बच्चों के लिए ज्वरनाशक दवाएं बाल रोग विशेषज्ञ द्वारा निर्धारित की जाती हैं। लेकिन बुखार के साथ आपातकालीन स्थितियाँ होती हैं जब बच्चे को तुरंत दवा देने की आवश्यकता होती है। तब माता-पिता जिम्मेदारी लेते हैं और ज्वरनाशक दवाओं का उपयोग करते हैं। शिशुओं को क्या देने की अनुमति है? आप बड़े बच्चों में तापमान कैसे कम कर सकते हैं? कौन सी दवाएँ सबसे सुरक्षित हैं?

अध्याय 1. सामान्य प्रावधान
अध्याय 2. आदेशों के निष्पादन, वापसी, वापसी (रद्दीकरण) के लिए स्वीकृति की प्रक्रिया और उनके निष्पादन की प्रक्रिया
अध्याय 3. भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं की विशेषताएं
अध्याय 4. आदेशों के निष्पादन की प्रक्रिया और उनके निष्पादन का क्रम
अध्याय 5. भुगतान आदेश द्वारा निपटान
अध्याय 6. साख पत्र के तहत बस्तियाँ
अध्याय 7. संग्रहण आदेशों द्वारा बस्तियाँ
अध्याय 8. चेक द्वारा भुगतान
अध्याय 9. धन प्राप्तकर्ता के अनुरोध पर धन हस्तांतरण के रूप में भुगतान (प्रत्यक्ष डेबिट)
अध्याय 10. अंतिम प्रावधान

19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन
"धन हस्तांतरित करने के नियमों पर"

परिवर्तन और परिवर्धन के साथ:

15 जुलाई 2013, 29 अप्रैल 2014, 19 मई, 6 नवंबर 2015, 5 जुलाई 2017, 11 अक्टूबर 2018

यह विनियमन 27 जून 2011 के संघीय कानून एन 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" (रूसी संघ के विधान का संग्रह, 2011, एन 27, कला 3872), जुलाई के संघीय कानून के आधार पर विकसित किया गया था। 10, 2002 एन 86-एफजेड "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) पर" (रूसी संघ का एकत्रित विधान, 2002, एन 28, कला. 2790; 2003, एन 2, कला. 157; एन 52) , कला. 5032; 2004, एन 27, कला. 2711; एन 31, कला. 3233; 2005, एन 25, कला. 2426; एन 30, कला. 3101; 2006, एन 19, कला. 2061; एन 25, कला 2648; 2007, एन 1, कला. 9, कला. 10; एन 10, कला. 1151; एन 18, कला. 2117; 2008, एन 42, कला. 4696, कला. 4699; एन 44, कला. 4982; एन 52, कला. 6229, कला. 6231; 2009, एन 1, कला. 25; एन 29, कला. 3629; एन 48, कला. 5731; 2010, एन 45, कला. 5756; 2011, एन 7, कला. 907; एन 27, कला. 3873; एन 43, कला. 5973; एन 48, कला. 6728), संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (3 फरवरी 1996 के संघीय कानून एन 17-एफजेड द्वारा संशोधित) ) (आरएसएफएसआर के पीपुल्स डिप्टी कांग्रेस और आरएसएफएसआर की सर्वोच्च परिषद के वेदोमोस्ती, 1990, एन 27, कला। 357; रूसी संघ के विधान का संग्रह, 1996, संख्या 6, कला। 492; 1998, एन 31, कला। 3829; 1999, एन 28, कला। 3459, कला. 3469; 2001, एन 26, कला। 2586; एन 33, कला। 3424; 2002, एन 12, कला। 1093; 2003, एन 27, कला। 2700; एन 50, कला। 4855; एन 52, कला। 5033, कला. 5037; 2004, एन 27, कला। 2711; एन 31, कला। 3233; 2005, एन 1, कला। 18, कला. 45; एन 30, कला। 3117; 2006, एन 6, कला। 636; एन 19, कला। 2061; एन 31, कला। 3439; एन 52, कला। 5497; 2007, एन 1, कला। 9; एन 22, कला। 2563; एन 31, कला। 4011; एन 41, कला। 4845; एन 45, कला। 5425; एन 50, कला। 6238; 2008, एन 10, कला। 895; एन 15, कला। 1447; 2009, एन 1, कला। 23; एन 9, कला। 1043; एन 18, कला। 2153; एन 23, कला। 2776; एन 30, कला। 3739; एन 48, कला। 5731; एन 52, कला। 6428; 2010, एन 8, कला। 775; एन 19, कला। 2291; एन 27, कला। 3432; एन 30, कला। 4012; एन 31, कला। 4193; एन 47, कला। 6028; 2011, एन 7, कला। 905; एन 27, कला। 3873, कला. 3880; एन 29, कला। 4291; एन 48, कला। 6730; एन 49, कला। 7069; एन 50, कला। 7351) और बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल के निर्णय के अनुसार (15 जून 2012 एन 11 के बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल की बैठक के मिनट) धन के हस्तांतरण के लिए नियम स्थापित करता है रूसी संघ के क्षेत्र में रूसी संघ की मुद्रा के लिए बैंक ऑफ रूस, क्रेडिट संस्थान (बाद में सामूहिक रूप से बैंकों के रूप में संदर्भित)।

पंजीकरण संख्या 24667

विनियमन रूस में सेंट्रल बैंक और क्रेडिट संस्थानों द्वारा रूबल में धन के हस्तांतरण के लिए नए नियम स्थापित करता है। यह राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली कानून को अपनाने के कारण है। रूस में गैर-नकद भुगतान पर सेंट्रल बैंक के नियम अब लागू नहीं हैं (भाग II और कई अनुबंधों को छोड़कर)।

नया प्रावधान क्रेडिट संस्थानों के सभी ग्राहकों (व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों) पर लागू होता है। यह Vnesheconombank की भागीदारी से धन के हस्तांतरण पर लागू होता है।

बैंक स्थानांतरण आदेशों के आधार पर बैंक खातों को खोले बिना ही उनमें धनराशि स्थानांतरित कर देते हैं।

गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूप प्रदान किए गए हैं: भुगतान आदेश; साख पत्र द्वारा; संग्रहण आदेश; जाँच; प्राप्तकर्ता के अनुरोध पर धन का हस्तांतरण - प्रत्यक्ष डेबिट (पहले भुगतान अनुरोध थे); इलेक्ट्रॉनिक धन का हस्तांतरण (पहले यह प्रदान नहीं किया गया था)।

धनराशि स्थानांतरित करते समय, नकद लेनदेन को मध्यवर्ती चरणों के रूप में भी पहचाना जाता है (उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत प्राप्तकर्ताओं को जारी करना और व्यक्तिगत भुगतानकर्ताओं से रसीद)।

गैर-नकद भुगतान पर पिछला विनियमन, अन्य बातों के अलावा, सेंट्रल बैंक के साथ खोले गए क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) के माध्यम से भुगतान को विनियमित करता था। अन्य क्रेडिट संस्थानों और अंतर-शाखा निपटान खातों में संवाददाता खातों के माध्यम से। एलओआरओ, नोस्ट्रो खातों और अंतर-शाखा निपटान खातों के माध्यम से निपटान करते समय क्रेडिट संस्थानों के लेखांकन में मुख्य लेनदेन को प्रतिबिंबित करने की अनुशंसित प्रक्रिया दी गई थी। नये नियम में ऐसी कोई धारा नहीं है.

यह निर्धारित किया गया है कि बैंक स्थानांतरण आदेशों को तैयार करने, निष्पादन के लिए उनकी स्वीकृति, वापस बुलाने, वापसी (रद्द करने) और निष्पादन की प्रक्रिया वाले आंतरिक दस्तावेजों को मंजूरी देते हैं।

कुछ अपवादों के साथ, विनियमन इसके आधिकारिक प्रकाशन के 10 दिन बाद लागू होता है। अध्याय 3, जो भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं की बारीकियों के लिए समर्पित है, 1 जनवरी 2013 को लागू होता है। भुगतान, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोधों के विवरण में वर्णों की अधिकतम संख्या निर्धारित करने वाली आवश्यकताएं , इलेक्ट्रॉनिक रूप में तैयार किए गए आदेश - 1 अप्रैल 2013 से

बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 19 जून 2012 एन 383-पी "धन हस्तांतरित करने के नियमों पर"

पंजीकरण संख्या 24667

यह विनियमन इसके आधिकारिक प्रकाशन के दिन के 10 दिन बाद लागू होता है, अपवाद के साथ

गैर-नकद भुगतान का विधायी ढांचा और सिद्धांत

रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान को रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियमन संख्या 2-पी दिनांक 3 अक्टूबर 2002 (22 जनवरी 2008 संख्या 1964-यू में संशोधित) और नागरिक संहिता द्वारा विनियमित किया जाता है। भाग दो, अध्याय 46। ये दस्तावेज़ रूसी संघ की मुद्रा में और उसके क्षेत्र में कानूनी संस्थाओं के बीच कानून द्वारा प्रदान किए गए रूपों में गैर-नकद भुगतान को विनियमित करते हैं, उपयोग किए गए निपटान दस्तावेजों को भरने और संसाधित करने के लिए प्रारूप, प्रक्रिया निर्धारित करते हैं। , और क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) पर निपटान लेनदेन के संचालन के लिए नियम भी स्थापित करते हैं, जिनमें बैंक रूस के साथ खोले गए खाते और अंतर-शाखा निपटान खाते भी शामिल हैं।

बैंक खाता समझौते या संवाददाता खाता (उप-खाता) समझौते के आधार पर खोले गए खातों पर गैर-नकद भुगतान क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) और/या बैंक ऑफ रूस के माध्यम से किया जाता है, जब तक कि अन्यथा कानून द्वारा स्थापित नहीं किया जाता है और निर्धारित नहीं किया जाता है। उपयोग किए गए भुगतान के प्रकार द्वारा.

क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के माध्यम से धन हस्तांतरित करने के लिए निपटान लेनदेन का उपयोग करके किया जा सकता है:

1) बैंक ऑफ रूस के साथ खोले गए संवाददाता खाते (उप-खाते);

2) अन्य क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए संवाददाता खाते;

3) निपटान प्रतिभागियों के खाते निपटान संचालन करने वाले गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए;

4) एक क्रेडिट संस्थान के भीतर खोले गए अंतर-शाखा निपटान खाते।

गैर-नकद भुगतान के सिद्धांत:

किसी खाते से धनराशि उसके मालिक के आदेश से या कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में और/या बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौते (समझौते द्वारा, अदालत के फैसले द्वारा) में खाता मालिक के आदेश के बिना लिखी जाती है।

खाते से धनराशि डेबिट करना इन विनियमों की आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किए गए निपटान दस्तावेजों के आधार पर, खाते में उपलब्ध धनराशि की सीमा के भीतर किया जाता है, जब तक कि अन्यथा बैंक ऑफ रूस या क्रेडिट संस्थानों के बीच संपन्न समझौतों में प्रदान नहीं किया जाता है। उनके ग्राहक.

यदि खाते में प्रस्तुत की गई सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपर्याप्त धनराशि है, तो नागरिक संहिता के अनुच्छेद 855 के अनुसार, धनराशि प्राप्त होते ही बट्टे खाते में डाल दी जाती है।

अनुच्छेद 855. खाते से धनराशि डेबिट करने का क्रम:

1. यदि खाते में धनराशि है, जिसकी राशि खाते में प्रस्तुत सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, तो इन निधियों को खाते से उसी क्रम में बट्टे खाते में डाल दिया जाता है, जिस क्रम में ग्राहक के आदेश और बट्टे खाते में डालने के लिए अन्य दस्तावेज़ हैं। प्राप्त (कैलेंडर प्राथमिकता), जब तक अन्यथा कानून द्वारा प्रदान न किया गया हो।

2. यदि खाते में रखी गई सभी मांगों को पूरा करने के लिए खाते में अपर्याप्त धनराशि है, तो निधियों को निम्नलिखित क्रम में बट्टे खाते में डाल दिया जाता है:

पहले तोजीवन और स्वास्थ्य को हुए नुकसान के मुआवजे के दावों के साथ-साथ गुजारा भत्ता की वसूली के दावों को पूरा करने के लिए खाते से धन के हस्तांतरण या जारी करने के प्रावधान वाले कार्यकारी दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है;

दूसरेएक रोजगार अनुबंध के तहत काम करने वाले व्यक्तियों के साथ विच्छेद वेतन और मजदूरी के भुगतान के लिए निपटान के लिए धन के हस्तांतरण या जारी करने के लिए प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है, जिसमें परिणामों के लेखकों को पारिश्रमिक के भुगतान के लिए एक अनुबंध भी शामिल है। बौद्धिक गतिविधि;

तीसरेएक रोजगार समझौते (अनुबंध) के तहत काम करने वाले व्यक्तियों के साथ मजदूरी के निपटान के लिए धन के हस्तांतरण या जारी करने के साथ-साथ रूसी संघ के पेंशन फंड, सामाजिक बीमा कोष में योगदान के लिए भुगतान दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है। रूसी संघ और अनिवार्य चिकित्सा बीमा निधि;

चौथे स्थान मेंबजट और अतिरिक्त-बजटीय निधियों के भुगतान के लिए भुगतान दस्तावेजों पर राइट-ऑफ किया जाता है, जिसके लिए कटौती तीसरे चरण में प्रदान नहीं की जाती है;

पांचवें स्थान परअन्य मौद्रिक दावों की संतुष्टि प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है;

छठे स्थान परअन्य भुगतान दस्तावेज़ों के लिए कैलेंडर क्रम में राइट-ऑफ़ किया जाता है।

एक कतार से संबंधित दावों के लिए खाते से धनराशि डेबिट करना दस्तावेजों की प्राप्ति के कैलेंडर क्रम में किया जाता है।

यदि खाते की सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपर्याप्त धनराशि है, तो भुगतान दस्तावेजों के आंशिक भुगतान की अनुमति है, जो भुगतान आदेश द्वारा जारी किया जाता है।

खाते के मालिक के उस पर मौजूद धन के निपटान के अधिकारों पर प्रतिबंध की अनुमति नहीं है (कानून द्वारा संचालन की जब्ती और निलंबन को छोड़कर)।

गैर-नकद भुगतान के फॉर्म बैंक ग्राहकों द्वारा स्वतंत्र रूप से चुने जाते हैं और उनके समकक्षों के साथ संपन्न समझौतों में प्रदान किए जाते हैं।

गैर-नकद भुगतान रूपों के ढांचे के भीतर, धन के भुगतानकर्ताओं और प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों), साथ ही बैंकों और उन्हें सेवा देने वाले संवाददाता बैंकों को निपटान में भागीदार माना जाता है।

बैंक ग्राहकों के संविदात्मक संबंधों में हस्तक्षेप नहीं करते हैं। भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच निपटान के संबंध में पारस्परिक दावे, बैंकों की गलती के कारण उत्पन्न होने वाले दावों को छोड़कर, बैंकों की भागीदारी के बिना कानून द्वारा निर्धारित तरीके से हल किए जाते हैं।

बैंक खातों के प्रकार:

1. चालू खाते व्यावसायिक गतिविधियों में लगे संगठनों के लिए खोले जाते हैं।

2. चालू खाते वाणिज्यिक गतिविधियों में शामिल नहीं होने वाले संगठनों, सार्वजनिक संगठनों, कानूनी इकाई के अनुरोध पर कानूनी संस्थाओं के अलग-अलग प्रभागों और गैर-वाणिज्यिक लेनदेन के लिए व्यक्तियों के लिए खोले जाते हैं।

3. विदेशी मुद्रा खाते रूसी संघ की मुद्रा के अलावा किसी अन्य मुद्रा में निपटान के लिए खोले जाते हैं।

4.प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके भुगतान के लिए कार्ड खातों को किसी भी प्रकार के खाते से जोड़ा जा सकता है।

बैंक खाता समझौता

बैंकों और एक व्यावसायिक इकाई के बीच संबंध खाता खोलते समय संपन्न बैंक खाता समझौते पर आधारित होता है और कानून द्वारा विनियमित होता है (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 845-859)। बैंक खाता समझौते के मूल सिद्धांतों में शामिल हैं:

1. एक बैंक खाता समझौते के तहत, बैंक ग्राहक (खाता मालिक) के लिए खोले गए खाते में प्राप्त धन को स्वीकार करने और जमा करने, खाते से संबंधित राशि को स्थानांतरित करने और निकालने के ग्राहक के आदेशों को पूरा करने और अन्य संचालन करने का कार्य करता है। खाता।

2. बैंक खाते में उपलब्ध धनराशि का उपयोग कर सकता है, ग्राहक को इन निधियों के स्वतंत्र रूप से निपटान के अधिकार की गारंटी देता है।

3. बैंक को ग्राहक के धन के उपयोग की दिशा निर्धारित करने और नियंत्रित करने और अपने विवेक पर धन के निपटान के अधिकार पर अन्य प्रतिबंध स्थापित करने का अधिकार नहीं है जो कानून या बैंक खाता समझौते द्वारा प्रदान नहीं किया गया है।

4. बैंक खाता समझौते का समापन करते समय, पार्टियों द्वारा सहमत शर्तों पर ग्राहक या उसके द्वारा निर्दिष्ट व्यक्ति के लिए एक बैंक खाता खोला जाता है।

5. बैंक उस ग्राहक के साथ एक बैंक खाता समझौता समाप्त करने के लिए बाध्य है जिसने इस प्रकार के खाते खोलने के लिए बैंक द्वारा घोषित शर्तों पर एक खाता खोलने की पेशकश की है, जो कानून द्वारा प्रदान की गई आवश्यकताओं और स्थापित बैंकिंग नियमों को पूरा करता है। इसके अनुरूप.

बैंक को खाता खोलने से इनकार करने का अधिकार नहीं है, प्रासंगिक संचालन का प्रदर्शन जिस पर कानून द्वारा प्रदान किया गया है, बैंक के घटक दस्तावेज और उसे जारी परमिट (लाइसेंस), उन मामलों को छोड़कर जहां ऐसा इनकार होता है बैंकिंग सेवाओं को स्वीकार करने में बैंक की असमर्थता या कानून या अन्य कानूनी कृत्यों द्वारा इसकी अनुमति है।

यदि बैंक अनुचित रूप से बैंक खाता समझौता करने से इनकार करता है, तो ग्राहक को इस संहिता के अनुच्छेद 445 के अनुच्छेद 4 में प्रदान की गई आवश्यकताओं को प्रस्तुत करने का अधिकार है।

6. खाते से धन के हस्तांतरण और निकासी के लिए ग्राहक की ओर से आदेश देने वाले व्यक्तियों के अधिकारों को ग्राहक द्वारा कानून द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों, उसके अनुसार स्थापित बैंकिंग नियमों और बैंक को जमा करके प्रमाणित किया जाता है। बैंक खाता समझौता.

7. ग्राहक तीसरे पक्ष के अनुरोध पर बैंक को खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का आदेश दे सकता है, जिसमें ग्राहक द्वारा इन व्यक्तियों के प्रति अपने दायित्वों की पूर्ति से संबंधित मुद्दे भी शामिल हैं। बैंक इन आदेशों को स्वीकार करता है बशर्ते कि उनमें लिखित रूप में आवश्यक डेटा शामिल हो जो संबंधित अनुरोध प्रस्तुत करने पर इसे जमा करने के हकदार व्यक्ति की पहचान करने की अनुमति देता हो।

8. समझौता हस्तलिखित हस्ताक्षर (अनुच्छेद 160 के खंड 2), कोड, पासवर्ड और पुष्टि करने वाले अन्य साधनों का उपयोग करके खाते पर स्थित मौद्रिक राशि, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यम और अन्य दस्तावेजों के निपटान के अधिकारों के प्रमाणीकरण के लिए प्रदान कर सकता है। आदेश एक अधिकृत व्यक्ति द्वारा दिया गया था यह एक चेहरा है।

9. बैंक ग्राहक के लिए कानून द्वारा इस प्रकार के खातों के लिए प्रदान किए गए संचालन, उसके अनुसार स्थापित बैंकिंग नियमों और बैंकिंग अभ्यास में लागू व्यावसायिक रीति-रिवाजों को पूरा करने के लिए बाध्य है, जब तक कि बैंक खाता समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

10. बैंक ग्राहक के खाते में प्राप्त धनराशि को संबंधित भुगतान दस्तावेज़ प्राप्त होने के अगले दिन से पहले जमा करने के लिए बाध्य है, जब तक कि बैंक खाता समझौते में छोटी अवधि प्रदान नहीं की जाती है।

11. बैंक, ग्राहक के आदेश से, संबंधित भुगतान दस्तावेज प्राप्त करने के अगले दिन से पहले ग्राहक के खाते से धन जारी करने या स्थानांतरित करने के लिए बाध्य है, जब तक कि कानून, बैंकिंग नियमों द्वारा अन्य समय सीमा प्रदान नहीं की जाती है। इसके या बैंक खाता समझौते के अनुसार जारी किया गया।

12. ऐसे मामलों में, जहां बैंक खाता समझौते के अनुसार, बैंक धन की कमी (खाते में जमा करना) के बावजूद, खाते से भुगतान करता है, माना जाता है कि बैंक ने ग्राहक को संबंधित राशि में ऋण प्रदान किया है। ऐसे भुगतान की तारीख.

13. खाते में राशि जमा करने से संबंधित पार्टियों के अधिकार और दायित्व ऋण और ऋण नियमों (अध्याय 42) द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, जब तक कि अन्यथा बैंक खाता समझौते द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है।

14. बैंक खाता समझौते में दिए गए मामलों में, ग्राहक खाते में धनराशि के साथ लेनदेन करने के लिए बैंक की सेवाओं के लिए भुगतान करता है।

15. बैंक सेवाओं के लिए शुल्क प्रत्येक तिमाही के अंत में ग्राहक के खाते में मौजूद धनराशि से लिया जा सकता है, जब तक कि बैंक खाता अनुबंध द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

16. जब तक बैंक खाता समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है, ग्राहक के खाते में धन के उपयोग के लिए, बैंक ब्याज का भुगतान करता है, जिसकी राशि खाते में जमा की जाती है।

17. ब्याज की राशि समझौते द्वारा प्रदान की गई समय अवधि के भीतर खाते में जमा की जाती है, और ऐसे मामले में जहां समझौते में ऐसी शर्तें प्रदान नहीं की जाती हैं, प्रत्येक तिमाही के बाद। बैंक द्वारा ब्याज का भुगतान बैंक खाता समझौते द्वारा निर्धारित राशि में किया जाता है, और यदि समझौते में कोई संबंधित प्रावधान नहीं है, तो बैंक द्वारा आमतौर पर मांग जमा पर भुगतान की जाने वाली राशि में (अनुच्छेद 838)।

18. ग्राहक के आदेश के आधार पर बैंक द्वारा खाते से धनराशि डेबिट की जाती है।

19. ग्राहक के आदेश के बिना, खाते से धनराशि डेबिट करने की अनुमति अदालत के फैसले के साथ-साथ कानून द्वारा स्थापित या बैंक और ग्राहक के बीच समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में दी जाती है।

20. ग्राहक के खाते में प्राप्त धनराशि को असामयिक रूप से जमा करने या बैंक द्वारा खाते से अनुचित तरीके से डेबिट करने के साथ-साथ खाते से धनराशि स्थानांतरित करने या खाते से जारी करने के ग्राहक के निर्देशों का पालन करने में विफलता के मामलों में, बैंक इस राशि पर इस संहिता के अनुच्छेद 395 में दिए गए तरीके और राशि के अनुसार ब्याज देने के लिए बाध्य है।

21. बैंक, बैंक खाते और बैंक जमा, खाता लेनदेन और ग्राहक जानकारी की गोपनीयता की गारंटी देता है।

22. बैंक गोपनीयता बनाने वाली जानकारी केवल ग्राहकों को या उनके प्रतिनिधियों को प्रदान की जा सकती है, और क्रेडिट इतिहास ब्यूरो को आधार पर और कानून द्वारा निर्धारित तरीके से भी प्रस्तुत की जा सकती है। ऐसी जानकारी सरकारी निकायों और उनके अधिकारियों को केवल मामलों में और कानून द्वारा निर्धारित तरीके से प्रदान की जा सकती है। यदि बैंक बैंक रहस्य बनाने वाली जानकारी का खुलासा करता है, तो जिस ग्राहक के अधिकारों का उल्लंघन किया गया है, उसे नुकसान के लिए बैंक से मुआवजे की मांग करने का अधिकार है।

23. जब तक अनुबंध द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है, यदि ग्राहक के खाते में कोई धनराशि नहीं है और दो साल के भीतर इस खाते पर कोई लेनदेन नहीं है, तो बैंक को ग्राहक को लिखित रूप में चेतावनी देकर बैंक खाता समझौते को पूरा करने से इनकार करने का अधिकार है। यदि इस अवधि के भीतर ग्राहक के खाते में धनराशि प्राप्त नहीं हुई है, तो बैंक खाता अनुबंध को बैंक द्वारा ऐसी चेतावनी भेजे जाने की तारीख से दो महीने के बाद समाप्त माना जाता है।

24. बैंक के अनुरोध पर, निम्नलिखित मामलों में न्यायालय द्वारा बैंक खाता समझौता समाप्त किया जा सकता है:

जब ग्राहक के खाते में संग्रहीत धनराशि बैंकिंग नियमों या समझौते द्वारा प्रदान की गई न्यूनतम राशि से कम हो, जब तक कि बैंक द्वारा इस बारे में चेतावनी दिए जाने की तारीख से एक महीने के भीतर ऐसी राशि बहाल नहीं की जाती है;

वर्ष के दौरान इस खाते पर लेन-देन के अभाव में, जब तक कि समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

25. बैंक खाता समझौते की समाप्ति ग्राहक का खाता बंद करने का आधार है।

बैंक खाता खोलने के लिए आपको यह सबमिट करना होगा:

1. कथन.

2. उद्यम के पंजीकरण पर दस्तावेज़।

3.उद्यमों के लिए चार्टर की प्रति।

4. निदेशक और मुख्य लेखाकार की शक्तियों की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़। 5. नमूना हस्ताक्षर वाले दो कार्ड।

6. कर कार्यालय से प्रमाण पत्र और उनके साथ पंजीकरण के संबंध में अतिरिक्त-बजटीय निधि।

गैर-नकद भुगतान के प्रपत्र और उनके उपयोग की शर्तें

गैर-नकद भुगतान बैंकों द्वारा नियामक दस्तावेजों के आधार पर, कुछ नियमों के अनुसार किए गए एक निश्चित फॉर्म के भुगतान दस्तावेजों के आधार पर ग्राहक खातों में धन हस्तांतरित करने वाले निपटान हैं।

रूसी आवश्यकताओं के अनुसार, गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूप स्वीकार किए जाते हैं:

क) भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;

बी) साख पत्र के तहत निपटान;

ग) चेक द्वारा भुगतान;

घ) संग्रह के लिए बस्तियाँ। इस मामले में, निपटान दस्तावेजों के निम्नलिखित रूपों का उपयोग किया जाता है:

1. स्वीकृति के साथ भुगतान अनुरोध;

2. स्वीकृति के बिना भुगतान अनुरोध;

3. संग्रहण क्रम.

