Invertir en un negocio mediante préstamos en España. Préstamos europeos para empresas rusas Modificaciones y adiciones al acuerdo

En este artículo hemos recopilado las condiciones para otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas en Credit Europe Bank. La tabla contiene un resumen de tarifas con tasas de interés, montos y términos del préstamo, y a continuación contiene los requisitos para el prestatario, una lista de documentos e instrucciones para presentar una solicitud de préstamo en línea.

Préstamos a pequeñas y medianas empresas

Credit Europe Bank es uno de los grandes bancos universales que ofrece condiciones favorables en productos financieros para iniciar su propio negocio. La empresa financiera está dispuesta a aprobar a cada empresario tanto para hacer negocios como a un precio atractivo.

Tenga en cuenta que el monto del contrato de préstamo se determina individualmente para cada cliente. Clientes habituales del prestamista que:

• haber utilizado previamente productos financieros y haber pagado tarifas a tiempo;
• Además de la cuenta, se abrieron acuerdos de inversión.

Condiciones de préstamo

Antes de ponerse en contacto con la oficina de una empresa financiera, todo empresario debe estudiar detenidamente los términos y condiciones del producto crediticio.

Credit Europe Bank ofrece a sus clientes utilizar el producto bajo las siguientes condiciones:

En su trabajo, el prestamista utiliza un enfoque individual para cada cliente, independientemente de si el producto se proporciona a particulares o a una LLC que lleva años en el mercado y tiene buen desempeño.

Gracias a este enfoque, la financiera tiene en cuenta los intereses de cada prestatario e intenta ofrecer el producto más rentable con un sobrepago mínimo.

Requisitos para el prestatario y la empresa.

Los prestatarios que cumplan con los requisitos del prestamista podrán comunicarse con el banco y solicitar un préstamo para pequeñas empresas.

Requisitos para clientes:

• edad de 25 a 60 años;
• registro permanente en la región de circulación, o dentro de los 150 km de la sucursal bancaria;
• el período de inscripción para el registro es de al menos 6 meses;
• tener un historial crediticio positivo;
• ausencia de reclamaciones de las autoridades fiscales u otros organismos gubernamentales;
• sin antecedentes penales.

Requisito empresarial: el período de equilibrio del negocio debe ser de al menos 12 meses. Es necesario tener en cuenta que el banco no coopera con prestatarios que realizan negocios en los siguientes tipos de actividades:

• negocio de juegos de azar;
• agricultura y ganadería;
• bolsa de Valores;
• producción o comercio de armas;
• producción de medicamentos.

Documentación

Cada cliente podrá aceptar una solicitud y redactar un contrato de préstamo solo si tiene un paquete completo de documentos.

El Banco Credit Europe solicita:

Hay que tener en cuenta que el banco podrá solicitar documentos adicionales para verificar no solo al cliente, sino también su solvencia.

Solicitud en línea de un préstamo comercial

Todo lo que necesitas hacer es:

Visita sitio oficial acreedor
Vaya a la sección “Pequeñas y Medianas Empresas”
Seleccione "préstamos"
Complete la solicitud en línea

En su solicitud en línea, esté preparado para indicar:

• apellido;
• Nombre de empresa;
• la región en la que planea comunicarse con la oficina del prestamista;
• número de teléfono de contacto para comunicarse;
• Dirección de correo electrónico;
• qué producto desea solicitar (en este caso, un préstamo).

Una vez introducidos todos los datos correctamente, solo queda hacer clic en “enviar”.

Esté preparado para recibir una llamada de un especialista de una empresa financiera en un futuro próximo y brindarle respuestas a sus preguntas. También durante la llamada telefónica podrás realizar consultas sobre tarifas y condiciones de registro.

Métodos de pago del préstamo

Según los términos del contrato de préstamo, el prestatario debe realizar los pagos a tiempo. En caso de incumplimiento de los plazos, se podrán imponer sanciones por un monto del 20% del monto de la deuda vencida.

Métodos de pago disponibles:

Vale la pena tener en cuenta que los expertos financieros experimentados recomiendan realizar los pagos por adelantado, ya que el pago puede tardar varios días en acreditarse.

Antes de la crisis, muchas grandes empresas nacionales utilizaban fondos prestados recibidos en el exterior para desarrollar sus negocios. Desde el comienzo de la crisis, el volumen de préstamos a nuestra economía provenientes de fondos extranjeros ha disminuido significativamente. Sin embargo, actualmente hay una recuperación gradual de este mercado. La agencia de estadísticas financieras StatBanker.ru presenta una descripción general de las condiciones para obtener préstamos para empresas y empresas en Europa.

