तावित सीमा के भीतर उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने का अवसर प्रदान करता है। उधारकर्ता एक बार एक समझौता करता है और बार-बार धन का उपयोग करता है, क्योंकि मूल ऋण चुकाया जाता है। क्रेडिट कार्ड विदेशों में और हाल ही में रूस में बहुत लोकप्रिय हैं। जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता होती है तो वे आपकी सहायता करेंगे, लेकिन उनका ऋण उच्च ब्याज दर में है।

एक प्लास्टिक बैंक कार्ड ग्राहक को लंबी लाइनों में खड़े हुए बिना निम्नलिखित मौद्रिक लेनदेन करने की अनुमति देता है:

• बैंक टर्मिनल के माध्यम से धनराशि निकालना;
• खातों को फिर से भरना;
• मुद्रा परिवर्तित करें;
• उपयोगिता बिलों का भुगतान;
• खरीद के लिए भुगतान;
• ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से खर्चों पर नियंत्रण।

प्रत्येक खाते को एक व्यक्तिगत संख्या दी जाती है जो कार्ड संख्या से मेल नहीं खाती। कार्ड सेवा के लिए शुल्क है। एक कार्ड एक खाते तक पहुंच का एक साधन है जिसमें धनराशि होती है। यदि इसकी अब आवश्यकता नहीं है, तो खाता बंद कर दिया जाता है। ऐसा करने के लिए, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और एक आवेदन लिखना होगा।

इस प्रकार, खातों के प्रकारों को समझना कठिन नहीं है। और करंट और डिपॉजिट के बीच का अंतर काफी स्पष्ट है। हर किसी के पास डिपॉजिट नहीं होता है, लेकिन वर्तमान वाले का उपयोग हर जगह किया जाता है, विशेष रूप से इससे जुड़ा प्लास्टिक कार्ड। यह एक आधुनिक वास्तविकता है जो बैंकिंग कार्यों के कार्यान्वयन को अधिक अनुकूल बनाती है, आपके पैसे के प्रबंधन की क्षमता का विस्तार करती है।