बैंक निपटान दस्तावेजों के आधार पर खातों पर लेनदेन करते हैं।

निपटान दस्तावेज़ कागज़ पर तैयार किया गया दस्तावेज़ है या, कुछ मामलों में, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेज़ है:

भुगतानकर्ता (ग्राहक या बैंक) से उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने और धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित करने का आदेश;

धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की ओर से भुगतानकर्ता के खाते से धन को बट्टे खाते में डालने और उन्हें धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) द्वारा निर्दिष्ट खाते में स्थानांतरित करने का आदेश।

भुगतान दस्तावेज़ दस कैलेंडर दिनों के लिए सर्विसिंग बैंक में प्रस्तुत करने के लिए वैध हैं, उनके जारी होने के दिन को छोड़कर।

गैर-नकद भुगतान के लागू रूपों के ढांचे के भीतर, बैंक ऑफ रूस के कानून और विनियमों की आवश्यकताओं के अनुसार हस्तलिखित हस्ताक्षर (इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल हस्ताक्षर) के एनालॉग्स के उपयोग की अनुमति है।

भुगतान दस्तावेज़ उनकी राशि की परवाह किए बिना निष्पादन के लिए बैंकों द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

भुगतान दस्तावेज़ की पहली प्रति के आधार पर बैंक खाते से धनराशि डेबिट करता है।

भुगतान आदेश द्वारा निपटान

भुगतान आदेशों द्वारा भुगतान वर्तमान में रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान का सबसे सामान्य रूप है।

भुगतान आदेश खाता स्वामी (भुगतानकर्ता) की ओर से उसे सेवा देने वाले बैंक को दिया गया एक आदेश है, जिसे निपटान दस्तावेज के रूप में प्रलेखित किया जाता है, ताकि प्राप्तकर्ता के इस या किसी अन्य बैंक में खोले गए खाते में एक निश्चित राशि हस्तांतरित की जा सके।भुगतान आदेश बैंक द्वारा कानून द्वारा प्रदान की गई अवधि के भीतर, या बैंक खाता समझौते द्वारा स्थापित छोटी अवधि के भीतर या बैंकिंग अभ्यास में लागू व्यावसायिक रीति-रिवाजों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

भुगतान आदेश किए जा सकते हैं:

क) आपूर्ति की गई वस्तुओं, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के लिए धन का हस्तांतरण;

बी) सभी स्तरों के बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधि में धन का हस्तांतरण;

ग) क्रेडिट (ऋण)/जमा लौटाने/रखने और उन पर ब्याज का भुगतान करने के उद्देश्य से धन का हस्तांतरण;

घ) कानून या समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य उद्देश्यों के लिए धन का हस्तांतरण।

मुख्य समझौते की शर्तों के अनुसार, भुगतान आदेशों का उपयोग वस्तुओं, कार्यों, सेवाओं के अग्रिम भुगतान या आवधिक भुगतान के लिए किया जा सकता है।

भुगतान आदेश भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि की उपलब्धता की परवाह किए बिना बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 में कार्ड इंडेक्स से भुगतान आदेशों का आंशिक भुगतान "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" की अनुमति है।

साख पत्र के अंतर्गत बस्तियां

भुगतान के लेटर ऑफ क्रेडिट फॉर्म का उपयोग अनिवासी और/या अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए किया जाता है और यह काफी हद तक प्रतिपक्षों के एक-दूसरे के प्रति अविश्वास के कारण होता है, जो उन्हें मध्यस्थ के रूप में बैंक का उपयोग करने के लिए मजबूर करता है।

साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, भुगतानकर्ता की ओर से साख पत्र खोलने के लिए कार्य करने वाला बैंक (बाद में जारीकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित) दस्तावेजों के बाद की प्रस्तुति पर धन प्राप्तकर्ता के पक्ष में भुगतान करने का वचन देता है। जो साख पत्र की सभी शर्तों का अनुपालन करता हो, या ऐसे भुगतान करने के लिए किसी अन्य बैंक (इसके बाद निष्पादनकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित) को अधिकृत करता हो।निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक, प्राप्तकर्ता बैंक या कोई अन्य बैंक हो सकता है। साख पत्र मुख्य अनुबंध से अलग और स्वतंत्र है।

बैंक निम्नलिखित प्रकार के साख पत्र खोल सकते हैं:

ढका हुआ (निलंबित) और खुला (गारंटी);

प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय (पुष्टि की जा सकती है)।

कवर किए गए (जमा) पत्र को खोलते समय, जारीकर्ता बैंक, भुगतानकर्ता के धन या उसे प्रदान किए गए ऋण की कीमत पर, पूरे निष्पादन बैंक के निपटान में क्रेडिट पत्र (कवरेज) की राशि स्थानांतरित करता है। साख पत्र की वैधता अवधि.

एक खुला (गारंटीयुक्त) साख पत्र खोलते समय, जारीकर्ता बैंक निष्पादनकर्ता बैंक को साख पत्र की राशि के भीतर या साख पत्र में इंगित जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देता है। साख पत्र के तहत भुगतान की गई राशि के लिए कार्यकारी बैंक को उसकी शर्तों के अनुसार प्रतिपूर्ति करने का एक अन्य तरीका। जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से बिना ढके (गारंटीयुक्त) साख पत्र के तहत धनराशि को बट्टे खाते में डालने की प्रक्रिया, साथ ही जारीकर्ता बैंक द्वारा निष्पादक बैंक को बिना ढके (गारंटी वाले) साख पत्र के तहत निधियों की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया बैंकों के बीच एक समझौते द्वारा निर्धारित किया जाता है। जारीकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता द्वारा बिना कवर (गारंटीयुक्त) क्रेडिट पत्र के तहत धन की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया भुगतानकर्ता और जारीकर्ता बैंक के बीच समझौते में निर्धारित की जाती है।

शर्तों में बदलाव या प्रतिसंहरणीय साख पत्र के रद्द होने की स्थिति में, जारीकर्ता बैंक शर्तें बदलने या पत्र के अगले कारोबारी दिन से पहले धन प्राप्तकर्ता को संबंधित नोटिस भेजने के लिए बाध्य है। क्रेडिट रद्द कर दिया गया.

अपरिवर्तनीय साख पत्र की शर्तों को परिवर्तित माना जाता है या अपरिवर्तनीय साख पत्र को उस समय से रद्द माना जाता है जब निष्पादन करने वाले बैंक को धनराशि प्राप्तकर्ता की सहमति प्राप्त होती है।

जारीकर्ता बैंक धन प्राप्तकर्ता को ऋण पत्र खोलने और उसकी शर्तों के बारे में निष्पादनकर्ता बैंक के माध्यम से या प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से बाद की सहमति से सूचित करता है।

साख पत्र की वैधता अवधि अनुबंध की वैधता अवधि के बराबर होती है।

साख पत्रों के तहत निपटान के दौरान बैंक सेवाओं के लिए भुगतान की राशि और प्रक्रिया ग्राहकों के साथ संपन्न अनुबंध की शर्तों और साख पत्रों के तहत बस्तियों में भाग लेने वाले बैंकों के बीच समझौतों द्वारा विनियमित होती है। चूंकि बैंक इस ऑपरेशन में सक्रिय भाग लेता है और लेनदेन के निष्पादन के लिए जिम्मेदार है, इसलिए भुगतान का यह रूप गैर-नकद भुगतानों में सबसे महंगा है।

साख पत्र के तहत धनराशि प्राप्त करने के लिए, धनराशि प्राप्तकर्ता कार्यकारी बैंक को खातों के रजिस्टर की चार प्रतियां, फॉर्म 0401065, और साख पत्र की शर्तों के अनुसार प्रदान किए गए दस्तावेज़ जमा करता है। निष्पादन करने वाला बैंक साख पत्र की शर्तों के अनुपालन के साथ-साथ खातों के रजिस्टर की शुद्धता के लिए दस्तावेजों की बाहरी उपस्थिति की जांच करने के लिए बाध्य है। दस्तावेज़ों की जाँच की अवधि दस्तावेज़ों की प्राप्ति के दिन के बाद सात व्यावसायिक दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए, जब तक कि जारीकर्ता बैंक और निष्पादन बैंक के बीच एक समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

प्रतिसंहरणीय साख पत्र निष्पादित करते समय, निष्पादन करने वाला बैंक पूरा भुगतान कर देता है, यदि दस्तावेज़ जमा करने के समय तक उसे जारीकर्ता बैंक से साख पत्र को रद्द करने का आदेश नहीं मिला हो, पत्र की राशि का कुछ हिस्सा साख पत्र की राशि को कम करने के लिए जारीकर्ता बैंक से आदेश प्राप्त होने पर।

यदि यह स्थापित हो जाता है कि निर्दिष्ट दस्तावेज़ बाहरी आधार पर साख पत्र की शर्तों के अनुरूप नहीं हैं, तो निष्पादन बैंक को उन्हें स्वीकार करने से इंकार करने का अधिकार है, तुरंत धन प्राप्तकर्ता और जारीकर्ता बैंक को सूचित करना और इंगित करना। विसंगतियाँ जो इनकार का कारण हैं। धनराशि प्राप्तकर्ता को इसकी समाप्ति से पहले क्रेडिट पत्र द्वारा आवश्यक दस्तावेजों को फिर से जमा करने का अधिकार है।

साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, खातों के रजिस्टर में निर्दिष्ट राशि निष्पादन बैंक से भुगतान आदेश द्वारा धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में जमा (स्थानांतरित) की जाती है। निष्पादन बैंक जारीकर्ता बैंक को क्रेडिट पत्र की शर्तों के अनुसार आवश्यक दस्तावेजों के साथ खातों के रजिस्टर की दूसरी प्रति भेजता है, साथ ही जारीकर्ता बैंक द्वारा उपयोग और डिलीवरी के लिए खातों के रजिस्टर की तीसरी प्रति भी भेजता है। भुगतानकर्ता को.

यदि ऋण पत्र की शर्तें भुगतानकर्ता द्वारा अधिकृत किसी व्यक्ति द्वारा स्वीकृति प्रदान करती हैं, तो बाद वाले को निष्पादनकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता द्वारा जारी पावर ऑफ अटॉर्नी (यदि अधिकृत व्यक्ति एक व्यक्ति है) या इसकी एक प्रति प्रदान करनी होगी। समझौता (यदि अधिकृत व्यक्ति एक संगठन है)।

साख पत्र निष्पादनकर्ता बैंक में बंद कर दिया जाता है:

साख पत्र की समाप्ति पर (साख पत्र की राशि या उसके शेष में);

यदि धनराशि प्राप्तकर्ता इसकी समाप्ति से पहले साख पत्र (पूर्ण या आंशिक रूप से) का उपयोग करने से इंकार कर देता है, यदि साख पत्र की शर्तों द्वारा इसकी अनुमति है, तो निष्पादन बैंक को साख पत्र बंद करने के लिए एक आवेदन भेजकर .

चित्र 4.4. कवर किए गए ऋण पत्रों का उपयोग करके निपटान

आपूर्तिकर्ता भुगतानकर्ता के साथ एक समझौता करता है।

भुगतानकर्ता अपने बैंक से उसके पक्ष में एक ढका हुआ ऋण पत्र खोलने के लिए कहता है।

भुगतानकर्ता का बैंक आरसीसी शाखा ए में अपने संवाददाता खाते में भुगतानकर्ता के पैसे या उसे प्रदान किए गए ऋण को बट्टे खाते में डाल देता है, इसे आरसीसी शाखा बी में आपूर्तिकर्ता बैंक के खाते में स्थानांतरित कर देता है और एक क्रेडिट मेमो भेजता है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक अपने संवाददाता खाते से धनराशि डेबिट करता है और धनराशि को एक अलग शेष खाते ("साख पत्र देय") में जमा करता है।

धन के हस्तांतरण के बारे में आपूर्तिकर्ता की अधिसूचना।

भुगतानकर्ता का एक अधिकृत प्रतिनिधि डिलीवरी की शर्तों और गुणवत्ता की जाँच करता है और स्वीकृति देता है।

सामान की डिलीवरी।

आपूर्तिकर्ता अपने बैंक को शिपिंग और अन्य दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक भुगतानकर्ता को समीक्षा के लिए दस्तावेज़ भेजता है।

भुगतानकर्ता डिलीवरी के लिए भुगतान करने के लिए सहमत है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक एक अलग बैलेंस शीट खाते "देय ऋण पत्र" से आपूर्तिकर्ता के बैंक खाते में धन हस्तांतरित करके डिलीवरी के लिए आपूर्तिकर्ता को भुगतान करता है।

चित्र.4.5. गारंटीशुदा ऋण पत्रों का उपयोग करके निपटान

एक आपूर्ति समझौता संपन्न हुआ है

भुगतानकर्ता अपने बैंक से उसके पक्ष में गारंटीकृत ऋण पत्र खोलने के लिए कहता है

संवाददाता संबंधों की उपस्थिति में भुगतानकर्ता के बैंक और आपूर्तिकर्ता के बैंक की सहमति।

बैंकिंग समझौते के बारे में आपूर्तिकर्ता की अधिसूचना

अधिकृत क्रेता की स्वीकृति

सामान की डिलीवरी

भुगतानकर्ता को स्थानांतरण के लिए दस्तावेज़ आपूर्तिकर्ता के बैंक में प्रस्तुत किए जाते हैं

समीक्षा के लिए दस्तावेज़ भुगतानकर्ता के बैंक में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं

भुगतानकर्ता भुगतान के लिए सहमत है

आपूर्तिकर्ता का बैंक डिलीवरी के आपूर्तिकर्ता को संवाददाता खाते में भुगतान करता है

डिलीवरी के भुगतानकर्ता द्वारा उसके बैंक को भुगतान

चेक का उपयोग कर भुगतान

चेक के उपयोग का एक लंबा इतिहास है, जो उनके भेदभाव को निर्धारित करता है। नकद संचलन के लिए, गैर-नकद भुगतान के लिए, साथ ही नकद और गैर-नकद संचलन (यात्री चेक) दोनों में उपयोग के लिए चेक मौजूद हैं। गैर-नकद भुगतान के चेक को निपटान चेक कहा जाता है।

चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक धारक को उसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए चेक जारीकर्ता से बैंक को बिना शर्त आदेश दिया जाता है। आहर्ता एक कानूनी इकाई है जिसके पास बैंक में धन है, जिसे उसे चेक जारी करके निपटान करने का अधिकार है, चेक धारक वह कानूनी इकाई है जिसके पक्ष में चेक जारी किया गया था, भुगतानकर्ता वह बैंक है जिसमें आहर्ता का धन है स्थित हैं।

भुगतान लेनदेन में चेक के उपयोग की प्रक्रिया और शर्तें रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो द्वारा विनियमित होती हैं, और इसके द्वारा विनियमित नहीं होने वाले भाग में, उनके अनुसार स्थापित अन्य कानूनों और बैंकिंग नियमों द्वारा विनियमित होती हैं।

चेक का भुगतान भुगतानकर्ता द्वारा जारीकर्ता के धन की कीमत पर किया जाता है।

भुगतान प्राप्त करने के लिए चेक धारक को सेवा प्रदान करने वाले बैंक को चेक की प्रस्तुति को भुगतान के लिए चेक की प्रस्तुति माना जाता है।

चेक का भुगतानकर्ता अपने पास उपलब्ध सभी तरीकों से चेक की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए बाध्य है। जाली, चोरी या खोए हुए चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति का आकलन करने की प्रक्रिया कानून द्वारा विनियमित होती है।

गैर-नकद भुगतान के लिए, क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग किया जा सकता है।

क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभागों के माध्यम से निपटान के लिए नहीं किया जाता है।

ऐसे मामलों में जहां चेक के संचलन का दायरा एक क्रेडिट संस्थान और उसके ग्राहकों तक सीमित है, चेक का उपयोग क्रेडिट संस्थान और ग्राहक के बीच संपन्न चेक द्वारा निपटान पर एक समझौते के आधार पर किया जाता है।

क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग ग्राहकों के साथ संपन्न समझौतों के आधार पर और क्रेडिट संगठनों द्वारा विकसित चेक के साथ लेनदेन करने के लिए आंतरिक बैंक नियमों के अनुसार चेक द्वारा निपटान पर इंटरबैंक समझौतों के आधार पर और प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करने के लिए किया जा सकता है। चेक का उपयोग.

चेक द्वारा निपटान पर एक अंतरबैंक समझौता निम्नलिखित के लिए प्रदान कर सकता है:

भुगतान करते समय चेक के संचलन की शर्तें;

चेक के साथ लेनदेन रिकॉर्ड करने वाले खाते खोलने और बनाए रखने की प्रक्रिया;

चेक के संचलन से संबंधित जानकारी के प्रसारण की संरचना, तरीके और समय;

क्रेडिट संस्थानों के खातों का समर्थन करने की प्रक्रिया - निपटान में भाग लेने वाले;

क्रेडिट संस्थानों के दायित्व और जिम्मेदारियां - निपटान में भागीदार;

समझौते को बदलने और समाप्त करने की प्रक्रिया.

चेक के साथ लेन-देन करने के लिए आंतरिक बैंक नियम, उनके उपयोग की प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करते हुए, इसमें प्रावधान करना चाहिए:

चेक का प्रपत्र, उसके विवरण की सूची (अनिवार्य, अतिरिक्त) और चेक भरने की प्रक्रिया;

इन चेकों के साथ निपटान में प्रतिभागियों की सूची;

भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की समय सीमा;

चेक के भुगतान की शर्तें;

निपटान का संचालन करना और चेक सर्कुलेशन संचालन की संरचना करना;

चेक के साथ लेनदेन के लिए लेखांकन;

चेक संग्रहित करने की प्रक्रिया.

संग्रहण के लिए भुगतान

संग्रहण निपटान एक बैंकिंग परिचालन है जिसके माध्यम से बैंक (बाद में जारीकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित), ग्राहक की ओर से और उसकी कीमत पर, निपटान दस्तावेजों के आधार पर, भुगतानकर्ता से भुगतान प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करता है। संग्रह निपटान करने के लिए, जारीकर्ता बैंक को किसी अन्य बैंक (बाद में निष्पादन बैंक के रूप में संदर्भित) को आकर्षित करने का अधिकार है।

संग्रह के लिए भुगतान भुगतान अनुरोधों के आधार पर किया जाता है, जिसका भुगतान भुगतानकर्ता के आदेश (स्वीकृति के साथ) या उसके आदेश के बिना (अस्वीकार्य तरीके से) किया जा सकता है, और संग्रह आदेश, जिसका भुगतान बिना किए किया जाता है भुगतानकर्ता का आदेश (निर्विवाद तरीके से)।

भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) द्वारा धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की सेवा करने वाले बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के खाते में जमा किए जाते हैं।

धन का प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) संग्रह के लिए प्रस्तुत निपटान दस्तावेजों के रजिस्टर, फॉर्म 0401014, दो प्रतियों में संकलित, में निर्दिष्ट निपटान दस्तावेजों को बैंक में जमा करता है।

रजिस्टर में धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के विवेक पर, भुगतान अनुरोध और (या) संग्रह आदेश शामिल हो सकते हैं।

रजिस्टर की पहली प्रति निपटान दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के दो हस्ताक्षर और एक मुहर के साथ तैयार की जाती है।

संलग्न कार्यकारी दस्तावेजों के साथ संग्रह आदेश स्वीकार करते समय, बैंक का कार्यकारी अधिकारी कार्यकारी दस्तावेज के विवरण के साथ भुगतान दस्तावेज़ के विवरण के अनुपालन की जांच करने के लिए बाध्य है। निपटान दस्तावेज़ के "प्राप्तकर्ता" फ़ील्ड में दर्शाया गया नाम बेलीफ़ सेवा के जमा खाते में बेलीफ़ द्वारा धन एकत्र करने के मामले में निष्पादन की रिट में लेनदार के नाम के अनुरूप नहीं हो सकता है।

जारीकर्ता बैंक, जिसने संग्रह के लिए भुगतान दस्तावेज़ स्वीकार किए हैं, उन्हें उनके गंतव्य तक पहुंचाने का दायित्व लेता है। यह दायित्व, साथ ही निपटान दस्तावेजों की डिलीवरी के लिए लागत की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया और शर्तें, ग्राहक के साथ बैंक खाता समझौते में परिलक्षित होती हैं।

बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के संस्थान और प्रभाग स्वयं क्रेडिट संस्थानों और बैंक ऑफ रूस के अन्य ग्राहकों के निपटान दस्तावेजों को व्यवस्थित तरीके से अग्रेषित करते हैं।

क्रेडिट संगठन (शाखाएँ) अपने ग्राहकों को भुगतान दस्तावेजों की डिलीवरी स्वतंत्र रूप से व्यवस्थित करते हैं।

ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" के तहत फ़ाइल कैबिनेट में स्थित भुगतान अनुरोधों और संग्रह आदेशों के आंशिक भुगतान की अनुमति है।

भुगतान अनुरोधों द्वारा गणना

भुगतान अनुरोध एक निपटान दस्तावेज़ है जिसमें मुख्य समझौते के तहत लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) से देनदार (भुगतानकर्ता) को बैंक के माध्यम से एक निश्चित राशि का भुगतान करने की मांग होती है।

आपूर्ति की गई वस्तुओं, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के साथ-साथ मुख्य समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामलों के लिए भुगतान करते समय भुगतान आवश्यकताओं को लागू किया जाता है।

भुगतान अनुरोधों के माध्यम से निपटान पूर्व स्वीकृति के साथ और भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना किया जा सकता है।

भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना, भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:

1) कानून द्वारा स्थापित;

2) पार्टियों द्वारा मुख्य समझौते के लिए प्रावधान किया गया है, जो भुगतानकर्ता को सेवा देने वाले बैंक के प्रावधान के अधीन है, जिसमें भुगतानकर्ता के आदेश के बिना उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार है।

भुगतान अनुरोध फॉर्म 0401061 पर तैयार किया गया है

भुगतानकर्ताओं की स्वीकृति के साथ भुगतान अनुरोधों का निपटान

भुगतानकर्ता की स्वीकृति के साथ भुगतान किए गए भुगतान अनुरोध में, धनराशि प्राप्तकर्ता "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में "स्वीकृति के साथ" दर्ज करता है।

भुगतान अनुरोध स्वीकार करने की अवधि मुख्य समझौते के पक्षों द्वारा निर्धारित की जाती है। इस मामले में, स्वीकृति की अवधि कम से कम पांच कार्य दिवस होनी चाहिए।

भुगतान अनुरोध दर्ज करते समय, लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) "स्वीकृति की अवधि" फ़ील्ड में मुख्य समझौते के तहत भुगतान अनुरोध स्वीकार करने के लिए समझौते द्वारा स्थापित दिनों की संख्या को इंगित करता है। इस तरह के संकेत के अभाव में, स्वीकृति की अवधि पांच कार्य दिवस मानी जाती है।

भुगतान अनुरोध की स्वीकृति या स्वीकृति से इनकार (पूर्ण या आंशिक) को फॉर्म एन 0401004 में स्वीकृति, स्वीकृति से इनकार के लिए एक आवेदन द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है।

स्वीकृति पूर्ण या आंशिक हो सकती है, लेकिन प्रेरित होनी चाहिए। स्वीकार करने से इंकार करने के मुख्य कारण हैं:

असंगत कीमत;

गलत पते पर शिपमेंट;

आइटम का ऑर्डर नहीं दिया गया.