El tipo de interés medio ponderado de la cartera de préstamos concedidos a empresas y corporaciones de la Unión Europea en el tercer trimestre de este año es del 3,6% anual. En comparación con el mismo período del año pasado, la tasa de interés promedio ponderada disminuyó casi 2 veces. En Rusia, por el contrario, el tipo de interés medio ponderado de los préstamos a clientes corporativos aumentó un 3,1% en comparación con el mismo período del año pasado y ahora se sitúa en el 15,7%, 4,4 veces más que en Europa.

Según los resultados del tercer trimestre de este año, para préstamos corporativos por un período de hasta 1 año, la tasa de interés promedio ponderada en la Unión Europea es del 3,62%, mientras que en Rusia préstamos similares en rublos cuestan a las empresas una tasa de 15,2 %, que es 4 veces más caro que en Europa. Los préstamos en euros para el mismo período nos cuestan un 12,7% anual, lo que supone 3,5 veces más. El tipo medio ponderado de los préstamos corporativos a un plazo superior a 1 año en la Unión Europea es del 3,57%, 4,5 veces menos que en Rusia. Según el Banco de Rusia, nuestro tipo medio ponderado para préstamos similares concedidos a empresas y organizaciones en rublos es del 16,2%. En euros, la tasa es del 9,8% anual, tres veces más que en Europa.

En septiembre de este año, los bancos de la UE concedieron préstamos a nuevos clientes corporativos por un importe de hasta 1 millón de euros durante un período de hasta 1 año a un tipo medio del 3,36% anual. En septiembre, las empresas de la UE recibieron nuevos préstamos de hasta 1 año por valor de más de 1 millón de euros a un tipo aún más bajo, sólo el 2,09% anual. En septiembre, para los nuevos préstamos a personas jurídicas a un plazo de 1 a 5 años por importe de hasta 1 millón de euros, el tipo de interés medio ponderado fue del 4,55%, y para los nuevos préstamos por importe de más de 1 millón de euros, la tasa era del 2,85% anual. Los nuevos préstamos a más de 5 años por importe de hasta 1 millón de euros en septiembre costaron a los clientes corporativos un tipo medio ponderado del 4,16%, y los préstamos a más de 5 años por importe de más de 1 millones de euros - a un tipo del 3,62%.

Si su negocio requiere hasta 1 millón de euros, le ofrecerán la tarifa más baja en Austria. Allí, en septiembre, el tipo medio de los nuevos préstamos era sólo del 2,34%. Tasas en Luxemburgo (2,42%), Finlandia (2,54%), Bélgica (2,67%), Francia (2,82%), Italia (3,04%), Alemania (3,28%), Países Bajos (3,37%), Irlanda (3,5 %), Eslovaquia (3,71%) y España (3,77%). Estos préstamos costarán algo más en Grecia (4,44%), Portugal (5,28%), Malta (5,89%) y Eslovenia (5,91%). El préstamo comercial más caro, de hasta 1 millón de euros, se encuentra en Chipre (6,76%).

Si una empresa necesita una cantidad superior a 1 millón de euros, en septiembre el lugar más barato para conseguir un préstamo de este tipo eran los Países Bajos. Allí, la tasa de dichos préstamos durante este período fue sólo del 1,68% anual. En septiembre también se observaron tipos comparables para estos préstamos en Bélgica (1,74%), Finlandia (1,77%), Italia (1,86%) y Luxemburgo (1,93%). Los tipos de interés muy bajos para los préstamos concedidos a empresas en septiembre se registraron en Austria (2%), Francia (2,05%), España (2,11%), Alemania (2,26%), Eslovaquia (2,37%) y Irlanda (2,71%). Estos préstamos costarán ligeramente más que el tipo medio europeo en Grecia (3,23%), Portugal (3,42%) y Chipre (4,19%). Y los préstamos más caros en los países de la eurozona se concedieron en septiembre en Eslovenia (5,25%) y Malta (5,86%). Por tanto, podemos concluir que por ahora es mucho más rentable gestionar un negocio y desarrollar la producción utilizando fondos prestados del exterior.

A veces surge una necesidad urgente de fondos adicionales: comprar una casa, un tratamiento costoso o el deseo de educar a un niño en una universidad acreditada. Todo esto obliga a la gente a buscar fuentes de financiación. Al ampliar su negocio, la mayoría de las empresas también tienen que conseguir fondos prestados. Teniendo en cuenta las enormes tasas de interés de los bancos rusos, muchos prestatarios están interesados ​​en la oportunidad de encontrar un préstamo más rentable en el extranjero.

