Cálculo de pagos mensuales de préstamos. Calculadora online de préstamos al consumo con amortización anticipada

Cómoda calculadora de préstamos

Si planea solicitar un préstamo, no puede prescindir de la Calculadora de préstamos en línea. Con esta herramienta, puede vincular fácilmente el monto del préstamo con el período de pago y averiguar el pago en exceso. La mayoría de los prestatarios saben que cuanto más corto sea el plazo de pago, mayor será el pago mensual, pero menor será el sobrepago. A medida que aumenta el plazo del préstamo, el pago mensual se vuelve más cómodo, pero aumenta el monto del sobrepago.

En la calculadora de préstamos, es necesario completar todos los parámetros, excepto el monto del pago inicial. Si omite la columna, este lugar estará marcado en rojo. Regrese y complete el espacio en blanco; de lo contrario, no será posible realizar más cálculos.

Cómo calcular un préstamo

Al ofrecer un préstamo de consumo a un cliente, un empleado del banco, por regla general, habla de calcular la cantidad máxima disponible para el cliente. Luego, utilizando una calculadora de préstamos, se calcula el monto del sobrepago y el monto del pago mensual. Además, los bancos permiten a los prestatarios calcular el monto del préstamo y el calendario de pagos por su cuenta utilizando una calculadora de préstamos. Para calcular el monto disponible para el cliente se ingresan los ingresos mensuales del prestatario o de su familia. Como regla general, las calculadoras de préstamos bancarios solo brindan información sobre el monto del pago mensual del préstamo y el monto del pago en exceso. Puede calcular los parámetros de préstamo especificados en línea en esta página utilizando los campos proporcionados de la calculadora de préstamos.

Todo lo que se requiere de su parte es ingresar los datos iniciales y la “calculadora de préstamos en línea” se encargará de los cálculos matemáticos.

Excel es una herramienta informática y analítica universal que suelen utilizar los prestamistas (bancos, inversores, etc.) y los prestatarios (emprendedores, empresas, particulares, etc.).

Las funciones del programa Microsoft Excel le permiten navegar rápidamente por fórmulas complejas, calcular intereses, montos de pago y pagos en exceso.

Cómo calcular los pagos de un préstamo en Excel

Los pagos mensuales dependen del plan de pago del préstamo. Existen anualidades y pagos diferenciados:

1. Una anualidad supone que el cliente paga la misma cantidad todos los meses.
2. Con un esquema diferenciado de pago de deuda para institución financiera el interés se calcula sobre el saldo monto de crédito. Por tanto, los pagos mensuales disminuirán.

La anualidad se utiliza con más frecuencia: es más rentable para el banco y más conveniente para la mayoría de los clientes.

Cálculo de pagos de anualidades de un préstamo en Excel.

El monto del pago de la anualidad mensual se calcula mediante la fórmula:

A = K * S

• A – monto del pago del préstamo;
• K – coeficiente de pago de anualidades;
• S – monto del préstamo.

Fórmula del coeficiente de anualidad:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• donde i es la tasa de interés mensual, resultado de dividir la tasa anual por 12;
• n – plazo del préstamo en meses.

Excel tiene una función especial que calcula los pagos de anualidades. Este es PLT:

Las celdas se pusieron rojas y apareció un signo menos delante de los números, porque Le daremos este dinero al banco y lo perderemos.

Cálculo de pagos en Excel según un esquema de amortización diferenciado.

Un método de pago diferenciado supone que:

• el monto de la deuda principal se distribuye en períodos de pago en partes iguales;
• El interés del préstamo se calcula sobre el saldo.

Fórmula para calcular el pago diferenciado:

DP = NEO / (PP + NEO * PS)

• DP – pago mensual del préstamo;
• OBL – saldo del préstamo;
• PP – el número de períodos que quedan hasta el final del período de amortización;
• PS – tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12).

Elaboraremos un calendario de amortización del préstamo anterior según un esquema diferenciado.

Los datos de entrada son los mismos:

Creemos un cronograma de pago del préstamo:

Saldo de la deuda crediticia: en el primer mes equivale al monto total: =$B$2. En el segundo y siguientes se calcula mediante la fórmula: =SI(D10>$B$4;0;E9-G9). Donde D10 es el número del período actual, B4 es el plazo del préstamo; E9 – saldo del préstamo en el período anterior; G9 – el monto de la deuda principal en el período anterior.

Pago de intereses: multiplique el saldo del préstamo en el período actual por la tasa de interés mensual, que se divide por 12 meses: =E9*($B$3/12).

Pago del principal: divida el monto total del préstamo por el plazo: =SI(D9

Pago final: el monto de “intereses” y “principal” en el período actual: =F8+G8.

Ingresemos las fórmulas en las columnas correspondientes. Copiémoslos a toda la tabla.

Comparemos el sobrepago de la anualidad y los esquemas diferenciados de pago de préstamos:

El número rojo es una anualidad (tomaron 100.000 rublos), el número negro es un método diferenciado.