चित्र 4.6. स्वीकृति के साथ भुगतान अनुरोधों का उपयोग करके गणना

आपूर्तिकर्ता ने भुगतानकर्ता को माल भेजा;

आपूर्तिकर्ता ने अपने बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के बैंक को शिपिंग दस्तावेजों के साथ भुगतान अनुरोध भेजा;

भुगतानकर्ता के बैंक ने भुगतानकर्ता को स्वीकृति के लिए दस्तावेज़ सौंप दिए;

भुगतानकर्ता के बैंक को भुगतान करने के लिए भुगतानकर्ता की सहमति प्राप्त हो गई है;

भुगतानकर्ता के बैंक ने भुगतानकर्ता के चालू खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डाल दिया और उन्हें आरसीसी शाखा ए में अपने संवाददाता खाते में जमा कर दिया, फिर धनराशि को आरसीसी शाखा बी से आपूर्तिकर्ता के बैंक के संवाददाता खाते में स्थानांतरित कर दिया गया, और फिर धनराशि डेबिट कर दी गई। संवाददाता खाते से आपूर्तिकर्ता के चालू खाते तक;

भुगतान के आपूर्तिकर्ता को सूचित करना;

स्वीकृति के बिना भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान

भुगतानकर्ताओं के खातों से सीधे धन डेबिट करने के लिए भुगतान अनुरोध में, "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में, धन प्राप्तकर्ता "स्वीकृति के बिना" दर्ज करता है, और कानून का संदर्भ भी देता है (इसकी संख्या, तिथि का संकेत देता है) गोद लेने और संबंधित लेख), जिसके आधार पर संग्रह किया जाता है। "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में, कलेक्टर, स्थापित मामलों में, माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ की रीडिंग को इंगित करता है, या माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ के आधार पर गणना का रिकॉर्ड बनाता है।

एक समझौते के आधार पर धन के सीधे डेबिट के लिए भुगतान अनुरोध में, "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में, धन प्राप्तकर्ता "स्वीकृति के बिना" इंगित करता है, साथ ही तारीख, मुख्य समझौते की संख्या और उसके अनुरूप प्रत्यक्ष डेबिट का अधिकार प्रदान करने वाला खंड।

बैंक बिना स्वीकृति के अपने खातों से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।

संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ

संग्रहण आदेश एक निपटान दस्तावेज़ है जिसके आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि बट्टे खाते में डाल दी जाती है।

संग्रहण आदेश लागू होते हैं:

1) ऐसे मामलों में जहां धन एकत्र करने के लिए एक निर्विवाद प्रक्रिया कानून द्वारा स्थापित की जाती है, जिसमें नियंत्रण कार्य करने वाले निकायों द्वारा धन एकत्र करना भी शामिल है;

2) प्रवर्तन दस्तावेजों के तहत संग्रह के लिए;

3) मुख्य समझौते के पक्षकारों द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, भुगतानकर्ता को उसके आदेश के बिना उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देने वाले बैंक के प्रावधान के अधीन।

कानून द्वारा स्थापित मामलों में निर्विवाद तरीके से खातों से धन एकत्र करते समय, "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में संग्रह आदेश में कानून का संदर्भ दिया जाना चाहिए (इसकी संख्या, गोद लेने की तारीख और संबंधित लेख का संकेत)।

प्रवर्तन दस्तावेजों के आधार पर धन एकत्र करते समय, संग्रह आदेश में प्रवर्तन दस्तावेज जारी करने की तारीख, उसकी संख्या, उस मामले की संख्या जिस पर प्रवर्तन के अधीन निर्णय किया गया था, साथ ही नाम का संदर्भ होना चाहिए। उस निकाय का जिसने ऐसा निर्णय लिया। यदि प्रवर्तन शुल्क बेलीफ द्वारा एकत्र किया जाता है, तो संग्रह आदेश में प्रवर्तन शुल्क के संग्रह का संकेत होना चाहिए, साथ ही बेलीफ के प्रवर्तन दस्तावेज़ की तारीख और संख्या का संदर्भ भी होना चाहिए।

निष्पादन की रिट के आधार पर जारी किए गए खातों से धन की वसूली के लिए वसूली आदेश निष्पादन की रिट की मूल प्रति या उसकी डुप्लिकेट संलग्न करने के साथ पुनर्प्राप्ति बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

बैंक अपने खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।

रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया

व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए गैर-नकद भुगतान की अपनी विशेषताएं होती हैं। व्यक्तियों के लिए गैर-नकद भुगतान की प्रक्रिया रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया पर विनियमों द्वारा 1 अप्रैल, 2003 संख्या 222-पी (केंद्रीय बैंक के निर्देश द्वारा संशोधित) द्वारा नियंत्रित की जाती है। रूसी संघ दिनांक 22 जनवरी 2008 एन 1965-यू) और नागरिक संहिता, अध्याय 46, पैराग्राफ 2 और अनुच्छेद 862।

व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान चालू खाते का उपयोग करके किया जाता है, जो व्यावसायिक गतिविधियों से संबंधित नहीं होने वाले निपटान लेनदेन के लिए प्रदान करता है।

व्यक्तियों द्वारा चालू खातों पर गैर-नकद भुगतान करते समय, विशिष्टताओं को ध्यान में रखते हुए, गैर-नकद भुगतान के रूपों का उपयोग किया जा सकता है (भुगतान आदेशों द्वारा निपटान, क्रेडिट पत्र के तहत निपटान, चेक द्वारा निपटान, संग्रह द्वारा निपटान)।

बैंक खाते में उपलब्ध धनराशि की सीमा के भीतर निपटान दस्तावेजों के आधार पर, खाता मालिक के आदेश से या कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में उसके आदेश के बिना किसी व्यक्ति के चालू खाते से धनराशि लिख देता है।

किसी व्यक्ति के चालू खाते के लिए अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फ़ाइल नहीं रखी जाती है।

28 जुलाई, 2004 का संघीय कानून संख्या 88-एफजेड "संघीय कानून में संशोधन पर" अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने पर "ऐसे मामले स्थापित किए गए हैं जिनमें क्रेडिट संस्थानों को निष्कर्ष निकालने से इनकार करने का अधिकार है किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई के साथ एक बैंक खाता (जमा) समझौता।

चालू खाता खोलने के लिए, किसी व्यक्ति को निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

रूसी संघ के कानून के अनुसार पहचान साबित करने वाला पासपोर्ट या अन्य दस्तावेज़ (बाद में इसे पहचान दस्तावेज़ के रूप में संदर्भित किया जाएगा);

- प्रबंधन दस्तावेज़ीकरण के अखिल रूसी वर्गीकरण ओके 011-93 के फॉर्म 0401026 का "हस्ताक्षर और मुहर के निशान के नमूने वाला कार्ड", बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित तरीके से तैयार किया गया;

कानून और/या बैंक खाता समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य दस्तावेज़।

किसी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की जांच करने के बाद, उसके साथ एक बैंक खाता समझौता किया जाता है, और उसकी उपस्थिति में पहचान दस्तावेज की एक प्रति बनाई जाती है। खाता खोलने के दस्तावेज़ ग्राहक की कानूनी फ़ाइल में रखे जाते हैं।

भुगतान दस्तावेज़ कागज पर दस्तावेज़ के रूप में या इलेक्ट्रॉनिक रूप से कानून द्वारा स्थापित तरीके से, बैंक ऑफ रूस के नियमों और बैंक और एक व्यक्ति के बीच एक बैंक खाता समझौते के अनुसार हस्तलिखित हस्ताक्षर के एनालॉग का उपयोग करके जारी किए जा सकते हैं।

किसी व्यक्ति द्वारा अपने चालू खाते से किसी कानूनी इकाई के बैंक खाते या किसी व्यक्ति के चालू खाते के साथ-साथ अन्य खातों (जमा खाता, बैंक कार्ड का उपयोग करके निपटान के लिए खाता) में धनराशि स्थानांतरित करते समय, खातों सहित भुगतानकर्ता स्वयं, साथ ही कानूनी व्यक्ति अपने बैंक खाते से किसी व्यक्ति के चालू खाते में (जमा खाता, बैंक कार्ड का उपयोग करके निपटान के लिए खाता) "भुगतानकर्ता" फ़ील्ड में भुगतान दस्तावेज़ में, यदि व्यक्ति भुगतानकर्ता है, तो "प्राप्तकर्ता" फ़ील्ड, यदि व्यक्ति प्राप्तकर्ता है, तो उस व्यक्ति का पूरा अंतिम नाम, पहला नाम, संरक्षक इंगित करें जिसके खाते से (खाते में) धनराशि स्थानांतरित की गई है। किसी व्यक्ति द्वारा धन हस्तांतरित करते समय, भुगतान दस्तावेज़ में व्यक्ति की करदाता पहचान संख्या (टीआईएन) (यदि कोई हो) को भुगतानकर्ता के "टिन" फ़ील्ड में, या "भुगतानकर्ता" फ़ील्ड में - पूरे नाम के बाद दर्शाया जाता है। . कोष्ठक में निवास स्थान (पंजीकरण) या रहने की जगह या जन्म की तारीख और स्थान का पता।

व्यक्तियों की ओर से धन के हस्तांतरण से जुड़े लेनदेन बिना बैंक खाता खोले किए जा सकते हैं।

बैंक खाता खोले बिना, व्यक्तियों से प्राप्त धन को कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के पक्ष में स्थानांतरित करने के लिए संचालन किया जाता है जो उनकी व्यावसायिक गतिविधियों से संबंधित नहीं हैं।

पैसे के आदेश किसी व्यक्ति के चालू खाते से धनराशि के हस्तांतरण के लिए, व्यक्ति द्वारा भरा और निष्पादित किया जाता है, जिसे बैंक द्वारा स्वीकार किया जाता है या व्यक्ति के अनुरोध पर उसके चालू खाते में धनराशि होने पर संकलित किया जाता है। यदि बैंक द्वारा प्रदान किए गए ऋण (ओवरड्राफ्ट) के माध्यम से उसके चालू खाते में अपर्याप्त धनराशि है तो एक बैंक खाता समझौता किसी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत भुगतान आदेशों के भुगतान के लिए प्रदान कर सकता है।

भुगतान आदेशों के आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं है।

साख पत्र धन के एक प्राप्तकर्ता (एक व्यक्ति, एक व्यक्तिगत उद्यमी या कानूनी इकाई सहित) के साथ निपटान के लिए अभिप्रेत है।

चेकों बैंकों द्वारा जारी किए गए, में रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा स्थापित सभी अनिवार्य विवरण शामिल होने चाहिए, और उनके उपयोग के उद्देश्यों द्वारा निर्धारित अतिरिक्त विवरण भी हो सकते हैं। चेक का रूप बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जाता है।

एक व्यक्ति चेक जारी करने वाले या धारक के रूप में कार्य कर सकता है। यदि कोई व्यक्ति चेक जारी करने वाला है, तो चेक का भुगतान बैंक को सेवा देने वाले भुगतानकर्ता द्वारा चेक जारी करने वाले के धन की कीमत पर किया जाता है, जिसे चेक जारी करके निपटाने का अधिकार उसके पास होता है।

संग्रहण आदेश चालू खाते वाले व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करते समय उपयोग किया जाता है:

ए) प्रवर्तन दस्तावेजों के तहत संग्रह के लिए, यदि उन्हें सर्विसिंग बैंक - जारीकर्ता बैंक के माध्यम से प्रस्तुत किया जाता है;

बी) मुख्य समझौते में प्रदान किए गए मामलों में, सर्विसिंग बैंक के प्रावधान के अधीन, भुगतानकर्ता के खाते से उसके आदेश के बिना धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार है।

स्व-परीक्षण प्रश्न:

1. रूसी बैंकिंग प्रणाली की संरचना क्या है?

2. केंद्रीय बैंकों के उद्देश्य, कार्य और संचालन क्या हैं?

3. रूसी संघ में क्रेडिट संस्थानों की संगठनात्मक और कानूनी संरचना क्या है?

4. जमा बीमा एजेंसी के निर्माण के लक्ष्य और संचालन तंत्र क्या हैं?

5.रूसी संघ में नकदी संचलन की संरचना क्या है?

6. रूसी संघ में किस प्रकार के इंटरबैंक भुगतान स्वीकार किए जाते हैं?

7. रूसी संघ में किस प्रकार के गैर-नकद भुगतान का उपयोग किया जाता है?

साहित्य:

रूसी संघ का नागरिक संहिता;

संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक (रूस के बैंक) पर" दिनांक 10 फरवरी, 2002;

3. संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"। 3 फरवरी, 1996 को राज्य ड्यूमा द्वारा अपनाया गया। (बाद के परिवर्तनों और परिवर्धन के साथ);

4. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियम दिनांक 24 अप्रैल, 2008। नंबर 218-पी "नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया पर विनियम और रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों में बैंक ऑफ रूस के बैंक नोटों और सिक्कों के भंडारण, परिवहन, संग्रह के नियम";

6. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियम "रूसी संघ के क्षेत्र में नकदी परिसंचरण के आयोजन के नियमों पर" संख्या 14-पी दिनांक 5 जनवरी, 1998;

7. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश दिनांक 20 जून, 2007 संख्या 1843-यू (28 अप्रैल, 2008 संख्या 2003-यू को संशोधित) "नकद भुगतान की अधिकतम राशि और प्राप्त नकदी के व्यय पर" एक कानूनी इकाई का कैश डेस्क या एक व्यक्तिगत उद्यमी का कैश डेस्क" ;

8. धन, ऋण, बैंक/एड। लवरुशिना ओ.आई. - मॉस्को: वित्त और सांख्यिकी, 2007।

9. बैंकिंग: पाठ्यपुस्तक / एड। क्रोलिवेट्स्काया एल.पी., बेलोग्लाज़ोवा जी.एन. - एम.: वित्त और सांख्यिकी, 2010

1विकसित देशों में, नकद मूल्यवर्ग की इकाइयों की संख्या लगभग रूसी मौद्रिक श्रृंखला से मेल खाती है। तो संयुक्त राज्य अमेरिका और ब्रिटेन में भी प्रत्येक में 12 इकाइयाँ हैं। यूरोपीय संघ में नकदी के 15 मूल्यवर्ग हैं: 5, 10, 20, 50, 100, 200 और 500 यूरो के बैंकनोट, 1, 2, 5, 10, 20, 50 सेंट और 1 और 2 यूरो के सिक्के। हालाँकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि पश्चिमी देशों के मौद्रिक कारोबार में नकदी का हिस्सा नगण्य है।

2वार्षिकी (लैटिन एनुइटास से - वार्षिक भुगतान) - प्राप्त ऋण, ऋण और उस पर ब्याज चुकाने के लिए निश्चित अंतराल पर समान नकद भुगतान।

फ़ॉन्ट आकार

(रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा अनुमोदित 03-10-2002 2-पी) (01/22/2008 को संशोधित) (2019) 2018 में प्रासंगिक

रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियम

यह विनियमन रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो (रूसी संघ के विधान का संग्रह, 1996, संख्या 5, कला 410; संख्या 34, कला 4025; 1997, संख्या 43) के अनुसार विकसित किया गया है। , कला. 4903; 1999, संख्या 51, कला. 6228), संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक (रूस के बैंक) पर" (रूसी संघ का एकत्रित विधान, 2002, संख्या 28, कला. 2790) ), संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (आरएसएफएसआर और सुप्रीम काउंसिल आरएसएफएसआर, 1990, संख्या 27, अनुच्छेद 357 के पीपुल्स डिपो की कांग्रेस का वेदोमोस्ती; रूसी संघ के विधान का संग्रह, 1996, संख्या 6) , अनुच्छेद 492; 1998, संख्या 31, अनुच्छेद 3829; 1999, संख्या 28, अनुच्छेद 3459; एन 28, अनुच्छेद 3469; 2001, एन 26, अनुच्छेद 2586; एन 33 (भाग 1), अनुच्छेद 3424; 2002, एन 12 , अनुच्छेद 1093) और रूसी संघ के अन्य संघीय कानून, रूसी संघ की मुद्रा में और उसके क्षेत्र में कानूनी संस्थाओं के बीच कानून द्वारा प्रदान किए गए रूपों में गैर-नकद भुगतान को नियंत्रित करते हैं, प्रारूप, भरने और प्रसंस्करण की प्रक्रिया निर्धारित करते हैं। उपयोग किए गए निपटान दस्तावेज़, और क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) पर निपटान लेनदेन करने के लिए नियम भी स्थापित करते हैं, जिनमें बैंक ऑफ रूस के साथ खोले गए खाते और अंतर-शाखा निपटान खाते भी शामिल हैं।

यह विनियम व्यक्तियों से जुड़े गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया पर लागू नहीं होता है।

बैंक खाता समझौते या संवाददाता खाता (उप-खाता) समझौते (इसके बाद, आवश्यकता के आधार पर) के आधार पर खोले गए खातों पर गैर-नकद भुगतान क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) और / या बैंक ऑफ रूस के माध्यम से किया जाता है - खाते या खाता), जब तक कि अन्यथा कानून द्वारा स्थापित न किया गया हो और उपयोग की गई गणना के रूप द्वारा निर्धारित न किया गया हो।

1) बैंक ऑफ रूस के साथ खोले गए संवाददाता खाते (उप-खाते);

2) अन्य क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए संवाददाता खाते;

4) एक क्रेडिट संस्थान के भीतर खोले गए अंतर-शाखा निपटान खाते।

किसी खाते से धनराशि उसके मालिक के आदेश से या कानून और/या बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में खाता मालिक के आदेश के बिना लिखी जाती है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेजों को जारी करने, स्वीकार करने, संसाधित करने और उनका उपयोग करके निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया बैंक ऑफ रूस के अलग-अलग नियमों द्वारा विनियमित होती है, इन विनियमों में निर्दिष्ट मामलों को छोड़कर, और बैंक ऑफ रूस या क्रेडिट संस्थानों के बीच संपन्न समझौते और उनके ग्राहक सूचना सुरक्षा उपकरणों का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ों के आदान-प्रदान की प्रक्रिया निर्धारित करते हैं।

यदि खाते में रखी गई सभी मांगों को पूरा करने के लिए खाते में अपर्याप्त धनराशि है, तो धन को कानून द्वारा स्थापित क्रम में प्राप्त होते ही बट्टे खाते में डाल दिया जाता है।

कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों को छोड़कर, खाते के मालिक के धन के निपटान के अधिकारों पर प्रतिबंध की अनुमति नहीं है।

1.1. विनियमों का यह भाग कानून द्वारा स्थापित प्रपत्रों में खातों पर गैर-नकद भुगतान के कार्यान्वयन को नियंत्रित करता है, और उपयोग किए गए भुगतान दस्तावेजों को भरने के लिए प्रारूप और प्रक्रिया भी निर्धारित करता है।

1.2. विनियमों का यह भाग गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूपों पर लागू होता है:

क) भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;

बी) साख पत्र के तहत निपटान;

ग) चेक द्वारा भुगतान;

घ) संग्रह के लिए बस्तियाँ।

1.3. गैर-नकद भुगतान के फॉर्म क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं), संस्थानों और बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के डिवीजनों (बाद में बैंकों के रूप में संदर्भित) के ग्राहकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं, केवल क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के लिए पाठ में प्रत्यक्ष संदर्भ के अपवाद के साथ। या बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के संस्थान और प्रभाग), साथ ही स्वयं बैंकों द्वारा भी।

1.4. गैर-नकद भुगतान के फॉर्म बैंक ग्राहकों द्वारा स्वतंत्र रूप से चुने जाते हैं और उनके समकक्षों के साथ संपन्न समझौतों में प्रदान किए जाते हैं (बाद में इसे मुख्य समझौते के रूप में संदर्भित किया जाता है)।

गैर-नकद निपटान रूपों के ढांचे के भीतर, धन के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता (कलेक्टर), साथ ही उन्हें सेवा देने वाले बैंक और संवाददाता बैंकों को निपटान में भागीदार माना जाता है।

1.5. बैंक ग्राहकों के संविदात्मक संबंधों में हस्तक्षेप नहीं करते हैं। भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच निपटान के संबंध में पारस्परिक दावे, बैंकों की गलती के कारण उत्पन्न होने वाले दावों को छोड़कर, बैंकों की भागीदारी के बिना कानून द्वारा निर्धारित तरीके से हल किए जाते हैं।

1.6. विनियमों का यह हिस्सा क्रेडिट संस्थानों और उनकी शाखाओं के संवाददाता खातों (उप-खातों) पर लेनदेन करने की प्रक्रिया पर लागू होता है, जहां तक वे गैर-नकद भुगतान के रूपों के उपयोग को प्रभावित करते हैं।

1.7. विनियमों का यह हिस्सा कलेक्टरों, जो नियंत्रण कार्य करने वाले और कानून के अनुसार संग्रह करने वाले निकाय हैं, और उनके पक्ष में धन एकत्र करते समय धन के वास्तविक प्राप्तकर्ताओं के बीच संबंधों को प्रभावित नहीं करता है।

2.1. बैंक निपटान दस्तावेजों के आधार पर खातों पर लेनदेन करते हैं।

2.2. निपटान दस्तावेज़ कागज़ पर तैयार किया गया दस्तावेज़ है या, कुछ मामलों में, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेज़ है:

2.3. विनियमों के इस भाग के खंड 1.2 में दिए गए प्रपत्रों में गैर-नकद भुगतान करते समय, निम्नलिखित भुगतान दस्तावेजों का उपयोग किया जाता है:

क) भुगतान आदेश;

बी) साख पत्र;

घ) भुगतान आवश्यकताएँ;

ई) संग्रह आदेश।

2.4. कागज पर निपटान दस्तावेज़ प्रबंधन दस्तावेज़ीकरण के अखिल रूसी वर्गीकरण (इसके बाद - ओकेयूडी) ओके 011-93 (वर्ग "बैंकिंग दस्तावेज़ीकरण की एकीकृत प्रणाली") में शामिल दस्तावेज़ रूपों पर तैयार किए जाते हैं। निपटान दस्तावेजों के प्रारूप इन विनियमों के परिशिष्ट 1, 5, 9, 13 में दिए गए हैं।

2.5. निपटान दस्तावेजों के प्रपत्र प्रिंटिंग हाउस में या इलेक्ट्रॉनिक कंप्यूटर का उपयोग करके तैयार किए जाते हैं।

2.6. डुप्लिकेटिंग उपकरण का उपयोग करके प्राप्त निपटान दस्तावेज़ प्रपत्रों की प्रतियों का उपयोग करने की अनुमति है, बशर्ते कि प्रतिलिपि विरूपण के बिना बनाई गई हो।

2.7. भुगतान दस्तावेज़ प्रपत्रों के फ़ील्ड के आयाम इन विनियमों के परिशिष्ट 2, 6, 10, 14 में दर्शाए गए हैं। स्थापित आयामों से विचलन 5 मिमी से अधिक नहीं हो सकता है, बशर्ते कि उनका स्थान बनाए रखा जाए और निपटान दस्तावेज़ फॉर्म ए 4 शीट पर रखे जाएं। भुगतान दस्तावेज़ प्रपत्रों के पिछले हिस्से खाली रहने चाहिए।

2.8. कागज पर भुगतान दस्तावेज़ काले फ़ॉन्ट में लेखन या इलेक्ट्रॉनिक कंप्यूटर का उपयोग करके भरे जाते हैं, चेक के अपवाद के साथ, जो पेस्ट, काली, नीली या बैंगनी स्याही वाले पेन से भरे जाते हैं (चेक टाइपराइटर पर काले फ़ॉन्ट में भरे जा सकते हैं) . भुगतान दस्तावेजों पर हस्ताक्षर पेस्ट या काली, नीली या बैंगनी स्याही वाले पेन से चिपकाए जाते हैं। भुगतान दस्तावेज़ों पर अंकित सील छाप और बैंक स्टाम्प स्पष्ट होना चाहिए।

2.9. निपटान दस्तावेजों में प्रत्येक विवरण के मूल्यों को दर्ज करने के लिए आरक्षित फ़ील्ड इन विनियमों के परिशिष्ट 3, 7, 11, 15 में संख्याओं द्वारा निर्दिष्ट हैं।

निपटान दस्तावेज़ भरते समय, विवरण के पाठ और डिजिटल मूल्यों को उनकी प्रविष्टि के लिए प्रदान किए गए फ़ील्ड से आगे जाने की अनुमति नहीं है। विवरण के मान पढ़ने में आसान होने चाहिए.

भुगतान दस्तावेज़ प्रपत्रों पर उनके लिए निर्दिष्ट फ़ील्ड में हस्ताक्षर, मुहर और टिकट अवश्य चिपकाए जाने चाहिए।

2.10. भुगतान दस्तावेजों में निम्नलिखित विवरण शामिल होने चाहिए (फॉर्म की विशिष्टताओं और गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया को ध्यान में रखते हुए):

ए) ओकेयूडी ओके 011-93 के अनुसार निपटान दस्तावेज और फॉर्म कोड का नाम;

बी) भुगतान दस्तावेज़ की संख्या, उसके जारी होने का दिन, महीना और वर्ष;

ग) भुगतान का प्रकार;

घ) भुगतानकर्ता का नाम, उसका खाता नंबर, करदाता पहचान संख्या (टीआईएन) या विदेशी संगठन कोड (एफआईओ);

ई) भुगतानकर्ता के बैंक का नाम और स्थान, उसका बैंक पहचान कोड (बीआईसी), संवाददाता खाता या उप-खाता संख्या;

च) धनराशि प्राप्तकर्ता का नाम, उसका खाता नंबर, करदाता पहचान संख्या (टीआईएन);

छ) प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम और स्थान, उसका बैंक पहचान कोड (बीआईसी), संवाददाता खाता या उप-खाता संख्या;

ज) भुगतान का उद्देश्य. भुगतान किए जाने वाले कर को भुगतान दस्तावेज़ में एक अलग पंक्ति के रूप में हाइलाइट किया गया है (अन्यथा यह संकेत होना चाहिए कि कर का भुगतान नहीं किया गया है)। कुछ प्रकार के भुगतान दस्तावेजों के संबंध में भुगतान के उद्देश्य को इंगित करने की विशिष्टता विनियमों के प्रासंगिक अध्यायों और पैराग्राफों द्वारा विनियमित होती है;

i) भुगतान की राशि शब्दों और अंकों में दर्शाई गई है;

जे) भुगतान का आदेश;

k) रूस के बैंक और रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन के नियमों के अनुसार लेनदेन का प्रकार;

एल) अधिकृत व्यक्तियों (व्यक्तियों) के हस्ताक्षर (हस्ताक्षर) और मुहर छाप (स्थापित मामलों में)।

भुगतान दस्तावेजों का विवरण भरने की प्रक्रिया इन विनियमों के परिशिष्ट 4, 8, 12, 16 में दी गई है।

वे फ़ील्ड जिनके विवरण में मान नहीं हैं, रिक्त रहते हैं।

2.11. सुधार, धब्बा और मिटाना, साथ ही निपटान दस्तावेजों में सुधार तरल पदार्थ के उपयोग की अनुमति नहीं है।

2.12. भुगतान दस्तावेज़ दस कैलेंडर दिनों के लिए सर्विसिंग बैंक में प्रस्तुत करने के लिए वैध हैं, उनके जारी होने के दिन को छोड़कर।

2.13. निपटान दस्तावेज़ निपटान में सभी प्रतिभागियों के लिए आवश्यक प्रतियों की संख्या में बैंक को प्रस्तुत किए जाते हैं। भुगतान दस्तावेज़ की सभी प्रतियां समान रूप से भरी जानी चाहिए।

निपटान दस्तावेजों की दूसरी और बाद की प्रतियां कार्बन पेपर, डुप्लिकेटिंग उपकरण या इलेक्ट्रॉनिक कंप्यूटर का उपयोग करके तैयार की जा सकती हैं।

2.14. भुगतान दस्तावेज़ बैंकों द्वारा निष्पादन के लिए स्वीकार किए जाते हैं यदि पहली प्रति (चेक को छोड़कर) में निपटान दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के हकदार व्यक्तियों के दो हस्ताक्षर (पहला और दूसरा) या एक हस्ताक्षर होता है (यदि संगठन के कर्मचारियों में कोई व्यक्ति नहीं है जो कर सकता है) नमूना हस्ताक्षर और सील छाप के साथ कार्ड में घोषित दूसरे हस्ताक्षर) और सील छाप (चेक को छोड़कर) पर हस्ताक्षर करने का अधिकार दिया जाए। किसी कानूनी इकाई की ओर से शाखाओं, प्रतिनिधि कार्यालयों, विभागों द्वारा किए गए संचालन के लिए, निपटान दस्तावेजों पर इस कानूनी इकाई द्वारा अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं।

गैर-नकद भुगतान के लागू रूपों के ढांचे के भीतर, बैंक ऑफ रूस के कानून और विनियमों की आवश्यकताओं के अनुसार हस्तलिखित हस्ताक्षर के एनालॉग्स के उपयोग की अनुमति है।

2.15. भुगतान दस्तावेज़ उनकी राशि की परवाह किए बिना निष्पादन के लिए बैंकों द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

2.16. जब बैंक भुगतान दस्तावेज़ स्वीकार करता है, तो उन्हें लेखांकन नियमों और विनियमों के इस भाग द्वारा स्थापित आवश्यकताओं के अनुसार जांचा जाता है। फ़ील्ड 101 में जानकारी वाले भुगतान दस्तावेज़ फ़ील्ड 102 - 110 में जानकारी के अनिवार्य संकेत के लिए सत्यापन के अधीन हैं, साथ ही भुगतान दस्तावेजों में कानून द्वारा स्थापित भुगतानकर्ता के बारे में जानकारी की उपस्थिति के लिए नियंत्रण भी है।

भुगतान दस्तावेज़ की पहली प्रति के आधार पर बैंक खाते से धनराशि डेबिट करता है।

2.17. भुगतानकर्ताओं को अपने भुगतान आदेशों को रद्द करने का अधिकार है, धन प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों) - निपटान दस्तावेजों को बैंक द्वारा संग्रह (भुगतान अनुरोध, संग्रह आदेश) के निपटान के क्रम में स्वीकार किया जाता है, ग्राहक के खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण भुगतान नहीं किया जाता है और रखा जाता है ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 के तहत फाइल कैबिनेट में "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया।"

अप्रयुक्त निपटान दस्तावेजों को कार्ड इंडेक्स से पूर्ण रूप से और आंशिक रूप से निष्पादित दस्तावेजों को शेष राशि की राशि में वापस लिया जा सकता है।

निपटान दस्तावेजों से राशि की आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है।

2.18. निपटान दस्तावेजों का निरसन बैंक में जमा किए गए ग्राहक के आवेदन के आधार पर किया जाता है, जिसे किसी भी रूप में दो प्रतियों में तैयार किया जाता है, जिसमें निरस्तीकरण के लिए आवश्यक विवरण, संख्या, तैयारी की तारीख, निपटान दस्तावेज की राशि शामिल होती है। धन के भुगतानकर्ता या प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) का नाम।