Ventajas de prestar en el extranjero

La popularidad de los préstamos extranjeros se debe a una serie de ventajas innegables:

1. Las tasas de interés más bajas y, como resultado, los pagos excesivos más bajos son la principal ventaja de los préstamos extranjeros. En los bancos rusos, su tamaño es entre 6 y 8 veces mayor que los tipos de interés en Estados Unidos y los países europeos.
2. Condiciones de préstamo flexibles.
3. Alta confiabilidad de las instituciones financieras.

Es posible obtener condiciones crediticias más atractivas gracias al amplio acceso de los bancos extranjeros a fondos de crédito "a largo plazo", porque los inversores invierten capital durante períodos prolongados, al menos un año.

Puede parecer que un banco debería imponer las mismas condiciones crediticias en todas las sucursales ubicadas fuera de su país de origen. De hecho, las filiales que operan en la Federación de Rusia deben cumplir con los requisitos del mercado ruso. En este sentido, las condiciones para la concesión de préstamos no son más favorables que las que ofrecen los bancos rusos.

Por lo tanto, para ahorrar dinero, es necesario solicitar un préstamo fuera de la Federación de Rusia. Sin embargo, hay que tener en cuenta que las estructuras bancarias prestan préstamos a no residentes sólo si los fondos se utilizarán en el territorio de su estado.

En teoría, cualquier persona tiene derecho a acudir a un banco extranjero. Las organizaciones bancarias también obtienen beneficios gracias al servicio de préstamos. La función principal del crédito en la economía es garantizar que quienes necesitan fondos adicionales puedan satisfacer sus necesidades a expensas de los inversores.

De hecho, existe una alta probabilidad de encontrar renuencia por parte de un banco a tratar con prestatarios extranjeros, incluso si la institución tiene una oferta de préstamo adecuada.

Los grandes bancos prefieren limitar el número de clientes a ciudadanos del país o al menos residentes: personas jurídicas o personas físicas registradas o que residen permanentemente en su territorio.

Esto no es sorprendente, ya que los préstamos a extranjeros se asocian con mayores riesgos para el banco. Una de las razones es que la consideración de una disputa crediticia se realiza de acuerdo con las leyes del país de ciudadanía del prestatario.

Otro motivo de denegación es la dificultad de evaluar la solvencia de una persona que vive en otro estado. El banco no puede verificar la exactitud de los certificados de ingresos y propiedad.

El residente respeta las leyes del estado en cuestión, paga impuestos regularmente y tiene una fuente legal de financiación (salario u otros ingresos).

Por lo tanto, las mayores posibilidades de obtener un préstamo en el extranjero las tiene un ciudadano ruso que:

• reside permanentemente en el extranjero;
• solicitar un préstamo;
• trabaja bajo un contrato de trabajo;
• , depósito en cuenta bancaria o buen historial crediticio.

Si el solicitante posee un inmueble, lo alquila y paga impuestos al presupuesto estatal, en algunos países se le considera un empresario (Italia, Finlandia y otros).

Cada país tiene sus propias condiciones de cooperación con clientes extranjeros, que no siempre resultan interesantes para los solicitantes. Por ejemplo, uno de los requisitos obligatorios de los bancos españoles es un certificado de no préstamo en el país de origen.

Las instituciones financieras japonesas prestan a los rusos sólo si el garante es un ciudadano de este país. Su tarea es confirmar la solvencia del cliente y no reembolsar el préstamo en caso de impago. La deuda impaga por el prestatario pasa a los herederos después de su muerte.

Algunos requieren que el cliente transfiera una cantidad determinada a una cuenta de depósito en garantía. De esta forma se aseguran con una determinada reserva de fondos si el prestatario no paga la deuda a tiempo.

Las tasas de interés de los préstamos en todo el mundo también difieren. Así, los clientes de los bancos británicos devuelven el interés mínimo (a partir del 2%), el tipo más alto se aplica a los bancos búlgaros (11%).

Los importes máximos de los préstamos también varían: las organizaciones financieras búlgaras están dispuestas a conceder un préstamo a partir de 5.000 euros, en Suiza se pueden solicitar hasta 400.000 euros.

Dependiendo del tamaño del préstamo y del plan de pago de la deuda, los plazos pueden oscilar entre 5 y 40 años. Los préstamos por un período más corto no son rentables para el prestatario y están limitados por la legislación de muchos países. Esto se debe a grandes aportaciones mensuales, cuyo monto no puede exceder el 30% de los ingresos del cliente. En Polonia esta cifra representa el 50% de los ingresos.