Fórmula para calcular el interés de un préstamo en Excel

Calculemos el interés del préstamo en Excel y calculemos la tasa de interés efectiva, teniendo la siguiente información del préstamo ofrecido por el banco:

Calculemos la tasa de interés mensual y los pagos del préstamo:

Completemos una tabla como esta:

La comisión se deduce mensualmente del importe total. El pago total del préstamo es el pago de la anualidad más la comisión. El monto del capital y el monto de los intereses son componentes del pago de la anualidad.

Monto principal = pago de anualidad – intereses.

Monto de interés = saldo de la deuda * tasa de interés mensual.

Saldo de capital = saldo del período anterior – el monto de la deuda principal en el período anterior.

A partir de la tabla de pagos mensuales, calculamos el tipo de interés efectivo:

• obtuvo un préstamo de 500.000 rublos;
• devuelto al banco: 684.881,67 rublos. (suma de todos los pagos del préstamo);
• el sobrepago ascendió a 184.881,67 rublos;
• tasa de interés: 184.881,67 / 500.000 * 100, o 37%.
• Una comisión inofensiva del 1% resultaba muy costosa para el prestatario.

El tipo de interés efectivo del préstamo sin comisión será del 13%. El cálculo se realiza según el mismo esquema.

Cálculo del coste total de un préstamo en Excel

Según la Ley de Crédito al Consumo, ahora se utiliza una nueva fórmula para calcular el costo total del crédito (TCC). El UCS se determina como un porcentaje con una precisión del tercer decimal utilizando la siguiente fórmula:

• PSK = i * PNI * 100;
• donde i es la tasa de interés del período base;
• NBP es el número de períodos base en un año calendario.

Tomemos como ejemplo los siguientes datos de préstamos:

Para calcular el coste total del préstamo, es necesario elaborar un calendario de pagos (consulte el procedimiento anterior).

Es necesario determinar el período base (BP). La ley dice que este es el intervalo de tiempo estándar que ocurre con mayor frecuencia en el calendario de pagos. En el ejemplo, BP = 28 días.

Ahora puedes encontrar la tasa de interés del período base:

Tenemos todos los datos necesarios; los sustituimos en la fórmula UCS: =B9*B8

Nota. Para obtener porcentajes en Excel, no es necesario multiplicar por 100. Basta con establecer el formato de porcentaje para la celda con el resultado.

El PSC según la nueva fórmula coincidía con el tipo de interés anual del préstamo.

Por lo tanto, para calcular los pagos de anualidades de un préstamo, se utiliza la función PMT más simple. Como ves, el método de pago diferenciado es algo más complicado.

Andrei Lipov

Cada pago de su préstamo consta de una parte que se destina a intereses al banco y una parte que se destina a saldar la deuda. El cálculo del saldo de su deuda depende del esquema de pago:

• En el caso de los pagos diferenciados, todo es sumamente sencillo: dividir el importe total por el número de meses del préstamo y multiplicar por el número de pagos realizados. Resta la cifra resultante del monto del préstamo y verás el saldo actual.
• En el caso de un plan de anualidades, la estructura de pago cambia cada vez. Para calcular el saldo, debe crear un cronograma de pagos. Lea sobre esto a continuación.

Calculadora de saldo de préstamo

Esta calculadora calculará el saldo de la deuda de forma sencilla, sin tener en cuenta amortizaciones anticipadas ni penalizaciones por pagos atrasados. Todo lo que necesitas hacer es recordar los parámetros básicos del préstamo e ingresarlos en este formulario:

Si pagó su préstamo exactamente según lo programado, no realizó pagos anticipados ni pagos atrasados, puede averiguar el saldo de la deuda del préstamo utilizando la calculadora presentada anteriormente.

Si tuviera alguna de las opciones enumeradas para reembolsos, multas, etc., la forma más sencilla sería ponerse en contacto con el banco de alguna de las siguientes formas:

1. banca por Internet

Esto es lo más manera conveniente, que ofrecen casi todos los bancos modernos. Para acceder a él necesita un nombre de usuario y contraseña. Los emite un empleado del banco cuando solicita un préstamo o puede recibirlos en cualquier momento posteriormente comunicándose con su banco. Por regla general, este servicio es absolutamente gratuito, pero por si acaso, consulta este punto.

2. Por teléfono

Llame a la línea de ayuda de su banco. Los números que comienzan con 8-800 son gratuitos en toda Rusia, incluso si se marcan desde un teléfono móvil. Antes de llamar, tenga a mano su pasaporte y el contrato de préstamo. Lo más probable es que le pidan que proporcione los detalles de estos documentos.

3. Visita personal

Por supuesto, nadie le prohíbe simplemente ir al banco y pedirle al empleado que le informe sobre el saldo actual. Sólo necesitarás llevar contigo tu pasaporte. Se guarda una copia del contrato de préstamo en el banco, por lo que no es necesario que la lleve consigo.