निरस्तीकरण के लिए आवेदन की दोनों प्रतियां ग्राहक की ओर से निपटान दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित की जाती हैं, मुहर द्वारा प्रमाणित की जाती हैं और भुगतानकर्ता को सेवा देने वाले बैंक को - भुगतान आदेशों के लिए या धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) - भुगतान अनुरोधों के लिए प्रस्तुत की जाती हैं। और संग्रह आदेश। निरस्तीकरण के लिए आवेदन की एक प्रति बैंक के दैनिक दस्तावेजों में रखी जाती है, दूसरी निरस्तीकरण के लिए आवेदन की रसीद के रूप में ग्राहक को वापस कर दी जाती है।

धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की सेवा करने वाला बैंक ग्राहक के आवेदन के आधार पर भुगतानकर्ता के बैंक को एक लिखित आवेदन भेजकर भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश वापस ले लेता है।

2.19. निरस्त भुगतान आदेश बैंकों द्वारा भुगतानकर्ताओं को लौटा दिए जाते हैं; संग्रह के लिए निपटान के क्रम में प्राप्त निपटान दस्तावेज - भुगतानकर्ताओं को सेवा देने वाले बैंकों से उनकी प्राप्ति के बाद धन प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों) को।

2.20. ग्राहक के खाते को बंद करने की स्थिति में ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" के लिए फ़ाइल कैबिनेट से निपटान दस्तावेजों की वापसी निम्नलिखित क्रम में की जाती है।

भुगतान आदेश भुगतानकर्ता को वापस कर दिए जाते हैं।

संग्रहण के लिए निपटान के क्रम में बैंक द्वारा प्राप्त भुगतान दस्तावेज़ धन प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों) को उनकी सेवा देने वाले बैंक के माध्यम से वापस कर दिए जाते हैं, जिसमें खाता बंद होने की तारीख का संकेत दिया जाता है।

भुगतान दस्तावेज़ लौटाते समय, बैंक उनकी एक सूची तैयार करता है, जिसे उस ग्राहक की कानूनी फ़ाइल के साथ संग्रहीत किया जाना है जिसका खाता बंद किया जा रहा है।

यदि प्राप्तकर्ता के बैंक (कलेक्टर) के परिसमापन या धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के स्थान के बारे में जानकारी की कमी की स्थिति में भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश वापस करना असंभव है, तो वे कानूनी फ़ाइल के साथ भंडारण के अधीन हैं जिस ग्राहक का खाता बंद हो गया है।

2.21. स्वीकार किए गए लेकिन किसी कारण या किसी अन्य कारण से निष्पादित नहीं किए गए भुगतान दस्तावेजों को वापस करते समय, निष्पादन के लिए उनकी स्वीकृति की पुष्टि करने वाले बैंक चिह्न संबंधित बैंक द्वारा काट दिए जाते हैं। भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश की पहली प्रति के पीछे, वापसी का कारण, वापसी की तारीख, बैंक टिकट, साथ ही जिम्मेदार निष्पादक और पर्यवेक्षी कर्मचारी के हस्ताक्षर के बारे में एक नोट बनाया गया है। चिपका। भुगतान अनुरोधों और संग्रह आदेशों को पंजीकृत करने के लिए जर्नल में वापसी की तारीख का संकेत देते हुए एक प्रविष्टि की जाती है।

3.1. भुगतान आदेश खाता स्वामी (भुगतानकर्ता) की ओर से उसे सेवा देने वाले बैंक को दिया गया एक आदेश है, जिसे निपटान दस्तावेज के रूप में प्रलेखित किया जाता है, ताकि प्राप्तकर्ता के इस या किसी अन्य बैंक में खोले गए खाते में एक निश्चित राशि हस्तांतरित की जा सके। भुगतान आदेश बैंक द्वारा कानून द्वारा प्रदान की गई अवधि के भीतर या बैंक खाता समझौते द्वारा स्थापित छोटी अवधि में या बैंकिंग अभ्यास में लागू व्यावसायिक रीति-रिवाजों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

3.2. भुगतान आदेश किए जा सकते हैं:

बी) सभी स्तरों के बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधि में धन का हस्तांतरण;

ग) क्रेडिट (ऋण)/जमा को वापस करने/रखने और उन पर ब्याज का भुगतान करने के उद्देश्य से धन का हस्तांतरण;

3.3. मुख्य समझौते की शर्तों के अनुसार, भुगतान आदेशों का उपयोग वस्तुओं, कार्यों, सेवाओं के अग्रिम भुगतान या आवधिक भुगतान के लिए किया जा सकता है।

3.4. भुगतान आदेश फॉर्म 0401060 (इन विनियमों का परिशिष्ट 1) पर तैयार किया गया है।

3.5. भुगतान आदेश भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि की उपलब्धता की परवाह किए बिना बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

"भुगतान बैंक में प्राप्त" फ़ील्ड में निष्पादन के लिए स्वीकार किए गए भुगतान आदेशों की सभी प्रतियों (अंतिम को छोड़कर) पर भुगतान आदेशों को भरने और संसाधित करने की शुद्धता की जांच करने के बाद। बैंक का जिम्मेदार कार्यकारी बैंक द्वारा भुगतान आदेश प्राप्त होने की तारीख दर्ज करता है। भुगतान आदेश की अंतिम प्रति, जिसमें बैंक की मुहर, स्वीकृति की तारीख और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर "बैंक मार्क्स" फ़ील्ड में चिपकाए जाते हैं, निष्पादन के लिए भुगतान आदेश की स्वीकृति की पुष्टि के रूप में भुगतानकर्ता को वापस कर दी जाती है। .

3.6. यदि भुगतानकर्ता के खाते में कोई धनराशि नहीं है या अपर्याप्त है, और यदि बैंक खाता अनुबंध खाते में उपलब्ध धनराशि से अधिक निपटान दस्तावेजों के लिए भुगतान की शर्तों को निर्दिष्ट नहीं करता है, तो भुगतान आदेश एक फ़ाइल कैबिनेट में ऑफ में रखे जाते हैं। बैलेंस शीट खाता एन 90902 "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया।" इस मामले में, भुगतान आदेश की सभी प्रतियों के ऊपरी दाएं कोने में सामने की तरफ, तारीख का संकेत देने वाले कार्ड इंडेक्स में प्लेसमेंट पर किसी भी रूप में एक निशान लगाया जाता है। भुगतान आदेशों का भुगतान कानून द्वारा स्थापित क्रम में धन प्राप्त होने पर किया जाता है।

3.7. ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 में कार्ड इंडेक्स से भुगतान आदेशों का आंशिक भुगतान "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" की अनुमति है।

भुगतान आदेश का आंशिक भुगतान करते समय, बैंक भुगतान आदेश फॉर्म 0401066 (इन विनियमों का परिशिष्ट 17) का उपयोग करता है। इसके उत्पादन और भरने की प्रक्रिया निपटान दस्तावेज़ प्रपत्रों को बनाने और भरने की सामान्य प्रक्रिया से मेल खाती है। भुगतान आदेश का प्रारूप, प्रत्येक विवरण के मूल्यों को दर्ज करने के लिए आरक्षित फ़ील्ड का आकार और क्रमांकन, और उनका विवरण इन विनियमों के परिशिष्ट 18 - 20 में दिया गया है।

आंशिक भुगतान के लिए भुगतान आदेश जारी करते समय, बैंक की मोहर, तारीख और बैंक के जिम्मेदार कार्यकारी के हस्ताक्षर "बैंक मार्क्स" फ़ील्ड में सभी प्रतियों पर चिपकाए जाते हैं। आंशिक भुगतान के लिए भुगतान आदेश की पहली प्रति भी बैंक के पर्यवेक्षी कर्मचारी के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित होती है।

आंशिक रूप से भुगतान किए गए भुगतान आदेश के सामने की ओर, ऊपरी दाएं कोने में एक "आंशिक भुगतान" नोट बनाया गया है। आंशिक भुगतान पर प्रविष्टि (आंशिक भुगतान की क्रम संख्या, भुगतान आदेश की संख्या और तारीख, आंशिक भुगतान की राशि, शेष राशि की राशि, हस्ताक्षर) बैंक के जिम्मेदार कार्यकारी द्वारा की जाती है। भुगतान आदेश का उल्टा भाग.

भुगतान आदेश के तहत आंशिक भुगतान करते समय, भुगतान आदेश की पहली प्रति जिसके द्वारा भुगतान किया गया था, बैंक के दैनिक दस्तावेजों में रखी जाती है, भुगतान आदेश की अंतिम प्रति भुगतानकर्ता के व्यक्तिगत खाते से उद्धरण के साथ संलग्नक के रूप में कार्य करती है। .

भुगतान आदेश के तहत अंतिम आंशिक भुगतान करते समय, भुगतान आदेश की पहली प्रति जिसके द्वारा यह भुगतान किया गया था, भुगतान किए गए भुगतान आदेश की पहली प्रति के साथ, उस दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है। भुगतान आदेश की शेष प्रतियां ग्राहक को व्यक्तिगत खाता विवरण से जुड़ी भुगतान आदेश की अंतिम प्रति के साथ-साथ जारी की जाती हैं।

3.8. भुगतान आदेश का भुगतान करते समय, भुगतान दस्तावेज़ की सभी प्रतियों पर "खाते से हटा दिया गया" फ़ील्ड में जाएं। भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि डेबिट करने की तारीख दर्ज की जाती है (आंशिक भुगतान के मामले में - अंतिम भुगतान की तारीख), बैंक की मोहर और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर "बैंक मार्क्स" फ़ील्ड में चिपका दिए जाते हैं।

7.3. चेक का भुगतान भुगतानकर्ता द्वारा जारीकर्ता के धन की कीमत पर किया जाता है।

7.4. भुगतान के लिए प्रस्तुत करने की स्थापित अवधि की समाप्ति से पहले चेक जारी करने वाले को चेक रद्द करने का अधिकार नहीं है।

7.5. भुगतान प्राप्त करने के लिए चेक धारक को सेवा प्रदान करने वाले बैंक को चेक की प्रस्तुति को भुगतान के लिए चेक की प्रस्तुति माना जाता है।

7.6. चेक का भुगतानकर्ता अपने पास उपलब्ध सभी तरीकों से चेक की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए बाध्य है। जाली, चोरी या खोए हुए चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति का आकलन करने की प्रक्रिया कानून द्वारा विनियमित होती है।

7.7. चेक फॉर्म सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म हैं और बैंकों में ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 91207 "सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म" में दर्ज किए जाते हैं।

7.8. बैंकों द्वारा चेक प्रपत्रों का भंडारण बैंक ऑफ रूस के नियमों द्वारा स्थापित तरीके से किया जाता है।

7.9. गैर-नकद भुगतान के लिए, क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग किया जा सकता है।

7.10. क्रेडिट संस्थानों के चेक का उपयोग इन चेक जारी करने वाले क्रेडिट संस्थान के ग्राहकों द्वारा किया जा सकता है, साथ ही संवाददाता संबंधों की उपस्थिति में इंटरबैंक निपटान में भी किया जा सकता है।

7.11. क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभागों के माध्यम से निपटान के लिए नहीं किया जाता है।

7.12. चेक में रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो द्वारा स्थापित सभी अनिवार्य विवरण शामिल होने चाहिए, और इसमें बैंकिंग गतिविधियों और कर कानून की बारीकियों द्वारा निर्धारित अतिरिक्त विवरण भी शामिल हो सकते हैं। चेक का रूप क्रेडिट संस्थान द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जाता है।

7.13. ऐसे मामलों में जहां चेक के संचलन का दायरा एक क्रेडिट संस्थान और उसके ग्राहकों तक सीमित है, चेक का उपयोग क्रेडिट संस्थान और ग्राहक के बीच संपन्न चेक द्वारा निपटान पर एक समझौते के आधार पर किया जाता है।

7.14. क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग ग्राहकों के साथ संपन्न समझौतों के आधार पर और क्रेडिट संगठनों द्वारा विकसित चेक के साथ लेनदेन करने के लिए आंतरिक बैंक नियमों के अनुसार चेक द्वारा निपटान पर इंटरबैंक समझौतों के आधार पर और प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करने के लिए किया जा सकता है। चेक का उपयोग.

7.15. चेक द्वारा निपटान पर एक अंतरबैंक समझौता निम्नलिखित के लिए प्रदान कर सकता है:

भुगतान करते समय चेक के संचलन की शर्तें;

चेक के साथ लेनदेन रिकॉर्ड करने वाले खाते खोलने और बनाए रखने की प्रक्रिया;

चेक के संचलन से संबंधित जानकारी के प्रसारण की संरचना, तरीके और समय;

क्रेडिट संस्थानों के दायित्व और जिम्मेदारियां - निपटान में भागीदार;

समझौते को बदलने और समाप्त करने की प्रक्रिया.

7.16. चेक के साथ लेन-देन करने के लिए आंतरिक बैंक नियम, उनके उपयोग की प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करते हुए, इसमें प्रावधान करना चाहिए:

इन चेकों के साथ निपटान में प्रतिभागियों की सूची;

भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की समय सीमा;

चेक के भुगतान की शर्तें;

निपटान का संचालन करना और चेक सर्कुलेशन संचालन की संरचना करना;

चेक के साथ लेनदेन के लिए लेखांकन;

चेक संग्रहित करने की प्रक्रिया.

8.1. संग्रहण निपटान एक बैंकिंग परिचालन है जिसके माध्यम से बैंक (बाद में जारीकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित), ग्राहक की ओर से और उसकी कीमत पर, निपटान दस्तावेजों के आधार पर, भुगतानकर्ता से भुगतान प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करता है। संग्रह निपटान करने के लिए, जारीकर्ता बैंक को किसी अन्य बैंक (बाद में निष्पादन बैंक के रूप में संदर्भित) को आकर्षित करने का अधिकार है।

8.2. संग्रह के लिए भुगतान भुगतान अनुरोधों के आधार पर किया जाता है, जिसका भुगतान भुगतानकर्ता के आदेश (स्वीकृति के साथ) या उसके आदेश के बिना (अस्वीकार्य तरीके से) किया जा सकता है, और संग्रह आदेश, जिसका भुगतान बिना किए किया जाता है भुगतानकर्ता का आदेश (निर्विवाद तरीके से)।

8.3. भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) द्वारा धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की सेवा करने वाले बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के खाते में जमा किए जाते हैं।

धन का प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) दो प्रतियों में संकलित फॉर्म 0401014 (इन विनियमों के परिशिष्ट 22) के संग्रह के लिए प्रस्तुत निपटान दस्तावेजों के रजिस्टर में बैंक को निर्दिष्ट निपटान दस्तावेज जमा करता है। रजिस्टर में धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के विवेक पर, भुगतान अनुरोध और (या) संग्रह आदेश शामिल हो सकते हैं।

8.4. संग्रह के लिए भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश स्वीकार करते समय, जारीकर्ता बैंक का कार्यकारी अधिकारी फॉर्म के स्थापित फॉर्म के साथ भुगतान दस्तावेज़ के अनुपालन की जाँच करता है, फॉर्म में दिए गए सभी विवरणों को भरने की पूर्णता, अनुपालन की जाँच करता है। नमूना हस्ताक्षर और मुहर छापों के साथ कार्ड में निर्दिष्ट नमूनों के साथ धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के हस्ताक्षर और मुहर, साथ ही निपटान दस्तावेजों की सभी प्रतियों की पहचान। संलग्न कार्यकारी दस्तावेजों के साथ संग्रह आदेश स्वीकार करते समय, बैंक का जिम्मेदार कार्यकारी निपटान दस्तावेज के विवरण (निपटान दस्तावेज में निर्दिष्ट कार्यकारी दस्तावेज की तारीख और संख्या, एकत्र की गई राशि, निर्दिष्ट नाम) के अनुपालन की जांच करने के लिए बाध्य है। निपटान दस्तावेज़ के "भुगतानकर्ता" और "प्राप्तकर्ता" फ़ील्ड में) कार्यकारी दस्तावेज़ का विवरण। निपटान दस्तावेज़ के "प्राप्तकर्ता" फ़ील्ड में दर्शाया गया नाम बेलीफ़ सेवा के जमा खाते में बेलीफ़ - निष्पादक द्वारा धन संग्रह के मामले में निष्पादन की रिट में लेनदार के नाम के अनुरूप नहीं हो सकता है।

8.5. पूर्णता की शुद्धता की जांच करने के बाद, स्वीकृत भुगतान दस्तावेजों की सभी प्रतियों पर जारीकर्ता बैंक, प्राप्ति की तारीख और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर की मुहर लगाई जाती है। अस्वीकार्य दस्तावेजों को संग्रह के लिए प्रस्तुत निपटान दस्तावेजों के रजिस्टर से हटा दिया जाता है और धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) को वापस कर दिया जाता है, रजिस्टर में निपटान दस्तावेजों की संख्या और राशि को सही किया जाता है। रजिस्टर की दोनों प्रतियां और उनमें सुधार जारीकर्ता बैंक के जिम्मेदार कार्यकारी के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित हैं।

निपटान दस्तावेजों की अंतिम प्रतियां, रजिस्टर की दूसरी प्रति के साथ, संग्रह के लिए दस्तावेजों की स्वीकृति की पुष्टि के रूप में धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) को वापस कर दी जाती हैं।

रजिस्टरों की पहली प्रतियां जारीकर्ता बैंक में रहती हैं, एक अलग फ़ोल्डर में दर्ज की जाती हैं, संग्रह के लिए स्वीकार किए गए निपटान दस्तावेजों को पंजीकृत करने के लिए एक जर्नल के रूप में उपयोग की जाती हैं और दस्तावेजों के लिए स्थापित प्रतिधारण अवधि के अनुसार जारीकर्ता बैंक में संग्रहीत की जाती हैं।

8.6. जारीकर्ता बैंक जिसने संग्रह के लिए भुगतान दस्तावेजों को स्वीकार कर लिया है, उन्हें उनके इच्छित गंतव्य तक पहुंचाने का दायित्व लेता है। यह दायित्व, साथ ही निपटान दस्तावेजों की डिलीवरी के लिए लागत की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया और शर्तें, ग्राहक के साथ बैंक खाता समझौते में परिलक्षित होती हैं।

बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के संस्थान और प्रभाग बैंक ऑफ रूस के नियमों द्वारा निर्धारित तरीके से स्वयं और बैंक ऑफ रूस के अन्य ग्राहकों के क्रेडिट संस्थानों के निपटान दस्तावेजों को अग्रेषित करते हैं।

क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के ग्राहकों से क्रेडिट संस्थान (शाखा) के खाते में जमा किए गए भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश इस क्रेडिट संस्थान (शाखा) को सेवा देने वाले बैंक ऑफ रूस के संस्थान या प्रभाग को भेजे जाने चाहिए।

8.7. निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा प्राप्त भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश एक फ्री-फॉर्म जर्नल में दर्ज किए जाते हैं, जिसमें भुगतानकर्ता के खाता नंबर, संख्या, तिथि और प्रत्येक निपटान दस्तावेज़ की राशि का संकेत दिया जाता है। पंजीकरण के दौरान, बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के संस्थान और प्रभाग अतिरिक्त रूप से भुगतानकर्ता के बैंक और प्राप्तकर्ता के बैंक (कलेक्टर बैंक) के बीआईसी को इंगित करते हैं। प्राप्त भुगतान अनुरोधों और संग्रह आदेशों की पहली प्रति पर, निपटान दस्तावेज़ की प्राप्ति की तारीख ऊपरी बाएँ कोने में इंगित की गई है।

8.8. निष्पादन बैंक का कार्यकारी अधिकारी विनियमों के इस भाग के पैराग्राफ 8.4 में प्रदान की गई प्रक्रिया के अनुसार भुगतान अनुरोधों और संग्रह आदेशों के विवरण भरने की पूर्णता और शुद्धता की निगरानी करता है, हस्ताक्षर और मुहर की जांच के अपवाद के साथ। धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर), और सभी प्रतियों पर निपटान दस्तावेजों की उपस्थिति, जारीकर्ता बैंक की मोहर और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर की भी जाँच करता है।

इस अनुच्छेद द्वारा स्थापित आवश्यकताओं के उल्लंघन में निष्पादित भुगतान दस्तावेज़ विनियमों के इस भाग के अनुच्छेद 2.21 की आवश्यकताओं के अनुपालन में वापस किए जाने के अधीन हैं। भुगतान अनुरोध या संग्रह आदेश लौटाते समय, पंजीकरण जर्नल में वापसी की तारीख और कारण बताते हुए एक प्रविष्टि की जाती है।

8.9. यदि भुगतानकर्ता के खाते में कोई धनराशि नहीं है या अपर्याप्त है और यदि खाते में उपलब्ध धनराशि से अधिक निपटान दस्तावेजों के भुगतान के लिए बैंक खाता समझौते में कोई प्रावधान नहीं है, भुगतानकर्ता द्वारा स्वीकार किए गए भुगतान अनुरोध, सीधे डेबिट के लिए भुगतान अनुरोध धन और संग्रह आदेश (कानून कार्यकारी दस्तावेजों द्वारा स्थापित मामलों में संलग्न के साथ) ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 के तहत एक फाइल कैबिनेट में रखे जाते हैं "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया" जो फाइल कैबिनेट में प्लेसमेंट की तारीख को दर्शाता है।

निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक को ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" के तहत फाइल कैबिनेट फॉर्म 0401075 (परिशिष्ट) में दाखिल करने की सूचना भेजकर फाइल कैबिनेट में निपटान दस्तावेजों की नियुक्ति के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है। इन विनियमों के 23)। निर्दिष्ट नोटिस निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा जारीकर्ता बैंक को निपटान दस्तावेजों को फ़ाइल कैबिनेट में रखे जाने के दिन के अगले कार्य दिवस से पहले भेजा जाता है। इस मामले में, भुगतान दस्तावेज़ की पहली प्रति के पीछे, नोटिस भेजने की तारीख पर एक निशान लगाया जाता है, एक बैंक टिकट और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर चिपकाए जाते हैं।

निष्पादनकर्ता बैंक से नोटिस प्राप्त होने पर जारीकर्ता बैंक ग्राहक को फाइलिंग की सूचना भेजता है।

निपटान दस्तावेजों का भुगतान कानून द्वारा स्थापित क्रम में भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि प्राप्त होने पर किया जाता है।

8.10. ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" के तहत फ़ाइल कैबिनेट में स्थित भुगतान अनुरोधों और संग्रह आदेशों के आंशिक भुगतान की अनुमति है।

आंशिक भुगतान भुगतान आदेश फॉर्म 0401066 (इन विनियमों के परिशिष्ट 17) द्वारा विनियमों के इस भाग के पैराग्राफ 3.7 में प्रदान किए गए भुगतान आदेश के आंशिक भुगतान की प्रक्रिया के समान तरीके से किया जाता है, आंशिक पर निशान के अपवाद के साथ भुगतान।

भुगतान अनुरोध के आंशिक भुगतान के मामले में, ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 के तहत कार्ड इंडेक्स से एक संग्रह आदेश "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया", बैंक के कार्यकारी अधिकारी भुगतान दस्तावेज़ की सभी प्रतियों को उपयुक्त रूप में रखते हैं। प्रपत्र के निचले भाग में कॉलम में आंशिक भुगतान की संख्या, भुगतान आदेश की संख्या और तारीख, जिसके द्वारा भुगतान किया गया था, आंशिक भुगतान की राशि, शेष राशि की राशि और उसके हस्ताक्षर के साथ की गई प्रविष्टियों को प्रमाणित करता है।

8.11. भुगतान अनुरोध का भुगतान करते समय, "खाते से हटा दिया गया" फ़ील्ड में भुगतान दस्तावेज़ की सभी प्रतियों पर संग्रह आदेश दें। भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि डेबिट करने की तारीख दर्ज की जाती है (आंशिक भुगतान के मामले में - अंतिम भुगतान की तारीख), "भुगतानकर्ता के बैंक के निशान" फ़ील्ड में भुगतानकर्ता के बैंक की मोहर और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर लगे हुए हैं.

8.12. यदि भुगतान अनुरोध, संग्रह आदेश या फ़ाइल कैबिनेट में फॉर्म 0401075 (इन विनियमों का परिशिष्ट 23) दाखिल करने की सूचना के तहत भुगतान प्राप्त नहीं होता है, तो जारीकर्ता बैंक, धन के प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के अनुरोध पर, भेज सकता है। निर्दिष्ट निपटान दस्तावेजों के भुगतान न करने के कारण के बारे में किसी भी रूप में बैंक से अनुरोध निष्पादित करना, धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) से संबंधित दस्तावेज़ की प्राप्ति के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले नहीं, जब तक कि कोई अन्य अवधि प्रदान न की गई हो। बैंक खाता समझौता.