Si su objetivo es solicitar un préstamo para la compra de un inmueble, es recomendable contratar una hipoteca en el estado donde se prevé la transacción.

Aunque los préstamos en general son un peligro potencial para el banco, es más fácil contratar un préstamo hipotecario que cualquier otro. El objeto adquirido es garantía de solvencia del cliente. La condición principal es que el bien esté situado en el territorio del país del acreedor.

Si el prestatario planea obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles ubicados en la Federación de Rusia, existe un alto riesgo de rechazo. El hecho es que la ley rusa se aplica a dicho acuerdo hipotecario: debe registrarse en el Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces y las disputas legales son examinadas por los tribunales de la Federación de Rusia, lo que es desventajoso para los acreedores extranjeros. Además, los financieros occidentales cuestionan la liquidez del sector inmobiliario ruso. Otra cosa es si el solicitante obtiene un préstamo garantizado por un objeto extraño.

Es difícil para un no residente obtener un préstamo al consumo de un banco europeo o americano. Las organizaciones están más dispuestas a cooperar con los titulares de permisos de residencia legales. Las condiciones para realizar una transacción para ciudadanos del país y residentes son prácticamente las mismas.

El objetivo principal de los préstamos al consumo es la compra de un automóvil, renovaciones de viviendas a gran escala y educación. En este último caso, se puede tomar un préstamo no solo para pagar la universidad, sino también cursos, pasantías, maestrías (los fondos van a la cuenta de la institución educativa). Muchos bancos ofrecen un préstamo complementario para cubrir los gastos de manutención.

Los expertos recomiendan prestar atención a las características de los préstamos al consumo otorgados a ciudadanos que permanecen en el país con una visa: el período de validez del permiso de visa afecta el período del préstamo. Por tanto, es recomendable obtener un visado de larga duración con antelación.

Al expandir un negocio más allá de las fronteras de su estado, un empresario tarde o temprano se preguntará si es posible obtener un préstamo en otro país. Los bancos de todo el mundo tienen en general una actitud positiva hacia los empresarios extranjeros. Si pagan impuestos, crean nuevos empleos y contribuyen a la economía local, conseguir un préstamo no es tan difícil.

En varios países, por ejemplo en Alemania, existe un programa de apoyo bancario estatal para emprendedores que se inician. Al presentar un plan de negocio eficaz, podrá contar con una tasa mínima (hasta el 3%) con amortización diferida del organismo crediticio e intereses hasta por 2 años.

Los bancos reconocen que iniciar un nuevo negocio puede implicar cierto riesgo, por lo que los préstamos comerciales suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos personales.

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Reglas para solicitar un préstamo.

En la mayoría de los bancos nacionales, basta con presentar varios documentos básicos. Puede obtener un préstamo en el extranjero solo si tiene un paquete sólido de documentos y solo si el solicitante cumple con una larga lista de requisitos. Éstos son algunos de ellos:

1. Absoluta transparencia de las fuentes y uso de los fondos.
2. Ingresos o ganancias “blancas” (oficialmente confirmadas).
3. Disponibilidad de propiedad líquida que puede utilizarse como garantía para un préstamo.
4. Sin deuda tributaria con su país y sin préstamos impagos.
5. Disponibilidad de avalistas o avales de bancos del país de residencia.
6. Plan de negocios preparado (para emprendedores).

Es importante saber: debes informar al servicio de impuestos sobre transacciones financieras fuera de tu país de residencia. Además, al abrir una cuenta en el extranjero, deberá enviar una notificación a la autoridad fiscal en el plazo de un mes. La violación de esta orden conlleva una multa sustancial:

• por ciudadano: 4.000 – 5.000 rublos;
• para un funcionario: 40.000 – 50.000 rublos;
• para una persona jurídica: 800.000 – 1.000.0000 de rublos.

Los ciudadanos de Ucrania y Bielorrusia deben obtener una licencia para abrir una cuenta en una institución financiera extranjera.

La multa por su ausencia en Ucrania puede alcanzar los 500 salarios mínimos e incluso dar lugar a un largo período de trabajo correccional (hasta 2 años). Se pondrán fin a las actividades ilegales y se confiscarán las contribuciones y los ingresos en favor del Estado. Por lo tanto, este problema debe resolverse estando aún en casa.