Por supuesto, la tercera opción es la más larga, pero si ya ha seguido esta ruta, al mismo tiempo tome su nombre de usuario y contraseña para la banca en línea. En el futuro, será más conveniente conocer la deuda restante de su préstamo utilizando la opción número 1.

Si está interesado en saber cómo averiguar el saldo de la deuda del préstamo mediante cálculos del plan de anualidades, puede leer el artículo sobre la elaboración de un calendario de pagos.

Lea también si sería rentable solicitar un préstamo para reembolsar anticipadamente el saldo de un préstamo actual.

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Hoy calculadoras de préstamos en línea se publican no sólo en los sitios web de los bancos, sino también en la mayoría de los recursos especializados de Internet dedicados a temas financieros. La razón de esta situación es obvia y radica en la comodidad y facilidad de uso de este tipo de herramientas.

Literalmente, en unos pocos segundos, cualquiera puede calcular los parámetros aproximados de un préstamo disponible utilizando una calculadora de préstamos en línea. En la tabla se dan ejemplos de tales cálculos.

La capacidad de precalcular un préstamo le permite determinar sus parámetros más importantes, que incluyen: el monto de los pagos regulares, el monto de los pagos en exceso y el monto total de los pagos del préstamo en su conjunto. Una comparación de varias opciones de pago muestra claramente qué opción de préstamo en efectivo es más rentable para un prestatario potencial.

Cálculo del interés del préstamo

El parámetro clave para comparar diferentes préstamos es el monto de los intereses pagados o, como a menudo se llama a este indicador, el monto del pago en exceso. Es esto, junto con el tipo de interés efectivo, lo que demuestra la rentabilidad real de un producto bancario en particular para el cliente. A continuación se muestran ejemplos de cálculos para diferentes préstamos, ordenados por este parámetro.

Cálculo del pago mensual del préstamo.

No menos importante en el proceso de elección de un préstamo es el valor. mensualidad en eso. El valor de este parámetro determina la gravedad de la carga financiera que recaerá sobre el prestatario. A continuación se muestran ejemplos de cálculos de las condiciones de los préstamos en efectivo que destacan este indicador.

Puede solicitar un préstamo en línea en el sitio web de casi cualquier banco. La conveniencia para el cliente aquí es obvia: completar una solicitud en el sitio web sin visitar la oficina le ahorra tiempo. Esto también es beneficioso para los bancos, ya que ahorra tiempo a los empleados. Recoger todo Información necesaria sobre un prestatario potencial y tomar una decisión sobre la aprobación del préstamo sin que el cliente visite la oficina. Se pueden proporcionar documentos y certificados a en formato electrónico. Sólo será necesaria una visita personal para aportar los documentos originales y firmar el contrato.

Calcula tú mismo tu préstamo

La calculadora de préstamos con amortización anticipada está diseñada para autónomos cálculo en línea parámetros del préstamo, como el monto del pago mensual y el sobrepago total del préstamo en función del monto deseado por el prestatario y el plazo del préstamo, así como la tasa de interés. Después de completar el cálculo, recibirá un cronograma de pagos detallado que contiene información detallada sobre cada pago mensual, a saber: el monto total del pago, qué parte de este monto se destina a pagar los intereses, qué parte se destina a pagar la deuda principal y el saldo de la deuda principal.

Usar una calculadora en línea para calcular un préstamo es muy conveniente. Puede realizar cualquier cálculo sin recurrir a la ayuda de especialistas.

Tasa de interés

La tasa de interés es el costo del préstamo ofrecido por el banco. Cada banco tiene sus propios programas de préstamos para la población y ofrece diferentes Tasas de interés. Incluso dentro de un mismo banco, el tipo de interés puede variar mucho en diferentes condiciones. Puede depender de factores como la edad del prestatario, su historial crediticio, el propósito del préstamo, el monto del préstamo y la presencia de garantes. Sucede que los bancos ofrecen a sus clientes habituales (por ejemplo, titulares de tarjetas de débito o personas que ya han utilizado un préstamo) condiciones crediticias más favorables que los clientes "de la calle". Puede conocer las tasas de interés actuales de los bancos en los sitios web de estos bancos.

Tipo de pago mensual

Otro parámetro que influye en el resultado del cálculo es el tipo de pago. Una anualidad es un pago en el que el monto del pago mensual permanece sin cambios durante todo el plazo del préstamo. Diferenciado es un tipo de pago en el que el monto del pago mensual disminuye hacia el final del plazo del préstamo. Esto sucede debido al hecho de que la proporción de la deuda principal permanece sin cambios y la proporción de intereses disminuye cada mes a medida que disminuye el monto total de la deuda. El tipo de pago más común es la anualidad.

La calculadora de préstamos es cómoda de utilizar para comparar resultados de diferentes valores iniciales, y así elegir las condiciones óptimas del préstamo para usted. La capacidad de guardar los resultados simplificará aún más este proceso.