8.13. भुगतान अनुरोध या संग्रह आदेश के आधार पर भुगतान प्राप्त करने के लिए ग्राहक के आदेश की गैर-पूर्ति या अनुचित निष्पादन के मामले में, जारीकर्ता बैंक कानून के अनुसार उसके प्रति उत्तरदायी है।

9.1. भुगतान अनुरोध एक निपटान दस्तावेज़ है जिसमें मुख्य समझौते के तहत लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) से देनदार (भुगतानकर्ता) को बैंक के माध्यम से एक निश्चित राशि का भुगतान करने की मांग होती है।

9.2. आपूर्ति की गई वस्तुओं, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के साथ-साथ मुख्य समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामलों के लिए भुगतान करते समय भुगतान आवश्यकताओं को लागू किया जाता है।

9.3. भुगतान अनुरोधों के माध्यम से निपटान पूर्व स्वीकृति के साथ और भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना किया जा सकता है।

9.4. भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना, भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:

1) कानून द्वारा स्थापित;

9.5. भुगतान अनुरोध फॉर्म 0401061 (इन विनियमों के परिशिष्ट 9) पर तैयार किया गया है।

9.6. विनियमों के इस भाग के खंड 2.10 में दिए गए विवरण के अलावा, भुगतान अनुरोध में यह दर्शाया जाएगा:

क) भुगतान की शर्तें;

बी) स्वीकृति की समय सीमा;

ग) अनुबंध में प्रदान किए गए दस्तावेज़ भुगतानकर्ता को भेजने (सौंपने) की तारीख, यदि ये दस्तावेज़ भुगतानकर्ता को भेजे गए (सौंप दिए गए) हैं;

डी) माल का नाम (प्रदर्शन किया गया कार्य, प्रदान की गई सेवाएं), अनुबंध की संख्या और तारीख, माल की डिलीवरी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की संख्या (कार्य का प्रदर्शन, सेवाओं का प्रावधान), माल की डिलीवरी की तारीख (कार्य का प्रदर्शन, प्रावधान) सेवाओं की), माल की डिलीवरी की विधि और अन्य विवरण - "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में।

10.1. भुगतानकर्ता की स्वीकृति के साथ भुगतान किए गए भुगतान अनुरोध में, धनराशि प्राप्तकर्ता "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में "स्वीकृति के साथ" दर्ज करता है।

10.2. निष्पादित बैंक द्वारा स्वीकार किए गए भुगतान अनुरोधों की सभी प्रतियों पर, "स्वीकृति अवधि की समाप्ति" फ़ील्ड में बैंक का जिम्मेदार निष्पादक उस तारीख को दर्ज करता है जिस पर भुगतान अनुरोध की स्वीकृति की अवधि समाप्त होती है। तिथि की गणना करते समय कार्य दिवसों को ध्यान में रखा जाता है। जिस दिन बैंक को भुगतान अनुरोध प्राप्त होता है वह निर्दिष्ट तिथि की गणना में शामिल नहीं होता है।

भुगतान अनुरोध की अंतिम प्रति का उपयोग भुगतानकर्ता को भुगतान अनुरोध की प्राप्ति के बारे में सूचित करने के लिए किया जाता है। भुगतान दस्तावेज़ की निर्दिष्ट प्रति बैंक द्वारा भुगतान अनुरोध प्राप्त होने की तारीख से अगले व्यावसायिक दिन के भीतर भुगतानकर्ता को स्वीकृति के लिए हस्तांतरित कर दी जाती है। भुगतानकर्ता को भुगतान अनुरोधों का हस्तांतरण निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा बैंक खाता समझौते द्वारा निर्धारित तरीके से किया जाता है।

10.3. भुगतान अनुरोधों को निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा में निपटान दस्तावेजों की फाइल कैबिनेट में रखा जाता है जब तक कि भुगतानकर्ता की स्वीकृति प्राप्त नहीं हो जाती, स्वीकृति से इनकार नहीं किया जाता (पूर्ण या आंशिक), या स्वीकृति अवधि समाप्त नहीं हो जाती।

10.4. भुगतानकर्ता, स्वीकृति के लिए स्थापित अवधि के भीतर, भुगतान अनुरोध की स्वीकृति या मुख्य समझौते में दिए गए आधार पर इसकी स्वीकृति से पूर्ण या आंशिक रूप से इनकार करने पर बैंक को उचित दस्तावेज प्रस्तुत करता है, जिसमें एक की स्थिति भी शामिल है। लागू भुगतान फॉर्म और संपन्न समझौते के बीच विसंगति, खंड, संख्या, अनुबंध की तारीख और इनकार के कारणों के अनिवार्य संदर्भ के साथ।

भुगतानकर्ता बैंक खाता समझौते में निष्पादनकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता द्वारा बताए गए किसी भी लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) द्वारा उसके खाते में जमा किए गए भुगतान दावों का भुगतान करने का अधिकार दे सकता है यदि उसे भुगतानकर्ता से स्वीकृति या स्वीकार करने से इनकार करने पर कोई दस्तावेज प्राप्त नहीं होता है। (पूर्ण या आंशिक) निर्दिष्ट अवधि के भीतर भुगतान का दावा। स्वीकृति के लिए स्थापित।

10.5. भुगतान अनुरोध की स्वीकृति या स्वीकृति से इनकार (पूर्ण या आंशिक) को फॉर्म एन 0401004 (इन विनियमों के परिशिष्ट 24) में स्वीकृति, स्वीकृति के इनकार के लिए एक आवेदन द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है।

भुगतान अनुरोध स्वीकार करते समय, आवेदन दो प्रतियों में तैयार किया जाता है, जिनमें से पहला उन अधिकारियों के हस्ताक्षर के साथ तैयार किया जाता है जिनके पास निपटान दस्तावेजों और भुगतानकर्ता की मुहर पर हस्ताक्षर करने का अधिकार है।

स्वीकृति से पूर्ण या आंशिक इनकार के मामले में, आवेदन तीन प्रतियों में तैयार किया जाता है। आवेदन की पहली और दूसरी प्रतियां उन अधिकारियों के हस्ताक्षर के साथ तैयार की जाती हैं जिनके पास निपटान दस्तावेजों और भुगतानकर्ता की मुहर पर हस्ताक्षर करने का अधिकार है।

10.6. भुगतानकर्ता के खाते की सेवा करने वाले बैंक का जिम्मेदार कार्यकारी स्वीकृति के लिए ग्राहक के आवेदन की शुद्धता और पूर्णता, स्वीकृति से इनकार, इनकार के लिए आधार की उपस्थिति, अनुबंध की संख्या, तिथि, खंड के संदर्भ की जांच करता है जिसमें यह आधार प्रदान किया जाता है। , साथ ही भुगतान अनुरोध में निर्दिष्ट अनुबंध की संख्या और तारीख का पत्राचार, और आवेदन की सभी प्रतियों पर तारीख का संकेत देने वाले अपने हस्ताक्षर और बैंक की मोहर लगाता है। स्वीकृति या अस्वीकृति के लिए आवेदन की अंतिम प्रति भुगतानकर्ता को आवेदन की प्राप्ति की रसीद के रूप में वापस कर दी जाती है।

10.7. एक स्वीकृत भुगतान अनुरोध, आवेदन प्राप्त होने के दिन के अगले कारोबारी दिन के बाद, भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा कर रहे निपटान दस्तावेजों की मात्रा को रिकॉर्ड करने के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से एक स्मारक आदेश द्वारा लिखा जाता है, और भुगतान किया जाता है। भुगतानकर्ता का खाता. आवेदन की एक प्रति, भुगतान अनुरोध की पहली प्रति के साथ, ग्राहक के खाते से धनराशि डेबिट करने के आधार के रूप में उस दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है।

10.8. यदि स्वीकृति पूरी तरह से अस्वीकार कर दी जाती है, तो भुगतान अनुरोध को भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा कर रहे निपटान दस्तावेजों की मात्रा के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से एक स्मारक आदेश द्वारा लिखा जाता है, और आवेदन प्राप्त होने के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले नहीं। धनराशि प्राप्तकर्ता को वापस करने के लिए आवेदन की एक प्रति के साथ जारीकर्ता बैंक को वापस किया जाना चाहिए।

आवेदन की एक प्रति, भुगतान अनुरोध की एक प्रति और एक स्मारक आदेश के साथ, राशि को रिकॉर्ड करने के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से भुगतान अनुरोध की राशि को लिखने के आधार के रूप में दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है। भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा में निपटान दस्तावेज़, और भुगतान के बिना निपटान दस्तावेज़ वापस करना।

10.9. स्वीकृति के आंशिक इनकार के मामले में, भुगतान अनुरोध, आवेदन की स्वीकृति के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले नहीं, निपटान दस्तावेजों की मात्रा को रिकॉर्ड करने के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से एक स्मारक आदेश द्वारा पूर्ण रूप से बट्टे खाते में डाल दिया जाता है। भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा की जा रही है, और भुगतानकर्ता द्वारा स्वीकार की गई राशि में भुगतान किया जाता है। इस मामले में, संख्याओं द्वारा इंगित भुगतान अनुरोध की राशि पर गोला लगा दिया जाता है और भुगतान की जाने वाली नई राशि उसके बगल में प्रदर्शित होती है। की गई प्रविष्टि बैंक के जिम्मेदार अधिकारी के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित होती है।

आवेदन की एक प्रति, भुगतान अनुरोध की पहली प्रति के साथ, ग्राहक के खाते से धनराशि डेबिट करने के आधार के रूप में उस दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है, आवेदन की दूसरी प्रति, अगले कार्य दिवस से पहले नहीं रखी जाती है। आवेदन प्राप्त होने पर, धनराशि प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित करने के लिए जारीकर्ता बैंक को भेज दिया जाता है।

10.10. यदि स्वीकृति या स्वीकृति से इनकार के लिए कोई आवेदन स्थापित अवधि के भीतर प्राप्त नहीं होता है, साथ ही विनियमों के इस भाग के पैराग्राफ 10.4 में प्रदान किए गए बैंक खाता समझौते में किसी शर्त के अभाव में, अगले व्यवसाय पर भुगतान अनुरोध स्वीकृति अवधि की समाप्ति के एक दिन बाद निपटान राशि के लेखांकन के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से एक स्मारक आदेश द्वारा लिखा जाता है। भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा करने वाले दस्तावेज़ और इस भाग के खंड 2.21 में निर्धारित तरीके से जारीकर्ता बैंक को वापस कर दिए जाते हैं। विनियमों में, भुगतान अनुरोध की पहली प्रति के पीछे वापसी का कारण दर्शाया गया है: "स्वीकृति के लिए सहमति प्राप्त नहीं हुई थी।"

10.11. भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच उत्पन्न होने वाली सभी असहमतियों को कानून द्वारा निर्धारित तरीके से हल किया जाता है।

11.1. कानून के आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से सीधे धन डेबिट करने के लिए भुगतान अनुरोध में, "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में, धन प्राप्तकर्ता "स्वीकृति के बिना" दर्ज करता है, और कानून का संदर्भ भी देता है (इसका संकेत देता है) संख्या, गोद लेने की तारीख और संबंधित लेख), जिसके आधार पर संग्रह किया जाता है। "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में, कलेक्टर, स्थापित मामलों में, माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ की रीडिंग को इंगित करता है या माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ के आधार पर गणना का रिकॉर्ड बनाता है।

11.2. मुख्य समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में किसी खाते से धन की सीधी डेबिटिंग बैंक द्वारा की जाती है यदि बैंक खाता समझौते में धन की प्रत्यक्ष डेबिट पर या बैंक खाता समझौते में एक अतिरिक्त समझौते के आधार पर कोई शर्त होती है। संगत स्थिति. भुगतानकर्ता सर्विसिंग बैंक को लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) के बारे में जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है, जिसे बिना स्वीकृति के धन डेबिट करने के लिए भुगतान अनुरोध प्रस्तुत करने का अधिकार है, माल, कार्य या सेवाओं का नाम जिसके लिए भुगतान किया जाएगा, साथ ही मुख्य समझौते (तारीख, संख्या और प्रत्यक्ष डेबिट के अधिकार के लिए संबंधित खंड) के बारे में भी।

बैंक खाता समझौते में धनराशि के सीधे डेबिट करने की शर्त का अभाव या बैंक खाता समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौता, साथ ही लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) और अन्य उपरोक्त जानकारी के बारे में जानकारी का अभाव बैंक के लिए आधार है। बिना स्वीकृति के भुगतान अनुरोध का भुगतान करने से इंकार करें। इस भुगतान अनुरोध का भुगतान प्रारंभिक स्वीकृति प्रक्रिया के अनुसार पांच कार्य दिवसों की स्वीकृति अवधि के साथ किया जाता है।

11.3. धनराशि के सीधे डेबिट के लिए भुगतान अनुरोध स्वीकार करते समय, निष्पादन बैंक के कार्यकारी अधिकारी प्राप्तकर्ता को निर्दिष्ट निपटान प्रक्रिया, उसकी तिथि, संख्या का अधिकार देने वाले विधायी अधिनियम (मुख्य समझौते) के संदर्भ की उपस्थिति की जांच करने के लिए बाध्य हैं। संबंधित खंड, और साथ ही, स्थापित मामलों में, माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ की उपस्थिति रीडिंग या माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ के आधार पर गणना के रिकॉर्ड।

11.4. "स्वीकृति के बिना" संकेत के अभाव में, भुगतान अनुरोध पांच कार्य दिवसों की स्वीकृति अवधि के साथ प्रारंभिक स्वीकृति के क्रम में भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के अधीन हैं।

11.5. बैंक बिना स्वीकृति के अपने खातों से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।

12.1. संग्रहण आदेश एक निपटान दस्तावेज़ है जिसके आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि बट्टे खाते में डाल दी जाती है।

12.2. संग्रहण आदेश लागू होते हैं:

2) प्रवर्तन दस्तावेजों के तहत संग्रह के लिए;

12.3. संग्रहण आदेश प्रपत्र 0401071 (इन विनियमों का परिशिष्ट 13) पर तैयार किया गया है।

12.4. कानून द्वारा स्थापित मामलों में निर्विवाद तरीके से खातों से धन एकत्र करते समय, "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में संग्रह आदेश में कानून का संदर्भ दिया जाना चाहिए (इसकी संख्या, गोद लेने की तारीख और संबंधित लेख का संकेत)।

12.5. प्रवर्तन दस्तावेजों के आधार पर धन एकत्र करते समय, संग्रह आदेश में प्रवर्तन दस्तावेज जारी करने की तारीख, उसकी संख्या, उस मामले की संख्या जिस पर प्रवर्तन के अधीन निर्णय किया गया था, साथ ही नाम का संदर्भ होना चाहिए। उस निकाय का जिसने ऐसा निर्णय लिया। बेलीफ द्वारा प्रवर्तन शुल्क के संग्रह के मामले में, संग्रह आदेश में प्रवर्तन शुल्क के संग्रह का संकेत होना चाहिए, साथ ही बेलीफ के प्रवर्तन दस्तावेज़ की तारीख और संख्या का संदर्भ भी होना चाहिए।

12.6. यदि संग्रह आदेश से जुड़ा कार्यकारी दस्तावेज़ कानून द्वारा स्थापित समय सीमा के बाद प्रस्तुत किया जाता है, तो बैंक निर्विवाद तरीके से धन को बट्टे खाते में डालने के निष्पादन संग्रह आदेशों को स्वीकार नहीं करते हैं।

12.7. देनदारों की सेवा करने वाले बैंक (निष्पादित करने वाले बैंक) निष्पादन की संलग्न रिट के साथ प्राप्त संग्रह आदेशों को निष्पादित करते हैं या, लेनदार की मांगों को पूरा करने के लिए देनदार के खाते में धन की अनुपस्थिति या अपर्याप्तता में, निष्पादन की रिट पर पूर्ण या आंशिक के बारे में एक नोट बनाते हैं। देनदार के खाते में धन की कमी के संबंध में इसमें निर्दिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने में विफलता और ऑफ-बैलेंस शीट खाता संख्या 90902 में फ़ाइल कैबिनेट में निष्पादन की संलग्न रिट के साथ संग्रह आदेश रखना "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया" ।” संग्रह आदेश कानून द्वारा स्थापित क्रम में धन प्राप्त होने पर निष्पादित किए जाते हैं।

12.8. बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित मामलों को छोड़कर, मुख्य समझौते की शर्तों के अनुसार दायित्वों के लिए धन को बट्टे खाते में डालने की निर्विवाद प्रक्रिया लागू की जाती है।

मुख्य समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में निर्विवाद तरीके से धन का बट्टे खाते में डालना बैंक द्वारा किया जाता है यदि बैंक खाता समझौते में निर्विवाद तरीके से या के आधार पर धन को बट्टे खाते में डालने की कोई शर्त है संबंधित शर्त वाले बैंक खाता अनुबंध के लिए एक अतिरिक्त समझौता। भुगतानकर्ता सर्विसिंग बैंक को लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) के बारे में जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है, जिसके पास निर्विवाद तरीके से धन को बट्टे खाते में डालने के लिए संग्रह आदेश जारी करने का अधिकार है, दायित्व जिसके तहत भुगतान किया जाएगा, साथ ही साथ मुख्य समझौता (तारीख, संख्या और संबंधित खंड जो निर्विवाद राइट-ऑफ का अधिकार प्रदान करता है)।

बैंक खाता समझौते में निर्विवाद तरीके से धन को बट्टे खाते में डालने की शर्त का अभाव या बैंक खाता समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौता, साथ ही लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) और अन्य उपरोक्त जानकारी के बारे में जानकारी का अभाव इसके लिए आधार है बैंक संग्रहण आदेश का भुगतान करने से इंकार कर देगा।

12.9. बैंक अपने खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।

12.10. बैंक निम्नलिखित मामलों में निर्विवाद रूप से धन की राइट-ऑफ़ को निलंबित कर देते हैं:

कानून के अनुसार नियंत्रण कार्य करने वाले निकाय के निर्णय से, संग्रह को निलंबित करना;

यदि संग्रह के निलंबन पर कोई न्यायिक अधिनियम है;

कानून द्वारा प्रदान किए गए अन्य आधारों पर।

बैंक को प्रस्तुत दस्तावेज़ संग्रह आदेश के विवरण को इंगित करता है, जिसके संग्रह को निलंबित किया जाना चाहिए।

जब संग्रह आदेश के तहत धन का बट्टे खाते में डालना फिर से शुरू किया जाता है, तो इसका निष्पादन इसमें निर्दिष्ट प्राथमिकता समूह और समूह के भीतर दस्तावेज़ की प्राप्ति के कैलेंडर क्रम को बनाए रखते हुए किया जाता है।

12.11. निष्पादन की रिट, जिसके लिए धन का संग्रह नहीं किया गया था (प्रवर्तन कार्यवाही की समाप्ति के मामलों को छोड़कर) या आंशिक रूप से किया गया था, निष्पादन बैंक द्वारा संग्रह आदेश के साथ जारीकर्ता बैंक को डिलीवरी के लिए वापस कर दिया जाता है। वसूलीकर्ता व्यक्तिगत रूप से रसीद की प्राप्ति के विरुद्ध या अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा। इस मामले में, निष्पादन बैंक निष्पादन की रिट की वापसी की तारीख पर निष्पादन की रिट पर एक नोट बनाता है, जिसमें दस्तावेज़ के लिए आंशिक भुगतान होने पर एकत्र की गई राशि का संकेत मिलता है।

12.12. निष्पादन की रिट, धन का संग्रह जिसके लिए कानून के अनुसार किया गया है या समाप्त किया गया है, निष्पादित बैंक द्वारा अदालत या अन्य निकाय को अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा वापस कर दिया जाता है जिसने निष्पादन की रिट जारी की है। इस मामले में, निष्पादन करने वाला बैंक निष्पादन की रिट पर एक नोट बनाता है जिसमें उसके निष्पादन की तारीख का संकेत होता है जिसमें एकत्र की गई राशि या वापसी की तारीख का संकेत होता है जो संग्रह की समाप्ति के लिए आधार (दावेदार के आवेदन की संख्या और तारीख, अदालत के फैसले (मध्यस्थता) का संकेत देता है) अदालत) या अन्य दस्तावेज़) और दस्तावेज़ के लिए आंशिक भुगतान होने पर वसूली गई राशि।

12.13. निष्पादन की रिट की वापसी के बारे में, बैंक के पंजीकरण जर्नल में एक नोट बनाया जाता है जिसमें वापसी की तारीख, राशि (या राशि का शेष) और वापसी का कारण दर्शाया जाता है।

1.1. विनियमों का यह हिस्सा बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क (हेड सेटलमेंट और कैश सेंटर, सेटलमेंट और कैश सेंटर) के डिवीजनों में खोले गए संवाददाता खातों (उप-खातों) के माध्यम से सकल आधार पर निपटान के कार्यान्वयन को नियंत्रित करता है, जो हस्तांतरण के लिए प्रदान करता है। प्रत्येक निपटान दस्तावेज़ के लिए व्यक्तिगत और क्रमिक रूप से धनराशि।

1.2. निपटान संचालन करने के लिए, रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित और बैंकिंग परिचालन करने के लिए बैंक ऑफ रूस से लाइसेंस प्राप्त प्रत्येक क्रेडिट संस्थान, बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में अपने स्थान पर एक संवाददाता खाता खोलता है।

एक क्रेडिट संस्थान को अपने स्थान पर प्रत्येक शाखा के नाम पर बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के एक डिवीजन में एक संवाददाता उप-खाता खोलने का अधिकार है, बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के एक ही डिवीजन में सेवा प्रदान करने वाली शाखाओं को छोड़कर। मूल क्रेडिट संस्थान या क्रेडिट संगठन की किसी अन्य शाखा के साथ। इस मामले में, निपटान लेनदेन मूल क्रेडिट संगठन के संवाददाता खाते या बैंक ऑफ रूस के साथ खोले गए क्रेडिट संगठन की किसी अन्य शाखा के संवाददाता उप-खाते के माध्यम से किया जाता है।

1.3. बैंक ऑफ रूस और क्रेडिट संस्थान (शाखा) के बीच संबंध, जो बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के माध्यम से निपटान लेनदेन करते समय कार्य करता है, कानून द्वारा विनियमित होते हैं, एक संवाददाता खाता (उप-खाता) समझौता (बाद में खाते के रूप में जाना जाता है) समझौता), जो बैंक ऑफ रूस (बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग द्वारा प्रतिनिधित्व किया जाता है यदि प्रबंधक के पास इसके लिए वकील की शक्ति है) और क्रेडिट संस्थान (शाखा - यदि प्रबंधक के पास शक्ति है) के बीच निष्कर्ष निकाला गया है इसके लिए वकील), साथ ही खाता अनुबंध में परिवर्धन।

1.4. खाता समझौता पार्टियों द्वारा सहमत अवधि के लिए संपन्न होता है और एक संवाददाता खाते (उप-खाता) पर निपटान लेनदेन करते समय निपटान सेवाओं, क्रेडिट संस्थान (शाखा) और बैंक ऑफ रूस के अधिकारों और दायित्वों की प्रक्रिया निर्धारित करता है। , बैंक ऑफ रशिया के साथ निपटान दस्तावेजों के आदान-प्रदान की विधि, बैंक ऑफ रशिया सेवाओं द्वारा प्रदान की जाने वाली निपटान सेवाओं के लिए भुगतान की प्रक्रिया, अनुबंध के तहत दायित्वों की गैर-पूर्ति या अनुचित पूर्ति के लिए पार्टियों की देनदारी, इसके लिए प्रदान की गई अन्य शर्तें बैंक ऑफ रूस के कानून और नियामक दस्तावेज।

1.5. बैंक ऑफ रशिया निपटान दस्तावेजों को उनकी स्वीकृति के समय क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में शेष राशि की परवाह किए बिना स्वीकार करता है।

भुगतान भुगतान के समय उपलब्ध धनराशि की सीमा के भीतर किया जा सकता है, परिचालन दिवस के दौरान प्राप्त धनराशि और बैंक ऑफ रूस के नियमों द्वारा स्थापित मामलों में बैंक ऑफ रूस से ऋण और बैंक ऑफ रूस के बीच संपन्न समझौतों को ध्यान में रखते हुए। और क्रेडिट संस्थान।

1.6. क्रेडिट संस्थान (शाखा) भुगतान का प्रकार ("मेल द्वारा", "टेलीग्राफ", "इलेक्ट्रॉनिक रूप से") निर्धारित करता है और, भुगतान के चयनित प्रकार के आधार पर, कागज पर और/या इलेक्ट्रॉनिक रूप से (संचार चैनलों के माध्यम से) निपटान दस्तावेज जमा करता है। बैंक ऑफ रशिया निपटान नेटवर्क इकाई, चुंबकीय मीडिया पर)। इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रस्तुत भुगतान आदेश बैंक ऑफ रूस के नियमों के अनुसार भुगतान के प्रकार "तत्काल" का संकेत दे सकते हैं।

1.7. क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) पर संचालन प्रत्येक निपटान दस्तावेज़ के लिए भुगतान करके, कागज पर या इलेक्ट्रॉनिक रूप से बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई द्वारा प्राप्त निपटान दस्तावेजों के आधार पर किया जाता है। ग्राहकों के साथ-साथ अपने स्वयं के लेनदेन के लिए एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) के निपटान दस्तावेज, एक समेकित भुगतान आदेश के हिस्से के रूप में बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के डिवीजनों को क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा कागज पर प्रस्तुत किए जाते हैं। इन विनियमों के परिशिष्ट 26 के रूप में संलग्न निपटान दस्तावेजों की सूची।

एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा आवश्यक भंडार में धन का हस्तांतरण अलग-अलग इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेजों (बाद में ईपीडी के रूप में संदर्भित) या कागजी निपटान दस्तावेजों द्वारा किया जाता है जो समेकित भुगतान आदेश का हिस्सा नहीं हैं। उसी समय, बैंक ऑफ रूस के पास जमा अनिवार्य भंडार के लिए धन के हस्तांतरण / संग्रह के लिए निपटान दस्तावेजों में, भुगतान का क्रम इंगित नहीं किया गया है और बैंक ऑफ रूस के नियमों के अनुसार बैंक ऑफ रूस द्वारा निर्धारित किया जाता है। .

1.8. किसी क्रेडिट संगठन (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) से धनराशि को बट्टे खाते में डालने या इस खाते में जमा करने के संचालन की पुष्टि इन विनियमों के परिशिष्ट 27 के रूप में संवाददाता खाते (उप-खाते) से उद्धरण द्वारा की जाती है। कागज पर या इलेक्ट्रॉनिक सेवा सूचना दस्तावेज़ (इसके बाद - ईएसआईडी) के रूप में, बैंक ऑफ रूस के निपटान विभाग नेटवर्क में स्वीकार किए गए निपटान दस्तावेजों के आदान-प्रदान की विधि के आधार पर जारी किया जाता है, जो क्रेडिट संस्थान (शाखा) को प्राप्त होता है। समय सीमा और खाता समझौते या सूचना सुरक्षा उपकरणों का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेजों के आदान-प्रदान की प्रक्रिया को परिभाषित करने वाले समझौते द्वारा स्थापित तरीके से (इसके बाद विनिमय समझौते के रूप में जाना जाता है)।

1.9. संलग्न निपटान दस्तावेजों के साथ एक संवाददाता खाते (उप-खाते) से उद्धरण प्राप्त होने पर, क्रेडिट संस्थान (शाखा) ग्राहक को धन तभी जमा करता है, जब उद्धरण में दर्शाए गए विवरण संबंधित निपटान दस्तावेज के विवरण से पूरी तरह मेल खाते हों, जो कि लेन-देन का आधार है.

1.10. जिन क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) ने बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभागों में संवाददाता खाते (उपखाते) खोले हैं, उन्हें निपटान लेनदेन करते समय उनकी स्पष्ट पहचान के उद्देश्य से निपटान प्रतिभागियों के बीआईसी सौंपे जाते हैं।

बैंक पहचान कोड की संरचना और इसके असाइनमेंट की प्रक्रिया बैंक ऑफ रूस के एक अलग नियामक अधिनियम द्वारा स्थापित की जाती है।

क्रेडिट संगठन (शाखाएँ) आरएफ बीआईसी निर्देशिका में उनके बारे में जानकारी दर्ज करने की तारीख से बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभागों को निपटान दस्तावेज भेज सकते हैं।

1.11. बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग के माध्यम से किए गए भुगतान पर विचार किया जाता है:

बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के एक प्रभाग में भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि लिखे जाने के क्षण से अपरिवर्तनीय;

बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में प्राप्तकर्ता के खाते में धनराशि जमा होने के क्षण से अंतिम।

2.1. क्रेडिट संस्थान (शाखा) बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के सर्विसिंग डिवीजन को दो प्रतियों में एक समेकित भुगतान आदेश प्रस्तुत करता है, जो फॉर्म 0401060 (इस विनियमन के परिशिष्ट 1) पर तैयार किया गया है और इस विनियमन के परिशिष्ट 25 के अनुसार भरा गया है। एक समेकित भुगतान आदेश एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) से एक लिखित आदेश है - एक संवाददाता खाते (उप-खाता) से धन की राशि को लिखने के लिए बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग को भुगतानकर्ता।

समेकित भुगतान आदेश के साथ निपटान दस्तावेज और निपटान दस्तावेजों की एक सूची होती है, जो इन विनियमों के परिशिष्ट 26 के अनुसार दो प्रतियों में क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा तैयार की जाती है।

समेकित भुगतान आदेश प्रत्येक प्रकार के भुगतान और प्रत्येक प्राथमिकता समूह के लिए अलग-अलग प्रस्तुत किया जाता है। समेकित भुगतान आदेश से जुड़े निपटान दस्तावेजों का भुगतान निपटान दस्तावेजों की सूची में निर्दिष्ट क्रम में किया जाता है।

समेकित भुगतान आदेश की पहली प्रति और निपटान दस्तावेजों की सूची की पहली प्रति की प्रत्येक शीट पर क्रेडिट संस्थान (शाखा) के अधिकारियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं जिनके पास खाते के निपटान का अधिकार है, और क्रेडिट की मुहर द्वारा प्रमाणित किया जाता है। संस्था (शाखा).