Seleccionar un país prestamista

Puede evaluar la disponibilidad de préstamos en diferentes países utilizando el ejemplo del tipo más popular: las hipotecas. Para hacer esto, dividiremos condicionalmente a todos los países en cuatro grupos:

1. Condiciones de préstamo óptimas y tipos de interés aceptables: Chipre (desde 5%). Normalmente, a los prestatarios extranjeros se les asigna una cantidad de 75.000 euros.
2. Hay hipotecas disponibles, pero las condiciones de los préstamos son menos atractivas (tipo de interés a partir del 11,2): Portugal, España.
3. En teoría, los préstamos hipotecarios están disponibles, pero los requisitos estrictos reducen a cero las posibilidades de obtener una respuesta positiva: Austria, Gran Bretaña, Italia.
4. Las hipotecas para los inmigrantes de los países de la CEI son prácticamente inalcanzables: Suiza, Japón, Emiratos Árabes Unidos, Montenegro, Rumania y Suiza.

En varios países, las autoridades han introducido restricciones procesales y territoriales para los prestatarios extranjeros. Por ejemplo, en Francia hay muy pocos bancos dispuestos a prestar a no residentes.

Antes de contactar con un banco, conviene decidir el tipo de préstamo, porque hay muchos de ellos en cualquier mercado crediticio. En primer lugar, es necesario comprender las diferencias entre los distintos tipos de préstamos. Suelen clasificarse según varios parámetros:

1. Objetivo. Dependiendo de cómo se utilizarán los fondos, los préstamos pueden ser focalizados (para la compra de un automóvil, educación, etc.) y no focalizados.
2. Rentabilidad. Un préstamo puede ser productivo (el dinero prestado genera ingresos) o de consumo (destinado a las necesidades personales del prestatario).
3. Condiciones de los préstamos (préstamos a corto plazo (hasta 1 año) y a largo plazo, más de 12 meses).
4. Divisa.
5. Esquema de reembolso. El método de anualidad implica pagar la deuda en partes iguales. En este caso, la tarifa no cambia hasta la finalización del contrato. El método clásico de pagar la deuda es más rentable: el banco cobra intereses sobre el saldo del préstamo, lo que reduce gradualmente el monto del pago y el sobrepago final. A veces se ofrecen pagos de intereses mensuales y el importe del préstamo se devuelve al final del plazo.

Para saber qué préstamo es preferible, muchos consultan a asesores de crédito o servicios especiales en los sitios web de instituciones financieras.

El siguiente paso es elegir un banco. Esto es lo que debe buscar al elegir una institución financiera:

• ¿Este banco presta préstamos a extranjeros?
• si los planes de pago de préstamos son beneficiosos para el prestatario;
• cuál es la reputación y calificación crediticia del banco;
• complejidad del procedimiento de solicitud de préstamo;
• Tarifas y monto de pagos adicionales.

Al solicitar una hipoteca o un préstamo importante para iniciar un negocio, debe buscar ayuda de una empresa que realice transacciones inmobiliarias en el país deseado.

Como regla general, estas empresas están familiarizadas con el mercado inmobiliario y las leyes locales, por lo que le ayudarán a elegir la propiedad adecuada y a recopilar los documentos necesarios. Sin conocimiento del idioma, un solicitante puede perderse fácilmente en un mar de ofertas comerciales y requisitos legales.

Paquete de documentos requerido

Los clientes se quejan de la burocracia en los bancos nacionales, pero pedir un préstamo en el extranjero no es más fácil. El paquete mínimo de documentos incluye:

• un documento que legalice la estancia de un extranjero en el país (visa, permiso de residencia, permiso de residencia temporal);
• un certificado de ingresos (al menos de los últimos 1-2 años) y todo lo que indique la solvencia del solicitante (disponibilidad de fondos para el pago inicial, pago de servicios para procesar una transacción);
• un certificado de la oficina de impuestos que acredite la ausencia de deuda;
• información sobre pagos mensuales (pensión alimenticia, reembolso de otro préstamo, etc.);
• contrato laboral;
• certificado de disponibilidad de bienes inmuebles;
• confirmación del lugar de residencia del solicitante y su información de contacto;
• permiso para realizar transacciones de divisas fuera del país de origen (para Ucrania y Bielorrusia).

Algunos bancos, por ejemplo los alemanes, exigen que se presente un certificado de composición familiar.

A menudo resulta útil confirmar que el solicitante es cliente de una organización bancaria acreditada en su país de origen.

Todos los documentos están en el idioma del país en el que está ubicado el banco y certificados por un notario.

Hay muchas sutilezas asociadas con la solicitud de empleo en un banco extranjero.