इन्वेंट्री और भुगतान दस्तावेजों के अभाव में समेकित भुगतान आदेश स्वीकार नहीं किया जा सकता है।

किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) के अपने भुगतान के लिए एकल भुगतान आदेश जमा करते समय समेकित भुगतान आदेश जारी नहीं किया जाता है।

2.2. समेकित भुगतान आदेश की पहली प्रतियां और निपटान दस्तावेजों की संलग्न प्रतियों के साथ सूची क्रेडिट संगठन (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) पर लेनदेन करने का आधार है और उस दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है भुगतानकर्ता के क्रेडिट संगठन (शाखा) की सेवा करने वाले बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क का विभाजन।

समेकित भुगतान आदेश और इन्वेंट्री की दूसरी प्रतियां बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई के जिम्मेदार कार्यकारी द्वारा उनकी स्वीकृति के नोट के साथ क्रेडिट संस्थान (शाखा) को वापस कर दी जाती हैं और दस्तावेजों की प्राप्ति की पुष्टि करने वाली रसीद के रूप में काम करती हैं।

2.3. क्रेडिट संगठन (शाखा) बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई को समेकित भुगतान आदेश या क्रेडिट संगठन (शाखा) के व्यक्तिगत निपटान दस्तावेजों के हिस्से के रूप में ग्राहकों और क्रेडिट संगठन (शाखा) के निपटान दस्तावेजों की प्रतियों की संख्या जमा करता है। भुगतान के प्रकार के अनुसार.

भुगतान प्रकार "मेल" निर्दिष्ट करते समय:

तीन प्रतियां, यदि प्राप्तकर्ता एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) का ग्राहक है, जिनमें से एक प्रति भुगतानकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) की सेवा करने वाले बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभाग द्वारा दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है; दो प्रतियां प्राप्तकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) को प्रेषण के लिए प्राप्तकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) की सेवा करने वाले बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के डिवीजन को भेजी जाती हैं, साथ ही संवाददाता खाते (उपखाते) से उद्धरण के साथ;

दो प्रतियां, यदि धन का प्राप्तकर्ता बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क का एक प्रभाग है, जिसमें से एक प्रति दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है, और दूसरी को इंट्राबैंक लेनदेन के लिए एक अलग फ़ोल्डर में रखने के लिए स्थानांतरित किया जाता है।

भुगतान का प्रकार "टेलीग्राफ" निर्दिष्ट करते समय:

एक प्रति, जो भुगतानकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) की सेवा करने वाले बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के विभाजन के दिन के दस्तावेजों में रहती है।

भुगतान प्रकार "इलेक्ट्रॉनिक" निर्दिष्ट करते समय:

एक प्रति, जिसका उपयोग ईपीडी उत्पन्न करने के लिए किया जाता है और भुगतानकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) की सेवा करने वाले बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के विभाजन के दिन के दस्तावेजों में रखा जाता है।

यदि "भुगतान का प्रकार" फ़ील्ड नहीं भरा गया है (एक कंप्यूटर केंद्र द्वारा सेवित बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के डिवीजनों के बीच निपटान लेनदेन के मामले में):

बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग द्वारा सेवा प्राप्त क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के बीच निपटान लेनदेन के मामले में:

तीन प्रतियां, यदि प्राप्तकर्ता किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) का ग्राहक है, जिनमें से एक प्रति बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन द्वारा दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है; बैंक ऑफ रशिया सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन संवाददाता खाते (उप-खाता) से उद्धरण के साथ प्राप्तकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) को दो प्रतियां स्थानांतरित करता है;

दो प्रतियां, यदि धन प्राप्तकर्ता एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) है या बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई का ग्राहक है जो क्रेडिट संस्थान नहीं है, जिनमें से एक प्रति बैंक ऑफ रूस निपटान के दिन के दस्तावेजों में रखी गई है नेटवर्क इकाई, और दूसरे को क्रेडिट संगठन (शाखा) में स्थानांतरित कर दिया जाता है - प्राप्तकर्ता या बैंक ऑफ रूस के ग्राहक को खाता विवरण के साथ निपटान नेटवर्क इकाई;

अंतर्क्षेत्रीय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने के मामले में:

2.4. संलग्नक के साथ समेकित भुगतान आदेश स्वीकार करते समय, बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क का प्रभाग इन विनियमों के भाग I के पैराग्राफ 2.7 - 2.15 के अनुसार उनकी तैयारी और निष्पादन की शुद्धता की जांच करता है।

एक क्रेडिट संस्थान के भुगतान दस्तावेजों का उपयोग करते हुए, जिसका बैंकिंग परिचालन करने का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है, भुगतान के उद्देश्य को उन क्रेडिट संस्थानों के लिए बैंक ऑफ रूस के नियमों द्वारा अनुमत संचालन की सूची के अनुपालन के लिए अतिरिक्त रूप से जांचा जाता है, जिनका लाइसेंस रद्द कर दिया गया है।

यदि समेकित भुगतान आदेश के निष्पादन और उससे जुड़े निपटान दस्तावेजों की एक सूची के संबंध में बैंक ऑफ रूस की आवश्यकताओं का उल्लंघन पाया जाता है, तो समेकित भुगतान आदेश और उससे जुड़े सभी निपटान दस्तावेजों को वापस करना होगा।

2.5. बैंक ऑफ रशिया सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन द्वारा निष्पादन के लिए स्वीकार किए गए निपटान दस्तावेजों में, निम्नलिखित की जाँच की जाती है:

भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के नाम, स्थान, क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के बीआईसी और उनके संवाददाता खातों (उप-खातों) की संख्या का "रूसी संघ के बीआईसी" के साथ अनुपालन;

डिजिटल वर्णों की अनुमेय बिट गहराई के अनुपालन के संदर्भ में भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के खाता नंबरों का पत्राचार;

रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन के नियमों के साथ दूसरे क्रम की बैलेंस शीट खातों और मुद्रा कोड का अनुपालन।

2.6. भुगतान दस्तावेज़ जो इन विनियमों के भाग II के खंड 2.5 में निर्दिष्ट नियंत्रण से नहीं गुजरे हैं और आगे की प्रक्रिया के लिए स्वीकार नहीं किए गए हैं, बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई द्वारा संवाददाता खाते (उप-खाता) से उद्धरण के साथ वापस कर दिए जाते हैं। इन विनियमों के परिशिष्ट 30 के रूप में निपटान दस्तावेजों की वापसी की सूचना।

3.1. उत्पन्न ईपीडी, या ईपीडी पैकेज, क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा दूरसंचार का उपयोग करके बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग को भेजा जाता है या कूरियर या विशेष संचार द्वारा चुंबकीय माध्यम पर प्रस्तुत किया जाता है।

3.2. बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन में अपनाई गई सूचना विनिमय की विधि के आधार पर, क्रेडिट संस्थान (शाखा) पूर्ण-प्रारूप ईपीडी या कम प्रारूप वाले ईपीडी के रूप में एक ईपीडी (ईपीडी पैकेज) भेजता है, जो इसके अनुसार बनता है। रूस के बैंक की आवश्यकताएँ।

3.3. संक्षिप्त प्रारूप ईपीडी का आदान-प्रदान करते समय, विनिमय समझौते में भुगतानकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) का दायित्व शामिल होता है कि वह कागज पर निपटान दस्तावेजों को स्वतंत्र रूप से भेज सके, जिसके आधार पर संक्षिप्त प्रारूप ईपीडी को प्राप्तकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) को प्रतिबिंबित करने के लिए संकलित किया जाता है। ग्राहक खातों पर निपटान लेनदेन, और निपटान दस्तावेजों की समय सीमा निर्देशों को भी इंगित करता है।

3.4. क्रेडिट संस्थान (शाखा) ईपीडी के साथ चुंबकीय मीडिया (फ्लॉपी डिस्क) को किसी भी रूप में कागज पर संकलित चुंबकीय मीडिया (फ्लॉपी डिस्क) की सूची की दो प्रतियों के साथ प्रस्तुत करता है। सूची चुंबकीय मीडिया (फ्लॉपी डिस्क) की कुल संख्या और संख्या, साथ ही प्रत्येक चुंबकीय मीडिया (फ्लॉपी डिस्क) में शामिल ईपीडी की कुल संख्या और मात्रा को इंगित करती है। क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा घोषित नमूनों के अनुसार खाता प्रबंधकों की मुहर और हस्ताक्षर के साथ सूची तैयार की जाती है।

इन्वेंट्री की एक प्रति बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन के दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है, दूसरी स्वीकृति नोट के साथ क्रेडिट संस्थान (शाखा) को वापस कर दी जाती है।

चुंबकीय मीडिया (फ्लॉपी डिस्क) जिसमें इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेज़ होते हैं जो बैंक ऑफ रूस, क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) और बैंक ऑफ रूस के अन्य ग्राहकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेजों के आदान-प्रदान के नियमों को नियंत्रित करने वाले बैंक ऑफ रूस नियमों की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं। बैंक ऑफ रशिया सेटलमेंट नेटवर्क के माध्यम से भुगतान करने वाले, जो नियंत्रण से नहीं गुजरे हैं और बैंक ऑफ रशिया सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन द्वारा स्वीकार नहीं किए गए हैं, उन्हें इन्वेंट्री में रिटर्न के बारे में एक नोट के साथ क्रेडिट संस्थान (शाखा) को वापस कर दिया जाता है।

4.1. यदि किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में खाते में प्रस्तुत सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि है, तो इन निधियों को खाता स्वामी और अन्य निपटान दस्तावेजों से आदेश प्राप्त होने के क्रम में बट्टे खाते में डाल दिया जाता है। व्यावसायिक दिन के दौरान, जब तक अन्यथा कानून और खाता समझौते द्वारा प्रदान न किया गया हो। किसी खाते में धन की पर्याप्तता का मतलब किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) पर धन के संतुलन की उपस्थिति है जो इसके खिलाफ सभी दावों की राशि या शर्तों की पूर्ति से कम नहीं है। खाता समझौते द्वारा निर्धारित, खाते में प्रस्तुत सभी दावों के लिए निपटान लेनदेन की अनुमति, वह राशि जो खाते की शेष राशि से अधिक हो।

4.2. एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) के एक संवाददाता खाते (उप-खाते) पर किए गए धन को डेबिट करने और जमा करने का संचालन निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में उनके निष्पादन की तारीख पर क्रेडिट संस्थान (शाखा) की बैलेंस शीट पर परिलक्षित होता है। बैंक ऑफ रशिया का. ऐसी संभावना के अभाव में, इन विनियमों के परिशिष्ट 28 के अनुसार संचालन किया जाता है।

4.3. यदि किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में उसे प्रस्तुत की गई सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपर्याप्त धनराशि है, तो धनराशि को बट्टे खाते में डालने का कार्य कानून द्वारा स्थापित प्राथमिकता के अनुसार किया जाता है।

इस मामले में, भुगतानकर्ता के खाते से बट्टे खाते में डाली गई धनराशि ग्राहक के खातों से बट्टे खाते में डाली गई धनराशि बैलेंस शीट खाते में दिखाई देती है, लेकिन अपर्याप्त धनराशि के कारण क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में पोस्ट नहीं की जाती है। निपटान दस्तावेजों को क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) के लिए अवैतनिक निपटान दस्तावेजों के उपयुक्त फ़ाइल कैबिनेट में रखा जाता है।

4.4. संवाददाता खाते (उप-खाते) में अपर्याप्त धनराशि के कारण परिचालन दिवस के अंत में निपटान दस्तावेजों को निष्पादित नहीं किया जाता है, जो दावों को पूरा करने के लिए खाते से धन के हस्तांतरण या जारी करने के लिए प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के आधार पर बट्टे खाते में डाल दिए जाते हैं। जीवन और स्वास्थ्य को हुए नुकसान के लिए मुआवजा, और गुजारा भत्ता का दावा भी; एक रोजगार अनुबंध के तहत काम करने वाले व्यक्तियों के साथ विच्छेद वेतन और मजदूरी के भुगतान के लिए, जिसमें एक अनुबंध के तहत भी शामिल है; कॉपीराइट समझौते के तहत पारिश्रमिक के भुगतान के लिए; एक रोजगार समझौते (अनुबंध) के तहत काम करने वाले व्यक्तियों के साथ मजदूरी के निपटान के लिए धन के हस्तांतरण या जारी करने के साथ-साथ रूसी संघ के पेंशन फंड, रूसी संघ के सामाजिक बीमा कोष, राज्य रोजगार में योगदान प्रदान करने वाले निपटान दस्तावेज रूसी संघ का कोष और अनिवार्य चिकित्सा निधि बीमा, बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधि के भुगतान के लिए, अन्य मौद्रिक दावों की संतुष्टि के लिए प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के निपटान दस्तावेजों को एक प्रभाग में अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फ़ाइल कैबिनेट में रखा जाता है। बैंक ऑफ रूस का निपटान नेटवर्क।

अन्य भुगतानों के लिए निपटान दस्तावेज़ बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभाग में लेखांकन के अधीन नहीं हैं और क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा बनाए गए अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फ़ाइल कैबिनेट में प्लेसमेंट के लिए स्थानांतरित किए जाते हैं।

निपटान दस्तावेजों का भुगतान कानून द्वारा स्थापित तरीके से किया जाता है। एक कतार से संबंधित निपटान दस्तावेजों का भुगतान निपटान दस्तावेजों की प्राप्ति के कैलेंडर क्रम में किया जाता है।

4.5. बैंक ऑफ रशिया सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन क्रेडिट संस्थान (शाखा) को लेनदेन की पुष्टि करने वाले संवाददाता खाते (उप-खाते) से एक उद्धरण और इन विनियमों के परिशिष्ट 29, 30 के रूप में अधिसूचनाएं जारी करता है।

4.6. इसके साथ ही क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) से उद्धरण के साथ, फ़ाइल कैबिनेट में रखे गए भुगतान, अवैतनिक निपटान दस्तावेजों और लौटाए गए कागज पर इस विनियमन के परिशिष्ट 31 के रूप में एक सामान्य प्रमाण पत्र जारी किया जाता है। दस्तावेज़.

4.7. यदि क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में अपर्याप्त धनराशि है, तो समेकित भुगतान आदेश के आंशिक भुगतान को उससे जुड़े अलग-अलग निपटान दस्तावेजों के भुगतान के रूप में अनुमति दी जाती है। समेकित भुगतान आदेश के हिस्से के रूप में क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के ग्राहकों के निपटान दस्तावेजों और क्रेडिट संस्थान (शाखाओं) के स्वयं के भुगतानों के निपटान दस्तावेजों के आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं है।

एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) के आंशिक रूप से भुगतान किए गए समेकित भुगतान आदेश के सामने की तरफ "आंशिक भुगतान" टिकट चिपकाया जाता है, और पीछे की तरफ आंशिक भुगतान की तारीख और राशि और नए शेष का एक रिकॉर्ड बनाया जाता है, रिकॉर्ड बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन के जिम्मेदार कार्यकारी के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित है। निपटान दस्तावेजों और उससे जुड़ी सूची के साथ समेकित भुगतान आदेश को बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क डिवीजन में दर्ज अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फ़ाइल कैबिनेट में रखा गया है।

किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में प्रस्तुत धनराशि के निर्विवाद (अस्वीकार्य) बट्टे खाते में डालने के लिए निपटान दस्तावेजों का आंशिक भुगतान इन विनियमों के भाग I के खंड 8.10 के अनुसार किया जाता है।

अनिवार्य भंडार में धन के हस्तांतरण के लिए निपटान दस्तावेजों का आंशिक भुगतान इन विनियमों के भाग I के खंड 3.7 के अनुसार किया जाता है।

4.8. अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फाइल कैबिनेट, बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में लेखांकन के अधीन, बैंक ऑफ रूस और क्रेडिट संस्थान (शाखा) के बीच समझौते में स्थापित निपटान दस्तावेजों के आदान-प्रदान की विधि पर निर्भर करती है। कागज पर और/या इलेक्ट्रॉनिक डेटाबेस के रूप में बनाए रखा जाता है।

4.9. बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में एक पेपर कार्ड फ़ाइल कागज पर प्राप्त निपटान दस्तावेजों के आधार पर बनाई जाती है।

समेकित भुगतान आदेश की एक प्रति, जो क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में अपर्याप्त धनराशि के कारण पूर्ण रूप से निष्पादित नहीं हुई है, को इन्वेंट्री और संलग्न अवैतनिक निपटान दस्तावेजों के साथ फ़ाइल कैबिनेट में रखा गया है। समेकित भुगतान आदेश उससे जुड़े अंतिम निपटान दस्तावेज़ के भुगतान के बाद बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क डिवीजन के दिन के दस्तावेजों में रखा गया है।

4.10. किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में अपर्याप्त धनराशि के कारण अवैतनिक ईपीडी से एक इलेक्ट्रॉनिक डेटाबेस बनाया जाता है।

4.11. भुगतानकर्ता का क्रेडिट संगठन (शाखा), इलेक्ट्रॉनिक डेटाबेस से संक्षिप्त प्रारूप ईपीडी के भुगतान के बारे में बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभाग से पुष्टि (विवरण, ईएसआईडी) प्राप्त होने पर, कागज पर निपटान दस्तावेज भेजता है। विनिमय समझौते द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर धन प्राप्तकर्ता का क्रेडिट संगठन (शाखा)।

5.1. एक क्रेडिट संगठन (शाखा) को अपने स्वयं के लेनदेन के लिए ग्राहकों के निपटान दस्तावेजों और भुगतान आदेशों को वापस लेने का अधिकार है, जिनका भुगतान संवाददाता खाते (उप-खाते) में अपर्याप्त धनराशि के कारण नहीं किया गया है और अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की कार्ड फ़ाइल में रखा गया है। भुगतान होने से पहले, बैंक ऑफ रूस में।

निरसन क्रेडिट संस्थान (शाखा) के आवेदन पर किया जाता है, जो किसी भी रूप में बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के प्रभाग या सीधे बैंक ऑफ रूस के क्षेत्रीय संस्थान के सूचना और कंप्यूटिंग सेवा प्रभाग को प्रस्तुत किया जाता है। , यदि वापस बुलाए गए दस्तावेज़ सूचना और कंप्यूटिंग सेवा प्रभाग में उत्पन्न इलेक्ट्रॉनिक डेटाबेस में हैं।

आवेदन में निपटान दस्तावेज़ की संख्या, तिथि, राशि और भुगतानकर्ता का नाम, साथ ही समेकित भुगतान आदेश की संख्या और तारीख का संकेत दिया जाएगा, जिसके भाग के रूप में निपटान दस्तावेज़ निपटान नेटवर्क प्रभाग को प्रस्तुत किया गया था। बैंक ऑफ रशिया. कागज पर आवेदन उन अधिकारियों द्वारा हस्ताक्षरित किया जाता है जिनके पास क्रेडिट संस्थान (शाखा) के खाते का निपटान करने का अधिकार है और मुहर द्वारा प्रमाणित किया जाता है।

ग्राहकों से अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की निकासी और वापसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा इन विनियमों के भाग I के पैराग्राफ 2.17 - 2.21 द्वारा निर्धारित तरीके से ग्राहकों के आवेदन के आधार पर की जाती है।

5.2. धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के लिए एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में प्रस्तुत किए गए अवैतनिक निपटान दस्तावेजों को सर्विसिंग क्रेडिट संस्थान (शाखा) के माध्यम से भेजे गए उनके लिखित आवेदन पर कलेक्टरों (प्राप्तकर्ताओं) द्वारा स्वयं रद्द किया जा सकता है। ).

5.3. एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा वापस बुलाए गए कागज पर अवैतनिक निपटान दस्तावेज बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग द्वारा क्रेडिट संस्थान (शाखा) के अधिकृत व्यक्ति को आवेदन पर रसीद के आधार पर लौटाए जाते हैं।

5.4. भुगतानकर्ता के खाते से धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के लिए कलेक्टरों द्वारा वापस बुलाए गए निपटान दस्तावेज भुगतानकर्ता के क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा प्राप्तकर्ता (कलेक्टर के) क्रेडिट संस्थान (शाखा) को स्वतंत्र रूप से भेजे जाते हैं।

क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उपखाते) से धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के लिए कलेक्टरों द्वारा निकाले गए निपटान दस्तावेज बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग द्वारा क्रेडिट संस्थान (शाखा) को भेजे जाते हैं। अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा लेनदार।

6.1. एक क्रेडिट संगठन (शाखा) को क्रेडिट संगठनों के राज्य पंजीकरण की पुस्तक में संबंधित प्रविष्टि करने और उसे एक पंजीकरण (क्रम) संख्या निर्दिष्ट करने की तारीख से एक संवाददाता खाता (उप-खाता) खोलने का अधिकार है। बैंक ऑफ रूस के साथ एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) का एक संवाददाता खाता (उप-खाता) खोलने का आधार एक खाता समझौते का निष्कर्ष है।

बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई के प्रमुख के आदेश से एक संवाददाता खाता (उप-खाता) खोला जाता है।

6.2. एक संवाददाता खाता खोलने के लिए, एक क्रेडिट संस्थान बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करता है:

1) संवाददाता खाता खोलने के लिए आवेदन (इन विनियमों का परिशिष्ट 32);

2) निर्धारित तरीके से प्रमाणित बैंकिंग परिचालन करने के लिए लाइसेंस की एक प्रति;

3) निर्धारित तरीके से प्रमाणित घटक दस्तावेजों की प्रतियां:

क्रेडिट संगठन का चार्टर;

एक क्रेडिट संगठन के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;

4) बैंक ऑफ रूस के क्षेत्रीय संस्थान से एक पत्र जो क्रेडिट संगठन के प्रमुख और मुख्य लेखाकार के लिए उम्मीदवारों के अनुमोदन की पुष्टि करता है;

5) कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र;

6) क्रेडिट संस्थान के प्रबंधक, मुख्य लेखाकार और अधिकृत अधिकारियों के नमूना हस्ताक्षर और क्रेडिट संस्थान की मुहर के साथ स्थापित प्रक्रिया के अनुसार प्रमाणित कार्ड।

6.3. एक शाखा के लिए एक संवाददाता उप-खाता खोलने के लिए, विनियमों के इस भाग के खंड 6.2 में सूचीबद्ध दस्तावेजों के साथ, क्रेडिट संस्थान (शाखा, यदि प्रबंधक के पास वकील की शक्ति है) अतिरिक्त रूप से बैंक के प्रभाग को प्रस्तुत करता है शाखा के स्थान पर रूस निपटान नेटवर्क:

1) क्रेडिट संस्थानों के राज्य पंजीकरण की पुस्तक में शाखा को शामिल करने और इसे एक सीरियल नंबर के असाइनमेंट के बारे में बैंक ऑफ रूस के संदेश की एक प्रति, निर्धारित तरीके से प्रमाणित;

2) शाखा पर विनियमों की एक प्रति, निर्धारित तरीके से प्रमाणित;

3) एक संवाददाता उप-खाता खोलने और इस खाते पर लेनदेन करने के लिए शाखा के प्रमुख को क्रेडिट संस्थान द्वारा जारी पावर ऑफ अटॉर्नी की मूल प्रति, या क्रेडिट संगठन द्वारा जारी पावर ऑफ अटॉर्नी की विधिवत प्रमाणित प्रति। शाखा का प्रमुख, खाता खोलने और उस पर लेनदेन करने के लिए शाखा प्रबंधक के अधिकार और अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के अधिकार को प्रमाणित करता है (यदि खाता खोलने के लिए अनुबंध और आवेदन शाखा के प्रमुख द्वारा हस्ताक्षरित हैं)।

6.4. बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में एक संवाददाता खाता (उप-खाता) बंद करने का आधार खाता समझौते की समाप्ति है।

एक क्रेडिट संगठन (शाखा) की पहल पर एक संवाददाता खाते (उप-खाता) को बंद करना क्रेडिट संगठन (शाखा) के आवेदन पर किया जाता है।

एक क्रेडिट संगठन के परिसमापन की स्थिति में एक संवाददाता खाते (उप-खाता) को बंद करना परिसमापन आयोग (दिवालियापन ट्रस्टी, परिसमापक) के एक आवेदन के आधार पर किया जाता है।

6.5. संवाददाता खाते (उपखाते) से नकद शेष राशि कानून और खाता समझौते के अनुसार क्रेडिट संस्थान (शाखा) के भुगतान आदेश द्वारा स्थानांतरित की जाती है। एक संवाददाता खाता (उप-खाता) बंद करते समय अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फाइल कैबिनेट से निपटान दस्तावेजों की वापसी इन विनियमों के भाग II के अध्याय 7 में निर्धारित तरीके से की जाती है।

6.6. जब एक संवाददाता खाता (उप-खाता) एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा बंद कर दिया जाता है, तो अप्रयुक्त नकद चेक बुक एक साथ बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग को एक कवरिंग पत्र के साथ अप्रयुक्त चेक की संख्या का संकेत देने के साथ जमा की जाती है।

6.7. एक क्रेडिट संगठन (शाखा) जो बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में एक संवाददाता खाता (उप-खाता) बंद करता है, भुगतान पर नियंत्रण के कार्यों के साथ रूसी संघ के कानून द्वारा सौंपे गए कर अधिकारियों और अन्य सरकारी निकायों को सूचित करता है। खाता बंद करने के बारे में बजट, राज्य के अतिरिक्त-बजटीय कोष और सीमा शुल्क अधिकारी।

6.8. एक संवाददाता खाता बंद करते समय, एक क्रेडिट संस्थान जिसकी शाखाएँ हैं, शाखाओं के संवाददाता उप-खातों को बंद करना सुनिश्चित करने के लिए बाध्य है।

संवाददाता उप-खातों पर स्थित धनराशि का शेष क्रेडिट संगठन के संवाददाता खाते के बंद होने से पहले क्रेडिट संगठन की एक शाखा के भुगतान आदेश द्वारा क्रेडिट संगठन के संवाददाता खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है, जब तक कि खाते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो। समझौता।

6.9. किसी क्रेडिट संगठन के संवाददाता खाते को बंद किए बिना किसी शाखा के संवाददाता उप-खाते को बंद करते समय, शेष धनराशि शाखा के आवेदन के अनुसार क्रेडिट संगठन के संवाददाता खाते या किसी प्रभाग के संवाददाता उप-खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। उस क्रेडिट संगठन का जिसमें संवाददाता उप-खाता बंद करने वाली शाखा का अंतर-शाखा निपटान खाता है। संवाददाता उप-खाता बंद करने वाली शाखा द्वारा बाद में प्राप्त धनराशि को इस खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।

6.10. संवाददाता खाता (उप-खाता) बंद होने के बाद की अवधि के दौरान प्राप्त भुगतान दस्तावेज प्रेषक (कलेक्टर) को सेवा देने वाले बैंक को इस नोट के साथ लौटा दिए जाते हैं: "संवाददाता खाता (उप-खाता) बंद होने के कारण निष्पादन के बिना वापसी" )।”