1. Si planea solicitar un préstamo, intente obtener un permiso de residencia o al menos un permiso de residencia temporal, y también consiga un trabajo oficial. Cuanto más tiempo viva y trabaje el solicitante en el país, mayores serán sus posibilidades de recibir un préstamo.
2. Si tienes dinero, primero puedes depositarlo en una cuenta de depósito en uno de los bancos del país (o en aquel donde está previsto el préstamo). Se recomienda enviar una solicitud a varios bancos.
3. Otro punto importante en el que debes pensar antes de contactar con una institución financiera es la moneda del préstamo. Normalmente, los bancos financian la compra de bienes inmuebles locales o la apertura de una empresa en moneda local. Si solicita un préstamo en euros, pero recibe ingresos en rublos, tenga en cuenta: la devaluación del rublo aumentará el coste del préstamo. Recibir un préstamo en francos suizos aumenta los riesgos: después de la crisis de 2008, el tipo de cambio de esta moneda aumentó, por lo que los préstamos se volvieron más caros. Idealmente, la moneda del préstamo debería coincidir con la moneda del ingreso.

Muchos solicitantes confían la selección de la oferta de préstamo óptima a organizaciones intermediarias o aprovechan la experiencia de sus compatriotas haciendo preguntas en foros dedicados a las condiciones de vida en un país determinado.

Preguntas más frecuentes

• ¿Es posible obtener un préstamo de un banco extranjero en línea?

Hay tres formas de utilizar el servicio de préstamos extranjeros:

• presentar una solicitud durante una visita personal al banco;
• solicitar un préstamo en línea;
• contacta con una consultora o firma inmobiliaria en tu país.

Los ciudadanos de Rusia, Ucrania y otros países de la CEI pueden recibir dinero de un banco extranjero a través de Internet sólo a través de oficinas de representación especiales.

Algunos bancos, por ejemplo DenizBank (Turquía), toman una decisión preliminar basándose en un paquete escaneado de documentos enviados electrónicamente.

• ¿Es posible solicitar un préstamo en el extranjero para comprar una vivienda en Rusia?

Si los fondos del préstamo se gastan en casa, el prestatario tendrá que pagar una comisión importante por transferir el dinero a su cuenta. Esta operación despertará interés entre las autoridades fiscales del país, porque la recepción de fondos en la cuenta es un ingreso.

Los fondos del préstamo recibidos pueden fácilmente “subsumirse” en esta definición. Por lo tanto, teniendo en cuenta la tasa de interés, los costos asociados y el costo total del préstamo, la transacción puede no ser de mucho interés.

• ¿Es posible obtener un préstamo estudiantil de un banco extranjero?

Teniendo en cuenta el alto costo de la educación, muchas universidades cooperan con bancos asociados que están dispuestos a ofrecer préstamos estudiantiles a los estudiantes. Para obtener un préstamo estudiantil, puede solicitar una garantía del departamento internacional de la institución educativa. El paquete de documentos para el banco, además del pasaporte y los certificados básicos (sobre ausencia de deudas y solvencia económica), también incluye un convenio con la universidad.

• ¿En qué países existe un Sberbank donde se puede conseguir un préstamo en el extranjero?

La oficina principal de Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) está ubicada en Viena (Austria) y es una filial del Sberbank de Rusia. El banco opera en 10 países europeos:

• Austria;
• Bosnia y Herzegovina;
• Hungría;
• Alemania;
• Serbia;
• Eslovaquia;
• Eslovenia;
• Croacia;
• República Checa;
• Ucrania.

Desde 2012, Sberbank posee el 99,85% de las acciones del DenizBank turco (599 sucursales y 5,4 millones de clientes).

Los préstamos de Sberbank en el extranjero se diferencian de sus homólogos rusos en que tienen tipos de interés más bajos, pero no son tan atractivos como los productos crediticios de organizaciones puramente europeas. Pero para los clientes rusos de Sberbank en la Federación de Rusia, recoger un paquete de documentos es mucho más fácil.

Conclusión

En teoría, nuestros compatriotas no tienen restricciones legales para solicitar un préstamo a un banco extranjero. Pero muchos enfrentan dificultades prácticas, que van desde requisitos estrictos para el solicitante y un extenso paquete de documentos hasta la reticencia tácita de los financistas extranjeros a trabajar con prestatarios no residentes de los países de la CEI.