7.1. एक क्रेडिट संगठन (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाता) के लिए अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फ़ाइल में स्थित निपटान दस्तावेज़, जो बैंकिंग परिचालन करने के लिए लाइसेंस के निरसन के कारण बंद होने के अधीन है, और संवाददाता उप-के लिए- परिसमापन आयोग (दिवालियापन ट्रस्टी, परिसमापक की नियुक्ति) के निर्माण तक इसकी शाखाओं के खाते क्रेडिट संस्थान (शाखा) को उसके लिखित आवेदन पर वापस किए जा सकते हैं। निर्विवाद (अस्वीकार्य) राइट-ऑफ़ के लिए भुगतान दस्तावेज़ पुनर्प्राप्तकर्ता को उसके लिखित आवेदन पर वापस किए जा सकते हैं। रिफंड इन विनियमों के भाग II के अध्याय 5 में निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार किया जाता है। न लौटाए गए निपटान दस्तावेजों को इन्वेंट्री के अनुसार क्रेडिट संस्थान के परिसमापन आयोग (दिवालियापन प्रबंधक, परिसमापक) को हस्तांतरित कर दिया जाता है।

7.1.1. बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क के डिवीजन जिसमें एक क्रेडिट संगठन का एक संवाददाता खाता और उसकी शाखाओं के संवाददाता उप-खाते खोले गए थे, खाते को बंद करने और अवैतनिक निपटान के परिसमापन आयोग (परिसमापक, दिवालियापन ट्रस्टी) को हस्तांतरण के बारे में सूचित करते हैं। बजट और राज्य के अतिरिक्त-बजटीय निधियों, कर अधिकारियों, सीमा शुल्क अधिकारियों और कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, रूसी संघ के कानून द्वारा सौंपे गए अन्य सरकारी निकायों के लिए अनिवार्य भुगतान के लिए ग्राहकों, क्रेडिट संगठन और उसकी शाखाओं के दस्तावेज़ बजट और राज्य के अतिरिक्त-बजटीय निधियों के भुगतान की निगरानी के कार्य।

7.1.2. बैंक ऑफ रशिया निपटान नेटवर्क के प्रभाग जिसमें परिसमाप्त क्रेडिट संस्थान और उसकी शाखाओं का एक संवाददाता खाता (उप-खाता) खोला गया था, निपटान दस्तावेजों को परिसमापन आयोग में स्थानांतरित करने के बारे में कलेक्टरों को किसी भी रूप में तैयार की गई सूचनाएं भेजते हैं ( परिसमापक, दिवालियापन ट्रस्टी) धन के निर्विवाद (अस्वीकार्य) बट्टे खाते में डालने के लिए।

7.2. अन्य स्थापित मामलों में एक क्रेडिट संगठन के एक संवाददाता खाते और एक शाखा के एक संवाददाता उप-खाते को बंद करते समय, ग्राहकों के निपटान दस्तावेज और क्रेडिट संगठन (शाखा) के स्वयं के संचालन के लिए, जो संवाददाता में अपर्याप्त धन के कारण समय पर भुगतान नहीं किया गया था। खाता (उप-खाता) और फ़ाइल कैबिनेट में रखे गए बैंक ऑफ रूस के निपटान विभाग नेटवर्क द्वारा एक क्रेडिट संगठन (शाखा) को वापस कर दिए जाते हैं। क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में प्रस्तुत धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के लिए भुगतान दस्तावेज लेनदारों को वापस कर दिए जाते हैं।

7.2.1. क्रेडिट संस्थान (शाखा) भुगतानकर्ताओं के ग्राहकों के निपटान दस्तावेज़ और धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के दस्तावेज़ क्रमशः ग्राहकों और संग्राहकों को लौटाता है।

7.2.2. संवाददाता खाते (उप-खाता) में अपर्याप्त धनराशि के कारण भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों के बैंक ऑफ रूस सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन द्वारा रिटर्न खाता बंद होने के दिन से बाद में नहीं किया जाता है।

7.2.3. बैंक ऑफ रशिया सेटलमेंट नेटवर्क डिवीजन निपटान दस्तावेजों को एक सूची के साथ क्रेडिट संस्थान (शाखा) को लौटाता है, जिसे दो प्रतियों में तैयार किया जाता है। इन्वेंट्री निपटान दस्तावेज़ की राशि, संख्या, तारीख और भुगतानकर्ता के नाम को इंगित करती है। लौटाए गए भुगतान दस्तावेजों को "संवाददाता खाता (उपखाता) बंद होने के कारण निष्पादन के बिना लौटाया गया" के रूप में चिह्नित किया गया है और जिम्मेदार निष्पादक द्वारा हस्ताक्षरित किया गया है, जिसे आदेश द्वारा भुगतान के बिना लौटाए गए दस्तावेजों पर नियंत्रण सौंपा गया है। इन्वेंट्री की प्रत्येक प्रति पर बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई के जिम्मेदार कार्यकारी और मुख्य लेखाकार द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं और एक स्टाम्प के साथ जारी किया जाता है।

क्रेडिट संस्थान (शाखा) इन्वेंट्री में एक रसीद के खिलाफ निपटान दस्तावेज प्राप्त करता है, जिसकी पहली प्रति बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क डिवीजन के दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है।

7.2.4. बैंक ऑफ रशिया सेटलमेंट नेटवर्क का प्रभाग, जिसमें संवाददाता खाता (उप-खाता) बंद है, लेनदारों को वापस किए जाने वाले धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के लिए फाइल कैबिनेट से अवैतनिक निपटान दस्तावेजों को हटा देता है। लौटाए गए भुगतान दस्तावेजों के पीछे, "संवाददाता खाता (उप-खाता) बंद होने के कारण निष्पादन के बिना वापसी" और वापसी की तारीख के निशान चिपकाए गए हैं। दस्तावेज़ों पर नाम, बैंक पहचान कोड, जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर युक्त एक मोहर लगाई जाती है और उपनाम और आद्याक्षर दर्शाते हुए मुख्य लेखाकार (उप मुख्य लेखाकार) के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित किया जाता है।

7.2.5. निपटान दस्तावेज़ कवर पत्र की पहली प्रति के साथ ऋणदाता के खाते को बनाए रखने वाले क्रेडिट संस्थान (शाखा) को अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा भेजे जाते हैं।

एक फ्री-फॉर्म कवरिंग लेटर दो प्रतियों में तैयार किया जाता है और बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क इकाई के कार्यकारी अधिकारी, मुख्य लेखाकार या उनके डिप्टी द्वारा हस्ताक्षरित किया जाता है। पत्र कार्ड इंडेक्स से निर्विवाद (अस्वीकार्य) राइट-ऑफ के लिए भुगतान दस्तावेज़ की वापसी की तारीख, भुगतानकर्ता के नए विवरण (यदि ज्ञात हो) को इंगित करता है या इंगित करता है कि नए विवरण ज्ञात नहीं हैं। निपटान दस्तावेज़ की एक प्रति के साथ पत्र की दूसरी प्रति बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क डिवीजन के दिन के दस्तावेजों में रखी गई है।

7.2.6. इलेक्ट्रॉनिक फ़ाइल कैबिनेट में रखे गए अवैतनिक ईपीडी की वापसी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान पर बैंक ऑफ रूस के नियमों द्वारा निर्धारित तरीके से की जाती है।

निपटान लेनदेन क्रेडिट संगठन (शाखा) की बैलेंस शीट के साथ संवाददाता खाते पर नकदी शेष की दैनिक समानता सुनिश्चित करने की शर्त के तहत किए जाते हैं, जिसने किसी अन्य क्रेडिट संगठन (शाखा) के साथ एक संवाददाता खाता खोला है (बाद में प्रतिवादी बैंक के रूप में जाना जाता है) ), और क्रेडिट संगठन (शाखा) की बैलेंस शीट पर, जिसमें निर्दिष्ट क्रेडिट संगठन (शाखा) (बाद में संवाददाता बैंक के रूप में संदर्भित) का एक संवाददाता खाता खोला गया, साथ ही एक के डिवीजनों के इंटरब्रांच निपटान खातों के लिए भी क्रेडिट संगठन (प्रमुख क्रेडिट संगठन, क्रेडिट संगठन की शाखाएँ)। प्रतिवादी बैंक और संवाददाता बैंक के साथ-साथ मूल क्रेडिट संगठन, क्रेडिट संगठन की शाखाओं की बैलेंस शीट में इंटरब्रांच निपटान खातों पर निपटान लेनदेन का प्रतिबिंब एक कैलेंडर तिथि (दिन, माह, वर्ष) पर किया जाता है - भुगतान हस्तांतरण की तिथि (इसके बाद - डीपीपी)।

डीपीपी की स्थापना निपटान दस्तावेज़ (दस्तावेज़ प्रवाह) के पारित होने की अवधि को ध्यान में रखते हुए की जाती है और इसे क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा इंगित किया जाता है जो इंटरब्रांच निपटान खाते, संवाददाता खाते (बाद में इसे कहा जाता है) में धन हस्तांतरित करने का संचालन शुरू करता है। भेजने वाला बैंक) भुगतान निर्देशों के "Res. फ़ील्ड" (आरक्षित फ़ील्ड) विवरण में। क्रेडिट संस्थान की निपटान प्रणाली और संपन्न संवाददाता खाता समझौतों के निर्माण के नियमों में इन आवश्यकताओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभागों के माध्यम से भुगतान करते समय डीपीपी स्थापित नहीं किया जाता है।

कुछ मामलों में (एक क्रेडिट संस्थान के प्रभागों के बीच धन का पुनर्वितरण, किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में एक संवाददाता खाते की पुनःपूर्ति, एक संवाददाता खाते से धन की वापसी, एक अंतरशाखा निपटान खाते की शेष राशि की पुनःपूर्ति), डीपीपी की स्थापना की जा सकती है क्रेडिट संस्थान (शाखा) आगामी भुगतानों के रजिस्टर में या भेजने वाले बैंक से धन की प्राप्ति के बारे में एक संदेश में, खातों (बाद में निष्पादन बैंक के रूप में संदर्भित) में धन हस्तांतरित करने का लेनदेन पूरा कर रहा है।

किसी अन्य क्रेडिट संस्थान (शाखा) में एक अंतरशाखा निपटान खाते या संवाददाता खाते में धनराशि डेबिट करने या जमा करने के लेनदेन की पुष्टि, इन खातों से निष्पादक बैंक द्वारा भेजने वाले बैंक को भेजा गया उद्धरण है। विवरण को स्थानांतरित करने का फॉर्म, विधि (कागज पर या इलेक्ट्रॉनिक रूप से) और प्रक्रिया एक क्रेडिट संगठन की निपटान प्रणाली के निर्माण के नियमों और संवाददाता खाता समझौतों में स्थापित की गई है। इस मामले में, जिस दिन के लिए उद्धरण दिया जाता है उसे डीपीपी के रूप में लिया जाता है।

किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा किसी अन्य क्रेडिट संस्थान (शाखा) की ओर से तीसरे क्रेडिट संस्थान (शाखा) को भुगतान करते समय, डीपीपी क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) की प्रत्येक जोड़ी में स्थापित किया जाता है, और ग्राहक भुगतान आदेश फिर से जारी किए जाते हैं भेजने वाले बैंक की ओर से. इस मामले में, धनराशि प्राप्तकर्ता का विवरण अपरिवर्तित रहता है।

पुन: जारी भुगतान आदेश की तैयारी की शुद्धता और उसके आधार पर धन के हस्तांतरण की समयबद्धता की जिम्मेदारी उस क्रेडिट संस्थान (शाखा) की है जिसने निपटान दस्तावेज तैयार किया था। एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) से भुगतान आदेश किसी अन्य क्रेडिट संस्थान (शाखा) को भुगतान दस्तावेज संलग्न किए बिना संबंधित खातों पर लेनदेन करने के लिए भेजा जाता है जिसके आधार पर इसे तैयार किया गया था।

1.1. संवाददाता खातों पर निपटान लेनदेन करते समय क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के बीच संबंध कानून द्वारा विनियमित होते हैं और पार्टियों के बीच संवाददाता खाता समझौता (बाद में खाता समझौते के रूप में संदर्भित) संपन्न होता है।

1.2. एक क्रेडिट संगठन एक खाता समझौते में प्रवेश करता है और शाखा के नाम पर किसी अन्य क्रेडिट संगठन (शाखा) में एक संवाददाता खाता खोलता है, जिससे उसे शाखा के प्रमुख को जारी पावर ऑफ अटॉर्नी के तहत इस खाते का निपटान करने का अधिकार मिलता है, या शाखा पर विनियम इसे अन्य क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) में संवाददाता खाते खोलने का अधिकार देता है।

शाखा को अन्य क्रेडिट संगठनों (उनकी शाखाओं) के लिए संवाददाता खाते खोलने और उन पर लेनदेन करने का अधिकार है यदि ऐसे अधिकार शाखा के नियमों में उसे सौंपे गए हैं और प्रबंधक को जारी किए गए अटॉर्नी की शक्ति में परिलक्षित होते हैं।

1.3. खंड 6.2 में सूचीबद्ध दस्तावेजों की प्राप्ति पर संवाददाता बैंक प्रतिवादी बैंक के लिए एक संवाददाता खाता खोलता है (खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र, खंड 6.2 के उपखंड 1 के अनुसार आवश्यक, क्रेडिट संस्थानों द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जा सकता है), 6.3 इस विनियम का भाग II, और अनुबंध खातों पर हस्ताक्षर।

1.4. इन विनियमों द्वारा स्थापित संवाददाता खातों "लोरो", "नोस्ट्रो" पर लेनदेन करने की प्रक्रिया के अनुसार, प्रतिवादी बैंक और संवाददाता बैंक के बीच एक समझौता होना चाहिए:

1) प्रतिवादी बैंक और संवाददाता बैंक के बीच दस्तावेज़ प्रवाह के आधार पर निपटान लेनदेन करते समय डीपीपी स्थापित करने की प्रक्रिया पर;

2) दस्तावेजों के आदान-प्रदान के नियमों पर (कागज पर, इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ के रूप में) और आगामी भुगतानों के रजिस्टर के रूप में, निपटान लेनदेन करने के लिए आवश्यक विवरण सूचीबद्ध करते हुए, इसके हस्तांतरण की विधि और प्रक्रिया (कागज पर) या इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ के रूप में);

3) एक ही तिथि पर प्रतिवादी बैंक और संवाददाता बैंक में संवाददाता खाते में प्रतिबिंब के लिए निपटान लेनदेन की पुष्टि भेजने वाले बैंक को भेजने के लिए निष्पादन बैंक के दायित्वों पर;

4) स्थापित डीपीपी की तुलना में बाद में निपटान दस्तावेज प्राप्त होने पर, असामयिक रसीद या निपटान लेनदेन की पुष्टि प्राप्त करने में विफलता, या अप्रत्याशित घटना की स्थिति के कारण प्रतिवादी बैंक और संवाददाता बैंक द्वारा कार्रवाई की प्रक्रिया पर;

5) इस खाते में प्रस्तुत निपटान दस्तावेजों के भुगतान के लिए संवाददाता खाते को फिर से भरने के लिए प्रतिवादी बैंक के दायित्वों पर;

6)संवाददाता बैंक द्वारा खाते में राशि जमा करने पर;

7) अनुबंध की समाप्ति की शर्तों पर, जिसमें प्रतिवादी बैंक द्वारा अपने खाते को फिर से भरने के दायित्वों को पूरा करने में विफलता का मामला भी शामिल है;

8) संवाददाता खाते पर निपटान को विनियमित करने वाले अन्य मुद्दों पर।

1.5. संवाददाता खाते "लोरो" से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का कार्य संवाददाता बैंक द्वारा प्रतिवादी बैंक के भुगतान आदेश के अनुसार किया जाता है, जिसे बैंक ऑफ रूस के नियमों द्वारा स्थापित आवश्यकताओं के अनुपालन में तैयार और निष्पादित किया जाता है। उसके खाते में धन की पर्याप्तता.

प्रतिवादी बैंक की सहमति के बिना धन का बट्टे खाते में डालना कानून या खाता समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में किया जाता है।

1.6. प्रतिवादी बैंक के भुगतान आदेश जो उसके खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण निष्पादित नहीं किए जा सकते हैं, उनकी प्राप्ति के दिन संवाददाता बैंक द्वारा वापस कर दिए जाते हैं, जब तक कि खाता समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

धन की अनुपस्थिति या अपर्याप्तता में संवाददाता खाते "LORO" से धन की निर्विवाद (स्वीकृति के बिना) डेबिट के लिए निपटान दस्तावेजों को संवाददाता बैंक द्वारा प्रतिवादी के निर्दिष्ट खाते में अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की उपयुक्त फाइल कैबिनेट में रखा जाता है। बैंक और कानून द्वारा स्थापित क्रम में भुगतान किया जाता है।

संवाददाता बैंक प्रतिवादी बैंक को फॉर्म एन 0401075 में या उनके द्वारा विकसित और सहमत अधिसूचना फॉर्म में प्रतिवादी बैंक के एलओआरओ खाते की फाइल कैबिनेट में अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की नियुक्ति के बारे में सूचित करता है।

यदि प्रतिवादी बैंक के संवाददाता खाते में अपर्याप्त धनराशि है, तो धन की निर्विवाद (गैर-स्वीकृति) डेबिटिंग के लिए निपटान दस्तावेजों का आंशिक भुगतान इन विनियमों के भाग I के खंड 8.10 में निर्धारित प्रक्रिया के समान किया जाता है। .

धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के लिए एक क्रेडिट संगठन (शाखा) के संवाददाता खाते में प्रस्तुत किए गए अवैतनिक निपटान दस्तावेजों को लेनदार (प्राप्तकर्ता) की सेवा करने वाले क्रेडिट संगठन (शाखा) के माध्यम से भेजे गए उनके लिखित आवेदन पर कलेक्टरों (प्राप्तकर्ताओं) द्वारा स्वयं वापस बुलाया जा सकता है। ).

भुगतानकर्ता के खाते से धन की निर्विवाद (अस्वीकार्य) डेबिटिंग के लिए कलेक्टरों द्वारा वापस बुलाए गए निपटान दस्तावेज भुगतानकर्ता (संवाददाता बैंक) के क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा लेनदार (प्राप्तकर्ता) के क्रेडिट संस्थान (शाखा) को स्वतंत्र रूप से भेजे जाते हैं। अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा।

1.7. संवाददाता बैंक LORO संवाददाता खाते पर एक संचालन करता है, बशर्ते कि प्रतिवादी बैंक का भुगतान आदेश बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित आवश्यकताओं के अनुपालन में तैयार किया गया हो।

1.8. संवाददाता खातों "लोरो", "नोस्ट्रो" पर निपटान संचालन करते समय, बैंक - भुगतान भेजने वाला या बैंक - भुगतान का निष्पादक या तो प्रतिवादी बैंक या संवाददाता बैंक हो सकता है।

1.9. जब संवाददाता बैंक प्रस्तुत संग्रह आदेशों या भुगतान अनुरोधों के अनुसार धन जमा करने या डेबिट करने के लिए संवाददाता खाते "लोरो" पर परिचालन करता है, तो संवाददाता बैंक द्वारा प्रतिवादी बैंक को नकदी जारी करना, डीपीपी को रजिस्टर में दर्शाया जाता है। आगामी भुगतान, हस्तांतरण का रूप और तरीका (इलेक्ट्रॉनिक रूप से या कागज पर) जो खाता समझौते में संवाददाता बैंक और प्रतिवादी बैंक द्वारा स्थापित किया गया है। आगामी भुगतानों का रजिस्टर (कागज पर) निपटान दस्तावेजों के साथ होता है जिसके आधार पर ऑपरेशन किया जाएगा (नकद जारी करने को छोड़कर)।

1.10. भेजने वाले बैंक के साथ एक संवाददाता खाते पर निपटान लेनदेन करने का आधार (कागज पर निपटान दस्तावेज के हस्तांतरण के मामले में) प्रतिवादी बैंक के स्वयं के लेनदेन के लिए ग्राहक के निपटान दस्तावेजों की पहली प्रतियां और भेजने वाले बैंक की एक प्रति है। भुगतान आदेश उनके आधार पर तैयार किया गया है, और निष्पादन बैंक में - भेजने वाले बैंक के भुगतान आदेश की पहली प्रति और ग्राहकों के निपटान दस्तावेजों की प्रतियां और भेजने वाले बैंक के स्वयं के लेनदेन के लिए इससे जुड़ी हुई है। निपटान दस्तावेजों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्थानांतरित करते समय, ईपीडी की मुद्रित कागजी प्रतियां या पूर्ण ईपीडी का एक रजिस्टर पार्टियों के समझौते से दिन के दस्तावेजों में रखा जाता है।

1.11. यदि निष्पादनकर्ता बैंक से निपटान लेनदेन की पुष्टि प्राप्त नहीं होती है, तो डीपीपी होने वाले दिन भेजने वाला बैंक इसका कारण जानने के लिए सभी संभव उपाय (आपातकालीन संचार चैनलों - इलेक्ट्रॉनिक, टेलीफोन, टेलीफैक्स, आदि के माध्यम से अनुरोध) करता है। पुष्टि प्राप्त करना। यदि निष्पादन करने वाला बैंक इस निपटान लेनदेन को पूरा करने की असंभवता के बारे में सूचित करता है, तो भेजने वाला बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए बाध्य है कि भुगतान अन्य खातों (बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में, अन्य क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) में खोला गया) पर किया जाता है, या उसी क्रेडिट संस्थान की अन्य शाखाओं के माध्यम से)।

1.12. कानून, बैंक ऑफ रूस के विनियमों और खाता समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में खाता समझौते की समाप्ति पर एक संवाददाता खाते को बंद किया जाता है।

1.13. खाता समझौते को समाप्त करने की पहल करने वाली पार्टी खाता समझौते के तहत दूसरे पक्ष को खाता समझौते की समाप्ति के संबंध में संवाददाता खाते को बंद करने के लिए एक लिखित आवेदन भेजती है, जिस पर प्रबंधक और मुख्य लेखाकार द्वारा हस्ताक्षरित, मुहर द्वारा प्रमाणित किया जाता है। क्रेडिट संस्था. आवेदन खाता अनुबंध की समाप्ति की तारीख को इंगित करता है।

1.14. एक संवाददाता खाता बंद करते समय, धनराशि का शेष भुगतान आदेश के आधार पर प्रतिवादी बैंक से उसके संवाददाता खाते (उप-खाते) में बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में या किसी अन्य क्रेडिट में एक संवाददाता खाते में स्थानांतरित किया जाता है। संगठन (शाखा) कानून और खाता समझौते द्वारा निर्धारित अवधि के भीतर। उसी समय, प्रतिवादी बैंक अप्रयुक्त नकद चेक बुक को संवाददाता बैंक को सौंप देता है।

संवाददाता बैंक कर अधिकारियों और अन्य सरकारी निकायों को सूचित करता है जिन्हें रूसी संघ के कानून द्वारा बजट, राज्य अतिरिक्त-बजटीय निधि और सीमा शुल्क अधिकारियों को संवाददाता खाते को बंद करने के भुगतान की निगरानी के कार्यों के साथ सौंपा गया है।

1.15. यदि बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में खोले गए संवाददाता बैंक के संवाददाता खाते (उप-खाते) में अपर्याप्त धनराशि है, तो प्रतिवादी बैंक को संवाददाता खाते से शेष धनराशि वापस करने के लिए भुगतान आदेश दिया जाएगा। LORO" को संवाददाता बैंक द्वारा अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की संबंधित फ़ाइल कैबिनेट में बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में खोले गए उसके संवाददाता खाते (उप-खाते) में रखा जाता है, और कानून द्वारा स्थापित प्राथमिकता के क्रम में भुगतान किया जाता है। .

1.16. यदि एलओआरओ संवाददाता खाते से अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की एक फाइल जुड़ी हुई है, तो खाता बंद करते समय निपटान दस्तावेजों की वापसी इन विनियमों के भाग II के अध्याय 7 में निर्धारित प्रक्रिया के समान की जाती है।

1.17. संवाददाता बैंक, संवाददाता खाते को बंद करने के लिए प्रतिवादी बैंक से एक आवेदन प्राप्त होने या उसमें निर्दिष्ट खाता समझौते की समाप्ति की तारीख के बाद खाता समझौते की समाप्ति पर एलओआरओ संवाददाता खाते पर परिचालन बंद कर देता है। प्रतिवादी बैंक के खाते से डेबिट करने के लिए संवाददाता बैंक द्वारा प्राप्त सभी निपटान दस्तावेज रिटर्न के अधीन हैं, जिसमें रिटर्न का कारण बताया गया है: "संवाददाता खाता बंद होने के कारण निष्पादन के बिना वापसी।"

2.1. मूल संगठन और शाखाओं के बीच, साथ ही एक क्रेडिट संगठन की शाखाओं (इस भाग के पाठ में - एक क्रेडिट संगठन के प्रभाग) के बीच एक क्रेडिट संगठन का निपटान संचालन अंतर-शाखा निपटान खातों के माध्यम से किया जाता है।

अंतर-शाखा निपटान खातों का उपयोग करते हुए, एक क्रेडिट संगठन के प्रभाग बैंक ऑफ रूस से लाइसेंस के साथ क्रेडिट संगठन द्वारा अनुमत सभी बैंकिंग परिचालन के लिए भुगतान कर सकते हैं, जो शाखा पर विनियमों और निपटान प्रणाली के निर्माण के नियमों द्वारा निर्धारित किया जाता है। क्रेडिट संगठन (बाद में इंट्रा-बैंक नियम के रूप में संदर्भित), बैंक ऑफ रूस के कानून और विनियमों के अनुसार विकसित किया गया।

2.2. आंतरिक बैंक नियम एक अलग दस्तावेज़ के रूप में तैयार किए जाते हैं, जिन्हें क्रेडिट संस्थान के कार्यकारी निकाय द्वारा अनुमोदित किया जाता है और इसमें शामिल होना चाहिए:

1) अंतरशाखा निपटान खाते खोलने, बंद करने और पुनः भरने (निष्क्रिय खाते की शेष राशि बढ़ाने) की प्रक्रिया;

2) एक क्रेडिट संगठन की अंतर-शाखा बस्तियों की प्रणाली में निपटान में प्रत्येक भागीदार की पहचान करने की प्रक्रिया (तकनीकी, दूरसंचार साधनों और संगठनात्मक उपायों की एक प्रणाली जो एक क्रेडिट संगठन के डिवीजनों के बीच निपटान लेनदेन करने की संभावना सुनिश्चित करती है) बनाते समय बस्तियां (नमूना हस्ताक्षर और मुहर छाप के साथ कार्ड का आदान-प्रदान, कोड, पासवर्ड, इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर इत्यादि के रूप में हस्तलिखित हस्ताक्षर के एनालॉग्स का उपयोग);

3) दस्तावेज़ प्रवाह का विवरण, इंटरब्रांच निपटान खातों पर लेनदेन करते समय निपटान दस्तावेजों को स्थानांतरित करने और संसाधित करने की प्रक्रिया, साथ ही क्रेडिट संस्थान के डिवीजनों के बीच गुजरने वाले दस्तावेजों का क्रम;

4) निपटान दस्तावेजों को अग्रेषित करने की प्रक्रिया;

5) क्रेडिट संस्थान के प्रभागों के बीच दस्तावेज़ प्रवाह के आधार पर निपटान लेनदेन करते समय डीपीपी स्थापित करने की प्रक्रिया;

6) धन का पुनर्वितरण करते समय एक क्रेडिट संस्थान के प्रभागों द्वारा निपटान संचालन करने की प्रक्रिया;

7) अंतर-शाखा निपटान खातों और धन के पुनर्वितरण के लिए क्रेडिट संस्थान के प्रभागों के बीच निपटान के दैनिक समाधान की प्रक्रिया;

8) स्थापित डीपीपी की तुलना में देर से भुगतान के लिए निपटान दस्तावेज प्राप्त होने पर, तकनीकी कारणों से या अप्रत्याशित घटना के कारण निपटान लेनदेन की पुष्टि प्राप्त करने में असामयिक रसीद या विफलता पर क्रेडिट संस्थान के प्रभागों की कार्रवाई की प्रक्रिया परिस्थितियाँ;

9) क्रेडिट संस्थान के भीतर निपटान को विनियमित करने वाले अन्य मुद्दे।

2.3. क्रेडिट संस्थान के प्रत्येक प्रभाग के पास क्रेडिट संस्थान की निपटान प्रणाली में एक अद्वितीय संख्या होनी चाहिए, जिसमें चार से अधिक अक्षर न हों, ताकि उसे निपटान में एक भागीदार के रूप में पहचाना जा सके, जो कि खोले गए अंतरशाखा निपटान के लिए व्यक्तिगत खाते में दर्शाया गया है। क्रेडिट संस्थान का विभाजन.