Sberbank en Europa: vídeo

Y por último, lo más interesante es la restricción de viajes al extranjero para los deudores. Es la condición del deudor la que es más fácil de “olvidar” cuando se prepara para sus próximas vacaciones en el extranjero. El motivo puede ser préstamos vencidos, recibos impagos de vivienda y servicios comunales, pensión alimenticia o multas de la policía de tránsito. Cualquiera de estas deudas puede amenazar con restringir los viajes al extranjero en 2019; le recomendamos que obtenga información sobre la existencia de deudas utilizando un servicio confiable;

En el siglo XXI, es difícil imaginar a una persona que pueda prescindir de los servicios de un banco u otras instituciones financieras en la vida cotidiana. Básicamente, la gente no vive en un bosque o en una cueva, sino que, esencialmente, se esfuerza por buscar comodidad, todo tipo de beneficios y satisfacción de necesidades. Pero no todo el mundo tiene la oportunidad de hacer realidad sus deseos o crear condiciones favorables para la existencia aquí y ahora.

La razón de esto es obvia: la falta o falta de recursos financieros. Y como hoy quieres conducir un buen coche, despertarte en un apartamento aparte y empezar o ampliar tu negocio, no hay tantas opciones. El más real es un préstamo.

Además del tipo de interés, una característica distintiva del sistema crediticio europeo es la mentalidad de los prestatarios. En el desarrollo del sector crediticio influyen no sólo los niveles de ingresos, la estabilidad económica y los indicadores macroeconómicos, sino también la actitud de una persona hacia sus obligaciones financieras. Lamentablemente, en opinión de la mayoría de nuestros ciudadanos, un préstamo es algo terrible, extremadamente arriesgado e incluso vergonzoso.

Al mismo tiempo, en Occidente, durante décadas, la gente ha utilizado con éxito todo tipo de préstamos, completamente diferentes y al mismo tiempo, que van desde un préstamo de consumo a corto plazo para una lavadora hasta una hipoteca a 30 años. préstamo. Esto no molesta a nadie, se vive así y bastante bien.

Para ser justos, cabe señalar que los tipos de interés en Europa son mucho más bajos que los nuestros. Incluso en países con economías débiles, como Grecia, que experimentó una grave crisis económica en 2015, las tasas de préstamo no superan el 10%. En promedio, en los países europeos esta cifra varía del 3 al 8%. A modo de comparación, en Rusia en 2019, la mayoría de los bancos ofrecen préstamos al 18-22%, y algunos tipos de préstamos al consumo llegan incluso al 35%.

Los principales factores que influyen en el nivel de los tipos de interés son los siguientes:

1. Inflación. Según Rosstat, en 2015 la tasa de inflación en Rusia fue del 12,9%, en 2016 del 5,4%, en 2017 del 2,5% y en 2018 del 3,4%. En Ucrania, los siguientes indicadores son 48,7% en 2015, 13,9% en 2016, 14,4% en 2017 y 10,9% en 2018. En Europa estas cifras son significativamente más bajas.
2. Costo de los fondos para el banco.. Muy a menudo, los bancos nacionales utilizan recursos obtenidos de instituciones financieras europeas para emitir préstamos. En consecuencia, la tasa de interés para el prestatario aumenta debido al costo de recaudar fondos.
3. Riesgo. Una economía inestable y los bajos niveles de ingresos obligan a los bancos a buscar formas de minimizar las posibles pérdidas por impago de préstamos.
4. margen bancario. Todo el mundo quiere obtener beneficios y los bancos no son una excepción. A veces entra en juego el factor codicia.

Inmediatamente vale la pena señalar que hoy en día casi todos los bancos europeos no tienen restricciones especiales para otorgar préstamos a extranjeros. Formalmente esto es así. Pero en la práctica, las instituciones financieras son muy reacias a asumir los riesgos asociados con la concesión de un préstamo a un ciudadano de otro país.

En particular, es mucho más difícil para una persona con pasaporte ruso o ucraniano obtener un préstamo en Europa que para los ciudadanos de los países de la Unión Europea. Sin embargo, existen opciones y, si se cumplen determinadas condiciones, puedes mejorar tus posibilidades y acelerar el proceso de obtención de un préstamo en un banco europeo.

• Una gran ventaja a la hora de solicitar un préstamo es la residencia legal en el país, además de contar con un permiso de residencia o permiso de residencia permanente.
• Recibir ingresos oficiales, ser propietario de una empresa o realizar actividades empresariales con el correspondiente pago de impuestos al presupuesto del país será un argumento importante para los bancos europeos. Por cierto, están mucho más dispuestos a conceder préstamos a una entidad jurídica.
• En cada caso, deberá demostrar su solvencia y confiabilidad; una de las opciones es abrir una cuenta en un banco acreedor o comprar valores, que pueden usarse como garantía y como factor de reducción de riesgos bancarios.
• Si hablamos de un préstamo hipotecario, la propiedad será una garantía y, como resultado, aumentará la confianza del banco.
• Si se encuentra en su país de origen, es posible solicitar un préstamo en Europa con la ayuda de empresas de consultoría especializadas. Es principalmente a través de ellos que los bancos europeos prestan sus servicios, negocian y celebran acuerdos con extranjeros.