2.4. बैंक ऑफ रशिया के साथ एक संवाददाता उप-खाता और अन्य क्रेडिट संस्थानों के साथ संवाददाता खातों की अनुपस्थिति में, शाखा क्रेडिट संस्थान के डिवीजनों में खोले गए अंतर-शाखा निपटान खातों के माध्यम से सभी निपटान लेनदेन करती है जिनके पास संवाददाता खाते (उप-खाते) होते हैं ) बैंक ऑफ रूस के साथ। इसके अलावा, एक शाखा किसी क्रेडिट संगठन की अन्य शाखाओं में अंतरशाखा निपटान खाते खोल सकती है, यदि यह क्रेडिट संगठन की निपटान प्रणाली के निर्माण और संचालन के नियमों द्वारा प्रदान किया गया हो।

2.5. यदि किसी क्रेडिट संस्थान के एक प्रभाग के खातों में अपर्याप्त धनराशि है जिसके माध्यम से उस शाखा को भुगतान किया जाता है जिसमें केवल अंतर-शाखा निपटान खाते हैं, तो शाखा के निपटान दस्तावेजों को संवाददाता को अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की उपयुक्त फ़ाइल कैबिनेट में रखा जाता है। क्रेडिट संगठन (शाखा) का खाता (उप-खाता) बैंक ऑफ रूस के निपटान प्रभाग नेटवर्क में खोला गया।

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"रूसी संघ के कुछ विधायी कृत्यों में संशोधन पर"

एक टिप्पणी

1 जुलाई, 2018 को, कई संगठनों और उद्यमियों - मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधियों के लिए ऑनलाइन कैश रजिस्टर पर स्विच करने की योजना बनाई गई थी। आज तक, विधायकों ने कानून संख्या 54-एफजेड में संशोधनों का एक प्रभावशाली पैकेज अपनाया है, जो कैश रजिस्टर उपकरण (सीसीटी) का उपयोग करने की प्रक्रिया को बदल देता है। जबकि कुछ नवाचारों ने पहले से मौजूद विवादों को हल कर दिया है, अन्य ने नए प्रश्नों को जन्म दिया है, जिनके उत्तर उपयोगकर्ताओं को व्यवहार में खोजने होंगे। संशोधन 3 जुलाई, 2018 के संघीय कानून संख्या 192-एफजेड (इसके बाद कानून संख्या 192-एफजेड के रूप में संदर्भित) द्वारा पेश किए गए और 3 जुलाई, 2018 को लागू होंगे (कुछ अपवादों के साथ)। विधायक ने गैर-नकद भुगतान के लिए कैश रजिस्टर सिस्टम के उपयोग पर विशेष ध्यान दिया। आइए इन बदलावों पर करीब से नज़र डालें।

गैर-नकद भुगतान के लिए ऑनलाइन कैश रजिस्टर का उपयोग किया जाएगा

एक सामान्य नियम के रूप में, सभी संगठनों और उद्यमियों को भुगतान करते समय कैश रजिस्टर सिस्टम का उपयोग करना आवश्यक है (22 मई 2003 के संघीय कानून संख्या 54-एफजेड के खंड 1, अनुच्छेद 1.2, इसके बाद कानून 54-एफजेड के रूप में जाना जाता है)।

इस कानून में "गणना" की अवधारणा महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसके साथ नकदी रजिस्टर लागू करने का दायित्व जुड़ा हुआ है। विधायक ने इस अवधारणा को समायोजित किया है। इस प्रकार, पिछले फॉर्मूलेशन में भुगतान बेची गई वस्तुओं (कार्य, सेवाओं) के लिए नकद और (या) भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों (बाद में ईएसपी के रूप में संदर्भित) का उपयोग करके धन की स्वीकृति या भुगतान है। हालाँकि, व्यवहार में यह पता चला कि भुगतान के सभी प्रकार इस अवधारणा के अंतर्गत नहीं आते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक कैश डेस्क के माध्यम से भुगतान आदेश द्वारा धन हस्तांतरित करना नकद भुगतान या ईएसपी भुगतान पर लागू नहीं होता है। इस संबंध में, ऐसे मामलों में सीसीटी का उपयोग करने की आवश्यकता पर विवाद उत्पन्न हुए (देखें)।

अब कानून 54-एफजेड में विवादास्पद शब्दों को "नकद में और (या) बैंक हस्तांतरण द्वारा" धन की स्वीकृति (भुगतान) द्वारा बदल दिया गया है। उसी समय, बैंकिंग कानून के अनुसार, गैर-नकद भुगतान में भुगतान आदेश, ऋण पत्र, संग्रह आदेश, चेक, इलेक्ट्रॉनिक फंड, साथ ही धन प्राप्तकर्ता के अनुरोध पर धन के हस्तांतरण द्वारा भुगतान शामिल हैं, अर्थात। प्रत्यक्ष डेबिट (विनियमों का खंड 1.1, 19 जून 2012 संख्या 383-पी पर बैंक ऑफ रूस द्वारा अनुमोदित)। कृपया ध्यान दें कि गैर-नकद भुगतान में किसी व्यक्ति की ओर से बैंक खाता खोले बिना धन का हस्तांतरण भी शामिल है, अर्थात। बैंक में एक ऑपरेटर के माध्यम से (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का पत्र दिनांक 4 जनवरी 2003 संख्या 17-44/1)। इस प्रकार, ऑनलाइन कैश रजिस्टर का उपयोग करने की प्रक्रिया को वस्तुओं, कार्यों और सेवाओं के भुगतान के सभी रूपों और तरीकों तक बढ़ा दिया गया है। ईएसपी के लिए भुगतान के लिए, यह अब एक स्वतंत्र प्रकार का भुगतान नहीं है, बल्कि गैर-नकद भुगतान के तरीकों में से एक है।

इसके अलावा, "गणना" की अवधारणा में यह भी शामिल है:

अग्रिम भुगतान और (या) अग्रिम के रूप में धनराशि की स्वीकृति (रसीद) और भुगतान;
पूर्वभुगतान और (या) अग्रिमों की भरपाई और वापसी;

जाहिर है, जब अग्रिम भुगतान (अग्रिम भुगतान) की भरपाई के बारे में बात की जाती है, तो विधायक का मतलब पहले किए गए भुगतान के बदले माल का शिपमेंट (कार्य, सेवाओं का हस्तांतरण) होता है। इसलिए, शिपमेंट (हस्तांतरण) के समय, नकद रसीद जारी करने का दायित्व भी उत्पन्न होता है। नियामक अधिकारियों ने पहले भी इस दृष्टिकोण को प्रसारित किया है। शिपमेंट पर चेक जारी करने की बाध्यता सीधे चेक प्रारूपों से होती है, जिसे रूस की संघीय कर सेवा के दिनांक 21 मार्च, 2017 संख्या ММВ-7-20/229@ के आदेश द्वारा अनुमोदित किया गया था।

वस्तुओं, कार्यों, सेवाओं के भुगतान के लिए ऋण का प्रावधान और पुनर्भुगतान (जिसमें नागरिकों को उनकी स्वामित्व वाली चीज़ों द्वारा सुरक्षित गिरवी दुकानों द्वारा उधार देना शामिल है);
वस्तुओं, कार्यों, सेवाओं के लिए अन्य प्रतिफल प्रदान करना या प्राप्त करना।

कानून यह निर्दिष्ट नहीं करता कि इसका क्या मतलब है। हमारा मानना है कि यह पैराग्राफ गैर-मौद्रिक भुगतान विधियों को संदर्भित करता है, जब प्रतिपक्ष पैसे के बजाय अन्य संपत्ति प्रदान करता है या कार्य या सेवाएं करता है।

जैसा कि हम देख सकते हैं, विधायक ने "गणना" की अवधारणा का विस्तार किया है, जिससे उन मामलों की सूची बढ़ गई है जिनमें सीसीपी का उपयोग किया जाना चाहिए। उसी समय, कुछ गैर-नकद भुगतानों के लिए नकदी रजिस्टर के उपयोग को स्थगित कर दिया गया (देखें)।

गैर-नकद भुगतान के लिए चेक कैसे और कब जारी करें?

चूंकि विधायक ने कैश रजिस्टर सिस्टम के उपयोग को गैर-नकद भुगतान तक बढ़ा दिया था, इसलिए उन्हें ऐसे मामलों में चेक जारी करने (भेजने) की समय सीमा स्पष्ट करनी पड़ी।

नए नियमों के अनुसार, गैर-नकद भुगतान के लिए, कैश रजिस्टर का उपयोग मौके पर और खरीदार या ग्राहक के साथ निपटान के समय किया जाता है (उपखंड "ए", पैराग्राफ 11, कानून संख्या 192-एफजेड का अनुच्छेद 1)।

इसके अलावा, गैर-नकद भुगतान के लिए चेक जारी करने की प्रक्रिया और समय सीमा, जब विक्रेता और खरीदार दूर से बातचीत करते हैं (इंटरनेट पर भुगतान को छोड़कर, वेंडिंग मशीनों में खरीदारी और अनुच्छेद 1.2 के खंड 5.1 के तहत परिवहन सेवाओं के लिए मशीनों का उपयोग करके भुगतान) कानून संख्या 54-एफजेड) को विस्तार से वर्णित किया गया है। इस मामले में, चेक (बीएसओ) को निम्नलिखित तरीकों में से एक में स्थानांतरित किया जा सकता है (उपपैरा "ई", पैराग्राफ 4, कानून संख्या 192-एफजेड का अनुच्छेद 1):

खरीदार (ग्राहक) द्वारा प्रदान किए गए ग्राहक संख्या या ईमेल पते पर इलेक्ट्रॉनिक रूप में - चेक भुगतान के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले नहीं भेजा जाता है, लेकिन माल स्थानांतरित होने के क्षण से बाद में नहीं भेजा जाता है;
माल के लिए भुगतान करते समय कागज पर (इलेक्ट्रॉनिक चेक या बीएसओ भेजे बिना) - माल के साथ एक चेक जारी किया जाता है;
काम या सेवाओं के लिए भुगतान करते समय कागज पर (इलेक्ट्रॉनिक चेक या बीएसओ भेजे बिना) - उपयोगकर्ता या उसके अधिकृत व्यक्ति के साथ ग्राहक की पहली सीधी बातचीत पर एक चेक जारी किया जाता है।

चेक जारी करने (भेजने) की अवधि के संबंध में संशोधन द्वारा प्रदान किए गए नियम लंबे समय से उपयोगकर्ताओं द्वारा अपेक्षित थे, लेकिन उन्होंने मौजूदा अस्पष्टताओं को समाप्त नहीं किया है। तथ्य यह है कि चेक जारी करने की समय सीमा के बारे में विस्तृत स्पष्टीकरण सभी गैर-नकद भुगतानों के लिए नहीं दिया गया है, बल्कि केवल उनके एक छोटे समूह के लिए दिया गया है (इसमें बैंक के माध्यम से भुगतान आदेश द्वारा भुगतान भी शामिल है)। इंटरनेट के माध्यम से गैर-नकद भुगतान करते समय चेक भेजने (जारी करने) के नियम अभी भी कानून से अनुपस्थित हैं।

इसके अलावा, वह क्षण जब गैर-नकद भुगतान के लिए इलेक्ट्रॉनिक चेक जारी करने की अवधि शुरू होती है, वह अभी भी निपटान तिथि से जुड़ा होता है, लेकिन कानून यह निर्धारित नहीं करता है कि इस तिथि का क्या मतलब है। जाहिर है, इस मुद्दे पर नियामक अधिकारियों के स्पष्टीकरण द्वारा निर्देशित होना चाहिए। इस प्रकार, रूस के वित्त मंत्रालय, कला के खंड 3 द्वारा निर्देशित। 02/07/1992 के संघीय कानून संख्या 2300-1 के 16.1 "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर", बताता है कि निपटान तिथि को क्रेडिट संस्थान द्वारा धन हस्तांतरित करने के आदेश के निष्पादन की पुष्टि के क्षण के रूप में समझा जाता है। (देखना)।

नए कानून संख्या 192-एफजेड ने किसे ऑनलाइन कैश रजिस्टर के उपयोग से छूट दी है, इसकी जानकारी के लिए देखें।

नकद और गैर-नकद भुगतान रूसी संघ के क्षेत्र में धन के संचलन के 2 रूप हैं। हालाँकि, जब उनका उपयोग विभिन्न श्रेणियों के नागरिकों और संगठनों द्वारा किया जाता है, तो विशेष आवश्यकताएँ होती हैं जिनका पालन किया जाना चाहिए। अन्यथा, दोषी व्यक्ति को जवाबदेह ठहराया जा सकता है।

2018 - 2019 में नकद और गैर-नकद भुगतान के आयोजन की प्रक्रिया को क्या नियंत्रित करता है

रूसी संघ में नकद और गैर-नकद भुगतान निम्नलिखित नियमों द्वारा नियंत्रित होते हैं:

चौ. रूसी संघ के 46 नागरिक संहिता;
कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक (रूस के बैंक) पर" दिनांक 10 जुलाई 2002 संख्या 86-एफजेड;
कानून "कैश रजिस्टर उपकरण के उपयोग पर..." दिनांक 22 मई 2003 संख्या 54-एफजेड (इसके बाद कानून संख्या 54-एफजेड के रूप में संदर्भित);
बैंक ऑफ रूस का निर्देश "नकद भुगतान करने पर" दिनांक 7 अक्टूबर 2013 संख्या 3073-यू (इसके बाद निर्देश संख्या 3073-यू के रूप में संदर्भित);
बैंक ऑफ रूस के विनियम "नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया पर..." दिनांक 28 जनवरी, 2018 संख्या 630-पी;
बैंक ऑफ रूस का निर्देश "कानूनी संस्थाओं द्वारा नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया और व्यक्तिगत उद्यमियों और छोटे व्यवसायों द्वारा नकद लेनदेन करने की सरलीकृत प्रक्रिया पर" दिनांक 11 मार्च 2014 संख्या 3210-यू;
रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "नकद भुगतान और नकद खर्च की अधिकतम राशि पर..." दिनांक 10/07/2013 संख्या 3073-यू (इसके बाद निर्देश संख्या 3073-यू के रूप में संदर्भित)।

नकद और गैर-नकद भुगतान का कानूनी विनियमन: रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 861 और 862

कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 861 एक अध्याय खोलता है जिसमें रूसी संघ में बस्तियों पर सामान्य प्रावधान शामिल हैं। इस लेख की मुख्य विशेषता यह है कि यह सभी प्रतिभागियों को विभाजित करते हुए निपटान कानूनी संबंधों की विषय संरचना को स्पष्ट रूप से परिभाषित करता है:

कानूनी संस्थाओं के लिए;
गैर-उद्यमी नागरिक;
नागरिक जिन्हें व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए नकद भुगतान की आवश्यकता होती है (जिसमें किसान खेतों के प्रमुख और व्यक्तिगत उद्यमी शामिल हैं)।

इस तथ्य के बावजूद कि रूसी संघ का नागरिक संहिता गैर-नकद भुगतान पर अधिक ध्यान देता है, लेख में नकद भुगतान के लिए समर्पित 2 पैराग्राफ हैं, अर्थात्:

यदि हम नागरिकों के बीच भुगतान के बारे में बात कर रहे हैं जो उनकी व्यावसायिक गतिविधियों से संबंधित नहीं हैं, तो हस्तांतरित राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है;
संगठनों, व्यक्तिगत उद्यमियों और नागरिकों के बीच भुगतान नकद में किया जा सकता है, लेकिन विधायक द्वारा स्थापित विशिष्टताओं को ध्यान में रखते हुए, अर्थात्: 100,000 रूबल की सीमा के भीतर निर्देश संख्या 3073-यू के खंड 6 के आधार पर।

कानून संख्या 54-एफजेड की आवश्यकताओं के अनुसार, रूसी संघ के क्षेत्र में, केवल रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा जारी बैंक नोटों और सिक्कों का उपयोग करके नकद भुगतान की अनुमति है।

कला में। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 862 गैर-नकद भुगतान के लिए फॉर्म स्थापित करता है। इनमें चेक, संग्रह के लिए, ऋण पत्र आदि शामिल हैं। साथ ही, विधायक लेन-देन के पक्षों को स्वतंत्र रूप से भुगतान के प्रकार को स्थापित करने का अवसर देता है।

नकद भुगतान की सामान्य विशेषताएं (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश संख्या 3073-यू "कार्यान्वयन पर ...")

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने निर्देश संख्या 3073-यू में रूसी संघ के क्षेत्र में नकद भुगतान के संबंध में सभी मुद्दों को स्पष्ट किया। इस मामले में, दस्तावेज़ निम्नलिखित मुद्दों पर उत्पन्न होने वाले कानूनी संबंधों पर लागू होता है:

बैंक भुगतान;
सीमा शुल्क भुगतान;
व्यक्तियों के बीच नकद भुगतान (व्यक्तिगत उद्यमी नहीं)।

विधायक व्यक्तिगत उद्यमियों और संगठनों द्वारा प्राप्त धन के उपयोग पर प्रतिबंध लगाता है। निर्देश संख्या 3073-यू के पैराग्राफ 2 के अनुसार, उनका उपयोग विशेष रूप से निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए नकद भुगतान के लिए किया जा सकता है:

कर्मचारियों को वेतन का भुगतान;
बीमा मुआवजे का भुगतान;
कंपनी के कर्मचारियों के खाते में धन का हस्तांतरण;
माल, किए गए कार्य या प्रदान की गई सेवाओं के लिए भुगतान;
वापसी के लिए;
उद्यमी की व्यक्तिगत जरूरतों के लिए जो उसकी गतिविधियों से संबंधित नहीं हैं।

वहीं, क्रेडिट संस्थान बिना किसी प्रतिबंध के नकद भुगतान का उपयोग कर सकते हैं।

निर्देश संख्या 3073-यू 2 मुख्य नियम स्थापित करता है, जिसके अनुसार:

नागरिक राशि को सीमित किए बिना नकदी का उपयोग करके आपस में लेनदेन कर सकते हैं (निर्देश संख्या 3073-यू का खंड 5)।
संगठनों और व्यक्तिगत उद्यमियों को केवल 100,000 रूबल की सीमा के भीतर नकद भुगतान करने का अधिकार है। एक समझौते के ढांचे के भीतर (निर्देश संख्या 3073-यू का खंड 6)।

आइए हम "एक अनुबंध के ढांचे के भीतर" खंड पर ध्यान दें। उदाहरण के लिए, एक संगठन ने 90,000 रूबल के लिए कार्यालय आपूर्ति की आपूर्ति के लिए एक समझौता किया। 2 महीने के भीतर समझौते की रकम चुन ली गई. पार्टियों को 10,000 रूबल के लिए एक अतिरिक्त समझौते में प्रवेश करने का अधिकार है। इस अनुबंध के ढांचे के भीतर. यह पता चला कि 100,000 रूबल। समझौते के तहत नकद भुगतान का उपयोग पहले ही किया जा चुका है (जैसा कि न्यायिक अभ्यास से प्रमाणित है, उदाहरण के लिए, वोल्गा-व्याटका जिले की संघीय एंटीमोनोपॉली सेवा का 30 नवंबर, 2010 का संकल्प, मामले संख्या A28-2959/2010 में)। लेकिन अगर कंपनी एक नए समझौते पर हस्ताक्षर करती है, तो सीमा शून्य पर रीसेट हो जाती है।

कानून संख्या 44-एफजेड के तहत रूस में नकद भुगतान पर प्रतिबंध

आइए हम कला के पाठ की ओर मुड़ें। कानून के 34 "क्षेत्र में अनुबंध प्रणाली पर..." दिनांक 04/05/2013 संख्या 44-एफजेड (इसके बाद कानून संख्या 44-एफजेड के रूप में संदर्भित), जो अनुबंध मूल्य निर्धारित करता है। इसमें यह नहीं कहा गया है कि इन कानूनी संबंधों के ढांचे के भीतर नकद में भुगतान निषिद्ध है।

इसके अलावा, कला का अनुच्छेद 15। 34 में प्रावधान है कि एक निश्चित मूल्य और समझौते के फॉर्म की आवश्यकताएं लागू नहीं हो सकती हैं यदि, उदाहरण के लिए, यह एकल आपूर्तिकर्ता के साथ एक समझौता है। इसके आधार पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि एकल आपूर्तिकर्ता के साथ नकद भुगतान का उपयोग 2 मामलों में किया जा सकता है:

एक अनुबंध का समापन करते समय, जिसकी राशि 100,000 रूबल से अधिक नहीं होती है। (खंड 4, भाग 1, कानून संख्या 44-एफजेड का अनुच्छेद 93)।
किसी समझौते पर हस्ताक्षर करते समय, जिसकी राशि कला के भाग 1 के खंड 5 के अनुसार कुछ संगठनों के लिए 400,000 रूबल से अधिक नहीं होती है। कानून संख्या 44-एफजेड का 93 (उदाहरण के लिए, शारीरिक शिक्षा और खेल)।

अन्य सभी मामलों में, नकद भुगतान की अनुमति नहीं है।

नकद भुगतान: कैश रजिस्टर में पैसा कैसे रखें

कैश रजिस्टर से धन की सभी प्राप्तियां और निकासी को रसीदों और व्यय नकद आदेशों के रूप में दर्ज किया जाना चाहिए। इस मामले में, सीमा के भीतर नकदी रजिस्टर में छोटी मात्रा में धन संग्रहीत करने की अनुमति है, जिसकी राशि संगठन के प्रमुख द्वारा स्वतंत्र रूप से बैंक ऑफ रूस निर्देश के खंड 2 के अनुसार "प्रक्रिया पर" के अनुसार निर्धारित की जाती है। नकद लेनदेन करना..." दिनांक 11 मार्च 2014 संख्या 3210-यू (इसके बाद निर्देश संख्या 3210-यू के रूप में संदर्भित)। उदाहरण के लिए, पेरोल अवधि के दौरान सीमा को पार करना संभव है।

रसीद आदेश पर मुख्य लेखाकार और व्यय आदेश पर प्रबंधक, मुख्य लेखाकार या अन्य अधिकृत व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षर होना चाहिए। दस्तावेज़ स्पष्ट लिखावट में या तकनीकी साधनों का उपयोग करके लिखे जाने चाहिए।

यदि नकद भुगतान के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी का उपयोग किया गया था, तो इसे व्यय दस्तावेजों में दर्शाया जाना चाहिए। अटॉर्नी की मूल शक्ति कंपनी के कैश डेस्क पर रहती है।

कैश डेस्क पर सभी लेन-देन कैश बुक (निर्देश संख्या 3210-यू के खंड 4.6) में दर्ज किए जाने चाहिए, जो संगठन की मुहर के साथ लेस, क्रमांकित और सील किया गया है। कार्य दिवस के अंत में, कैशियर को किए गए लेनदेन का सारांश देना होगा और यह लिखना होगा कि कैश रजिस्टर में कितनी नकदी बची है। साथ ही, विधायक पुस्तक को स्वचालित तरीके से बनाए रखने की अनुमति देता है (निर्देश संख्या 3210-यू का खंड 4.7)।

नकद भुगतान: पैसे को सही तरीके से कैसे जारी करें

पार्टियों के समझौते से, आपूर्तिकर्ता का एक प्रतिनिधि कैश डेस्क से नकदी प्राप्त करने के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी के साथ क्रय संगठन में आ सकता है।

यहां अनुबंध के तहत भुगतान के तथ्य को निर्धारित करना महत्वपूर्ण है: भुगतान दायित्व की पूर्ति के क्षण को आपूर्तिकर्ता के प्रतिनिधि द्वारा नकद में धन प्राप्त करने का समय माना जाएगा, न कि वह दिन जब यह पैसा आपूर्तिकर्ता तक पहुंचा।

कैशियर का एल्गोरिदम इस प्रकार है:

प्रस्तुत पावर ऑफ अटॉर्नी के निष्पादन की जाँच करें। एक नियम के रूप में, यह एकमुश्त प्रकृति का है और इसका उद्देश्य एक विशिष्ट समझौते के तहत धन प्राप्त करना है। इस मामले में, दस्तावेज़ समझौते की संख्या और तारीख को इंगित करता है। यह महत्वपूर्ण है कि सभी आवश्यक मुहरें और हस्ताक्षर लगे हों। अटॉर्नी की मूल शक्ति कैशियर के पास रहती है। यह नकद भुगतान के लिए आपूर्तिकर्ता को धन के हस्तांतरण की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज है।
आदर्श रूप से, आपको आपूर्तिकर्ता से एक रसीद प्राप्त करनी चाहिए जिसमें यह दर्शाया गया हो कि पैसा उसे हस्तांतरित कर दिया गया है। लेकिन व्यवहार में, मोबाइल सीसीपी दुर्लभ हैं। वास्तव में, रसीद की अनुपस्थिति से कुछ भी खतरा नहीं होता है, क्योंकि डिलीवरी के तथ्य की पुष्टि प्राथमिक दस्तावेजों, तदनुसार भुगतान के तथ्य से की जाएगी। लेकिन रूसी संघ के वित्त मंत्रालय का दिनांक 21 फरवरी, 2008 संख्या 03-11-05/40 का एक पत्र है, जो इंगित करता है कि सरलीकृत कर प्रणाली के अनुसार खर्चों के लिए नकद भुगतान के लिए चेक की रसीद की आवश्यकता होती है। इस संबंध में, ऐसी स्थिति उत्पन्न हो सकती है, जहां ऑडिट के दौरान, संघीय कर सेवा उन खर्चों में कटौती करती है जिनके लिए कोई रसीद नहीं होती है।
नकद निपटान आदेश का सही निष्पादन।

इस प्रकार, नकद और गैर-नकद भुगतान पर कानून में निम्नलिखित विशिष्टताएँ हैं: संगठनों और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए गैर-नकद लेनदेन के पक्ष में नकद लेनदेन पर प्रतिबंध है, जबकि व्यक्तियों को बिना किसी प्रतिबंध के नकद भुगतान की अनुमति है।

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