Las condiciones anteriores no son exhaustivas, pero son las más efectivas para obtener un préstamo en Europa. A veces, los bancos europeos pueden fijar tipos de interés ligeramente más altos para los extranjeros que para sus ciudadanos. En promedio, entre el 1% y el 3%, lo que en cualquier caso no es comparable al nivel de las tasas de los bancos nacionales. Los importes de los préstamos suelen ser muy importantes; en algunos países, las instituciones financieras no querrán encargarse de la ejecución de un contrato por menos de 500 mil euros.

• Tarjeta de identidad (pasaporte extranjero);
• confirmación de la ausencia de deuda o préstamos pendientes;
• información o certificado de ingresos recibidos;
• información sobre la disponibilidad de bienes que pueden utilizarse como garantía;

En cada caso, el banco podrá imponer requisitos adicionales, por ejemplo, certificado de composición familiar, pago de impuestos, origen de los ingresos, garantía, etc. Se debe obtener información más detallada directamente de la institución financiera.

En resumen, podemos decir con seguridad que es muy posible que un extranjero solicite un préstamo en Europa. Pero sólo formalmente. Para utilizar plenamente los servicios bancarios, es mejor vivir y trabajar en un país europeo.

Obtener fuentes adicionales de financiación, ya sea invirtiendo en bienes raíces, abriendo una pequeña empresa, ampliando una existente o una nueva empresa prometedora, en condiciones aceptables para el prestatario, es algo común para un prestatario en el extranjero. También en Europa es bastante común obtener un préstamo para los fines mencionados anteriormente, porque allí la gente solicita préstamos con mucha más voluntad y audacia.

Hoy en día es muy posible obtener un préstamo de un banco europeo. Un préstamo de este tipo en el extranjero es más rentable: se puede contratar a un tipo de interés reducido, cuyo tipo fijo medio es de aproximadamente el 5% anual. Pero cabe señalar que los bancos europeos tratan a sus clientes de forma mucho más seria y responsable. Verifican más a fondo los planes comerciales de sus clientes prestatarios y/o la situación financiera incluso de sus familiares. Este enfoque se utiliza principalmente porque todos los bancos no quieren arriesgar su dinero. En algunos países (Francia, Alemania), los bancos otorgan principalmente préstamos garantizados por propiedades ubicadas en su país. Si decide solicitar un préstamo para comprar bienes raíces, el monto del préstamo puede ser hasta aproximadamente el 80% del valor de la propiedad comprada. El plazo del préstamo puede alcanzar hasta 30 años, dependiendo de varios factores. Los países más cómodos y sencillos para obtener préstamos son el Reino Unido, Chipre, Alemania, Francia y España. Finlandia e Israel cuentan con las tasas de interés hipotecarias más bajas.

Si no dispone de fondos propios, pero tiene nuevas ideas de negocio, no puede prescindir de fuentes de financiación externas, en particular, para invertir en su negocio. De lo contrario, tarde o temprano, tus ideas de negocio se le ocurrirán a otra persona que ya tenga dinero o que pueda obtener financiación de fuentes alternativas como la que ofrecemos.

Ahora en nuestro país es imposible contratar un préstamo o un préstamo no solo en la práctica, sino también en la teoría. Y esta situación, lamentablemente, continuará indefinidamente. Esto significa que la vida pasará de largo y, en un buen momento, cuando otra persona implemente sus ideas, esto probablemente solo le causará amargos arrepentimientos por las oportunidades perdidas y las decisiones equivocadas.

Los préstamos en Europa son la mejor oportunidad para obtener una fuente adicional para invertir en su proyecto empresarial rentable. Con la ayuda de nuestras colaboraciones, le invitamos a familiarizarse con la posibilidad de obtener un préstamo (préstamo con intereses) en España para su negocio, tanto en Ucrania como en cualquier otro país del mundo. Actualmente, los bancos comerciales en España conceden préstamos (préstamos que devengan intereses) a tipos que oscilan entre sólo el 3,5% y el 7% anual.

Le brindaremos apoyo organizativo y legal, además de ayudarlo a preparar el paquete de documentos necesario para obtener un préstamo (préstamo que devenga intereses) de un banco español. Las condiciones para obtener un préstamo (préstamo que devenga intereses) en uno de los bancos de España se pueden encontrar a continuación.